क्यों वैश्विक वित्तीय साक्षरता पर नवीनतम डेटा अलार्मिंग है

ब्रायन कुह्न द्वारा

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विश्वव्यापी वित्तीय साक्षरता वैश्विक समृद्धि के लिए बेहद महत्वपूर्ण है। लोगों को बुनियादी अवधारणाओं को समझना जरूरी है - जैसे बचत, उधार, ऋण और ब्याज - ठोस वित्तीय विकल्प बनाने के लिए जो उनकी स्थिति में सुधार लाएंगे।

हाल के एक सर्वेक्षण के नतीजों के आधार पर, हमारे होने से पहले हमारे पास बहुत सारे काम हैं।

मानक और गरीब के वित्तीय साक्षरता के बारे में 140 से अधिक देशों के साथ अपनी मूल भाषाओं में 150,000 लोगों के साथ साक्षात्कार आयोजित किए गए। शोधकर्ताओं ने व्यक्तिगत रूप से प्रतिभागियों से मुलाकात की अगर उनके पास फोन या इंटरनेट का उपयोग नहीं था।

परिणाम खतरनाक थे। जवाब देने वाले वयस्कों में से केवल 33% को वित्तीय साक्षर माना जाता था - जिसका अर्थ है कि 67% आर्थिक रूप से अशिक्षित थे। इस अध्ययन का अनुमान है कि दुनिया भर में 3.4 बिलियन से अधिक वयस्क आर्थिक रूप से अशिक्षित हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका वित्तीय साक्षरता के लिए विश्व स्तर पर 14 वां स्थान पर आया, जिसमें 57% उत्तरदाताओं को आर्थिक रूप से साक्षर के रूप में वर्गीकृत किया गया।

ये विफलताओं सिर्फ अकादमिक नहीं हैं। अध्ययनों से पता चला है कि उपभोक्ता जो ऋण से संबंधित ब्याज की अवधारणा को समझने में असफल होते हैं, उदाहरण के लिए - जिसमें भारी बोझ पैदा करने के लिए समय के साथ ऋण खुद पर बना रहता है यदि इसे आक्रामक रूप से भुगतान नहीं किया जाता है - लेनदेन शुल्क पर अधिक खर्च करें, बड़ा हो जाएं ऋण, ऋण पर उच्च ब्याज दरें लेना, अधिक उधार लेना और कम बचत करना, क्योंकि ऋण संतुलन को ले जाने और वित्त शुल्क और जुर्माना शुल्क का भुगतान करने की प्रवृत्ति के कारण।

रिपोर्ट में कहा गया है कि महिलाओं, गरीबों, और कम शिक्षित उत्तरदाताओं को वित्तीय ज्ञान में अंतर से पीड़ित होने की अधिक संभावना है।

रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि प्रति व्यक्ति जीडीपी द्वारा संपन्न समृद्ध देशों में उच्च वित्तीय साक्षरता दर होती है।

गैलुप के साथ मिलकर मानक और गरीबों ने प्रतिभागियों से चार वित्तीय श्रेणियों में पांच बहु-विकल्प प्रश्न पूछे: जोखिम विविधीकरण, मुद्रास्फीति, संख्या और यौगिक ब्याज के बारे में दो प्रश्न। सर्वे उत्तरदाताओं को आर्थिक रूप से साक्षर माना जाता था अगर उन्होंने चार श्रेणियों में से तीन में सही ढंग से प्रश्नों का उत्तर दिया, जिसका अर्थ है कि वे यौगिक ब्याज श्रेणी में सही प्रश्न पूछ सकते हैं।

यहां प्रश्न हैं:

"क्या आपके पैसे को एक व्यापार या निवेश में रखना या अपने पैसे को कई व्यवसायों या निवेशों में रखना सुरक्षित है?"

अपने व्यापार को कई व्यवसायों या निवेशों में डालकर विविधता को सुरक्षित करना सुरक्षित है। यह एक अवधारणा है कि हर किसी को समझने से फायदा होगा।

"मान लीजिए कि अगले 10 वर्षों में आप जो चीजें खरीदते हैं, उनकी कीमतें। यदि आपकी आय भी दोगुनी हो जाती है, तो क्या आप आज से खरीद सकते हैं उससे कम खरीद सकते हैं, जैसा कि आप आज खरीद सकते हैं, या आप आज से अधिक खरीद सकते हैं? "

शायद कुछ लोगों ने 10 साल की अवधि में अपनी आय का दोगुना अनुभव किया है कि इसे एक चाल प्रश्न के रूप में माना जाता था। या हो सकता है कि यू.एस. जैसे देशों के कुछ स्नातक कर शेड्यूल के साथ तर्क दें कि आमदनी की दोगुनी वजह से नेट व्यय योग्य आय का दोगुना न हो।

लेकिन उन मामलों के अलावा, जवाब सरल है: यदि आपकी आय युगल और उस आय की दोगुनी चीज़ के साथ खरीदी गई चीज़ की लागत, तो आप वित्तीय रूप से एक ही स्थान पर हैं। यही कारण है कि केंद्रीय सरकारें मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए दुनिया भर में इतनी मेहनत कर रही हैं।

"मान लीजिए कि आपको $ 100 उधार लेने की जरूरत है। वापस भुगतान करने के लिए कम राशि कौन सा है: $ 105 या $ 100 प्लस 3%? "

100 में से तीन प्रतिशत तीन है, जो पांच से कम है - इसलिए $ 105 की बजाय 3% ब्याज के साथ $ 100 का ऋण $ 103 खर्च होगा।

यौगिक ब्याज श्रेणी में प्रश्न यहां दिए गए हैं:

"मान लें कि आपने बैंक में दो साल तक पैसा लगाया है और बैंक आपके खाते में प्रति वर्ष 15% जोड़ने के लिए सहमत है। क्या बैंक दूसरे वर्ष की तुलना में दूसरे वर्ष में आपके खाते में अधिक पैसा जोड़ देगा, या क्या यह दोनों वर्षों में समान राशि जोड़ देगा? "

"मान लें कि आपके पास बचत खाते में 100 डॉलर थे और बैंक प्रति वर्ष 10% जोड़ता है। यदि आपने खाते से कोई पैसा नहीं निकाला है तो पांच वर्षों के बाद खाते में आपके पास कितना पैसा होगा: $ 150 से अधिक, बिल्कुल $ 150 या $ 150 से कम? "

एक पुरानी कहावत है कि यौगिक ब्याज मनुष्य का सबसे बड़ा आविष्कार है। यह इतना अच्छा क्यों है? क्योंकि आपके द्वारा कमाई गई धनराशि आपको कुछ भी करने के बिना अधिक पैसा कमाती है। इन दोनों परिदृश्यों में, और कई अमीर लोग अमीर बने रहने का कारण बनते हैं, फिर अर्जित धन वही ब्याज दर कमाता है जो मूल धन कमा रहा था। इसलिए, यदि आपने अधिक जमा नहीं किया है, या अधिक जोखिम लेते हैं, या उच्च ब्याज दर प्राप्त करते हैं, तो आप प्रत्येक आगामी अवधि में अधिक कमाएंगे।

>> अधिक: यह देखने के लिए कि कंपाउंडिंग आपकी बचत को कैसे प्रभावित करती है, नेरडवालेट के यौगिक ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करें

इस सर्वेक्षण से पता चलता है कि सरकारों, शैक्षणिक प्रणालियों, नागरिक संस्थानों और गैर-लाभकारी संस्थाओं को वित्तीय शिक्षा को प्राथमिकता देने की आवश्यकता है। जब अधिक लोग इन बुनियादी वित्तीय विचारों को समझते हैं और उन्हें अपने जीवन में लागू करते हैं, तो वे अपनी व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियों में सुधार कर सकते हैं और जीवन स्तर के वैश्विक मानकों को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

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