आपका वार्षिक निवेश जांच - 5 पीले रंग के चरणों में |

कुछ चीजें हैं जिन्हें हमें हर बार करने की ज़रूरत होती है: ट्यूनिंग गाड़ी को साफ करना, गटर को साफ करना, चिकित्सक के नियमित दौरे करना।

और, आपने अनुमान लगाया है, अपने निवेश पोर्टफोलियो पर जांच कर रहा हूं।

जानें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एलेन डेरिक एक यात्रा के रूपक को पसंद करते हैं एक बच्चे के रूप में बाल रोग विशेषज्ञ: अपने निवेश को एक कठिन काम के रूप में देखने की बजाय, इसे निपटाने की आवश्यकता है, इसके बजाय इसे एक दोस्ताना चेकअप के रूप में सोचें। आप अंदर और बाहर आ जाएंगे - और यदि आप विशेष रूप से अच्छे हैं, तो शायद आपको लॉलीपॉप भी मिल जाएगा।

उसी तरह एक चिकित्सक आपको एक सालाना शारीरिक रूप से कदम-दर-चरण ले जाएगा, हम डेरिक से हमें वार्षिक निवेश जांच की मूल बातें के माध्यम से चलने के लिए कहा।

1। बिग पिक्चर को देखें

पहली चीज में से एक जो आपका डॉक्टर करेगा, वह आपके ब्लड प्रेशर, तापमान और वजन सहित आपके मूल स्वास्थ्य का आकलन करता है। डेरिक कहते हैं, "निवेश की शर्तों में," यह आपकी समग्र तस्वीर का स्नैपशॉट लेने के बराबर होगा। क्या आपकी आय या नौकरी बदल गई है? क्या आपका परिवार उगाया गया है या संकुचित है? "

आपके निवेश जांच में पहला कदम है इस बारे में सोचने के लिए कि आपकी स्थिति और लक्ष्यों में कैसे बदलाव आया है - और इसका अर्थ आपके पोर्टफोलियो के लिए क्या है। उदाहरण के लिए, डेरिक कहते हैं, "यदि आप पिछले साल की तुलना में अधिक पैसा कमा रहे हैं, तो शायद आपको अपनी मासिक सेवानिवृत्ति बचत को तदनुसार बढ़ाया जाना चाहिए।"

2। पता लिंगिंग समस्याएं

अगला, आपका डॉक्टर शायद विशिष्ट स्वास्थ्य चिंताओं के बारे में पूछेगा। निवेश लाल झंडे की तलाश करके आप अपने पोर्टफोलियो के लिए भी ऐसा ही कर सकते हैं। डेरिक कहते हैं, "यदि आपने किसी फंड या स्टॉक में निवेश किया है, तो खुद से पूछें," खुद से पूछें कि क्या यह एक बड़ी समस्या का लक्षण है या सिर्फ एक अस्थायी भड़काना है। " यदि आपके पास आज निवेश करने के लिए पैसा था, तो क्या आप एक ही निवेश खरीदने पर विचार करेंगे? अगर जवाब नहीं है, तो वह कहती है, तो शायद आपको नुकसान उठाने और किसी और चीज पर जाने पर विचार करना चाहिए।

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बेशक, यह कहना नहीं है कि आपको चाहिए अपने पोर्टफोलियो में सब कुछ बेचने के लिए जल्दी करो जो पिछले वर्ष में कमी आई है। निवेश के लिए अप और डाउन होने के लिए यह बिल्कुल सामान्य है, यही कारण है कि आपको हर समय खरीदना और बेचना नहीं चाहिए - यह सिर्फ भावनात्मक व्यापार को प्रोत्साहित करता है। इसके बजाए, एक वर्ष में एक बार अपने निवेश को गंभीर रूप से देखने का लक्ष्य रखें, जिससे आपको पल के बजाय तर्कसंगत निर्णय लेने के लिए सही दूरी मिलती है।

3। डेरिक कहते हैं, "जेनेरिक" विकल्प पर विचार करें

"इसी तरह से आपका डॉक्टर आपके वर्तमान मेड की समीक्षा कर सकता है यह देखने के लिए कि जेनेरिक, कम-महंगे विकल्प उपलब्ध हैं या नहीं, आप निवेश के साथ भी ऐसा कर सकते हैं।" उदाहरण के लिए, आप एक म्यूचुअल फंड के शेयर 1.5% व्यय अनुपात (शुल्क जो प्रशासन, प्रबंधन और विज्ञापन के लिए फंड शुल्क) के साथ हो सकते हैं। उस दर पर, यदि आपने $ 1000 का निवेश किया है, तो आपके पास आपकी वापसी से कटौती की गई फीस में लगभग $ 15 होगा। लेकिन अगर आपने अपने पैसे को 0.2% के व्यय अनुपात के साथ फंड में निवेश किया है, तो आपके पास केवल आपकी वापसी से कटौती की गई फीस में $ 2 होगा। लंबी अवधि में, इन सभी छोटी फीस गंभीरता से जोड़ सकती हैं।

सहेजने का एक और तरीका? जब भी आप निवेश खरीदते हैं या बेचते हैं तो अधिकांश ब्रोकरेज लेनदेन शुल्क लेते हैं, लेकिन कई "नो-ट्रांजैक्शन-फीस" म्यूचुअल फंड भी प्रदान करते हैं। आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा क्या है, इस पर आधारित धन चुनना चाहिए, लेकिन जब भी संभव हो, लेनदेन शुल्क वाले लोगों के लिए लक्ष्य रखें। मामले में मामला: यदि आप ब्रोकरेज म्यूचुअल फंड व्यापार करते समय $ 17 चार्ज करते हैं, तो आप बिना लेन-देन-शुल्क फंड चुनकर आसानी से $ 100 से अधिक बचत कर सकते हैं। आप आमतौर पर अपने ब्रोकरेज के ऑनलाइन म्यूचुअल फंड स्क्रीनिंग टूल के माध्यम से ऐसे फंडों की खोज कर सकते हैं।

यदि आप एक नए फंड के लिए बाजार में हैं, तो आप सेब से सेब की तुलना करना चाहेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक फंड है जो बड़े-बड़े शेयरों में निवेश करता है, तो आपको एक ऐसे प्रतिस्थापन की तलाश करनी चाहिए जो समान रूप से निवेश करे। बस याद रखें कि यदि आप एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते में निवेश कर रहे हैं, तो आप एक साल से भी कम समय के लिए इसे बेचने के बाद निवेश बेचते हैं तो आप पूंजीगत लाभ करों का सामना कर सकते हैं।

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4। एक इष्टतम वजन बनाए रखें

"आपका डॉक्टर आमतौर पर आपको अपने स्वास्थ्य में सुधार के बारे में एक भाषण देता है," डेरिक कहते हैं, "और इसमें अक्सर आपके वजन पर ध्यान देना शामिल होता है - अधिक व्यायाम करना, बेहतर खाना बनाना आदि।" इसी तरह, आपको साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्वित्त करके अपने पोर्टफोलियो को अपने इष्टतम वजन में वापस लाने के लिए कुछ समग्र समायोजन करना चाहिए।

जब आप निवेश करना शुरू करते हैं, तो आपके पास एक गेम प्लान होना चाहिए जो आपके विशिष्ट लक्ष्यों, भूख के अनुरूप है जोखिम और आपके पैसे वापस लेने से पहले आपके पास कितना समय है। हो सकता है कि आपकी मूल योजना शेयरों में आधा धन और बॉन्ड में आधे हिस्से को आवंटित करे, लेकिन एक साल बाद आपके स्टॉक निवेश में वृद्धि हुई है, इसलिए आप 50/50 के बजाय 60/40 की कमी से बाहर हैं। यदि आपके लक्ष्य समान हैं, और आपकी योजना नहीं बदली है, तो आप अपने 50/50 गेम प्लान पर वापस आने के लिए कुछ स्टॉक बेचने पर विचार करना चाहेंगे।

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अब हम जानते हैं कि यह मनोवैज्ञानिक रूप से कठिन हो सकता है। आखिरकार, यदि आपके स्टॉक इसे मार रहे हैं, तो अब क्यों बेचना है? हम इस बात के बारे में बात करते हैं कि जब शेयर बाजार ऊपर या नीचे होता है तो भावनात्मक बोझ भी कठिन हो सकता है, लेकिन डेरिक बताते हैं कि यह एक महत्वपूर्ण सबक है: "पुनर्वसन करना कम खरीदने और उच्च बिक्री के बारे में है। हम मानसिक रूप से पसंद नहीं करते हैं एक निवेश का हिस्सा बेचें जो अच्छी तरह से किया गया है और जो निवेश नहीं किया गया है, उसके लिए अधिक पैसा जोड़ता है। "

वह कहती है कि आपको कहने के लिए प्रलोभन से बचना चाहिए," शायद मुझे अपनी योजना बदलनी चाहिए और चीजों को छोड़ना चाहिए वे तब से हैं जब वे बहुत अच्छा कर रहे हैं! " आपको खुद को याद दिलाना होगा कि आपने उस योजना को बनाया जब आप तर्कसंगत थे और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करते थे, इसलिए भावनात्मक कारणों से इसे अब न बदलें। डेरिक कहते हैं, "यह चॉकलेट केक पर वापस काटने और अधिक मसूर खाने जैसा है।" वह मजेदार नहीं हो सकती है, वह नोट करती है, "लेकिन यह आपके लिए समग्र है।"

5। अपने बारे में अच्छा महसूस करें

जब आप बच्चे थे, तो बाल चिकित्सक ने आपको स्टिकर या खिलौने दिए होंगे यदि आप अच्छे थे। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करना कठोर महसूस नहीं करना चाहिए, इसलिए यदि आपको उत्साहित होने का कोई कारण देने की आवश्यकता है, तो उसी मॉडल का पालन करें।

शायद इसका मतलब है कि एक सहायक मनी क्लब में शामिल होने या खुद को थोड़ा सा स्पंज देकर अपनी उपलब्धियों को साझा करना। (यहां सही तरीके से छेड़छाड़ करने का तरीका बताया गया है।) क्या आपने म्यूचुअल फंड स्विच करके लेनदेन शुल्क पर कुछ रुपये बचाए? शायद आप शराब या फूलों की एक अच्छी बोतल के इलाज के लिए उन बचतओं का हिस्सा उपयोग कर सकते हैं। या आप हमेशा अपने दोस्तों में से एक को सोने का सितारा स्टिकर देने के लिए कह सकते हैं।