3 सामान्य बचत त्रुटियां आप अभी ठीक कर सकते हैं

निवेश के बारे में एक छोटा सा तथ्य है: आपको इसमें अच्छा नहीं होना चाहिए। तुम्हें सिर्फ यह करना होगा।

और ऐसा करके, मेरा मतलब है कि एक नियमित आधार पर एक विविध पोर्टफोलियो में धन डाल दें। कौशल की बजाय संगति, यहां सबसे अधिक मायने रखती है।

लेकिन यह इस मुद्दे का हिस्सा है: यह पैसा खोजने के लिए एक संघर्ष है, और यहां तक ​​कि जब आप करते हैं, तो दूर-दराज के लिए इसके साथ भाग लेना, सेवानिवृत्ति की तरह अविश्वसनीय रूप से अस्पष्ट लक्ष्य मनोवैज्ञानिक रूप से कठिन हो सकता है। क्या ऐसा इसलिए है क्योंकि हम इसे गलत कर रहे हैं?

शायद। यह स्पष्ट रूप से चमक के लिए आक्रामक होगा; यही है, वास्तविक संघर्ष हैं जो बचाने की हमारी क्षमता को प्रभावित करते हैं। वेतन वृद्धि धीमी रही है। ऋण बढ़ रहा है। लेकिन आधे से कम अमेरिकियों ने कार्यस्थल योजनाओं के बाहर स्वचालित रूप से बचत की है और उन योजनाओं के अंदर नियोक्ता मिलान करने वाले डॉलर पर चार श्रमिकों में से एक गायब है, हम भी बेहतर कर सकते हैं।

यहां, तीन सामान्य बचत गलतियाँ जो आप कर सकते हैं जो वास्तव में तय की जा सकती हैं - अतिरिक्त आय के बिना:

1. इस पूरी चीज में अंधेरे में जा रहे हैं

आधे से कम श्रमिकों ने यह भी गणना करने का प्रयास किया है कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा चाहिए।

आइए इसे एक और तरीके से देखें: क्या आप यह जाने बिना कार खरीद लेंगे कि इसका कितना खर्च होता है? आप जिस रंग का उपयोग कर रहे हैं उसे देखे बिना एक कमरा पेंट करें? एक विमान पर कदम यह जानने के बिना कि यह कहां जा रहा है?

अधिकांश लोगों के लिए उन प्रश्नों का उत्तर, नहीं है। तो एक ही नस में, अपनी सेवानिवृत्ति को अंधाधुंध मत करो। यदि आप इसके लिए योजना बनाना चाहते हैं और इसके लिए बचत करना चाहते हैं, तो आपको यह पता होना चाहिए कि इसका कितना खर्च हो रहा है।

एक सेवानिवृत्ति कैलक्यूलेटर यहां आपकी मदद कर सकता है - विशेष रूप से वह जो आपको मासिक बचत लक्ष्य देता है, जो कि उस घोंसले के अंडे को वापस थूकता है जो आपको बनाने की आवश्यकता होगी। वह बड़ी संख्या भयभीत और स्पष्ट रूप से अनुपयोगी है; एक मासिक लक्ष्य कुछ यथार्थवादी है जो आप काम कर सकते हैं (और, यदि आप वास्तव में दानेदार बनना चाहते हैं, तो आप इसे साप्ताहिक और यहां तक ​​कि दैनिक लक्ष्यों में विभाजित कर सकते हैं)।

2. डॉलर के बजाय पेनी पिंचिंग

इसे कॉफ़ी-एंड-कूपन प्रभाव कहते हैं, लेकिन कहीं भी लाइन के साथ, हमने अपने वित्त को नाइटपिक करना शुरू कर दिया, और काफी ईमानदारी से, इससे हमें इतना मदद नहीं मिली है। अपनी सुबह की कॉफी को काटकर आपको पुण्य महसूस हो सकता है, लेकिन वास्तविकता यह है कि यह आपकी निचली रेखा में बहुत कुछ नहीं जोड़ रहा है। आप कितनी बार खरीदते हैं और कितना सिरप शामिल होता है, इस पर निर्भर करते हुए, आप शायद सालाना $ 800 से कम बचत कर रहे हैं।

क्या 800 डॉलर बहुत पैसा है? पूर्ण रूप से; मैं इसे ले जाऊंगा। और यदि आप घर पर अपनी कॉफी बनाना और चाहते हैं, तो कृपया करें। लेकिन अगर वह दैनिक कारमेल मैकिविह जो आपको खुशी देता है, तो पता है कि आप $ 800 और कुछ तो कुछ बड़े बदलाव करके कटौती कर सकते हैं। मेरा पहला सुझाव: निवेश खर्च।

औसतन, 401 (के) शुल्क के लिए एक औसत आय का खर्च होगा, दो कमाई करने वाला परिवार लगभग $ 155,000 - उनके निवेश रिटर्न का लगभग एक-तिहाई हिस्सा - डेमोस, एक सार्वजनिक नीति संगठन के अनुसार। उस लागत में प्रशासनिक खर्च शामिल हैं - जिन पर आपके पास बहुत कम नियंत्रण है - लेकिन व्यय अनुपात भी है, जो म्यूचुअल फंड और लक्ष्य-तिथि फंडों पर कम लागत वाली इंडेक्स फंड चुनकर कई कर्मचारी कम कर सकते हैं।

यदि आपके 401 (के) में उच्च खर्च या खराब निवेश चयन है, तो आप नियोक्ता मिलान करने वाले डॉलर को अधिकतम भी कर सकते हैं और फिर किसी भी अतिरिक्त योगदान के लिए आईआरए खोल सकते हैं। फिर बचत के अन्य बड़े धन स्रोतों की तलाश करें: अपने बीमा प्रीमियम को कम करें, या इस पर विचार करें कि आपके पास बहुत अधिक कार या बहुत अधिक घर हो सकता है।

3. खर्च करने से पहले बचत करने से पहले खर्च करने से पहले खर्च करना

आपको लगता है कि दोनों के बीच कोई अंतर नहीं है, और यदि आपके पास असीमित धन था, तो यह सच हो सकता है। लेकिन मैं अनुमान लगा रहा हूं कि आप नहीं करते हैं, और अधिकांश वित्तीय परिस्थितियों की वास्तविकता यह है कि यदि आप पहले सेव नहीं करते हैं - आमतौर पर खुद को भुगतान करने के रूप में संदर्भित किया जाता है और एक कारण है कि स्वचालित वेतन डिफरल के साथ नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजनाएं इतनी सफल क्यों हैं - आप शायद बिल्कुल बचाओ नहीं।

2016 में, मुझे आपको यह बताने की ज़रूरत नहीं है कि आपका बैंक आपको बचत खाते या आईआरए में स्वचालित स्थानान्तरण करने की अनुमति देता है, और न ही मुझे आपको यह बताने की ज़रूरत है कि आपको उन्हें उस चमत्कारी तकनीक पर ले जाना चाहिए जो पैसे के माध्यम से पैसे लेता है एक उंगली उठाने के बिना हवा। आप जानते हैं कि।

लेकिन यहां दो चीजें हैं जिन्हें आप नहीं जानते: एक, कई नियोक्ता अब हर साल आपके 401 (के) योगदानों को स्वतः बढ़ाएंगे, जिसका मतलब है कि आपको हर साल और अधिक बचाने का निर्णय नहीं लेना पड़ता है। आदर्श रूप से, आप पैसे याद नहीं करेंगे; यदि आप करते हैं, तो आप इसे वापस डायल कर सकते हैं - कोई बड़ा सौदा नहीं, आप हमेशा बाद में पुनः प्रयास कर सकते हैं।

और दो, आपके चेकिंग खाते और बचत खाते या आईआरए के बीच स्वचालित हस्तांतरण का समय महत्वपूर्ण हो सकता है। महीने में पहले आप इसे शेड्यूल करते हैं, बेहतर। तब से आप न केवल बचत बचत संतुलन को देख रहे होंगे, और मानसिक रूप से बजट करेंगे, लेकिन आपको महीने में तीन सप्ताह नहीं मिलेगा, नकदी पर कम महसूस होगा, और वापस डायल करें - या पूरी तरह से रद्द करें - वह योगदान।

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एरियल ओशेआ ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट के लिए एक कर्मचारी लेखक हैं।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित किया गया था।