आपके छात्र ऋण ऋण को संभालने के 5 तरीके

एल्खार्ट, इंडियाना के जेस और रयान वीवर बंधक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं। इस जोड़े के पास प्रति वर्ष लगभग 70,000 डॉलर की घरेलू आय है, चार बच्चों की आयु 7 साल से कम है और संयुक्त छात्र ऋण ऋण में 200,000 डॉलर है। इससे उनकी आय की तुलना में उनका कुल कर्ज अधिक होता है - उधारदाताओं के लिए एक लाल झंडा।

जेस और रयान, जो इंडियाना के मिशवाका में बेथेल कॉलेज गए थे, असामान्य नहीं हैं। बोस्टन स्थित गैर-लाभकारी अमेरिकी छात्र सहायता के 2015 के एक अध्ययन के अनुसार, वे स्नातक के बढ़ते समूह का हिस्सा हैं जो अपने छात्र ऋण ऋण की वजह से प्रमुख जीवन मील का पत्थर देरी कर रहे हैं।

जेस कहते हैं, "जब हमने पहली बार छात्र ऋण लिया, तो हम उस प्रभाव को नहीं देख पाए जो बाद में हमारे जीवन में होने वाला था।"

दूसरों के लिए, सेंट चार्ल्स, मिसौरी के सिंडी और रिक ब्लैकॉक की तरह, छात्र ऋण ऋण कमजोर नहीं है; यह सिर्फ अंत करने का साधन है।

सिंडी कहते हैं, "हम सिर्फ छात्र ऋण ऋण को व्यवसाय करने की लागत पर विचार करते हैं, जो अपने दंत चिकित्सा अभ्यास का मालिक है। उन्होंने 2011 में स्नातक होने पर छात्र ऋण ऋण में $ 375,000 की कमाई की थी और छह साल की आय और बच्चों के साथ, यह जोड़ा 2014 में स्वास्थ्य देखभाल परिवार क्रेडिट यूनियन के माध्यम से अभी भी घर खरीदने में सक्षम था, जो बंधक प्रदान करता है विशेष रूप से स्वास्थ्य देखभाल पेशेवरों के लिए। और अब, आक्रामक भुगतान के वर्षों के बाद, सिंडी और रिक ने अपने मुख्य छात्र ऋण शेष के लगभग $ 16 9, 000 को समाप्त कर दिया है।

चाहे आपका छात्र ऋण ऋण लकड़हारा हो या सिर्फ दर्द हो, चाहे आपके बोझ को कम करना संभव हो ताकि आप घर खरीद सकें, परिवार बना सकें या व्यवसाय शुरू कर सकें। शुरू करने के पांच तरीके यहां दिए गए हैं।

1. आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना पर स्विच करें।

आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं कई समाधानों में से एक हैं, सरकार संघीय छात्र ऋण उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान कर रही है जो ऋण के साथ संघर्ष कर रही हैं। ये व्यवस्थाएं - जिसमें आय-आधारित पुनर्भुगतान, भुगतान के रूप में भुगतान और संशोधित वेतन के रूप में आप योजना कमाते हैं - अर्हता प्राप्त करने वाले उधारकर्ताओं को उनकी आय के प्रतिशत पर अपने भुगतान को कैप करने की अनुमति देते हैं, और उनके शेष ऋण को 20 या 25 साल के भुगतान के बाद क्षमा किया जाता है ।

मेरिडिथ एलर फोटोग्राफी की सौजन्य

उनकी आय और उनके चार बच्चों को देखते हुए, वीवर ने आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना के लिए अर्हता प्राप्त की जो वर्तमान में उन्हें संघीय छात्र ऋण ऋण में $ 100,000 पर भुगतान न करने की अनुमति देता है।

जोड़े को हर साल योजना के लिए दोबारा आवेदन करना पड़ता है, और यदि उनकी आय बढ़ जाती है, तो उन्हें मासिक भुगतान करना शुरू करना पड़ सकता है। लेकिन जब तक वे आय-आधारित पुनर्भुगतान के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं - इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि उनका मासिक भुगतान क्या है - उनके शेष संघीय छात्र ऋण शेष को उनकी पुनर्भुगतान अवधि के अंत में क्षमा किया जाएगा।

वे अभी भी निजी छात्र ऋण में $ 100,000 की ओर $ 900 प्रति माह का भुगतान करते हैं। सरकार के बजाए एक निजी ऋणदाता से लिया गया ऋण संघीय पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए योग्य नहीं है।

2. छात्र ऋण क्षमा कार्यक्रमों का लाभ उठाएं।

सरकार संघीय उधारकर्ताओं को प्रदान करती है जिन्होंने 10 साल पूर्ण छात्र ऋण माफी के लिए सरकार या गैर-लाभकारी के लिए काम किया है। एक अन्य संघीय कार्यक्रम आंशिक रूप से उन शिक्षकों के लिए संघीय छात्र ऋण माफ कर देता है जो कम आय वाले सार्वजनिक स्कूलों में पांच साल तक काम करते हैं। आप आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना पर भुगतान करके इन कार्यक्रमों के माध्यम से सहेजी गई राशि को अधिकतम कर सकते हैं।

" अधिक: छात्र ऋण माफी के लिए Investmentmatome की गाइड

3. यदि आप कर सकते हैं तो अपने ऋण का निर्धारण करें; यदि आपको करना है तो सहनशीलता के लिए पूछें।

विघटन और सहनशीलता दोनों कार्यक्रम हैं जो कुछ उधारकर्ताओं को अस्थायी रूप से मासिक ऋण भुगतान करना बंद करने की अनुमति देते हैं। सरकार उधारकर्ताओं को अपने संघीय ऋण को स्थगित करने की अनुमति देती है अगर उन्हें आर्थिक कठिनाई का सामना करना पड़ रहा है, स्कूल वापस जा रहा है या सेना में सेवा कर रहा है; यह चिकित्सा मुद्दों या अन्य वित्तीय चुनौतियों के साथ उधारकर्ताओं को सहनशीलता प्रदान करता है।

यदि आपके पास कुछ प्रकार के संघीय ऋण हैं, तो आपको विलंब के दौरान ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ेगा, लेकिन सभी ऋण सहनशीलता के दौरान ब्याज अर्जित करते हैं। कुछ निजी ऋणदाता विलंब और सहनशीलता प्रदान करते हैं, लेकिन उनके कार्यक्रम आमतौर पर संघीय सरकार के रूप में उदार नहीं हैं।

सोफी सीक फोटोग्राफी की सौजन्य

रिक ब्लैलॉक ने स्नातक स्तर की पढ़ाई के तुरंत बाद अपने कैरोप्रैक्टिक क्लिनिक खोले और तुरंत लाभ नहीं कमाया। जिसने उसे दो साल के ऋण विलंब के लिए अर्हता प्राप्त की। उनके ऋण अभी भी ब्याज अर्जित कर चुके हैं, लेकिन उन्होंने अपना कारोबार बनाने के लिए मासिक भुगतान पर सहेजी गई नकद का उपयोग किया।

"नकद प्रवाह इतना महत्वपूर्ण था," वह कहते हैं। "जब आप खरोंच से एक नया व्यवसाय शुरू कर रहे हैं, तो बैंक आपको ऋण देने के लिए मुश्किल है।"

4. छात्र ऋण पुनर्वित्त पर विचार करें।

आप अपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त करके अपनी ब्याज दर कम कर सकते हैं, भले ही वे संघीय या निजी हों। हालांकि, ध्यान रखें कि पुनर्वित्त संघीय ऋण निजी हो जाते हैं और अब संघीय उधारकर्ता सुरक्षा और लाभ नहीं होते हैं, जिनमें आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं, क्षमा कार्यक्रमों, स्थगन और सहनशीलता तक पहुंच शामिल है।

5. अपने नियोक्ता को अपने कर्ज चुकाने में मदद करें।

प्राइसवाटरहाउस कूपर्स और फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स सहित नियोक्ताओं की बढ़ती संख्या, कर्मचारियों के छात्र ऋण भुगतान में योगदान दे रही है। मार्च 2016 नेरडवालेट अध्ययन में पाया गया कि उधारकर्ता इस परिक्रमा का लाभ उठाकर $ 4,000 से ज्यादा ब्याज बचा सकते हैं।

अमेरिकी छात्र सहायता में उपभोक्ता वकालत और सामुदायिक मामलों के प्रबंधक केविन फज कहते हैं, भले ही आपका नियोक्ता आपके मुआवजे के हिस्से के रूप में अपने छात्र ऋण चुकाने में मदद करने के लिए आधिकारिक तौर पर प्रस्ताव नहीं देता है, इसके लिए बातचीत करने में कोई दिक्कत नहीं होती है।

"आप कभी नहीं जानते कि जब तक आप पूछें तब तक संभव नहीं है," वह कहता है।

टेडी निक्कील व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @teddynykiel।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे कॉलेज द्वारा प्रकाशित किया गया था।