बैंक छोटे व्यवसायों के लिए लंबे समय तक उधार क्यों नहीं ले रहे हैं

उन दिनों को याद रखें जब आपको अपने व्यवसाय को शुरू करने या बढ़ाने के लिए धन की आवश्यकता होगी, और आप अपनी कार में उतरेंगे और कोने पर बैंक के पास जायेंगे?

आप अपने बैंकर को व्यक्तिगत रूप से जानते थे, शायद यहां तक ​​कि स्कूल में एक ही कक्षा में बच्चे थे, या अक्सर उन्हें अपने पसंदीदा स्थानीय रेस्तरां में देख सकते थे। इस व्यक्तिगत संबंध ने मजबूत वित्तीय संबंधों को बढ़ावा देने में मदद की; आपको पता था कि आपको आवश्यक ऋण प्राप्त करने के लिए कहां जाना है।

लेकिन, व्यवसाय ऋण के लिए आपके स्थानीय बैंक को चलाने के दिन लंबे समय तक चले गए हैं। न केवल बड़े बैंकों द्वारा सामुदायिक बैंकों को खाया जा रहा है, बल्कि छोटे व्यवसायों को बैंक उधार देना एक अबाध दर पर है। यदि आप एक छोटे से व्यवसाय के स्वामी हैं, और आप एक बैंक में जाते हैं, तो आपको इनकार करने का लगभग 80% मौका मिला है। हां। यह सही है।

यहां बैठने के बजाय, इन निराशाजनक आंकड़ों में डूबने के बजाय, आइए देखें कि छोटे व्यापार बैंक ऋण में यह गिरावट क्यों हो रही है।

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छोटे व्यवसायों को उधार क्यों दे रहा है

जब मंदी के दौरान छोटे व्यवसाय उधार ने हिट किया, तो ज्यादातर लोगों ने सोचा कि यह पूरी तरह से आर्थिक मंदी का शिकार था और अंततः इसका रास्ता वापस ले जाएगा।

हालांकि, यह मामला नहीं है। मंदी की शुरुआत के बाद एसएमबी को बैंक ऋण की कुल डॉलर की मात्रा में 20% की कमी आई है। और, यह अभी भी प्रवृत्ति जारी है। यहां बताया गया है:

1. बढ़ी हुई विनियमन। मंदी के बाद, बैंकों को अपने मानकों को मजबूत करना होगा और अपने पोर्टफोलियो में जोखिम के बारे में अतिरिक्त सावधान रहना होगा। याद रखें, वे इन ऋणों को मेरे पैसे, आपके पैसे और अपने पड़ोसी के पैसे के साथ बना रहे हैं। इसलिए कारण उन्हें इतना सतर्क होना है। दुर्भाग्यवश, छोटे व्यवसाय अपने बड़े समकक्षों की तुलना में स्वाभाविक रूप से जोखिम भरा होते हैं, जो बैंकों को क्रेडिट बढ़ाने से पहले दो बार सोचते हैं।
2. सामुदायिक बैंकिंग में मंदी। छोटे व्यवसायों को ऐतिहासिक रूप से एक समुदाय बैंक में ऋण की तुलना में अधिक सफलता मिली है बैंक। वास्तव में, बड़े बैंकों की तुलना में सामुदायिक बैंकों के छोटे व्यवसाय ऋण पर अनुमोदन दर 3 गुना है। लेकिन, 1 9 80 के दशक से अनजाने में अमेरिका के नौकरी निर्माताओं को चोट पहुंचाने के बाद से हमारे समुदाय बैंकों की संख्या घट रही है। कम सामुदायिक बैंकों के साथ, व्यापार मालिकों के लिए पारंपरिक बैंकिंग संस्थान में ऋण खोजने का कम अवसर होता है।
3. छोटे ऋणों पर कम लाभ। अधिकतर नहीं, छोटे व्यवसाय मालिक छोटे ऋण की रकम की तलाश में हैं। वास्तव में, फंडरा में हमारा औसत ऋण आकार $ 40,000 है। अन्य आंकड़ों से पता चलता है कि लगभग 80% छोटे व्यवसाय $ 500,000 से कम ऋण चाहते हैं। लेकिन, यह बैंकों को इन छोटे ऋण प्रदान करने के लिए वित्तीय समझ नहीं आता है। क्यूं कर? यह बैंकों को $ 1 मिलियन डॉलर के ऋण को अंडरराइट करने के लिए उतना ही खर्च करता है क्योंकि यह $ 100,000 का ऋण करता है। इसलिए, वे बड़े ऋण पर ध्यान केंद्रित करने के लिए और अधिक पैसा बना सकते हैं। दिन के अंत में, बैंक भी व्यवसाय होते हैं।

जब आप रुकते हैं और कारणों को देखते हैं कि बैंकों ने छोटे व्यवसायों को अपना उधार घटा दिया है, तो यह समझ में आता है। लेकिन, यह अभी भी निराशाजनक है कि व्यापार मालिकों को इतनी अस्वीकृति का सामना करना पड़ रहा है। ऐसा कहा जा रहा है, छोटे व्यवसाय मालिकों को अपनी ऋण खोज से अलग-अलग संपर्क करना सीखना होगा । बैंकों को आपको क्रेडिट देने की उम्मीद करने के बारे में अब यह नहीं है; यह आपके व्यवसाय को वित्त पोषित करने और कुछ अलग-अलग स्रोतों को आजमाने की तैयारी के कई तरीकों से अवगत होने के बारे में है।

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बैंक ऋण से परे: वैकल्पिक उधार का अन्वेषण करें

लेकिन, अन्य स्रोत क्या हैं बैंक के बाहर वित्त पोषण?

"वैकल्पिक" उधार से मिलें। ऑनलाइन उधारदाताओं ने उन उधारकर्ताओं की सहायता के लिए वर्षों से उभरना शुरू कर दिया है जो बैंक में पूंजी नहीं पा रहे हैं, और छोटे व्यवसायों को बैंक ऋण में गिरावट के कारण, वैकल्पिक ऋण उद्योग तेजी से बढ़ रहा है।

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वैकल्पिक ऋणदाता बस कोई भी गैर-बैंक ऋणदाता हैं। ये उधारकर्ता अक्सर ऑनलाइन पाए जा सकते हैं, क्योंकि उनके पास बैंकों की तरह भौतिक स्टोरफ्रंट नहीं हैं। इनमें लैंडिंग क्लब और ऑनडेक जैसी प्रसिद्ध कंपनियों, साथ ही सैकड़ों कम ज्ञात कंपनियां शामिल हैं। ये वैकल्पिक उधारदाता परंपरागत सावधि ऋण, चालान वित्तपोषण, अल्पकालिक ऋण, और अधिक की पेशकश कर रहे हैं।

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तो, जैसा कि आप देख सकते हैं, आशा है। चूंकि ये ऑनलाइन उधारकर्ता परिपक्व हो जाते हैं और उनके अंडरराइटिंग एल्गोरिदम बेहतर हो जाते हैं, ऑनलाइन ऋण बहुत अच्छी तरह से "मानक" बन सकता है और कीमतों पर बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम होता है।

अगले महीने हम इस नए, "विकल्प का पता लगाएंगे "उधार उद्योग - यह क्या है, पेशेवरों और विपक्ष, और इसका मतलब क्या हो सकता है जब आपके व्यवसाय को वित्तपोषण की आवश्यकता होती है।

क्या आपके व्यवसाय ने बैंक ऋण मांगा है, और क्या आप सफल रहे? आपका अनुभव क्या था? टिप्पणियों में हमारे साथ अपनी कहानी साझा करें।

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