जब आपका बंधक पुनर्वित्त करता है तो सेंस बनाता है |

जब आप यह तय करने का प्रयास कर रहे हैं कि अपने बंधक को पुनर्वित्त करना है या नहीं, तो आपको बहुत सारी चीज़ें लेनी होंगी एक बुद्धिमान निर्णय लेने के लिए खाते। खेल में कई चर हैं, और एक गलत तरीके से आपको बहुत पैसा मिल सकता है।

बंधक के लिए उधार देने वाली संस्था से पूछने का कारण यह है कि आपके पास संपत्ति के टुकड़े के लिए पूरी मांग मूल्य नहीं है। ऋणदाता आपको पैसे देता है क्योंकि ऐसा लगता है कि आप क्रेडिट योग्य हैं, जिसका अर्थ है कि आप उस धन का भुगतान करेंगे जो आपको ऋण दिया गया है और समय पर सहमत ब्याज में ब्याज का भुगतान करेगा। जब आप बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करते हैं तो यह प्रतिबद्धता होती है।

जब आप ऋण शर्तों से सहमत होते हैं तो आप भी शिक्षित शर्त बनाते हैं। आप मानते हैं कि मासिक भुगतान राशि आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के लिए उपयुक्त है, इसलिए आप उन भुगतानों को ऋण के जीवन में जारी रखने में सक्षम होंगे, और अपराधी नहीं गिरेंगे।

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कई गृहस्वामी पुनर्वित्त पर विचार करते हैं क्योंकि वे अब भुगतान जारी नहीं रख सकते हैं। इसके कारणों में से एक यह है कि आपने शुरुआत में समायोज्य दर बंधक (एआरएम) चुना होगा। इन ऋणों पर ब्याज दरें समय-समय पर बदलती हैं, आम तौर पर सूचकांक की ब्याज दरों में परिवर्तन के संबंध में।

ब्याज दर और मासिक भुगतान आमतौर पर हर साल, 3 साल या 5 साल में बदल जाता है। 1 साल की निरंतर परिपक्वता ट्रेजरी सिक्योरिटीज, फंड इंडेक्स की लागत और लंदन इंटरबैंक ऑफ़र रेट पर दरों सहित कई इंडेक्स पर उधारदाताओं का आधार एआरएम दरें।

इन प्रकार के बंधक आम तौर पर आकर्षक होते हैं क्योंकि प्रारंभिक, या "टीज़र" दर, आमतौर पर एक निश्चित दर बंधक के नीचे कुछ बिंदु है। ऐसी संभावना है कि एक निश्चित दर बंधक की तुलना में एक लंबी अवधि में एआरएम कम महंगा हो सकता है यदि ब्याज दरें वही रहती हैं जब आप ऋण लेते हैं, या यदि उन्हें कम जाना चाहिए।

हालांकि, हमेशा होता है जोखिम जो ब्याज दरें बढ़ेगा, जिससे भुगतान आपके मुकाबले ज्यादा हो सकता है। यही वह समय है जब गृहस्वामी एक निश्चित दर बंधक के पुनर्वित्त की ओर देखते हैं।

एआरएम के विपरीत, एक निश्चित दर ऋण पर ब्याज दर इंडेक्स से बंधी नहीं है, इसलिए यह ऋण के पूरे जीवन में समान रहता है। इसका मतलब है कि हर महीने आपको पता है कि आपका बंधक भुगतान तब तक होगा जब तक आपके पास ऋण हो।

तो यदि एआरएम पर ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होता है, तो इसका मतलब यह है कि आपको हमेशा एक निश्चित- दर बंधक? उस प्रश्न का उत्तर "नहीं" है। समायोज्य दर बंधक एक अच्छा विचार है यदि आप अपने घर में पांच साल से कम समय तक रहने की योजना बना रहे हैं। उस स्थिति में, आप एक एआरएम प्राप्त कर सकते हैं जो आपको ऋण के पहले पांच वर्षों के लिए कम प्रारंभिक दर रखने देता है, और उसके बाद हर साल समायोजित करता है। कम दरों का भुगतान करके आप जो पैसा बचाते हैं, उसका उपयोग आपकी बचत बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

दूसरी तरफ, यदि आप पांच से अधिक वर्षों से अपने घर के मालिक होने की योजना बना रहे हैं, तो निश्चित दर बंधक बेहतर विकल्प हो सकता है। यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं तो आपको अपने मासिक बंधक भुगतान में अचानक और संभावित रूप से कठोर वृद्धि से संरक्षित किया जाएगा। इसके अलावा, यह जानकर कि आपका मासिक भुगतान क्या होगा, इसके लिए बजट बनाना आसान हो जाएगा। एक निश्चित दर ऋण के लिए सबसे बड़ा नुकसान यह है कि जब दरों में गिरावट होती है तो आप उस दर में बंद हो जाते हैं जिस पर आप शुरुआत में सहमत थे।

जब भी आपने अपना घर खरीदा था, उस प्रकार के ऋण के बावजूद, अभी भी कुछ अच्छा हो सकता है पुनर्वित्त के कारण:

अपनी ब्याज दरें कम करें - यदि आप कम ब्याज दर के साथ एक नया ऋण लेते हैं, तो आप अपना मासिक भुगतान घटाते हैं, और आप ऋण के जीवन में भुगतान की गई कुल राशि को भी कम करते हैं

इक्विटी तेज बनाएं - यदि आप एक छोटी अवधि के साथ बंधक के लिए पुनर्वित्त करते हैं, तो आप अपने ऋण को तेजी से भुगतान करते हैं, जिसका मतलब है कि आप तेजी से अपने घर में इक्विटी का निर्माण करते हैं।

नकद लें आपके घर से बाहर - यदि आप पहले से ही अपने घर में इक्विटी बना चुके हैं, तो आप वर्तमान में देय राशि से अधिक के लिए पुनर्वित्त कर सकते हैं और उस अतिरिक्त राशि को नकदी में ले सकते हैं। इसे नकद-आउट पुनर्वित्त कहा जाता है।

ऋण का भुगतान करें - यदि आपके पास बहुत अधिक ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो आप अपने घर को पुनर्वित्त करना और ऋण चुकाने के लिए नकद निकालना चाहते हैं। आपके क्रेडिट कार्ड और आपके बंधक पर ब्याज दर के बीच का अंतर पर्याप्त हो सकता है, और आप कम बंधक दर का भुगतान करके पैसे बचाएंगे।