वर्किंग कैपिटल लोन क्या है? |

मैं उन कंपनियों के साथ काम करने में काफी समय बिताता हूं जो छोटे व्यवसायों के लिए वैकल्पिक वित्त पोषण स्रोत प्रदान करते हैं। उनमें से कई वहां से बाहर निकल रहे हैं जो अपने व्यवसाय शुरू कर रहे हैं, और यह एक आवश्यक सेवा है, लेकिन हाल ही में जो कुछ मैंने सुना है, वह व्यवसाय जीवन चक्र के साथ आगे की वित्तीय सेवा है।

इसे एक कार्यकारी पूंजी ऋण कहा जाता है, और इसे अस्थायी रूप से एक व्यापार के नकद प्रवाह में वृद्धि के लिए डिज़ाइन किया गया है। कार्यशील पूंजी ऋण व्यापार मालिकों के लिए एक विशेष रूप से महान संसाधन है जो समय-संवेदनशील बिक्री अवसर का लाभ उठाना चाहते हैं जिसके लिए सूची या पेरोल खर्च में वृद्धि की आवश्यकता होती है।

मुझे हाल ही में काम करने के विशेषज्ञ रोब फ्रोवेविन का साक्षात्कार करने का अवसर मिला पूंजी ऋण और कबाब के सीईओ, एक कार्यकारी पूंजी ऋणदाता। व्यापार मालिकों के लिए एक कार्यकारी पूंजी ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार करने के लिए उनके पास कुछ अच्छी सलाह है, जिसमें अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाने के तरीकों के बारे में सुझाव शामिल हैं। आप नीचे दिए गए वीडियो में साक्षात्कार सुन सकते हैं, या प्रतिलेख पढ़ सकते हैं।

वीडियो ट्रांसक्रिप्ट:

पीटर: सभी को नमस्कार, यह पालो अल्टो सॉफ्टवेयर से पीटर थॉर्सन है, और मुझे रोब फ्रोवेन मिल गया है यहां कॉल करें। हम सामान्य रूप से गोभी और छोटे व्यवसायों के लिए उधार देने के बारे में बात करने जा रहे हैं। हाय रोब।

रोब: अरे पीटर। महान होने के लिए, मुझे रखने के लिए धन्यवाद।

पीटर: तो हमारे दर्शक अधिकतर मध्यम-आकार के व्यवसायों में छोटे हैं, जिनमें से बहुत से फंडिंग खोजने में रुचि रखते हैं, जानते हैं कि उनके व्यवसाय के लिए पैसे कैसे प्राप्त करें, अलमारियों पर स्टॉक रखने के बारे में जानना। गोभी उन्हें कैसे मदद करता है, और क्या आप हमें कंपनी पर थोड़ी सी पृष्ठभूमि दे सकते हैं?

रोब: बिल्कुल, बिल्कुल, मुझे ऐसा करने में खुशी होगी। गोभी छोटे व्यवसायों को कामकाजी पूंजी प्रदान करता है, और हम इसे एक बहुत ही डेटा- और प्रौद्योगिकी संचालित मंच के माध्यम से करते हैं। इसलिए हम किसी भी पारंपरिक वित्त कंपनी को एक छोटे से व्यवसाय को जानने और निर्णय लेने के बारे में निर्णय लेने के लिए बहुत अलग तरीके से ऐसा करते हैं कि उन्हें पूंजी प्रदान करना है या नहीं।

पीटर: यह बढ़िया है। और यह आपको एक पारंपरिक ऋणदाता या एसबीए ऋणदाता से अलग कैसे बनाता है?

रोब: यह दिलचस्प है। सबसे पहले, छोटे व्यवसाय हमेशा दुर्भाग्य से, वित्तीय सेवा उद्योग के वंचित बच्चे रहे हैं। तो आपके पास ऐसी कई स्थितियां हैं जहां छोटे व्यवसाय पारंपरिक ऋणदाता से पूंजी तक नहीं पहुंच सकते हैं। यदि आप किसी बैंक के लिए एक छोटे से व्यवसाय के रूप में जाते हैं, तो उन्हें करने के लिए उपयोग किया जाता है जो आपको उपभोक्ता में बदल रहा है और आपके क्रेडिट स्कोर को देख रहा है और आपको कागजी कार्य की जबरदस्त मात्रा में ले जा रहा है, बहुत सारी बैठकें, कई मीटिंग्स। और फिर अंततः कई हफ्तों बाद-यह आमतौर पर "नहीं" होता है।

तो हमने जो किया है वह है कि हमने मूल रूप से कहा है कि छोटे व्यवसाय हमारे ग्राहक हैं। और अंदाज लगाइये क्या? वे इंटरनेट का उपयोग करते हैं और वे अन्य कंपनियों का उपयोग करते हैं जिनके साथ हमारे संबंध हैं। हम सीधे उन कंपनियों से डेटा खींच सकते हैं जो हमारे ग्राहक की अनुमति से हैं और निर्णय लेने में सक्षम हैं। तो एक छोटा सा व्यवसाय हमारी साइट पर उतर सकता है और वास्तव में 7 मिनट के भीतर अपने खाते में नकदी रख सकता है। आवेदन करने और नकद तक पहुंचने के लिए हमारी साइट पर सचमुच लैंडिंग से यह सामान्य समय सीमा है।

दूसरी बात यह है कि जिस तरह से हमने अपना उत्पाद स्थापित किया है, यह अनिवार्य रूप से एक रेखा की तरह है। इसलिए जब आप यह मानते हैं कि आपके क्रेडिट कार्ड पर आपके पास उतनी उपलब्धता है, तो आप जा सकते हैं और नकदी ले सकते हैं। तो एक बहुत, बहुत अलग प्रक्रिया। सात हफ्तों के बजाय, हम सात मिनट हैं और आमतौर पर एक छोटे से व्यवसाय के लिए "हां" हैं।

पीटर: यह शानदार है। इसलिए गति उनकी सूची की ज़रूरतों के लिए शायद महत्वपूर्ण है और वह पैसा जल्दी से प्राप्त कर रहा है। एक छोटे से व्यवसाय के मालिक के लिए जो सिर्फ यह सुन रहा है और पहली बार कब्रिब के बारे में सीख रहा है, मुझे कैसे पता चलेगा कि मैं एक अच्छा फिट हूं, और मैं कैसे पता लगा सकता हूं कि मैं एक गोभी ऋण के लिए उपयुक्त हूं?

रोब: यह एक अच्छा सवाल है। आम तौर पर यह एक छोटा सा व्यवसाय है जिसमें प्रति माह कम से कम कुछ हज़ार डॉलर राजस्व होता है। तो हमारे पास वास्तव में उच्च सीमा नहीं है। हम सिर्फ यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप एक वास्तविक व्यवसाय हैं, और यह आप अपने पुराने स्केटबोर्ड को तब नहीं बेच रहे हैं जब आप अपने गेराज से बारह साल पुराने थे। हम उन लोगों की तलाश में हैं जिनके पास एक सक्रिय व्यवसाय है जो वे चल रहे हैं। यह पार्ट-टाइम व्यवसाय या साइड बिजनेस हो सकता है, यह आपके जीवन के हर दिन और आपके जीवन के हर मिनट होने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन यह एक वास्तविक व्यवसाय होना चाहिए।

संख्या दो, जिस तरह से हम आम तौर पर काम यह है कि आपको साइट पर, kabbage.com पर आना चाहिए। हम क्या करते हैं हम महत्वपूर्ण डेटा स्रोतों से कनेक्ट होते हैं जो आपके व्यवसाय से संबंधित हैं। इसलिए यदि आप अपनी किताबें करने के लिए क्विकबुक का उपयोग करते हैं, या आप यूपीएस के माध्यम से शिप करते हैं, या आप अमेज़ॅन पर बेचते हैं, या आप eBay पर बेचते हैं, या आप पेपैल पर कारोबार करते हैं, तो हमारे पास बहुत सारे डेटा स्रोत हैं जिन्हें हम कनेक्ट करते हैं। यह मानते हुए कि आप एक या अधिक डेटा स्रोतों से जुड़ते हैं जो यह समझने के लिए महत्वपूर्ण हैं कि आपका व्यवसाय कैसा चल रहा है, हम आपके लिए बहुत अच्छे हैं।

अगले 60 दिनों के भीतर, हम सचमुच प्रत्येक छोटे से लागू होंगे ग्रह पर व्यापार, या कम से कम संयुक्त राज्य अमेरिका और राज्यों में। यदि आपके पास व्यवसाय जांच खाता है, तो हम मुख्य रूप से उस आधार पर आपको मुख्य रूप से अंडरराइट कर पाएंगे। इसलिए जब तक आपके पास न्यूनतम राजस्व नहीं है और आप वास्तव में एक छोटा सा व्यवसाय कर रहे हैं और आप हमें डेटा स्रोतों से जोड़ सकते हैं जो आपको अपने व्यवसाय को समझने में मदद करते हैं।

पीटर: यह बहुत अच्छा है । तो वास्तव में जब आप एक अमेज़ॅन या किसी अन्य डेटा स्रोत से कनेक्ट होने के लिए कहते हैं, तो कहें कि उस तेजी से अनुमोदन प्राप्त करने और यह साबित करने के लिए कि मैं शायद जो बेच रहा हूं उसे बेच रहा हूं, मैं बेच रहा हूं या मेरे पास राजस्व है जो मेरे पास है।

रोब: हाँ, यह इसे समेटने का एक सही तरीका है। तो जब आप किसी बैंक में जाते हैं तो क्या होता है इसके विपरीत (आपको सचमुच पेपर के 3 रीम लेना पड़ सकता है जो कर रिटर्न के पिछले 3 वर्षों का प्रतिनिधित्व करते हैं, या आपने अपने उत्पादों के लिए भुगतान करने वाले ग्राहकों से अपना रजिस्टर प्रिंट कर लिया है) सचमुच हमें उन डेटा स्रोतों से जोड़ सकते हैं, और हम सभी भारी भारोत्तोलन करते हैं। और यही कारण है कि हम इसे जल्दी से कर सकते हैं। तो यह बिल्कुल सही है।

पीटर: यह शानदार है। मुझे लगता है कि पालो अल्टो सॉफ्टवेयर परिप्रेक्ष्य से, हम कहेंगे, कई मामलों में, पारंपरिक व्यापार योजना, फिर यहां एक उदाहरण है जहां यह वास्तव में जरूरी नहीं है लेकिन यह आपके व्यवसाय के उन प्रमुख प्रदर्शन संकेतकों के लिए उत्सुक नजर रखना बिल्कुल महत्वपूर्ण है । वह राजस्व कहां से आ रहा है? ये कहां जा रहा है? और फिर, यहां कैबेज के मामले में, ऐसा लगता है कि यह आपको तेजी से और आसान पैसा प्राप्त करने जा रहा है, और हर कोई हमेशा यह चाहता है। तो यह बहुत अच्छा है।

तो मुझे लगता है कि मैं आपके अंत से, सलाह देता हूं कि मैं एक छोटा सा व्यवसाय हूं, और मैं इसके बारे में उत्साहित हूं, मुझे पता है कि मुझे पैसे चाहिए, मैं यह सुनिश्चित करने के लिए क्या कर सकता हूं कि मैं हूं सबसे अच्छा उम्मीदवार अगर मैं अभी आपकी साइट पर जाता हूं?

रोब: जब हम इसे देख रहे हैं तो हम कुछ चीजें देखते हैं। जाहिर है, सबसे पहले, हम एक निर्णय लेने की कोशिश कर रहे हैं, अगर आप करेंगे, कि आप कैसे अपना व्यवसाय चला रहे हैं, तो आपके लिए आपके व्यवसाय के लिए हमें कितनी उचित पूंजी है, और स्पष्ट रूप से संभावना है कि आप अंततः हमें वापस भुगतान करेंगे। तो जिन चीजों को हम देखने की कोशिश करते हैं: क्या आप लगातार अपना व्यवसाय चला रहे हैं? क्या आपके पास राजस्व है जो निरंतर आधार पर आ रहा है? यह महत्वपूर्ण चीजों में से एक है। आप अपने ग्राहकों की देखभाल कैसे कर रहे हैं? इसलिए हम सभी प्रकार की समीक्षा जानकारी और आपके व्यवसाय के बारे में अन्य कारकों को देख रहे हैं, क्योंकि यदि आप अपने ग्राहकों की देखभाल कर रहे हैं तो आप शायद अपने विक्रेताओं का भी ख्याल रखेंगे। तो यह हमारे लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण दर है।

और फिर हम यह भी देखते हैं कि वह व्यवसाय कब तक चल रहा है। हमारे बारे में वास्तव में दिलचस्प क्या है, जबकि हमारे स्थान में मौजूद अधिकांश लोग 10 साल के ट्रैक रिकॉर्ड की तलाश में हैं, हम जानना चाहते हैं कि आप इसे कम से कम 6 या 9 महीने के लिए कर रहे हैं। ऐसा कुछ नहीं होना चाहिए जो आप अपना पूरा जीवन कर रहे हैं। लेकिन हम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप आज दरवाजा खोल रहे हैं और ऋण की तलाश नहीं कर रहे हैं, कि यह वास्तव में एक वैध, असली व्यवसाय है, और आपने पिछले कई महीनों में खेल में कुछ त्वचा डाली है उस व्यवसाय का निर्माण।

वे वास्तव में ऐसे कारक नहीं हैं जो एक सफल व्यवसाय को चलाने के तरीके से बहुत अलग हैं। यदि आप अपने ग्राहक का ख्याल रखते हैं, यदि आप अपने राजस्व आधार के निर्माण पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, तो वे उन चीजों के प्रकार हैं जो हमारे लिए महत्वपूर्ण हैं और यह ऐसी चीज है जो व्यवसाय के मालिक के रूप में आपके लिए महत्वपूर्ण होगी।

शायद यह सबसे अच्छी सलाह है जो मैं दे सकता हूं। यह वही सलाह है जो हमारे पास है, क्योंकि हम खुद को उसी स्थिति में पाते हैं। जब आप छोटे व्यवसायों को पैसे देने या पैसे देने के व्यवसाय में होते हैं, तो हम हमेशा अपने ग्राहकों को प्रदान करने में सक्षम होने के लिए पूंजी की खोज में रहते हैं। और हमें उन चीजों को साबित करना होगा जो हमें वित्त पोषण देना चाहते हैं। तो हम वहां रहे हैं, हमें खुद को साबित करना पड़ा है, हम अतीत में बाधाओं को हासिल कर चुके हैं जैसे कि हर छोटे व्यवसाय के स्वामी के पास। कुंजी यह है कि आपको अभी तक चिपकना है, और सुनिश्चित करें कि आप आम तौर पर सही दिशा में जा रहे हैं।

पीटर: तो रॉब, एक छोटे से व्यवसाय के रूप में, कोई कैसे अंतर करता है कि वे अपने आप को क्रेडिट की एक लाइन लेनी चाहिए, एक दोस्त से पैसा लेना चाहिए, शायद ऋण, मित्र और परिवार के उधार देने वाले साथी के रूप में, शायद अपने स्थानीय एसबीडीसी कार्यालय में जाएं, या कबाब का उपयोग उनके स्रोत के स्रोत के रूप में करें?

रोब: ठीक है, मुझे लगता है कि कुंजी यह पता लगाने की कोशिश कर रही है कि आप किस पूंजी का उपयोग कर रहे हैं। उन चीजों में से एक जो हम हमेशा अपने ग्राहकों को शिक्षित करने का प्रयास करते हैं, वह है: आप पूंजी तक क्यों पहुंच रहे हैं? चाहे वह आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने या अपने अमीर चाचा के पास जा रहा है, अगर हम सभी के पास भाग्यशाली थे, या यहां तक ​​कि कब्रिस्तान का उपयोग कर रहे थे।

और इसका जवाब यह है कि यह वास्तव में हमारे परिप्रेक्ष्य से निर्भर करता है, उस निवेश पर वापसी करें जिसे आप बनाना चाहते हैं। तो बहुत से लोग हमसे कहते हैं, "ठीक है, अगर मेरे क्रेडिट कार्ड पर $ 2,000 उपलब्ध है, और मेरे पास $ 2,000 काबेज से उपलब्ध है, तो मुझे किस का उपयोग करना चाहिए?" और मेरा जवाब शायद न तो हो सकता है, शायद क्रेडिट कार्ड, या शायद दोनो। और यह वास्तव में बस निर्भर करता है।

"दोनों" उत्तर मैं शीर्ष पर दाईं ओर जवाब दूंगा। तो, उदाहरण के लिए, अब आपके पास सूची में $ 4,000 प्राप्त करने का अवसर है और आप इसे $ 10,000 के लिए 30 दिनों के भीतर बदल सकते हैं। तो आप पूंजी के लिए जो भी डालते हैं उसके शीर्ष पर 150% कर सकते हैं। आपके क्रेडिट कार्ड पर $ 2,000 और $ 2,000 $ Kabbage के माध्यम से उपलब्ध हैं। क्या आपको सिर्फ एक या दूसरे को चुनना चाहिए? सवाल यह है कि, यदि आप सचमुच पूंजी के दोनों रूपों को लेने और उन्हें 30 दिनों की अवधि के भीतर वास्तविक पैसे की थोड़ी सी राशि के लिए भुगतान करने में सक्षम हैं, तो दोनों का उपयोग करना समझ में आता है।

तो हमारे बहुत से ग्राहक हमारे पास आ जाएंगे, और वे मूल रूप से हमारे द्वारा कुछ हज़ार डॉलर ले लेंगे। वे इसे $ 5,000 में बदल देंगे, वे हमें $ 2,000 का भुगतान करेंगे, साथ ही वे $ 2,000 के शीर्ष पर शुल्क के रूप में हमें $ 100 का भुगतान कर सकते हैं। उन्होंने इन्वेंट्री में $ 2,000 और हमारे साथ $ 100 का निवेश किया है। 2,900 डॉलर बनाने के लिए $ 2,100- यह सप्ताह के हर रोज एक अच्छी शर्त है। और इसलिए कई बार आपको निर्णय लेने की ज़रूरत है कि आरओआई क्या उपलब्ध है। यदि आपके पास केवल मेरे पिछले उदाहरण में $ 2,000 की आवश्यकता है, और आपके पास प्रत्येक पर $ 2,000 है, तो आप यह अनुमान लगाने का प्रयास करते हैं कि सबसे कम लागत वाली पूंजी क्या होगी, आपके द्वारा खरीदे जाने वाले पैसे पर आपके पास उच्चतम संभावित ROI क्या होगा सूची।

हमारे लिए, हम हमेशा अनुशंसा करते हैं कि लोग वास्तव में यह पता लगाने के लिए आरओआई विश्लेषण करें कि वे इससे पैसे कमाने जा रहे हैं। हम कहते हैं कि यदि आप बाहर जा रहे हैं और कार्यालय के लिए एक टीवी खरीद रहे हैं या एक नई कॉन्फ्रेंस रूम टेबल-चीजें हैं जो बहुत लंबे हैं, या यहां तक ​​कि नहीं, उनके साथ जुड़े ROI, तो हमारी पूंजी सबसे अच्छी पूंजी नहीं है। । क्या यह समझ में आता है?

पीटर: बहुत रोचक। हाँ बिल्कुल। रॉब, सिर्फ एक फॉलो-अप प्रश्न: हम यहां बप्लान, लाइवप्लान और पूरे पालो अल्टो सॉफ्टवेयर में, हम छोटे व्यवसायों की मदद करना पसंद करते हैं। कभी-कभी सफलता की वाकई महान कहानियां होती हैं। क्या आपके पास पिछले कुछ सालों में एक व्यवसाय की पसंदीदा कहानी है?

रोब: मेरे पास शायद उनमें से 1,000 हैं। एक ग्राहक है- और मैं अभी गुमनामता बनाए रखने की कोशिश करने जा रहा हूं, लेकिन हमारे पास एक ग्राहक है - जिसने हमें विग बेचने में जमीन से उतरने में मदद की। और यह वास्तव में वास्तव में एक महान कहानी है। वह खुद बीमार थी और कैंसर था और वास्तव में उसके इलाज के दौरान अपने बालों को खो दिया था, और वह वास्तव में ऐसे उपचारों से गुजरने वाले मरीजों के लिए केवल विग बनाने के लिए प्रतिबद्ध थी, लेकिन जो लोग जा रहे हैं, उनके लिए पागल और शांत विग बनाना उनके जीवन में एक बहुत चुनौतीपूर्ण समय है।

तो वह व्यवसाय चला रही थी, वह कुछ राजस्व पैदा कर रही थी, और वह हमारे पास आई क्योंकि वह वास्तव में विस्तार करना चाहती थी, और हमने उसे पूंजी तक पहुंच प्रदान की। वह पिछले 12 महीनों में शायद अपने व्यापार को दस गुना बढ़ने में सक्षम रही है, जिस धन को हमने उसे अधिक उत्पाद और अधिक डिजाइनरों को सोर्सिंग में बहुत अच्छा विग के लिए दिया है।

यह हमारे वास्तव में महत्वपूर्ण भागों में से एक है व्यापार। हम वास्तव में वापस गए और हमारे ग्राहकों का विश्लेषण किया और उनका राजस्व क्या है क्योंकि हम ग्राहकों के बनने के बाद इन डेटा स्रोतों तक पहुंच जारी रखते हैं। हम वास्तव में विश्लेषण कर सकते हैं और कह सकते हैं, "हमने जो कामकाजी पूंजी दी है, हमने उन्हें अपने व्यवसाय की मदद की है?"

हमारे ग्राहकों ने औसतन, गोभी का उपयोग करने से पहले अपने कारोबार को 78% तक बढ़ा दिया है गोभी का उपयोग करने के बाद एक ही अवधि। महत्वपूर्ण बातों में से एक है कि हमारे ग्राहक आधार को कार्यशील पूंजी का उपयोग करने और समझदारी से इसका उपयोग करने के लाभ के रूप में शिक्षित करना है, और आखिरकार एक महान व्यवसाय विकसित करना और वास्तव में अमेरिकी अर्थव्यवस्था के एक बड़े हिस्से में भाग लेना, जो कि आईएसएम है आज अमेरिका में सभी नौकरियों में से आधे हिस्से के लिए।

पीटर: यह शानदार है, और यह वास्तव में हमें यहां भी जाने देता है। अमेरिका में छोटे व्यवसाय चलाने वाली असली कहानियों के पीछे यह असली इंसान है। रॉब, आज आपके समय के लिए धन्यवाद। यह जानने के लिए बहुत अच्छा है।

रोब: धन्यवाद, मैं वास्तव में इसकी सराहना करता हूं।

पीटर: मुझे आशा है कि हमारे उपयोगकर्ताओं ने बहुत कुछ सीखा है और सीखना जारी रखेंगे।