5 सबसे खराब वित्तीय गलतियाँ नए माता-पिता कर सकते हैं

एक बच्चा होने से उत्तेजना और खुशी मिलती है - और पैसे की चिंता का एक नया सेट। आप डायपर और डेकेयर कैसे लेंगे? सॉकर और तैरना सबक? और अंत में (यिक्स!) कॉलेज?

संकट बहुत अधिक है, लेकिन अपने वित्त को क्रम में प्राप्त करने के अवसर भी हैं। सावधानीपूर्वक ध्यान और थोड़ा अनुशासन के साथ, आप अपने परिवार को वित्तीय रूप से मजबूत शुरू कर सकते हैं और आगे के वर्षों के लिए सुरक्षा नेट बना सकते हैं।

यहां पांच पैसे की गलतियां हैं जो नए माता-पिता करते हैं और उनसे कैसे बचें।

1. जीवन बीमा पर स्किमिंग

एक युवा योजनाकार और केंटकी के माइलस्टोन फाइनेंशियल प्लानिंग एलएलसी के मालिक जोहाना फॉक्स टर्नर कहते हैं कि ज्यादातर युवा माता-पिता के पास पर्याप्त जीवन बीमा नहीं है।

ऑस्ट्रिया, टेक्सास में एक वित्तीय योजनाकार और प्रमुख वित्तीय योजना एलएलसी के संस्थापक गेटेट प्रोम सहमत हैं। "मैं आपको नहीं बता सकता कि मैं कितने लोगों से मिलता हूं जो कहते हैं, 'ओह हाँ, हमें जीवन बीमा का ख्याल रखा गया है - मेरे पास मेरे नियोक्ता के माध्यम से एक योजना है।"

लेकिन काम के माध्यम से समूह जीवन बीमा शायद ही कभी पर्याप्त लाभ प्रदान करता है, और जब आप कंपनी छोड़ते हैं तो आमतौर पर समाप्त हो जाता है। आपको अपनी नीति की आवश्यकता है।

क्या करें: दोनों माता-पिता को जीवन बीमा की आवश्यकता होती है, भले ही कोई घर पर रहता है, टर्नर कहते हैं। अगर घर पर रहने वाले माता-पिता मर जाएंगे, तो जीवित माता-पिता को दिन की देखभाल और माता-पिता द्वारा की जाने वाली अन्य सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस ज्यादातर परिवारों के लिए पर्याप्त है - और यह सस्ता है। एक ऐसा शब्द चुनें जो आपके परिवार पर वित्तीय रूप से निर्भर करेगा, और अपने कर्ज का भुगतान करने, अपने बच्चों के कॉलेज शिक्षा को वित्त पोषित करने, और आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए आय या भुगतान करने के लिए पर्याप्त खरीद लें।

»तुलना करें: जीवन बीमा उद्धरण

2. इच्छा नहीं बना रही है

प्रोम कहते हैं, "जिन युवा युवा परिवारों के साथ मैं मिलना चाहता हूं, वे इच्छा के बारे में नहीं सोचना चाहते हैं, और यहां तक ​​कि अगर मैं इसे लाता हूं, तो वे इसके बारे में बात नहीं करना चाहते हैं।"

लेकिन हर माता-पिता को एक होना चाहिए। एक इच्छा बताती है कि आपकी मृत्यु के बाद आपका पैसा और संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए और आपके बच्चों के लिए अभिभावक को कैसे डिजाइन किया जाना चाहिए। यदि आप और आपके पति दोनों मर जाते हैं, और आप में से कोई भी इच्छा नहीं रखता है, तो राज्य एक अभिभावक नियुक्त करेगा और यह तय करेगा कि आपकी संपत्ति के साथ क्या होता है।

क्या करें: प्रत्येक माता-पिता की इच्छा होनी चाहिए। यदि आप दोनों मर जाते हैं तो एक भरोसेमंद दोस्त या परिवार के सदस्य से अभिभावक के रूप में सेवा करने और अपने बच्चों के लिए संपत्ति और धन का प्रबंधन करने के लिए कहें। कुछ संपत्ति योजनाकार पैसे रखने के लिए बच्चों और दूसरे को उठाने के लिए एक व्यक्ति की नियुक्ति करने की सलाह देते हैं। सर्वोत्तम पाठ्यक्रम तय करने के लिए एक संपत्ति वकील के साथ काम करें।

3. कोई व्यय योजना या बरसात के दिन की बचत नहीं है

किसी भी समय आपके पास योजना नहीं होने पर व्यय नियंत्रण से बाहर हो सकता है।

विस्कॉन्सिन के एप्पलटन में संकल्पनात्मक वित्तीय सलाहकार एलएलसी के एक वित्तीय योजनाकार और साथी चाड नेहरिंग कहते हैं, "अधिकतर लोगों को अधिक संख्या में जाना चाहते हैं, विशेष रूप से बाल संख्या 1 के साथ।"

कैलिफ़ोर्निया के सैन लुइस ओबिस्पो में अल्टीस वेल्थ सॉल्यूशंस के एक वित्तीय योजनाकार और अध्यक्ष जॉन बुर्जर कहते हैं, लोग अपने खर्च को नहीं देखते हैं क्योंकि वे डरते हैं। इसके बजाए, वे बुरी खबरों से बचने के लिए अंधेरे से काम करते हैं।

क्या करें:

• एक महीने के लिए अपने खर्च देखने के लिए मिंट जैसे ट्रैकिंग ऐप का उपयोग करें। बुर्जर का कहना है, "आप जो प्रबंधित नहीं करते हैं उसका प्रबंधन नहीं कर सकते हैं।" बस देखते हैं, वह कहते हैं। खर्च पर खुद को मारना पीछे हट जाएगा।
• जरूरतों और इच्छाओं के अनुसार अपने खर्च को वर्गीकृत करें, फिर प्राथमिकता दें, नेहरिंग कहते हैं।
• अप्रत्याशित व्यय के लिए बचत बनाएँ। अधिकांश वित्तीय सलाहकार तीन से छह महीने की आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त भुगतान करने की सलाह देते हैं। बुर्जर का कहना है कि आपके नकद भंडार एक प्रमुख जीवन घटना से पहले उच्च अंत में होना चाहिए, जैसे कि बच्चा होना।
• लेकिन जहां आप हैं, शुरू करें, नेहरिंग कहते हैं। "अगर आप $ 1,000 तक पहुंच सकते हैं, तो यह बढ़िया है।" चलते रहें; हर छोटी चीज़ मदद करती है।
• सामानों पर सौदों का पता लगाएं जो आपके बच्चे को माल और बहाव की दुकानों पर बढ़ेगा।
• नेहरिंग का कहना है कि आपके बच्चों की बढ़ोतरी के रूप में अपनी व्यय योजना को संशोधित करें।

4. अपनी सेवानिवृत्ति के खर्च पर कॉलेज के लिए बचत

बच्चे का हाई स्कूल स्नातक आपकी सेवानिवृत्ति से करीब हो सकता है, लेकिन कॉलेज फंड में धन डालने के लिए सेवानिवृत्ति बचत की उपेक्षा करना एक बुरा विचार है।

टर्नर कहते हैं, "सेवानिवृत्ति के लिए कोई छात्रवृत्ति नहीं है।"

क्या करें: 52 9 कॉलेज बचत योजना खोलें और उत्सुक रिश्तेदारों को योगदान देने के लिए आमंत्रित करें। इस बीच, 52 9 में अपना पैसा लगाने से पहले अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं में योगदान सीमा तक बचाएं, टर्नर कहते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए तैयारी आपके बच्चों को लंबे समय तक लाभान्वित करेगी।

टर्नर कहते हैं, "आपको अपने बच्चे, टोपी हाथ में जाना नहीं होगा, 'आप हार्वर्ड गए थे, लेकिन अब मेरे पास कोई पैसा नहीं है।"

5. बच्चे को अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना में जोड़ने के लिए भूलना

एक बार बच्चा पैदा होने के बाद, कार्यों को दरारों के माध्यम से फिसलने में आसान होता है। लेकिन अपने बच्चे को अपने स्वास्थ्य बीमा में शामिल करना न भूलें।

क्या करेंयू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ लेबर के अनुसार, बच्चे को कार्य-आधारित स्वास्थ्य योजना में जोड़ने के लिए जन्म के 30 दिन बाद आपके पास है। विवरण के लिए अपने लाभ व्यवस्थापक से संपर्क करें।

यदि आपने हेल्थकेयर.gov या राज्य बाज़ार के माध्यम से स्वास्थ्य योजना खरीदी है, तो अपने खाते पर लॉग ऑन करें या बाजार की रिपोर्ट को जन्म देने के लिए कॉल करें। राज्य के आधार पर आपके पास 30 से 60 दिन हैं।

अगर आपने सीधे बीमाकर्ता से कोई योजना खरीदी है, तो अपनी स्वास्थ्य बीमा कंपनी से संपर्क करें।

जैसे ही आप इन नुकसानों को स्पष्ट करते हैं, याद रखें कि वित्तीय योजना पूरे परिवार के लिए अच्छी है।

बुर्जर का कहना है, "माता-पिता अपने बच्चों पर एक पैसा ब्लूप्रिंट बनाते हैं, इसलिए यदि आप पैसे के बारे में चिंतित हैं, तो उन्हें पैसे के बारे में जोर दिया जा रहा है।"

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।