वित्तीय सलाहकार का उपयोग करना कैसा लगता है?
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विषयसूची:
- सही लागत पर सही मदद पाएं
- परिचित हो रही है
- साथ में काम कर रहे
- आगे क्या होगा?
- सीखना एक वित्तीय सलाहकार कैसे चुनें
- समझना क्या रोबो सलाहकार करते हैं
- देखें कितना एक वित्तीय सलाहकार लागत
आपके पास वित्तीय प्रश्न हैं। इंटरनेट के जवाब मिल गया। तो दोस्तों, परिवार के सदस्यों और देर रात टीवी पैसे गुरु करते हैं।
लेकिन कभी-कभी आपको ऐसे पेशेवर की आवश्यकता होती है जो विशेष रूप से आपकी ज़रूरतों के अनुरूप तैयार की गई धन सलाह प्रदान कर सके। और यह और सवाल उठाता है: मैं किससे किराया लेता हूं? इसका मूल्य कितना होगा? वे क्या पूछेंगे? मैं कहाँ से शुरू करूँ?
सही लागत पर सही मदद पाएं
वित्तीय पेशेवर डॉक्टरों की तरह हैं: कुछ परिभाषित क्षेत्रों में विशेषज्ञ हैं, जैसे कर या प्रबंधन निवेश। अन्य सामान्य चिकित्सक हैं, जो बजट से निवेश और बीमा और सेवानिवृत्ति योजना में निवेश पर सब कुछ देते हैं।
बस शुरू करना? वित्तीय परिस्थितियों के लिए जो जटिल नहीं हैं - आप कम लागत वाले निवेश मार्गदर्शन की तलाश में हैं या अपना पहला आईआरए खोलने के लिए - स्वचालन ने वेंगार्ड और फिडेलिटी जैसी पारंपरिक फर्मों के साथ-साथ ऑनलाइन-केवल कंपनियां जैसे बेटरमेंट और वेल्थफ़्रंट को काफी कम करने के लिए सक्षम किया है पोर्टफोलियो प्रबंधन की कीमत।
ये तथाकथित रोबो-सलाहकार छोटे वित्तीय शुल्क के लिए आपके वित्तीय लक्ष्य के अनुकूल कम लागत वाले निवेश के पोर्टफोलियो का निर्माण और प्रबंधन करते हैं - कई शीर्ष विकल्प आपके खाते की शेष राशि का 0.50% या उससे कम शुल्क लेते हैं। निवेश मिश्रण एक कंप्यूटर एल्गोरिदम द्वारा निर्धारित किया जाता है और आवश्यकता होने पर स्वचालित रूप से समायोजित किया जाता है। मूल खाता स्तर पर, आप $ 500 या इससे भी कम के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं।
रोबो-सलाहकारों की कम लागत वाली, आसान प्रविष्टि प्रकृति सिर्फ आपके वित्तीय लक्ष्यों पर जाने के लिए बाधाओं को कम करती है।
रोबो-सलाहकारों की कम लागत वाली, आसान प्रविष्टि प्रकृति सिर्फ आपके वित्तीय लक्ष्यों पर जाने के लिए बाधाओं को कम करती है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि बाजार से परहेज करना आपकी सेवानिवृत्ति को भूखा कर सकता है। आप एक रोबो से शुरू कर सकते हैं और जरूरत पड़ने पर बाद में एक मानव सलाहकार जोड़ सकते हैं।
सहायता पर व्यापक हाथों की आवश्यकता है? उन लोगों के लिए जो कई प्राथमिकताओं को जॉगलिंग करते हैं - जैसे कि कॉलेज, सेवानिवृत्ति, एक नया डेक और नाक नौकरी की बचत - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सबसे जटिल वित्तीय परिस्थितियों के लिए समग्र एक-एक सलाह भी प्रदान कर सकता है। आधिकारिक सीएफपी पदनाम इंगित करता है कि एक प्रदाता एक कठोर औपचारिक प्रशिक्षण और परीक्षण प्रक्रिया के माध्यम से चला गया है।
एक शुल्क केवल सीएफपी आमतौर पर घंटे (आमतौर पर $ 200 से $ 400) या कार्य (उदाहरण के लिए एक फ्लैट $ 1,000 से $ 3,000 शुल्क) तक चार्ज करता है। आपकी जरूरतों और उनकी सेवाओं पर चर्चा करने के लिए प्रारंभिक परामर्श आमतौर पर मुफ़्त है।
पूछें कि जिस व्यक्ति पर आप विचार कर रहे हैं वह एक भरोसेमंद है, एक शब्द जिसका अर्थ है कि वे पहले ग्राहक के सर्वोत्तम हितों को रखने के लिए बाध्य हैं। (गेटेट प्लानिंग नेटवर्क के सदस्य और व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों की नेशनल एसोसिएशन दोनों ही भरोसेमंद और शुल्क-केवल आवश्यकताओं को भरते हैं।)
बीच में कुछ चाहते हैं? कई रोबो-सलाहकार कंप्यूटर संचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन को जीवित रहने, वित्तीय सलाहकारों को सांस लेने के साथ जोड़ते हैं। खाता आकार या रोबो-सलाहकार के सब्सक्रिप्शन मॉडल के आधार पर, सेवा का स्तर अलग-अलग सलाहकारों के साथ निर्धारित फोन सम्मेलनों में प्रशिक्षित कर्मचारियों के साथ ऑनलाइन और ईमेल-केवल परामर्श से भिन्न होता है।
»एक रोबोट सहायता के लिए तैयार? हमारी साइट शीर्ष रोबो-सलाहकार चुनता देखें
परिचित हो रही है
चाहे आप मानव सहायता लेते हैं या इलेक्ट्रॉनिक मनी मैनेजमेंट का विकल्प चुनते हैं, आप समीक्षा के साथ शुरू करेंगे कि आप कहां खड़े हैं। आपसे पूछा जाएगा:
- आपके लक्ष्यों: आपकी छोटी और लंबी अवधि की वित्तीय प्राथमिकताओं क्या हैं?
- आपकी वर्तमान वित्तीय तस्वीर: कितना पैसा आता है और बाहर जाता है? आपके पास क्या है, और आप क्या देय हैं?
- आपकी जोखिम सहिष्णुता: प्रश्नोत्तरी स्टॉक मार्केट गियरेशंस के बारे में प्रश्नों की यह श्रृंखला आपको बताती है कि आपके पोर्टफोलियो में बॉन्ड जैसे अन्य निवेशों के मुकाबले स्टॉक में कितना होना चाहिए।
ऑनलाइन सलाहकार वर्चुअल टूर, डेमो और यहां तक कि साइन अप करने से पहले निवेश प्लेटफ़ॉर्म का परीक्षण करने का अवसर भी प्रदान करते हैं। Wealthsimple संभावित ग्राहकों के लिए एक मुफ्त पोर्टफोलियो समीक्षा करके और उनकी बचत और ऋण पर चर्चा करके सलाह मोड में भी कूदता है।
एक मानव वित्तीय योजनाकार के साथ एक प्रारंभिक बैठक, यहां तक कि नि: शुल्क परामर्श, अधिक शामिल है। पहली तारीख की तरह, यह एक दूसरे को जानने का मौका है और देखें कि क्या आप व्यक्तिगत और दार्शनिक स्तर पर जा रहे हैं। इस अवसर को आप जो कुछ भी कर सकते हैं उसे ढूंढने के लिए लें, जिसमें आप कितना भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, वित्तीय योजना कैसे पेश की जाएगी और कितनी बार चल रहे संचार की अपेक्षा की जा सकती है। (जानकारी एकत्र करने के लिए सलाहकार से पूछने के लिए यहां 10 प्रश्न दिए गए हैं और देखें कि आप क्लिक करते हैं या नहीं।)
»पृष्ठभूमि जांच करें: फॉर्म एडीवी देखने के लिए कहें, जो शुल्क संरचना, फर्म इतिहास और किसी भी दुर्व्यवहार को दिखाता है।साथ में काम कर रहे
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किसके लिए किराया रखते हैं, ध्यान रखें कि वित्तीय योजना की प्रभावशीलता आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी की गुणवत्ता और पूर्णता पर निर्भर करती है। अपने पैसे के मुद्दों को प्रकट करने के बारे में शर्मिंदा मत बनो। अपनी अनूठी जरूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप सलाह प्राप्त करने के लिए, आप अपने वित्तीय विवरणों को साझा करना सहज महसूस करना चाहते हैं।
