3 लोग वित्तीय सलाहकारों के बारे में खुद को बताते हैं।

मैंने हाल ही में किसी ऐसे व्यक्ति से मुलाकात की जिसने नहीं सोचा कि उसे वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है। इसमें मुझसे दो फोन कॉल और परिवार के सदस्य से एक रेफरल लिया गया ताकि वह उसे सुन सके कि मुझे क्या कहना है।

यह पता चला कि वह एक वित्तीय सलाहकार नहीं देखना चाहता था क्योंकि उसे लगा कि उसके पास पर्याप्त पैसा नहीं था, और वह अधिक पैसा बचाने के लिए मजबूर नहीं होना चाहता था। यह कुछ समझदार रहा, लेकिन अंत में, वह मेरा ग्राहक बन जाएगा।

बहुत से लोग सोचते हैं कि उन्हें वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता नहीं है या नहीं। वास्तव में, तीन मुख्य कारण हैं कि निवेशकों को सलाहकार क्यों नहीं मिलते हैं, और मैं आपको उनके बारे में बताने जा रहा हूं। लेकिन सबसे पहले, मैं आपको अपने ग्राहक के बारे में और बताता हूं …

उनकी धारणा वित्तीय सलाहकारों की एक बड़ी गलतफहमी थी। हम लोगों को बचाने के लिए मजबूर नहीं करते हैं अगर वे इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं; हम उन्हें बजट में मदद करते हैं ताकि वे इसे बर्दाश्त कर सकें। मैंने उनसे समझाया कि मेरा काम उन्हें मनाने के लिए नहीं है कि उन्हें अधिक पैसे बचाने की जरूरत है। मेरा काम यह सुनिश्चित करना है कि वह अपने लक्ष्यों के लिए बचत कर रहा है और सही निवेश रणनीति के साथ अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर रहता है।

हमने अपनी बचत की समीक्षा की और लाभांश निवेश के साथ एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण निश्चित आय पोर्टफोलियो में, एक उच्च ब्याज बचत खाते में, अपने $ 20,000 नकदी का निवेश किया। हम इस बात पर सहमत हुए कि मैं वर्ष में एक बार उसे नकद बचत का निवेश करने के लिए बुलाऊंगा जो वह पूरे साल जमा करता है, और नहीं, कम नहीं।

अंत में, मेरे ग्राहक ने वित्तीय सलाहकार होने के मूल्य को पहचाना। लेकिन वह सोचने में अकेला नहीं था कि उसे एक की जरूरत नहीं थी।

मैं आपको तीन प्राथमिक कारण बताऊंगा कि लोगों को सलाहकार क्यों नहीं मिलता है। यहां वे हैं।

1। मेरे पास समय नहीं है।

प्रत्येक तिमाही में वित्तीय सलाहकार से मिलने में बहुत व्यस्त होना पर्याप्त नहीं है। इसके विपरीत, एक वित्तीय सलाहकार आपको अपने निवेश विकल्पों की समीक्षा करके और अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर निवेश सुझाव बनाने के द्वारा समय बचाने में मदद करने के लिए माना जाता है। जैसे-जैसे आपके लक्ष्य समय के साथ बदलते हैं, वैसे ही आपकी निवेश रणनीति भी होगी। आपका वित्तीय सलाहकार आपके जीवन के विभिन्न चरणों जैसे सेवानिवृत्ति में काम करने के बीच एक आसान संक्रमण करने में मदद करेगा।

एक वित्तीय सलाहकार होने से आप अपने जीवन के अन्य पहलुओं जैसे कि अपने करियर, परिवार और दोस्तों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। क्या आपके पास बाजार में उतार-चढ़ाव को ट्रैक करने और तदनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने का समय है? क्या आपके पास अपने जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के आधार पर आपके पोर्टफोलियो में निश्चित आय और इक्विटी की सही राशि आवंटित करने का समय है? बहुत से लोगों के पास बस समय नहीं है।

2। मेरे पास पर्याप्त पैसा नहीं है।

चाहे आप निवेश के लिए नए हैं या कई वर्षों से अपने निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन कर रहे हैं, वित्तीय सलाहकार से दूसरी राय प्राप्त करना हमेशा अच्छा विचार है, भले ही आप कितना पैसा कमाएं है।

आपके वर्तमान वित्तीय लक्ष्यों के मुकाबले आपके वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन को देखने के लिए आंखों की एक नई जोड़ी आपके निवेश पोर्टफोलियो के मूल्य के बावजूद हमेशा एक अच्छा वित्तीय निर्णय है। सभी पैसे - कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह कितना मूल्यवान है - एक निवेश रणनीति की आवश्यकता है जो जोखिम के साथ आपके आराम स्तर के आधार पर आपकी वापसी को अधिकतम करे।

मेरे सहयोगी एमी कैलिस्टरी अधिक सहमत नहीं हो सका। यही कारण है कि उसने एक तीन-स्तरीय प्रणाली विकसित की है जिसे उसने लाभांश ट्राइफेक्टा कहा है। यह निवेशकों को उनके पोर्टफोलियो को अपने जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बनाने के दौरान लाभान्वित करने की अनुमति देता है। यदि आप परंपरागत निवेश की तुलना में 43% सुरक्षित रिटर्न के साथ 7.2% उपज चाहते हैं, तो आप इसे देखना चाहेंगे ।

3। मुझे नहीं पता कि सही सलाहकार कैसे चुनें।

आपको वहां के सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार की ज़रूरत है - तो आप उसे कैसे पा सकते हैं?

अपने बैंक से शुरू करने का प्रयास करें।

बैंक में वित्तीय सलाहकार आमतौर पर संस्थान के समान दर्शन साझा करते हैं - इसलिए यदि आप अपनी बैंकिंग सेवाओं से प्यार करते हैं, तो आप शायद उनकी वित्तीय सलाह से प्यार करेंगे।

आपको वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता क्यों है, आप निर्धारित कर सकते हैं किस प्रकार का सलाहकार आपके लिए सबसे अच्छा है।

शायद आपको एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है क्योंकि आपके पास अपने निवेश का प्रबंधन और शोध करने का समय नहीं है; हो सकता है कि आपको एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता हो क्योंकि आपको अपने निवेश के प्रकारों का एक अनुमान है और आपको अंतिम निर्णय लेने के लिए कुछ मार्गदर्शन की आवश्यकता है; या शायद आपको एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है क्योंकि आप पहले ही जानते हैं कि आप कौन से निवेश चाहते हैं और आपको किसी के लिए लेनदेन को संसाधित करने की आवश्यकता है।

जैसा कि आप देख सकते हैं, वित्तीय सलाहकार आपके निवेश पोर्टफोलियो में बहुत अधिक मूल्य ला सकते हैं - आपको केवल आपके लिए सही सलाहकार ढूंढना होगा।

निवेश का उत्तर: सर्वोत्तम वित्तीय सलाहकार चुनना एक है संगतता और व्यक्तित्व के आधार पर निर्णय। यदि आपके वित्तीय सलाहकार के साथ आपका कोई अच्छा संबंध नहीं है तो वे शायद आपकी आवश्यकताओं को समझ नहीं पाएंगे। उन मित्रों के साथ वित्तीय सलाहकार ढूंढने का प्रयास करें जिन्हें आप मित्रों में ढूंढते हैं - लेकिन जिनके पास वित्त में डिग्री भी है। सबसे अच्छा वित्तीय सलाहकार वह व्यक्ति है जिसके पास सबसे कम शुल्क और निवेश है जो आप खरीदना चाहते हैं।