52 9 ए योजना विकलांग लोगों की देखभाल में मदद करते हैं
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क्रिस चेन द्वारा
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विकलांग व्यक्तियों की देखभाल करने वाले परिवारों को तथाकथित एबीएलई अधिनियम के पारित होने के साथ दिसंबर 2014 में कांग्रेस से बड़ा बढ़ावा मिला। उस कानून ने कर-लाभकारी "52 9ए" खातों का निर्माण किया जो विकलांग लोगों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग किए जा सकते हैं - खातों के समान परिवार कॉलेज के लिए बचाने के लिए उपयोग करते हैं। यह विशेष जरूरतों वाले लोगों के परिवारों के लिए वित्तीय नियोजन परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण बदलाव है।
खाता विवरण
एबीएलई अधिनियम द्वारा अधिकृत 52 9ए खातों को 52 9 कॉलेज बचत योजनाओं के बाद मॉडलिंग किया गया है। यहां 52 9 ए योजनाओं के बारे में कुछ विशिष्टताएं दी गई हैं, जिनमें वे कॉलेज 52 9 से अलग कैसे हैं:
- परिवार सामाजिक सुरक्षा प्रशासन की विकलांगता की परिभाषा को पूरा करने वाले व्यक्ति के लिए 52 9ए खाता स्थापित कर सकते हैं। उस परिभाषा की आवश्यकता है कि एक व्यक्ति की ऐसी स्थिति हो जो उसे "पर्याप्त लाभकारी रोजगार" (वेतन के लिए काम, अनिवार्य रूप से) में भाग लेने में असमर्थ करेगी। स्थिति कम से कम 12 महीने तक रहने की उम्मीद है या परिणामस्वरूप व्यक्ति की मृत्यु होनी चाहिए। अंत में, 52 9 ए खाते के लाभार्थी को 26 वर्ष से पहले योग्यता विकलांगता का निदान किया जाना चाहिए।
- कॉलेज बचत संस्करण की तरह, राज्यों द्वारा 52 9 ए योजनाएं स्थापित की जाएंगी। संभवतया, 52 9 कॉलेज योजनाओं की देखरेख करने वाली वही राज्य एजेंसियां 52 9 ए योजनाओं के लिए जिम्मेदार होंगी।
- प्रत्येक लाभार्थी के नाम पर केवल एक 52 9 ए खाता हो सकता है, और खाता आमतौर पर उस राज्य में स्थित होगा जहां लाभार्थी रहता है। यह 52 9 कॉलेज योजनाओं से अलग है: एक लाभार्थी के लिए कई 52 9 हो सकते हैं, और किसी भी राज्य में खाता स्थित हो सकता है (हालांकि निवास की स्थिति में खातों में बेहतर कर लाभ हो सकते हैं)।
- लाभार्थी के लिए खर्च केवल अपने निवास की स्थिति में हो सकता है। यह संघीय और राज्य एजेंसियों के लिए सरलीकृत अनुपालन सत्यापन की अनुमति देगा।
- 52 9ए में योगदान सभी करों के प्रत्येक लाभार्थी के लिए कर-कर डॉलर के साथ किए जाते हैं और सालाना (2015 में) $ 14,000 तक सीमित होते हैं। व्यक्तिगत राज्य अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करना चुन सकते हैं।
- 52 9ए में निवेश वृद्धि कर मुक्त है।
- 52 9 ए खाते से वितरण (निकासी) कर मुक्त है जब तक कि पैसे का उपयोग योग्य खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए किया जाता है। अन्यथा, निकाली गई कमाई सामान्य आय दरों पर कर दी जाती है, अतिरिक्त 10% जुर्माना लगाया जाता है। योग्य व्यय में आवास - परिवहन, स्वास्थ्य देखभाल, कल्याण और शिक्षा शामिल है - लेकिन इस तक ही सीमित नहीं है।
- 52 9ए होने से विकलांग व्यक्तियों के लिए संघीय और राज्य सहायता प्राप्त करने से एक व्यक्ति को अयोग्य घोषित नहीं किया जाता है, जैसे कि पूरक सुरक्षा आय या मेडिकेड, जब तक 52 9ए में रखी गई राशि $ 100,000 से अधिक न हो। क्या शेष राशि उस राशि से अधिक होनी चाहिए, लाभ निलंबित कर दिए जाएंगे। एक बार शेष राशि $ 100,000 से नीचे गिरने के बाद वे फिर से शुरू कर सकते हैं।
52 9 ए के लाभ
52 9 ए में अंतर्निहित लाभ जैसे कम रखरखाव लागत (उम्मीद है), कर लाभ और लाभार्थी के लिए सार्वजनिक सहायता तक पहुंच को खतरे में डाले बिना अपनी देखभाल के लिए निर्धारित संपत्तियों में $ 100,000 तक की क्षमता के साथ आता है।
ये खाते कई मध्यम वर्ग के परिवारों के लिए आकर्षक होना चाहिए। कॉलेज बाध्य छात्रों के लिए 52 9 योजनाओं के इरादे के समान, 52 9 ए परिवारों को अपने विकलांग प्रियजन के लिए पैसे अलग करने और अप्रत्याशित खर्चों के हानिकारक प्रभाव को सीमित करते हुए इसे आवश्यकतानुसार उपयोग करने की अनुमति देता है।
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हालांकि, वार्षिक योगदान पर 52 9ए की सीमा और $ 100,000 बैलेंस कैप खाता प्रबंधित करने के लिए नाजुक हो सकती है। यह अक्षम लोगों के लिए $ 100,000 से अधिक जमा करने का वाहन नहीं है। वास्तव में, अपेक्षाकृत कम शेष सीमा की वजह से, खाते के भीतर निवेश पर बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव, और अपरिहार्य निकासी के कारण, कई लोग एक विशेष आवश्यकता ट्रस्ट के साथ 52 9ए के पूरक पर विचार करना चाहेंगे।
52 9 ए सही नहीं है। हालांकि, यह विशेष जरूरतों वाले किसी व्यक्ति की देखभाल करने वाले परिवारों की सहायता करने के लिए एक शानदार नया टूल है। यह अधिक परिवारों को उनके विकलांग प्रियजनों के लिए एक आसान उपयोग फ्रेमवर्क के साथ समर्थन की योजना बनाने की अनुमति देता है जो अपेक्षाकृत कम लागत होनी चाहिए और कर मुक्त आय के रूप में अतिरिक्त धनराशि प्रदान कर सकती है।
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