52 9 कॉलेज प्लान से फंड निकालने के कर-स्मार्ट तरीके

विषयसूची:

कैलेंडर देखें
वित्तीय सहायता गिनना याद रखें
देखें कि अंकल सैम कुछ बिलों को पैर देगा या नहीं
दादी के साथ समन्वय
इस बारे में सोचें कि किसके नाम पर चेक डालना है
एक फ्लाइट होम पर इसे मत उड़ाओ
पुन: उपयोग रीसायकल कम

52 9 योजना कॉलेज के लिए बचत करने का एक शानदार तरीका हो सकता है, जिससे आप कर मुक्त निवेश वृद्धि और योग्य खर्चों के लिए निकासी कर सकते हैं, लेकिन जब आपका ट्यूशन बिल रोलिंग शुरू हो जाता है तो आपका पैसा निकालना मुश्किल हो सकता है। पेशेवरों का कहना है कि यदि आप एक आश्चर्य कर बिल से बचना चाहते हैं तो 52 9 खाते से पैसे निकालने के लिए - कुछ निश्चित तरीके से - और निश्चित रूप से कुछ गलत तरीके हैं।

कैलेंडर देखें

आप वर्ष के दौरान किसी भी समय 52 9 से पैसे ले सकते हैं, लेकिन आम तौर पर आपके निकासी को साल के दौरान भुगतान किए गए कॉलेज व्यय से कम या बराबर होना चाहिए। इसलिए, अगर आपको अगले जनवरी का भुगतान करने के लिए ट्यूशन बिल मिल गया है, तो दिसंबर में अपने 52 9 से इसके लिए वापसी न करें - यह गलत कर वर्ष में होगा, "जेके के लेखक बारबरा वेल्मैन को चेतावनी देते हैं। लेसर का 1001 कटौती और टैक्स ब्रेक 2017."

यदि आप वर्ष के दौरान बहुत अधिक वापस लेते हैं, तो आईआरएस आपको कुछ या सभी अतिरिक्त पर 10% जुर्माना और आय करों के साथ स्मैक कर सकता है (अपवाद हैं; आईआरएस प्रकाशन 970 के अध्याय 8 में सभी विवरण हैं)।

वित्तीय सहायता गिनना याद रखें

छात्रवृत्ति, अनुदान या जीआई बिल धन जैसे कर मुक्त वित्तीय सहायता के लिए लेखांकन द्वारा अनावश्यक निकासी करने से बचें। वे आपके योग्य उच्च शिक्षा व्यय की मात्रा को कम करते हैं। यदि आप उन स्रोतों के बारे में भूल गए हैं और महसूस करते हैं कि आपने अपने 52 9 से बहुत कुछ लिया है, तो पूर्व में ब्राउन ब्रदर्स हैरिमैन में निजी संपत्ति प्रबंधन में उपाध्यक्ष ब्रैड डिलन कहते हैं, प्रीपे ट्यूशन के लिए अतिरिक्त उपयोग करने या जूनियर के लिए एक नया कंप्यूटर खरीदने के बारे में सोचें। न्यूयॉर्क। इससे कर या दंड से बचने में मदद मिल सकती है।

शैक्षिक कर BREAKS

कॉलेज के लिए बचत और भुगतान में आपके लाभ के लिए टैक्स कोड का उपयोग करने के कुछ तरीके:

52 9 योजनाएं

क्या आपको मिला: "योग्य उच्च शिक्षा खर्च" जैसे ट्यूशन, फीस, रूम और बोर्ड, किताबें, आपूर्ति और कुछ उपकरण (कंप्यूटर जैसे) के लिए कर मुक्त वितरण
अर्हता प्राप्त करने के लिए आय सीमाएं: कोई नहीं

अमेरिकी अवसर क्रेडिट

क्या आपको मिला: ट्यूशन, शुल्क, आपूर्ति और उपकरण के लिए प्रति छात्र $ 2,500 तक
अर्हता प्राप्त करने के लिए आय सीमाएं: सिंगल फाइलर्स के लिए $ 90,000; संयुक्त फाइलर्स के लिए $ 180,000

लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट

क्या आपको मिला: ट्यूशन, फीस, किताबों के लिए $ 2,000 प्रति टैक्स रिटर्न (प्रति छात्र नहीं) तक
अर्हता प्राप्त करने के लिए आय सीमाएं: एकल फाइलर्स के लिए $ 65,000, संयुक्त फाइलर्स के लिए $ 131,000

ट्यूशन और फीस कटौती

क्या आपको मिला: शिक्षण और फीस के लिए $ 4,000 तक
अर्हता प्राप्त करने के लिए आय सीमाएं: सिंगल फाइलर्स के लिए $ 80,000; संयुक्त फाइलर्स के लिए $ 160,000

ध्यान दें: आप एक ही छात्र के लिए सभी तीन क्रेडिट का दावा नहीं कर सकते; आईआरएस का कहना है कि आपको एक चुनना होगा। यहां शिक्षा कर विराम के बारे में और जानें।

देखें कि अंकल सैम कुछ बिलों को पैर देगा या नहीं

अपनी 52 9 योजना से सब कुछ के लिए भुगतान करें, और आप टेबल पर पैसे छोड़ सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि शिक्षा खर्चों के लिए निर्धारित कर क्रेडिट और कटौती आपके 52 9 से बाहर की गई चीज़ों को कम कर सकती है।

अमेरिकी अवसर क्रेडिट, उदाहरण के लिए, आपके कर बिल को सालाना $ 2,500 तक हल्का कर सकता है यदि आपके द्वारा क्रेडिट प्राप्त किए गए खर्च 52 9 से पैसे के लिए भुगतान नहीं किए गए थे।

इसलिए यदि आप अमेरिकी अवसर क्रेडिट लेने की योजना बना रहे हैं (यह देखने के लिए यहां जाएं कि क्या आप अर्हता प्राप्त करते हैं), तो आप क्रेडिट प्राप्त करने के लिए नियमित बचत या चेकिंग खाते या नकद के अन्य स्रोत से केवल अपने ट्यूशन बिल का भुगतान करना चाहेंगे, डिलन कहते हैं।

उन्होंने कहा, "इस तरह आप अभी भी कर क्रेडिट ले सकते हैं, और फिर शेष बचे हुए खर्च 52 9 योजना से आते हैं।" (अन्य शिक्षा कर विरामों के लिए साइडबार देखें जो खेल में आ सकता है।)

दादी के साथ समन्वय

यदि परिवार के कई सदस्यों ने जूनियर के लिए 52 9 खाता स्थापित किया है, तो बहुत अधिक या बहुत कम वापस लेने से बचने के लिए उनके साथ संवाद करना सुनिश्चित करें, वेल्टमैन कहते हैं। साथ ही, प्रत्येक खाता कैसा प्रदर्शन कर रहा है, इस पर एक नज़र डालें।

"शायद उच्च कलाकार को अकेला छोड़ दें और इसे निचले कलाकार से ले जाएं," वह कहती हैं।

इस बारे में सोचें कि किसके नाम पर चेक डालना है

वेल्टमैन का कहना है कि 52 9 के वितरण से लाभार्थी (छात्र) या यहां तक कि स्कूल में खाते के मालिक (माता-पिता या दादा, उदाहरण के लिए) को देय किया जा सकता है।

"यह करने का सबसे अच्छा तरीका लाभार्थी को देय है," उसने नोट किया। यदि आप इसे अपने आप बनाते हैं, तो वह कहती है, फॉर्म 10 99-क्यू कि 52 9 प्रशासक वापसी की रिपोर्ट भेजता है, यह इंगित करेगा कि वितरण नामित लाभार्थी को नहीं मिला है।

"यह शायद जा रहा है - और मैं निश्चित रूप से नहीं कह सकता - आईआरएस के साथ भौहें उठाओ," वह कहती हैं। "तो यह मालिक को यह औचित्य साबित करने के लिए है कि, वास्तव में, धन का इस्तेमाल शिक्षा के लिए किया जाता था - जो किया जा सकता है, लेकिन जाहिर है कि यह बोझिल है।"

एक फ्लाइट होम पर इसे मत उड़ाओ

उन कॉलेज वर्षों के दौरान हर खरीद आईआरएस की आंखों में एक योग्य शिक्षा व्यय नहीं है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप 52 9 खर्च करते समय सही लागतों के बारे में सोच रहे हैं।

उदाहरण के लिए, परिवहन आम तौर पर एक योग्य शैक्षणिक खर्च नहीं है, जिसका मतलब है कि विमान टिकटों पर बस 9 पैसे खर्च करना, बस पास या एक नया मस्तंग एक बड़ा नंबर नहीं है। बीमा और चिकित्सा खर्च भी गिनती नहीं है। स्कूल की गणना की आवश्यकता सॉफ्टवेयर; "Minecraft" नहीं करता है।

वेल्मैन कहते हैं, "मुझे नहीं लगता कि बीयर ढक गया है।"

पुन: उपयोग रीसायकल कम

यदि जूनियर को पूरी सवारी मिलती है या "अंतराल वर्ष" लेने का फैसला करता है जो कुछ दशकों तक चलता है, तो उस 52 9 खाते में पैसा हमेशा के लिए खो नहीं जाता है। आप इसे अपने किसी अन्य बच्चे या किसी अन्य परिवार के सदस्य को स्थानांतरित कर सकते हैं। आप खुद को वापस स्कूल भेज सकते हैं। यदि यह कोई विकल्प नहीं है, तो वेल्टमैन का कहना है कि खाते को खाली करना दुनिया में सबसे बुरी चीज नहीं है - आपको कमाई पर 10% जुर्माना और कर चुकाना पड़ सकता है, लेकिन बाकी आपको वापस लौटाते हैं। वह कहते हैं कि जूनियर को खाता देकर कर में कुछ कर लग सकता है यदि वह कम कर ब्रैकेट में है।

किसी भी तरह से, बस इसे खत्म करो, डिलन कहते हैं। जितना अधिक पैसा खाते में बैठता है, उतना ही वह वहां बढ़ सकता है और कर काटने वाला बड़ा होगा।

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