4 कर्मचारी सेवानिवृत्ति योजनाओं को ध्यान में रखते हुए
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
यदि आपके पास 401 (के) नहीं है जहां आप काम करते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए बचत व्यावहारिक रूप से असंभव प्रतीत हो सकती है। जिन नियोक्ता नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) हैं, वे योजना में हर साल 17,500 डॉलर (2014 के लिए) ला सकते हैं। इसके अलावा, अगर उनके पास वास्तव में उदार नियोक्ता है, तो एक कंपनी मैच कुल वार्षिक 401 (के) योगदान $ 52,000 तक ला सकता है! 50+ श्रमिकों के लिए पकड़-अप योगदान के साथ और भी अधिक।
यह एक बहुत मजबूत सेवानिवृत्ति बचत योजना है। लेकिन अगर आपका मालिक 401 (के) की पेशकश नहीं करता है, तो कुछ आकर्षक विकल्प हैं। यदि आप स्वयं-नियोजित हैं, या एक छोटी कंपनी के लिए काम करते हैं, तो यहां चार कर्मचारी सेवानिवृत्ति योजनाएं विचार करने योग्य हैं।
पेरोल कटौती आईआरए
यह एक साधारण समाधान है जो आपके आईआरए योगदान को आसान और स्वचालित बनाता है। वर्ष के अंत तक प्रतीक्षा करने के बजाय - या कर समय - अपना आईआरए योगदान करने के लिए, आपका नियोक्ता स्वचालित पेरोल कटौती स्थापित कर सकता है। एक 401 (के) की तरह, इसका मतलब है कि आप कभी भी अपने चेकिंग खाते में पैसा नहीं देखते हैं, जो आपको खर्च करने के लिए प्रेरित करते हैं। यह आपके आईआरए में सही, साफ और अदृश्य हो जाता है।
आपके नियोक्ता को आईआरएस के साथ कोई कागजी कार्य नहीं करना होगा और आप यह निर्धारित करेंगे कि प्रत्येक वेतन-दिवस में आपकी जांच कितनी है। बेशक, सालाना अधिकतम आईआरए योगदान (इस आलेख में सूचीबद्ध सभी योगदान सीमा 2014 के लिए हैं) $ 5,500 है - जब तक कि आप 50 या उससे अधिक न हो जाएं - फिर, आप $ 1,000 के कैच-अप योगदान में पिच कर सकते हैं।
सरल आईआरए
बेहतर भी, सरल आईआरए है। यह बेहतर क्यों है? क्योंकि आप सालाना 12,000 डॉलर बचा सकते हैं, श्रमिकों के लिए पकड़ने के योगदान के साथ 50+ एक और $ 2,500 जोड़ना। और इस योजना के साथ, आपका नियोक्ता भी योगदान दे सकता है - आपके डिफरल के 3% तक मिलान कर सकता है या प्रत्येक योग्य कर्मचारी के मुआवजे के 2% योगदान देता है, भले ही वे एक डाइम नहीं डालते हैं। यह वास्तव में एक बड़ा घोंसला अंडे बनाने में मदद करता है।
आपके मालिक को यह तथ्य भी पसंद आएगा कि इस सेवानिवृत्ति योजना में न्यूनतम कागजी कार्य है और नियोक्ता के लिए कोई वार्षिक फाइलिंग आवश्यकता नहीं है। वित्तीय प्रदाता इसका ख्याल रखेगा।
सरल आईआरए 401 (के)
यह केवल कुछ मोड़ों के साथ एक सरल आईआरए योजना है: प्रतिभागी 401 (के) की तरह ही योजना से ऋण और कठिनाई निकासी ले सकते हैं - लेकिन नियोक्ताओं को वार्षिक फॉर्म 5500 दर्ज करना होगा। इसके अलावा, बाकी सबकुछ वही रहता है: कर्मचारी स्थगित और नियोक्ता मैच सीमा अपरिवर्तित हैं।
एसईपी आईआरए
एक बड़े दिल वाले नियोक्ता के साथ, यह योजना एक सुपरचार्ज किए गए सेवानिवृत्ति संपत्ति निर्माता हो सकती है। लेकिन यह एक "एक तरफा" आईआरए है। केवल नियोक्ता ही योगदान देता है, और उन्हें आपकी ओर से एक वर्ष से अगले तक कुछ भी नहीं डालना पड़ता है।
आपका नियोक्ता आपके मुआवजे का 25% तक योगदान दे सकता है या $ 52,000, जो भी हो कम से, अपने एसईपी आईआरए के लिए। कंपनी एक वर्ष में योगदान को अधिकतम कर सकती है, और फिर अगला योगदान नहीं दे सकती है। कोई योगदान जनादेश नहीं हैं। आपके एसईपी आईआरए में नियोक्ता का जमा आपके योगदान के लिए एक मेल नहीं है (क्योंकि आप, एक कर्मचारी के रूप में, एसईपी में पैसा नहीं लगा सकते हैं) और यह पूरी तरह से विवेकाधीन है। लेकिन प्रत्येक कर्मचारी को इसका इलाज करना पड़ता है - उदाहरण के लिए वेतन के समान प्रतिशत के आधार पर योगदान प्राप्त करना - यदि नियोक्ता कोई योगदान करने का निर्णय लेता है।
एसईपी आईआरए स्व-नियोजित के लिए पसंदीदा हैं - इससे उन्हें नियोक्ता / कर्मचारी के रूप में अपनी योजना में योगदान करने और अन्य सेवानिवृत्ति योजना प्रस्तावों की तुलना में उच्च बचत दर का आनंद लेने की अनुमति मिलती है, हालांकि विशेष योगदान सीमा स्व-नियोजित पर लागू होती है। पेपरवर्क न्यूनतम है, और आमतौर पर नियोक्ता द्वारा दायर की जाने वाली कोई वार्षिक रिपोर्ट नहीं होती है।
इन वैकल्पिक सेवानिवृत्ति योजनाओं की लचीलापन कई छोटी कंपनियों - या स्व-नियोजित उद्यमियों की मुआवजे की रणनीतियों में फिट हो सकती है।
