एक शुल्क केवल वित्तीय योजनाकार किराया के 3 कारण

यदि आप एक कांटेदार पैसे के सवाल से कुश्ती कर रहे हैं या बस अपने वित्त को ट्रैक पर प्राप्त करने की उम्मीद कर रहे हैं, तो एक वित्तीय योजनाकार को भर्ती करना आकर्षक लगता है। लेकिन किसी के लिए खोज जल्दी से भ्रमित हो सकता है।

आप एक वित्तीय सलाहकार चाहते हैं जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं और जो आपकी विशिष्ट स्थिति में मदद कर सकता है - लेकिन जिस व्यक्ति की भुगतान संरचना को समझना आसान है। ऐसा इसलिए है कि आप ब्याज के संघर्ष से अंधेरा नहीं हो जाते हैं; उदाहरण के लिए, एक सलाहकार एक निवेश की सिफारिश करता है जो आपको अधिक खर्च करता है क्योंकि उसे उस पर कमीशन मिल जाता है।

एकमात्र वित्तीय योजनाकार या सलाहकार खोजने पर ध्यान केंद्रित करना इसे आसान बना सकता है।

केवल एकमात्र वित्तीय योजनाकार क्या है?

गैर-लाभकारी वकालत समूह, उपभोक्ता संघ अमेरिका में निवेशक संरक्षण के निदेशक बारबरा रोपर कहते हैं, "केवल एकमात्र मॉडल में, सलाहकार का भुगतान करने वाला एकमात्र व्यक्ति आप है।" सलाहकार को केवल नियोक्ता या उत्पाद प्रदाताओं से कमीशन या अन्य भुगतान प्राप्त करने के बजाय ग्राहकों द्वारा भुगतान किया जाता है। वह यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि आप "सलाहकार के रूप में नकली विक्रेता" से निपट नहीं रहे हैं।

समान ध्वनि नाम के बावजूद, शुल्क-आधारित सलाहकार और दलाल आम तौर पर ग्राहकों से फीस एकत्र करने के अलावा वित्तीय उत्पादों को बेचने से संबंधित कमीशन या अन्य मुआवजे प्राप्त करते हैं। (और कैसे वित्तीय पेशेवर पैसे कमाते हैं। केवल शुल्क और शुल्क-आधारित योजनाकारों के बीच के अंतर के बारे में और पढ़ें।)

शुल्क-केवल योजनाकार क्यों चुनें?

ब्याज के कम संघर्ष। अमेरिकन एसोसिएशन के उपाध्यक्ष चार्ल्स रोटब्लुट कहते हैं, "केवल एक फीस-केवल सलाहकार" को कुछ उत्पादों को पिच करने का कोई प्रोत्साहन नहीं होगा, क्योंकि वे इस फंड को बढ़ावा देने के लिए कमीशन बनाते हुए शुल्क से काम कर रहे हैं या वार्षिकी उत्पाद " व्यक्तिगत निवेशकों का, एक गैर-लाभकारी समूह जिसका उद्देश्य निवेशकों को शिक्षित करना है।

हालांकि कुछ फीस-आधारित सलाहकार "अपने ग्राहकों को पूरी तरह से अच्छी सेवा प्रदान कर सकते हैं," रोपर कहते हैं, "व्यापार मॉडल को इसका समर्थन करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है। उन्हें प्रोत्साहनों के अनाज के खिलाफ काम करना है।"

उस ने कहा, पूरी तरह से संघर्ष को खत्म करना असंभव है। एक शुल्क-केवल योजनाकार जो प्रबंधन के तहत आपकी संपत्ति का एक निश्चित प्रतिशत चार्ज करता है, उदाहरण के लिए, यह सुझाव दे सकता है कि आप उन खातों से पैसे वापस नहीं लेते हैं ताकि आप अपने बंधक को जल्दी भुगतान कर सकें।

फिर भी, उस संघर्ष को स्पष्ट रूप से खुलासा किया जा सकता है और आसानी से समझा जा सकता है, "रोपर कहते हैं। "लेकिन अंतर मुआवजे या रेट्रोएक्टिव, राचेटेड पेआउट ग्रिड से जुड़े संघर्षों को समझाने का प्रयास करें" - ब्रोकर-डीलर व्यवसाय मॉडल से जुड़े भुगतान प्रकार।

वह कहती है, "बहुत जल्द, खुलासा अकल्पनीय शब्दकोष के कई पृष्ठों पर चलने जा रहे हैं कि निवेशक को पढ़ने की संभावना नहीं है, अकेले समझने दें।"

सलाह फोकस है। जब सलाहकारों को वित्तीय उत्पादों को बेचने के बजाय सलाह के लिए भुगतान किया जाता है, तो वे इसे और अधिक समय देने के इच्छुक हो सकते हैं।

रीड सी कहते हैं, "हमारे अनुभव से, हम ग्राहकों के साथ 80% समय व्यतीत करते हैं, जिनके लिए हम व्यापक योजना बनाते हैं, किसी उत्पाद की आवश्यकता नहीं होती है या किसी उत्पाद पर चर्चा करने की आवश्यकता नहीं होती है, केवल जीवन में अच्छे वित्तीय विकल्प बनाने के बारे में चर्चाएं होती हैं।" फ्रैसा, सीएफपी और वेन, न्यू जर्सी में हाईलैंड वित्तीय सलाहकार के संस्थापक। फ्रैसा की फर्म फीस-आधारित शुल्क से केवल 1 99 8 में ही बदल गई।

मैडिसन, विस्कॉन्सिन में वॉकरर कोंडॉन वित्तीय सलाहकारों के सह-मालिक क्लिंट वाकरर का कहना है कि उनकी फर्म ने 2017 में केवल शुल्क के लिए स्विच किया था।

"मैं कमीशन प्राप्त नहीं कर सकता, इसलिए चलिए आपको सबसे अच्छा उत्पाद मिलते हैं," वाकरर का कहना है कि वह अब ग्राहकों को बता सकता है। "यह वास्तव में उस परिप्रेक्ष्य से मुक्त है। अब, यह मेरा काम करना भी आसान है।"

भुगतान विकल्पों की विविधता। कई फीस-केवल सलाहकार आपके द्वारा प्रबंधित धनराशि की मात्रा का प्रतिशत लेते हैं; कुछ केवल उन ग्राहकों के साथ काम कर सकते हैं जिनके पास निवेश करने के लिए लगभग $ 250,000 या अधिक है।

लेकिन शुल्क-केवल सलाहकार भी हैं जो घंटे के अनुसार चार्ज करते हैं, एक सेवा के लिए एक फ्लैट शुल्क है, या एक retainer की आवश्यकता है। कुछ क्लाइंट के लिए सर्वोत्तम शुल्क संरचना चुनने, इन सभी दृष्टिकोणों का भी उपयोग करते हैं।

किसी को चुनने से पहले लागत और सेवाओं की तुलना करना सुनिश्चित करें, और किसी भी सलाहकार को किराए पर लेने से पहले इन 10 प्रश्न पूछें। संगठन जो आपके क्षेत्र में शुल्क-केवल सलाहकार की तलाश में आपकी सहायता कर सकते हैं, नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स, एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क और गेटेट प्लानिंग नेटवर्क शामिल हैं।

यदि लागत चिंता का विषय है और आपको केवल निवेश मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो आपको ऑनलाइन रोबो-सलाहकार द्वारा अच्छी तरह से सेवा दी जा सकती है। रोपर का कहना है कि ये कंप्यूटर-आधारित सेवाएं "मानव सलाहकार के साथ कभी-कभी पहुंच के बिना या बहुत कम शुल्क पर उपलब्ध हैं"।

"और पढो: एक वित्तीय सलाहकार कैसे चुनें

एक फिडियसरी चुनें

आपका सलाहकार जो भी भुगतान मॉडल उपयोग करता है, सुनिश्चित करें कि वह एक भरोसेमंद है - इसका मतलब है कि उसे अपने सर्वोत्तम हितों में कार्य करना होगा। एक nonfiduciary केवल आपको इस तरह से मदद करने के लिए है कि आपकी जरूरतों के लिए "उपयुक्त" माना जाता है।

इस तरह से सोचें, फ्रैसा कहते हैं: "आप फोर्ड डीलरशिप और विक्रेता से कहने की उम्मीद नहीं करेंगे, 'अब जब मैं आपको जानना चाहता हूं, मुझे लगता है कि होंडा आपके लिए बेहतर फिट हो सकता है। '"

होंडा के बारे में आपको बताने के लिए एक भरोसेमंद की आवश्यकता होगी। एक nonfiduciary? इतना नहीं।