टैक्स रिफंड मजेदार क्यों नहीं हैं

लोगों को उनके कर रिफंड के साथ क्या करना चाहिए इसके बारे में सामान्य सलाह - सेवानिवृत्ति के लिए बचाओ! कर्ज का भुगतान करें! - अनदेखा करता है कि कितने छोटे विग्लू कमरे में कई परिवार अपने वित्त के साथ हैं।

टैक्स रिफंड का औसत पिछले साल 2,8 9 5 डॉलर था, और हाल ही में जेपी मॉर्गन चेस इंस्टीट्यूट द्वारा अध्ययन किए गए चेकिंग खाता धारकों के 40% तक प्राप्त किया गया सबसे बड़ा सिंगल कैश इंस्यूशन था। अनुसंधान से पता चला:

• कुछ छेड़छाड़ ज्यादातर अमेरिकियों का कहना है कि वे अपनी धनवापसी बचाने या ऋण चुकाने की योजना बनाते हैं, लेकिन सर्वेक्षण महत्वपूर्ण संख्या दिखाते हैं कि दैनिक जीवन के लिए भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करें। पिछले साल नेशनल रिटेल फेडरेशन द्वारा मतदान किए गए बीस प्रतिशत लोगों ने उम्मीद की थी कि रिफंड की योजना रोजमर्रा के खर्चों के लिए इस्तेमाल करने की योजना है। केवल 16% - सर्वे के 13 साल के इतिहास में सबसे कम अनुपात - एक प्रमुख खरीद या विशेष उपचार के लिए अपने धनवापसी का उपयोग करना है।
• धनवापसी लोगों को चिकित्सा देखभाल पर पकड़ने देती है। 1.2 मिलियन चेकिंग खाताधारकों के संस्थान के अध्ययन में पाया गया कि टैक्स रिफंड प्राप्त करने के बाद उपभोक्ताओं ने सप्ताह में 60% तक स्वास्थ्य देखभाल खर्च बढ़ाया। अध्ययन के लिए मुख्य शोधकर्ता फियोना ग्रेग कहते हैं कि अधिकांश खर्चों में स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं में व्यक्तिगत रूप से किए गए भुगतान शामिल थे, जो दर्शाते हैं कि मौजूदा मेडिकल बिलों को सुलझाने के बजाय लोग नए और संभावित रूप से देरी के इलाज के लिए भुगतान कर रहे थे।
• दिवालियापन भी टिकटें। अध्याय 7 दिवालियापन फाइलिंग, आम तौर पर उपभोक्ता आंकड़े बताते हैं कि मार्च और अप्रैल के दौरान मासिक औसत से ऊपर की तरह उपभोक्ताओं को दर्ज किया जाता है। 2013 से 2016 तक, मार्च में अध्याय 7 फाइलिंग मासिक औसत से 26% से 34% अधिक थी, जबकि अप्रैल की फाइलिंग 15% से 25% अधिक थी। अध्याय 7 फाइलिंग आमतौर पर $ 1,500 या उससे अधिक खर्च करते हैं, एक व्यय कि दिवालियापन वकील कहते हैं कि उनके कई ग्राहक अपने धनवापसी तक पहुंचने तक बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं।

सेंटर फॉर फाइनेंशियल सर्विसेज इनोवेशन के मुख्य कार्यक्रम अधिकारी जॉन थॉम्पसन कहते हैं, एक तूफान होने के बावजूद, लाखों अमेरिकियों के लिए कर वापसी की संभावनाएं अप्रत्याशित आय और व्यय से जूझ रही हैं।

केंद्र ने कम और मध्यम आय वाले पारिवारिक वित्त में शोध को वित्त पोषित किया, जिसमें पाया गया कि कई घरों ने वर्ष के दौरान अपनी लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त कमाई की, लेकिन अनियमित आय और परिवर्तनीय बिलों ने उन्हें कभी-कभी स्कैम्बलिंग छोड़ दिया।

थॉम्पसन कहते हैं, "कई लोग नवंबर में अपने बिल भुगतानों को जॉगलिंग शुरू करते हैं," हीटिंग बिल बढ़ने और छुट्टियों के दृष्टिकोण के रूप में। "यह टैक्स रिफंड समय तक नहीं है जब वे पूरे हो जाते हैं।"

ग्रिग का कहना है कि शोधकर्ताओं ने संदेह किया कि वित्तीय अस्थिरता से लोगों को स्वास्थ्य देखभाल बंद कर दी जा रही है, लेकिन बाद में धनवापसी की रिक्तियों का आकार चौंकाने वाला था - और चिंताजनक।

"स्वास्थ्य देखभाल की समस्याएं अच्छी तरह से उम्र नहीं देती हैं," Greig कहते हैं। "यदि आप उपचार को रोकते हैं, तो कुल टिकट केवल ऊपर जा रहा है।"

उच्चतम जांच खाता शेष या जिनके पास क्रेडिट तक पहुंच थी, उनमें से अधिकांश में चिकित्सा खर्च में वृद्धि नहीं हुई, संस्थान ने पाया। सबसे कम चेक खाते वाले बैलेंस वाले लोगों ने उच्चतम शेष वाले लोगों की तुलना में 20 गुना अधिक अपने स्वास्थ्य-वापसी स्वास्थ्य देखभाल खर्च में वृद्धि की है। स्वास्थ्य देखभाल पर खर्च उन लोगों के लिए 104% गुलाब जिनके पास क्रेडिट कार्ड नहीं था, जिन्होंने 48% की तुलना में क्रेडिट कार्ड नहीं लिया था।

उन वास्तविकताओं को देखते हुए, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि नाजुक वित्त वाले लोग इस बारे में व्याख्यान नहीं लेना चाहते हैं कि उन्हें कम खर्च करना और अधिक बचत करना क्यों चाहिए, माइकल थॉमस जूनियर, एक मान्यता प्राप्त वित्तीय सलाहकार जो कम से कम मध्यम आय वाले ग्राहकों को सलाह देता है जॉर्जिया के एस्पायर क्लिनिक विश्वविद्यालय।

लेकिन टैक्स रिफंड टाइम अभी भी लोगों को बदलाव करने के लिए एक अनमोल अवसर का प्रतिनिधित्व करता है जो उन्हें अगले वर्ष बेहतर वित्तीय स्थिति में रहने की अनुमति दे सकता है, थॉमस का कहना है। बचत में $ 400 डालकर, उदाहरण के लिए, छोटे आपात स्थिति को संभालने और पेडेday ऋण या अन्य उच्च लागत वाली उधार लेने से बचने के लिए पर्याप्त कुशन प्रदान करते हुए अन्य उपयोगों के लिए उपलब्ध सामान्य धनवापसी का 86% छोड़ देता है।

टैक्स रिफंड आने से पहले बचाने के लिए बस निर्णय लेने में मदद मिलती है। गैर-लाभकारी कॉमन सेंट लैब बचत ऐप डिजिट के साथ एक प्रयोग में पाया गया है कि लोगों को पहले से पूछना है कि वे कितनी धनवापसी को अलग करना चाहते हैं, बचत दर में 51% की वृद्धि हुई है। दो अन्य गैर-लाभकारी संस्थाएं, ईएआरएन और कॉमनवेल्थ ने सेवर्स विन बनाने के लिए उस शोध का उपयोग किया, एक कार्यक्रम जो उन लोगों के लिए साप्ताहिक $ 100 नकद पुरस्कारों की संभावना प्रदान करता है जो कम से कम $ 50 की धनवापसी बचाने के लिए प्रतिबद्ध हैं। हालांकि, कोई भी प्रवेश कर सकता है, लेकिन सार्स विन को कम आय वाले लोगों को बचत आदत शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, ईएआरएन के मुख्य कार्यकारी अधिकारी लेघ फिलिप्स कहते हैं।

थॉमस का कहना है कि प्रोत्साहन और सहानुभूति उनके कठिन परिस्थितियों को स्वीकार करने में विफल होने वाली सलाह देने की तुलना में लोगों के व्यवहार को बदलने की अधिक संभावना है।

"हम सिर्फ डिब्बाबंद प्रतिक्रिया नहीं दे सकते हैं और उन्हें बदलने के लिए दोष नहीं दे सकते हैं," वे कहते हैं।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।