नए श्रमिकों के लिए 4 पैसे युक्तियाँ

हीथ कैसल द्वारा

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तो आप एक नया काम उतरा। बधाई हो! आप पैसे कमा रहे हैं लेकिन क्या आप जानते हैं कि आपको इसके साथ क्या करना चाहिए? अधिकांश लोग स्कूल में पैसे प्रबंधन के बारे में नहीं सीखते हैं। विचार करने के लिए कई चीजें हैं, जैसे कि आपके कर्मचारी लाभ का मूल्यांकन करना, निर्णय लेना कि आपके कड़ी मेहनत वाले पैसे का निवेश कैसे करना और आपातकाल की बचत करना।

आप अनावश्यक - और महंगी गलतियों के माध्यम से, इन वित्तीय पाठों को कठिन तरीके से सीखना नहीं चाहते हैं। अपनी रोमांचक नई आय को प्रबंधित करने में आपकी सहायता के लिए यहां चार युक्तियां दी गई हैं।

1. अपने कर्मचारी लाभ को समझें

यदि आपकी कंपनी लाभ पैकेज प्रदान करती है, तो इसका लाभ उठाएं। कदम एक कंपनी के मानव संसाधन विभाग में किसी के साथ बात करना है। वे आपको यह समझने में मदद कर सकते हैं कि स्वास्थ्य, विकलांगता और जीवन बीमा और सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं जैसे लाभ - आपके लिए सबसे अच्छे होंगे।

आम तौर पर, यदि आप विवाहित नहीं हैं और आपके बच्चे नहीं हैं, तो आपको शायद बहुत से जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आपके पास कोई ऐसा व्यक्ति नहीं है जो आर्थिक रूप से आप पर निर्भर है। हालांकि, दीर्घकालिक विकलांगता बीमा खरीदना फायदेमंद हो सकता है क्योंकि यदि आप एक विस्तारित समय के लिए काम करने में असमर्थ थे तो इसमें खोई गई आय शामिल होगी। जब आप अपने स्वास्थ्य बीमा विकल्पों की समीक्षा करते हैं, तो उच्च मासिक लागत वाले कम-कटौती योग्य योजना के मुकाबले कम मासिक लागत वाले उच्च-कटौती योग्य योजना के पेशेवरों और विपक्ष का वजन लें।

लेकिन याद रखें, हर किसी की स्थिति अलग है। इसलिए केवल एक सहकर्मी से न पूछें - अपने एचआर विभाग से बात करें या अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें।

2. अपने 401 (के) में से अधिकांश बनाएं

आप एक नियोक्ता प्रायोजित 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना के लिए योग्य हो सकते हैं। 401 (के) के साथ, आप करों से पहले अर्जित धन का योगदान करते हैं, और जब आप पैसे लेते हैं तो आप करों का भुगतान करते हैं। विचार आपके पूरे कामकाजी वर्षों में योजना में योगदान देना है और फिर रिटायर होने के बाद इन फंडों पर आकर्षित करना है।

कई कंपनियां आपके योगदान के प्रतिशत से मेल खाने की पेशकश करती हैं। यदि आप किसी मैच का लाभ नहीं लेते हैं, तो आप टेबल पर पैसे छोड़ रहे हैं। प्रत्येक कंपनी के अपने नियम हैं कि उसके कर्मचारियों के योगदान में कितना मिलान होगा और कब। सुनिश्चित करें कि आप नियमों को समझते हैं और उन सभी नकद प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान करते हैं जिन्हें आप प्राप्त करने के योग्य हैं।

हालांकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह भी महत्वपूर्ण है कि आप उच्च ब्याज छात्र ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण से फंस न जाएं। यदि आपके पास उच्च ब्याज दरों के साथ ऋण है, तो ऐसी रणनीति तैयार करें जिसमें आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना में उतना योगदान नहीं दे सकते हैं ताकि आप उस ऋण का भुगतान कर सकें। हालांकि, मैं अभी भी अधिकतम कंपनी मैच प्राप्त करने के लिए जितना आवश्यक हो उतना योगदान देता हूं।

जैसे ही आपके अन्य कॉर्पोरेट लाभों के साथ, जब आपके 401 (के) की बात आती है, तो अपने एचआर विभाग से जुड़कर शुरू करें कि आपकी कंपनी के नियम क्या हैं। यदि आपके पास योगदान करने के बारे में कोई प्रश्न है, तो कई कैलकुलेटर हैं जो आपको यह समझने में मदद करते हैं कि आपका ले-होम पेमेंट अलग-अलग योगदान स्तरों पर क्या होगा।

3. अपने जोखिम सहनशीलता का निर्धारण करें और तदनुसार अपने 401 (के) फंड निवेश करें

जोखिम सहनशीलता का अर्थ यह है कि आपके व्यक्तित्व और आपके समय क्षितिज के आधार पर आप अपने पैसे के साथ कितना जोखिम ले सकते हैं। अपने जोखिम सहनशीलता को समझना आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपका 401 (के) कैसे निवेश करें।

सामान्य अवधारणा यह है कि स्टॉक जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश, बॉन्ड जैसे कम जोखिम वाली संपत्तियों की तुलना में लंबे समय तक उच्च रिटर्न देते हैं। यदि आपके पास कम जोखिम सहनशीलता है, तो आप अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक का एक छोटा सा हिस्सा चाहते हैं। यदि आपके पास अधिक जोखिम की भूख है और आपको पैसे की आवश्यकता होने तक लंबा समय लगता है, तो आप अधिक स्टॉक रखने पर विचार कर सकते हैं।

आपके 401 (के) के लिए एक और विकल्प लक्ष्य-तिथि फंड चुनना है। इन फंडों में सेवानिवृत्ति तक आपके पास कितनी देर तक है, इस आधार पर जोखिम स्तर के साथ स्टॉक, बॉन्ड और नकद का मिश्रण होता है। जब आप युवा होते हैं तो जोखिम भरा निवेश के लिए वे अधिक जोखिम प्राप्त करने के लिए स्थापित होते हैं, फिर, जब आप सेवानिवृत्ति से संपर्क करते हैं, तो वे स्वचालित रूप से इस आवंटन को अधिक रूढ़िवादी मिश्रण में वापस ले जाते हैं।

लेकिन याद रखें कि सभी निवेशकों को जोखिम कम है, यहां तक ​​कि कम जोखिम वाली संपत्तियों के साथ भी। यही कारण है कि यह इतना महत्वपूर्ण है कि आप समझें कि आप किस स्तर से सहज हैं। यदि आप अनिश्चित हैं, तो जोखिम सहनशीलता मूल्यांकन करें।

4. आपातकालीन बचत निधि बनाएं या रोथ आईआरए खोलें

401 (के) में पैसा लगाने के अलावा, मैं आपको एक आपातकालीन निधि में धन को अलग करने की भी सिफारिश करता हूं। आपातकाल में आपकी कार, एक अप्रत्याशित चिकित्सा बिल, बेरोजगारी की अवधि और कई अन्य परिदृश्यों को ठीक करने की आवश्यकता शामिल हो सकती है।

एक आपातकालीन बचत खाता महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपको कर्ज लेने में मदद मिलेगी। हालांकि, अगर आपके पास उच्च ब्याज दरों के साथ ऋण है, तो मैं आपातकालीन निधि पर ध्यान केंद्रित करने से पहले इसे भुगतान करने का सुझाव देता हूं। एक बार जब आप अपना कर्ज चुकाना पड़े, तो आप अपने आपातकालीन बचत खाते में वही भुगतान करना जारी रख सकते हैं और इसे जल्दी से बना सकते हैं। आदर्श रूप से, आपके पास छह महीने और व्यय के एक वर्ष के बीच बचाया जाना चाहिए।

आपातकालीन बचत खाता बनाने का एक तरीका रोथ आईआरए को वित्त पोषित करना है। रोथ आईआरए के साथ, आप उस धन का योगदान करते हैं जिस पर आपने कर चुकाया है, लेकिन सभी निकासी 59½ आयु के बाद कर मुक्त हैं।हालांकि, रोथ आईआरए की सुंदरता यह है कि यदि आपको जल्द ही अपने पैसे तक पहुंचने की ज़रूरत है, तो आप बिना किसी दंड या कर के खाते में भुगतान किए गए पैसे को वापस ले सकते हैं। (किसी भी निवेश की कमाई, जो जमा हो गई है, हालांकि, वापस ले ली जाने पर कर लगाया जाएगा।)

मैं आपको अपने आपातकालीन धन को रोथ आईआरए के भीतर नकदी में रखने की सलाह देता हूं ताकि आपको जोखिम की बचत से बचने के लिए जोखिम हो सके, यदि आपको पैसे की ज़रूरत है। रोथ आईआरए में नकद में पर्याप्त आपातकालीन बचत होने के बाद, आप उस राशि से ऊपर कुछ भी निवेश कर सकते हैं।

यह लोगों के साथ शुरू करने के लिए एक अच्छी रणनीति हो सकती है यदि उनके पास रोथ आईआरए में निवेश करने और आपातकालीन निधि में बचत करने के लिए पैसा नहीं है। इस तरह, अगर आपको पैसे की ज़रूरत नहीं है, तो आप इसे रोथ में रख सकते हैं, इसे निवेश कर सकते हैं, और जब तक आप इसे सेवानिवृत्ति में इस्तेमाल नहीं करते हैं तब तक यह टैक्स-फ्री बढ़ता रहेगा। धन का उपयोग करने के तरीके को चुनने के मामले में रोथ का उपयोग करने से आपको थोड़ा अधिक लचीलापन मिलता है और भविष्य के लिए इसे वित्त पोषित करने के लिए इस प्रकार के खाते का लाभ उठाने में मदद मिलती है।

>> अधिक: रोथ आईआरए कैसे खोलें

लेकिन याद रखें, यदि आप रोथ को आपातकालीन निधि और सेवानिवृत्ति निधि के रूप में उपयोग कर रहे हैं, तो सेवानिवृत्ति भाग का निवेश किया जाएगा और आपको इसका उपयोग तब तक नहीं करना चाहिए जब तक कि पूरी तरह से आवश्यक न हो। यह समझने के लिए महत्वपूर्ण है कि यदि आप किसी को वापस लेते हैं कमाई 59% से पहले के खाते में, आपको जुर्माना और करों का सामना करना पड़ सकता है। यह भी ध्यान रखें कि आपको योगदान देने के लिए आय अर्जित करनी होगी। और 2016 में अधिकतम स्वीकार्य योगदान $ 5,500 है, इस बात से अवगत रहें कि उच्च कमाई करने वालों के लिए आय पात्रता सीमाएं हैं।

>> अधिक: सबसे अच्छा रोथ आईआरए खाता प्रदाता

स्मार्ट कदम

ये चार दिशानिर्देश यह सुनिश्चित करने में सहायता करेंगे कि आप अपने पहले पेचेक को समझदारी से संभालें और अच्छे पैसे की आदतें बनाएं जो आप अपने कामकाजी वर्षों में उपयोग कर सकते हैं। यहां तक ​​कि यदि आप अपने 30 या 40 के दशक में हैं, तो आपके वित्त पर नज़र डालने या नए सेवानिवृत्ति खाते को शुरू करने में बहुत देर हो चुकी है। आज इन युक्तियों का पालन करके, आप स्वयं का ख्याल रखेंगे और एक आरामदायक भविष्य की तैयारी करेंगे।

हीथ कैसल, ए स्टीफेल में निवेश के पूर्व उपाध्यक्ष, अप्रैल में अपनी खुद की फर्म, कैसल वेल्थ एडवाइजर्स एलएलसी लॉन्च करेंगे।

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