आपका क्रेडिट स्कोर क्या बनाता है?

क्रेडिट स्कोरिंग कंपनियां अपने सटीक सूत्रों को प्रकट नहीं करेंगे, लेकिन वे क्रेडिट रिपोर्ट डेटा से स्कोर की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली मूल सामग्री साझा करते हैं। और एक बार जब आप उन्हें जानते हैं, तो आप अपने क्रेडिट की रक्षा और निर्माण करने के सबसे प्रभावी तरीकों को जानते हैं।

तुम क्यो फिकर करते हो? चूंकि आपका क्रेडिट अक्सर आपके जीवन के अन्य हिस्सों की कुंजी रखता है: चाहे आप क्रेडिट कार्ड या कार ऋण प्राप्त कर सकें, और किस ब्याज दर पर; चाहे आप घर खरीद सकें या जो अपार्टमेंट आप चाहते हैं उसे किराए पर लें; यहां तक ​​कि आप कार बीमा और उपयोगिता जमा पर कितना भुगतान करते हैं।

सबसे अधिक महत्वपूर्ण क्रेडिट कारक

यू.एस., एफआईसीओ और वेंटेजस्कोर में दो प्रमुख स्कोरिंग कंपनियां अपने दृष्टिकोण में थोड़ा अलग हैं, लेकिन वे इस बात पर सहमत हैं कि सबसे अधिक मायने रखता है:

भुगतान इतिहास: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बताती है कि आपने समय पर बिल और अन्य दायित्वों का लगातार भुगतान किया है या नहीं। 30 दिनों या उससे अधिक समय के बिलों का भुगतान करना आपके स्कोर को कम कर सकता है - और बाद में आप भुगतान करते हैं, अधिक नुकसान।

आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली आपकी क्रेडिट सीमा की राशि: इसे क्रेडिट उपयोग कहा जाता है, और विशेषज्ञ आपके उपलब्ध क्रेडिट के 30% से अधिक का उपयोग करने की सलाह देते हैं। उच्चतम स्कोर वाले लोग उस से बहुत कम उपयोग करते हैं।

ये दो कारक आपके प्रत्येक क्रेडिट स्कोर के आधे से अधिक बनाते हैं। एफआईसीओ का कहना है कि भुगतान इतिहास आपके स्कोर का 35% और आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट की राशि 30% के लिए गिना जाता है। VantageScore प्रतिशत नहीं देता है, लेकिन यह भुगतान इतिहास "बेहद प्रभावशाली" और क्रेडिट उपयोग "अत्यधिक प्रभावशाली" कहता है।

अन्य क्रेडिट कारकों के बारे में आपको पता होना चाहिए

एक बार जब आप समय पर भुगतान करने और क्रेडिट उपयोग कम रखने में महारत हासिल कर लेते हैं, तो अपना ध्यान अन्य क्रेडिट कारकों पर बदलें। ये आपके स्कोर को भी प्रभावित करते हैं, हालांकि लगभग उतना ही नहीं:

आपके पास क्रेडिट की अवधि है: लंबे समय तक बेहतर है, इसलिए पुराने खातों को तब तक खुला रखें जब तक कि उन्हें बंद करने के लिए कोई अनिवार्य कारण न हो, जैसे कि उस कार्ड पर वार्षिक शुल्क जिसका आप अब उपयोग नहीं करते हैं। एक उत्कृष्ट भुगतान रिकॉर्ड के साथ पुराने खाते पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनकर आप इस श्रेणी में अपने आप को थोड़ा सा मदद कर सकते हैं।

आपके पास क्रेडिट के प्रकार हैं: किश्त खातों का मिश्रण होना सबसे अच्छा है - जिनके पास बराबर भुगतान की एक निश्चित संख्या है, जैसे कि कार भुगतान या बंधक - और क्रेडिट कार्ड खाते।

नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने के बाद से समय की लंबाई: प्रत्येक क्रेडिट जो आपके क्रेडिट पर कड़ी पूछताछ का कारण बनता है, आपके स्कोर से कुछ अंक ले सकता है।

कुल शेष और ऋण: यदि आप अपने कर्ज का भुगतान करने में प्रगति कर रहे हैं तो यह सबसे अच्छा है।

अपने नए ज्ञान का उपयोग कैसे करें

क्रेडिट स्कोरिंग कंपनियां यह देखने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करती हैं कि आप इन सभी कारकों पर कैसे कर रहे हैं। फिर वे उस डेटा से अपने स्कोर बनाते हैं।

आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करके वही चीज़ें देख सकते हैं जो वे करते हैं। सुनिश्चित नहीं है कि क्रेडिट रिपोर्ट में क्या शामिल है? यहां एक त्वरित व्याख्याकर्ता है।

ऑन-टाइम भुगतान पर अपने क्रेडिट-निर्माण प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करें और क्रेडिट सीमाओं के सापेक्ष शेष शेष रखें, क्योंकि उन कारकों का आपके स्कोर पर सबसे बड़ा असर पड़ता है। आप लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं और हमारी साइट को मुफ्त क्रेडिट स्कोर डैशबोर्ड के साथ अपने प्रयासों का भुगतान कर सकते हैं।

बेव ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ बेवर्लीओशिया।