यू.एस. के नवागंतुकों के लिए वैकल्पिक ऋणदाता क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं

जब आप संयुक्त राज्य अमेरिका में जाते हैं, तो ऐसी कई चीजें हैं जो आप अपने साथ नहीं ला सकते - आपके पसंदीदा रेस्तरां, आपके परिवार के कुत्ते (शायद) या बारिश के बाद पेड़ की सटीक गंध। दुर्भाग्य से, आप भी अपने क्रेडिट इतिहास को अपने साथ नहीं ला सकते हैं।

यह कोई छोटी चीज नहीं है। जब आप आवास, रोजगार, मोबाइल फोन प्लान की तलाश में हैं, और कुछ मामलों में, बीमा - जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो अनुकूल शर्तों का उल्लेख नहीं करना अच्छा तरीका है। पहली बड़ी बाधा अमेरिकी क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर रही है।

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यू.एस. रिपोर्ट खाते में सबसे प्रतिष्ठित उधारदाताओं को तीन क्रेडिट ब्यूरो में जानकारी: एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनीयन। ये क्रेडिट ब्यूरो जानकारी के भंडार के रूप में कार्य करते हैं, जिस तरह से लाखों लोग क्रेडिट का उपयोग करते हैं। एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर डेटा से प्राप्त होते हैं जो इन क्रेडिट ब्यूरो एकत्र करते हैं।

यदि आपके पास कभी भी यू.एस. में कोई भी प्रकार का ऋण नहीं है, संभावना है कि आपके पास क्रेडिट इतिहास या क्रेडिट स्कोर नहीं है। यही कारण है कि एक पारंपरिक जारीकर्ता से क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना अंतरराष्ट्रीय छात्रों और हालिया आप्रवासियों के लिए एक चुनौती है - यहां तक ​​कि ठोस क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए, बैंक में पैसा और यू.एस. में नौकरी

नवागंतुकों को क्रेडिट कार्ड की पेशकश करने वाली दो कंपनियों पर एक नज़र डालें।

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सेल्फस्कोर: अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए डिज़ाइन किया गया

एक बार अंतरराष्ट्रीय छात्र स्वयं कल्पेश कपाडिया ने विश्वविद्यालय शिक्षा की तलाश करने वाले अन्य लोगों के लिए क्रेडिट को और अधिक सुलभ बनाने के लिए तैयार किया है। उनका मानना ​​है कि क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम "उन युवाओं के लिए प्राचीन और अनुचित है जो युवा हैं और जो लोग क्रेडिट के लिए नए हैं," वे कहते हैं। अंतरराष्ट्रीय छात्र यहां पहुंचने के लिए गहन वीटिंग के माध्यम से चले गए हैं, इसलिए उनका कहना है कि उन्हें श्रेय देना एक तार्किक अगला कदम है।

कपाडिया स्वयं पाल अल्टो, कैलिफ़ोर्निया, सेल्फस्कोर के सह-संस्थापक और सीईओ हैं, जो अंतरराष्ट्रीय छात्रों को क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। सेल्फस्कोर छात्रों के लिए दो कार्ड, सेल्फस्कोर क्लासिक मास्टरकार्ड और सेल्फस्कोर अचीव® प्रदान करता है। दोनों कार्ड विदेशी लेनदेन शुल्क से बचें। छात्रों के लिए सेल्फस्कोर अचीव® 6 महीने (19.74% परिवर्तनीय एपीआर) के बाद नई खरीद पर 0% की एक उच्च क्रेडिट सीमा, नकद-वापसी पुरस्कार और एक प्रारंभिक एपीआर प्रदान करता है, और फिर 19.74% परिवर्तनीय के चालू एपीआर प्रदान करता है। (इस कार्ड के लिए आवेदन अब अंतरराष्ट्रीय छात्रों तक ही सीमित नहीं हैं।)

एप्लिकेशन का मूल्यांकन करते समय सेल्फस्कोर कई कारकों को देखता है:

• आपकी पहचानअंतरराष्ट्रीय छात्रों के साथ पारंपरिक उधारदाताओं की एक समस्या यह है कि इन छात्रों को अक्सर अमेरिकी पहचानकर्ताओं के लाइसेंस और सामाजिक सुरक्षा संख्या जैसे परिचितों की पहचान की कमी होती है। सेल्फस्कोर आवेदकों से उनके नाम, जन्म तिथि, स्कूल और प्रमुख की आपूर्ति करने के लिए कहता है। उन्हें अपने पासपोर्ट और वीज़ा की एक तस्वीर अपलोड करने की भी आवश्यकता है। सेल्फस्कोर का कहना है कि यह इस जानकारी को एक तेज, पीछे के दृश्य प्रक्रिया में विभिन्न स्रोतों के साथ सत्यापित करता है जिसके परिणामस्वरूप एक मिनट से भी कम समय में प्रीक्लिफिकेशन या इनकार किया जाता है।
• आपकी पहचान की स्थिरता।यदि आपकी पहचान और आपके छात्र की स्थिति की जांच हो, तो सेल्फस्कोर के एल्गोरिदम यह भी देखें कि समय के साथ आपकी संपर्क जानकारी कितनी बदल गई है। कपाडिया कहते हैं कि कंपनी यह देख रही है कि यह आपके पास पहुंचने में कितनी संभावना है, इसलिए यह कारकों को मानता है जैसे आपका भौतिक पता, ईमेल पता और फोन नंबर कितनी बार बदल गया है। यह एक ईमेल पता पसंद करता है जो आपके नाम का कुछ संस्करण है और विश्वविद्यालय प्रणाली से जुड़ा हुआ है। "अगर आप कहते हैं, 'i'[email protected],' मैं वह ईमेल पता नहीं ले रहा हूं," कपाडिया कहते हैं।
• भुगतान करने की आपकी क्षमता।किसी भी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की तरह, सेल्फस्कोर उचित रूप से विश्वास करना चाहता है कि आप जो भी उधार लेते हैं उसे वापस भुगतान करने में सक्षम होंगे। इसके लिए, यह आवेदकों की आय और परिसंपत्तियों को देखता है - एक मोड़ के साथ। स्वयंसेकर अध्ययन और आपके अन्य पाठ्यक्रमों के आधार पर आपकी आय क्षमता को भी देखता है। यू.एस. में बैंक खाता रखना भी एक प्लस है।

एक सेल्फस्कोर कार्ड प्राप्त करने के लिए आपको सोशल सिक्योरिटी नंबर या व्यक्तिगत करदाता पहचान संख्या की आवश्यकता नहीं है, और आपकी खाता गतिविधि तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से दो को सूचित की जाएगी। सेल्फस्कोर ने मार्च 2016 में क्रेडिट कार्ड की पेशकश शुरू कर दी और अब आवेदन स्वीकार कर रहा है।

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आधुनिक ऋण: सभी प्रकार के वैश्विक नागरिकों के लिए

शू झांग और कोबिना अंसा ने न्यू यॉर्क स्थित मॉडर्न लैंड के विचार के साथ आया, जिसके बाद अंसाह के दोस्तों को क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित होने में परेशानी थी क्योंकि उनके पास इस देश में क्रेडिट फाइल नहीं थी। लेकिन 2015 में पेंसिल्वेनिया के व्हार्टन स्कूल विश्वविद्यालय से स्नातक की उपाधि प्राप्त करने वाले पूर्व अंतरराष्ट्रीय छात्रों झांग और अंसा ने अपने उत्पादों को अंतरराष्ट्रीय छात्रों तक सीमित नहीं करने का फैसला किया।

झांग कहते हैं, "हमारा मिशन वास्तव में क्रेडिट योग्य अंतरराष्ट्रीय नागरिकों के लिए ऋणदाता बनना है।" उनका अनुमान है कि यू.एस. में रहने वाले 5 मिलियन गैर-नागरिक क्रेडिट कार्ड के लिए अपनी योग्यता पूरी करेंगे। इसमें छात्रों, एच -1 बी कार्य वीजा और स्थायी निवासियों ("ग्रीन कार्ड" वाले लोग) शामिल हैं।

मॉडर्न लैंड से उम्मीद है कि इस साल के अंत में अपने क्रेडिट कार्ड उपलब्ध होंगे, संभावित रूप से 2016-17 शैक्षिक वर्ष सितंबर में शुरू होने से पहले।

संस्थापक कहते हैं कि मॉडर्न लैंड की योग्यता प्रक्रिया पूरी तरह से सेल्फस्कोर के समान ही होगी। कंपनी सरकार द्वारा जारी पहचान को देखेगी और आवेदकों के स्कूल या नियोक्ता को सत्यापित करेगी। यह आय, संपत्ति और रोजगार पृष्ठभूमि को भी देखेंगे।

अंसाह का कहना है कि मॉडर्न लैंड क्रेडिट ब्यूरो में खाता गतिविधि की रिपोर्ट करेगा, इसलिए कार्डधारक क्रेडिट बनाने शुरू कर सकते हैं और अंत में एक एफआईसीओ स्कोर प्राप्त कर सकते हैं। उनका कहना है कि क्रेडिट कार्ड में विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं लगेगा, जिससे यू.एस. के बाहर यात्रा करते समय कार्डधारकों के उपयोग के लिए उन्हें अधिक किफायती बनाया जा सकेगा।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

यदि आप पारंपरिक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के माध्यम से क्रेडिट लेने का निर्णय लेते हैं, तो क्रेडिट कार्ड बनाने के लिए एक सुरक्षित कार्ड आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। इन कार्डों को कार्डधारकों को सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता होती है। आम तौर पर, आपकी जमा आपकी क्रेडिट लाइन के बराबर होगी, इसलिए $ 500 की सुरक्षा जमा आपको $ 500 की क्रेडिट लाइन मिल जाएगी।

यदि आप सुरक्षा जमा से बचना चाहते हैं, तो विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय नागरिकों के लिए एक क्रेडिट कार्ड बेहतर विकल्प हो सकता है।

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अगला कदम

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार के क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करना चाहते हैं, आप कुछ चीजों को जगह में रखकर प्रक्रिया को आसान बना सकते हैं। आपको शायद एक स्थिर भौतिक पता, ईमेल पता और फोन नंबर की आवश्यकता होगी। जैसे ही आप पहुंचते हैं, बैंक खाता खोलना भी एक अच्छा विचार है। इस तरह, आपके पास क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित होने तक डेबिट कार्ड होगा, और आप जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को भी दस्तावेज करना शुरू कर सकते हैं।

जिम्मेदारी से बैंक खाते का उपयोग करना आपके क्रेडिट का निर्माण नहीं करेगा, लेकिन स्वयंसेकर जैसे उधारदाताओं के लिए, अच्छी स्थिति में एक बैंक खाता महत्वपूर्ण है। कई सुरक्षित कार्डों के लिए आपको बैंक खाता भी होना चाहिए।

क्रेडिट इतिहास नहीं है एक बड़ा नुकसान है। लेकिन कपाडिया कहते हैं, "हम इन छात्रों को बराबर पैर पाने में मदद करना चाहते हैं।"

" अधिक: यू.एस. में आप्रवासियों के लिए एक वित्तीय गाइड

वर्जीनिया सी मैकगुइर एक कर्मचारी लेखक हैं Investmentmatome , एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट। ईमेल: वर्जीनिया @ investmentmatome.com । ट्विटर: @vcmcguire .