सेवानिवृत्ति के बारे में क्या मिलेनियल गलत हो जाते हैं

हर बार जब मैं एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करता हूं - जो मैं एक शौक के रूप में करता हूं, तो कह सकता है कि अन्य लोग कैसे कह सकते हैं, मैं उस क्षेत्र में एक हरा के लिए होवर करता हूं जो पूछता है कि मैं रिटायर होना चाहता हूं।

कभी-कभी मैं इसे परिणाम देने के लिए बाहर निकालता हूं जो कहता है कि मैं और अधिक खर्च कर सकता हूं और अभी कम बचा सकता हूं, जो बहुत मजेदार लगता है। कभी-कभी मैं जल्दी से सेवानिवृत्त होने के लिए गोली मारता हूं, एक और मजेदार (और, कैलकुलेटर मुझे बताता है, पूरी तरह से दूर तक) विचार। अक्सर मैं कोशिश की गई और सही उम्र 65 के साथ जाता हूं।

हालांकि मैं कुछ लोगों में से एक हो सकता हूं जो सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, नियमित रूप से अकेले रहने दें, मैं अकेला नहीं हूं जो सोचता है कि मैं अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख चुन सकता हूं जैसे कि मैं किराने की दुकान में उत्पादन का चयन करता हूं। दो-तिहाई सहस्राब्दी का कहना है कि वे पिछले 65 वर्ष की उम्र में काम करेंगे; 70 से गुजरने वाली एक तिहाई योजना और उनकी मेज पर मरने के लिए एक बहुत ही महत्वाकांक्षी 12% योजना।

ये योजना उद्यमी हैं लेकिन संभावना नहीं है: आज के सेवानिवृत्त लोगों में से केवल 23% 65 से अधिक काम करते हैं, जेपी मॉर्गन की सेवानिवृत्ति के लिए वार्षिक गाइड बताते हैं, और जब आप तर्क दे सकते हैं कि सहस्राब्दी से स्वास्थ्य देखभाल अग्रिमों से लाभ होगा, 65 वर्ष की उम्र में जीवन प्रत्याशा सभी में नहीं बदली है 1 9 40 के बाद से, और स्वास्थ्य उन कामों के लिए एकमात्र दुश्मन नहीं है-जब तक आप मरने वाले सपने देखते हैं, जैसा कि नीचे दिया गया ग्राफ दिखाता है:

कहने की जरूरत नहीं है, लंबे समय तक काम करना - सलाह है कि वित्तीय विशेषज्ञ भी बहुत छोटे सेवानिवृत्ति निधि के लिए पैच के रूप में बाहर निकलते हैं - हमेशा संभव नहीं है, और यह एक क्रैच नहीं होना चाहिए।

यहां अन्य सेवानिवृत्ति से संबंधित गलत धारणाएं सहस्राब्दी अक्सर साझा की जाती हैं:

यह विश्वास कि सामाजिक सुरक्षा समाप्त हो जाएगी

लगभग आधे सहस्राब्दी का मानना ​​है कि उन्हें सोशल सिक्योरिटी से कोई फायदा नहीं मिलेगा, यह विश्वास संभवतः गलत और संभावित रूप से हानिकारक है, क्योंकि लिज़ वेस्टन ने हाल ही में नेरडवालेट के लिए अपने कॉलम में उल्लेख किया था।

सटीक क्या है: हम - और 1 9 60 के बाद पैदा हुए किसी भी व्यक्ति - 65 वर्ष की आयु तक पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ तक पहुंचने में सक्षम नहीं होंगे, दो साल बाद मूल पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के दो साल बाद। वर्तमान अनुमानों के पास 2034 के आसपास बाल कटवाने का लाभ है; उस समय, यह उम्मीद की जाती है कि सिस्टम टैक्स आय पर भरोसा करेगा, जो अनुसूचित लाभों का केवल 77% चुकाएगा।

आज के औसत मासिक लाभ के आधार पर, यह कटौती लगभग 300 डॉलर प्रति माह होगी। यह निश्चित रूप से बढ़ते डॉलर में अधिक होगा, लेकिन यह अभी भी जीवन-परिवर्तनकारी राशि नहीं होगी। आपको सोशल सिक्योरिटी से कुछ समर्थन प्राप्त करने की योजना बनाना चाहिए, जिसका मतलब है कि आपको सेवानिवृत्ति में अपनी पूर्व सेवानिवृत्ति आय का 100% प्रतिस्थापित करने की आवश्यकता नहीं है; ज्यादातर लोग 70% से 80% पर ठीक करते हैं।

विश्वास है कि बचत निवेश से सुरक्षित है

चूंकि हम युवा हैं, हमारे और सेवानिवृत्ति के बीच कई दशकों के साथ, हमारे पास बाजार और उसके साथ आने वाले जोखिम का मौसम करने की क्षमता है, लेकिन हम में से कई लाभ नहीं उठा रहे हैं: मिलेनियल में उनकी बचत और निवेश का 70% हिस्सा है ब्लैक रॉक के अनुसार नकदी।

सबसे अच्छा, नकदी एक बचत खाते में पैसा है जहां आप आमतौर पर ब्याज में 1% से कम कमाएंगे लेकिन आपका पैसा एफडीआईसी बीमा द्वारा संरक्षित है। इसके लिए एक समय और एक जगह है: मुख्य रूप से अल्पकालिक लक्ष्यों और आपातकालीन धन।

आप पैसे बचाने की कमी नहीं करेंगे, यह सच है। जब आप निवेश करते हैं - एक आईआरए या ब्रोकरेज खाते जैसे सेवानिवृत्ति खाते के माध्यम से - कम से कम अल्प अवधि में, आप पैसे कम कर सकते हैं। लेकिन आपके पास बचत खातों में उनके समकक्ष समकक्षों पर हंसने की संभावना भी है: स्टॉक और बॉन्ड के बीच 60/40 विभाजन के साथ एक पोर्टफोलियो की औसत वार्षिक वापसी 1 9 26 और 2015 के बीच 8.7% थी, जिसमें एक अवधि गंभीरता से शामिल है बदसूरत साल (हाल ही में, 2008)।

40 वर्षों से $ 10,000 के शुरुआती निवेश पर, उस रिटर्न और 1% ब्याज दर के बीच का अंतर 320,500 डॉलर और 15,000 डॉलर के अंतराल के बीच का अंतर है।

विश्वास है कि बाद में बचाने के लिए हमारे पास अधिक पैसा होगा

मुझे खुद को यह झूठ बोलना अच्छा लगता है, भले ही यह अब तक ज्यादातर असत्य साबित हुआ है।

निश्चित रूप से, मेरी शुरुआती 20 के दशक से मेरी कमाई में वृद्धि हुई है। लेकिन मेरे खर्च भी हैं: अन्य चीजों के अलावा, मैंने एक बच्चा और एक घर जोड़ा है। उत्तरार्द्ध 1 9 10 में बनाया गया था; इसकी दीवारों को सचमुच घोड़े की नाल से टूटने से रोक दिया गया है, और अधिक रूप से, मेरे अपने डॉलर के बिल।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जब हम बूढ़े हो जाते हैं, तो कमाई की वृद्धि धीमी हो जाती है, और उपरोक्त निवेश वृद्धि वास्तव में शुरू होती है जब आप जल्दी शुरू करते हैं। जब आप युवा होते हैं तो निश्चित रूप से आपके वॉलेट पर बहुत सारी नालियों हैं - छात्र ऋण उस सूची के शीर्ष पर हैं - और कई लोग वास्तव में उम्र के रूप में अधिक बचत करने में सक्षम हैं। लेकिन आम तौर पर, जब आप कर सकते हैं, उतना बचत करने के लिए यह समझ में आता है। अपने भविष्य के लिए पैसा पास मत करो।

यह विश्वास है कि एक बड़ा, वसा windfall हमारे रास्ते आ रहा है

सहस्राब्दी की एक चौथाई का मानना ​​है कि उनकी सेवानिवृत्ति को लॉटरी या "प्रतिभाशाली धन" विरासत जीतकर वित्त पोषित किया जाएगा। यदि यह आपके लिए सच है, तो मैं आपको ईर्ष्या के पक्ष में मेरी बधाई भेजूंगा।

मुझे लगता है कि कम से कम लॉटरी हिस्से के बारे में उन उत्तरदाताओं में से अधिकतर मुखर थे। पावरबॉल का कहना है कि जीतने की हमारी संभावना कई, कई, लाखों में से एक है। लॉटरी एक उचित सेवानिवृत्ति योजना से लगभग उतनी ही दूर है जितनी आप प्राप्त कर सकते हैं।

विरासत के लिए, उम्मीदों और वास्तविकता के बीच अभी भी एक डिस्कनेक्ट है: बाधाएं बेहतर हैं, लेकिन एक स्लैम डंक के करीब भी नहीं।बेबी बूमर्स के आधे से भी कम सोचते हैं कि वारिस को पैसे छोड़ना महत्वपूर्ण है, जिसका मतलब है कि जब आप उस पर भरोसा करते हैं तो आपके माता-पिता उस पैसे से उड़ रहे हैं।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित किया गया था।