आपको रोथ आईआरए की आवश्यकता क्यों है - यहां तक ​​कि यदि आपके पास 401 (के) है

यदि आप 401 (के) या अन्य कार्यस्थल योजना में सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, तो आप के लिए। आपने एक और अधिक सुरक्षित सेवानिवृत्ति की ओर एक बड़ा कदम उठाया है। लेकिन वहां मत रुकिए।

अपने अद्वितीय लाभों के कारण, रोथ आईआरए में भी निवेश करने पर विचार करें।

आपको अपने जीवन को किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते से जटिल क्यों करना चाहिए? हमारे पास तीन अच्छे कारण हैं:

1. कर मुक्त विकास

रोथ का एक फायदा कर मुक्त विकास है। आपने करों का भुगतान करने के बाद पैसे कमाए हैं, और खाते पर कोई अन्य कर लगाया नहीं जाता है (मान लीजिए कि आप अपनी कमाई जल्दी नहीं लेते हैं)। आपका पैसा तब टैक्स-फ्री बढ़ता है, जो आपको चिंता से मुक्त करता है कि निवेश के वर्षों में सेवानिवृत्ति में करों के साथ कैसे प्रभावित किया जाएगा - एक स्वतंत्रता पारंपरिक 401 (के) एस और आईआरए प्रदान नहीं कर सकते हैं।

IRAHelp.com के प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट और संस्थापक एड स्लॉट कहते हैं, "रोथ आईआरए आपके सेवानिवृत्ति खाते में भविष्य के कर क्या कर सकता है, इसकी अनिश्चितता को हटा देता है।"

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपकी रोथ कमाई करों से छूट दी जाएगी, जबकि आपकी पारंपरिक 401 (के) कमाई नहीं होगी। यही है, आपके द्वारा रिटायर होने के बाद रोथ से बाहर आने वाला कोई भी पैसा कर मुक्त होगा, जबकि आपके पारंपरिक 401 (के) या आईआरए से पैसा कर लगाया जाएगा। आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर भी कर लगाया जा सकता है, इसलिए आपका सेवानिवृत्ति कर बिल आपके विचार से अधिक हो सकता है।

भविष्य में दशकों में अपनी कर स्थिति की अनिश्चितता को देखते हुए, यह पारंपरिक 401 (के) और रोथ के साथ अपने दांव को संभालने का एहसास है। यह देखने के लिए कि क्या आप अर्हता प्राप्त करते हैं, रोथ योग्यता नियम देखें।

2. आप बचाते समय लचीलापन

रोथ का एक और बड़ा फायदा यह है कि आप किसी भी समय कर या दंड के बिना अपने योगदान वापस ले सकते हैं। यदि आप जल्दी से निवेश कमाई करते हैं, तो आपको उस पैसे पर कर और जुर्माना देना होगा।

पिट्सबर्ग में श्नाइडर डाउन्स वेल्थ मैनेजमेंट एडवाइजर्स में सेवानिवृत्ति योजना सेवाओं के लिए निवेश रणनीति के वरिष्ठ प्रबंधक माइकल बुकी कहते हैं, "पहले और सबसे महत्वपूर्ण कारण [रोथ में निवेश करना] वितरण की लचीलापन है।"

वास्तव में, रोथ आईआरए बैकअप आपातकालीन निधि के रूप में कार्य कर सकता है। तत्काल आपात स्थिति के लिए, आप एक बचत खाते में पैसा चाहते हैं, शेयर बाजार नहीं। लेकिन लंबी अवधि के नौकरी के नुकसान की स्थिति में, उदाहरण के लिए, रोथ होने से एक आशीर्वाद हो सकता है।

" अधिक: सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर? हमारी साइट कैलक्यूलेटर के माध्यम से अपनी संख्याएं चलाएं

3. कर विविधीकरण

एक बार जब आप सेवानिवृत्ति तक पहुंच जाएंगे, तो आप आभारी होंगे कि आपका रोथ आपको उस समय अपने कर बिल का प्रबंधन करने देता है जब आपकी आय कम लचीली होती है।

परंपरागत 401 (के) और आईआरए पेआउट पर आपके द्वारा दिए गए करों को देखते हुए, आपके रोथ से टैक्स-फ्री पैसा एक बफर के रूप में कार्य कर सकता है जो आपको उच्च टैक्स ब्रैकेट से बचने देता है।

विशेषज्ञ इसे "टैक्स विविधीकरण" कहते हैं। जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, यदि आपका पारंपरिक 401 (के) या आईआरए निकासी आपको उच्च कर ब्रैकेट में टक्कर देने वाली है, फिर भी आपको अभी भी अधिक धन की आवश्यकता है, तो आप अपने रोथ से वापस ले सकते हैं।

बुकी कहते हैं, "आप आय के स्तर में कहां गिरते हैं या जहां टैक्स टेबल पूरी तरह से हैं, इस पर निर्भर करता है कि आप किस खाते को साल-दर-साल खींच सकते हैं।"

आपके टैक्स-फ्री रोथ निकासी भी आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर करों को कम करने में मदद कर सकती हैं। आपकी आय के आधार पर, आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का 50% या 85% कर के अधीन हो सकता है। गणना एक विशिष्ट आय सीमा पर आधारित है। यदि आपकी आय उस राशि से अधिक है, तो आप अपने अधिक लाभों पर करों का भुगतान करने में बाध्य हो सकते हैं। यह कैसे काम करता है इसके बारे में अधिक जानकारी के लिए, इस सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन पेज को देखें।

लेकिन एक पारंपरिक आईआरए या 401 (के) की बजाय रोथ से आय लेना आपको उस उच्च सीमा को मारने से रोक सकता है जहां आपके 85% लाभ कर लगाए जाते हैं।

मैरीलैंड के कोलंबिया में पिनकैक्ल एडवाइजरी ग्रुप में वित्तीय नियोजन के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और निदेशक केली राइट कहते हैं, "आप उस दहलीज को पार करते हैं और उछालते हैं - आपके आयकर बढ़ते हैं।"

इसके बजाय, वह कहता है, अपने रोथ में कदम उठाने और उस आय को प्रदान करने दें। इस आलेख के पिछले संस्करण ने प्रीटेक्स सेवानिवृत्ति खाते से आय आकर्षित करने के संभावित कर प्रभाव को गलत तरीके से गलत किया है। इस लेख को शुद्ध किया गया है।