सेवानिवृत्ति वितरण समय सीमा के रूप में संकट से बचें

आईआरएस कई सेवानिवृत्ति खातों पर करों को रोकता है। लेकिन एक निश्चित बिंदु पर, एजेंसी अपनी देय राशि एकत्र करना शुरू करना चाहती है।

जिस तरह से ऐसा होता है, वह अचानक परिवर्तन की तरह महसूस कर सकता है, खासकर यदि आपने उन खातों को सीमाओं पर विचार करने में दशकों बिताए हैं। आपको 70½ साल की उम्र में आवश्यक न्यूनतम वितरण, या आरएमडी लेना शुरू करना होगा।

नियमों को जानें

कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजनाओं से आरएमडी की आवश्यकता होती है: पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते, एसईपी और सरल आईआरए, और कार्यस्थल योजनाएं जैसे कि 401 (के) एस। उन्हें रोथ आईआरए से जरूरी नहीं है।

यदि आप अभी भी 70½ पर काम कर रहे हैं, तो आप अपने नियोक्ता योजना से वितरण तक देरी कर सकते हैं जब तक कि आप रिटायर न हों, जब तक कि आपके पास 5% या अधिक व्यवसाय न हो।

आम तौर पर, आपको हर साल 31 दिसंबर तक अपना आवंटित वितरण करना होगा। आरएमडी फर्स्ट टाइमर - जो इस साल सिर्फ 70½ हो गए - 1 अप्रैल को विस्तार प्राप्त करें।

Procrastinators इस तथ्य में आराम ले सकते हैं कि वे अकेले नहीं हैं। फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स का कहना है कि 2 दिसंबर, आरएमडी के कारण आईआरए ग्राहकों के 41% ने कोई भी नहीं लिया था। लेकिन आराम समय पर वितरित नहीं होने वाले पैसे पर आईआरएस लेवी पर 50% जुर्माना का भुगतान नहीं करेगा।

आरएमडी लेने के लिए टिप्स

यदि योग्य है, तो तय करें कि आप एक एक्सटेंशन का उपयोग करना चाहते हैं या नहीं। इसका उपयोग करने का मतलब है कि आपको 2017 में इस वर्ष और अगले वर्ष के आरएमडी दोनों को लेना होगा। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि इन वितरणों को आय के रूप में कर दिया जाता है।

कैलिफोर्निया के वेस्टलेक गांव में वेल्थ रिसोर्सेज ग्रुप के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और संस्थापक नील फ्रैंकल कहते हैं, "मैं इसे 30 साल से कर रहा हूं, और मैंने कभी भी किसी को भी इंतजार करने से लाभ नहीं देखा है।" "एकमात्र लाभ यह है कि यदि आप साल के अंत तक इसे करना भूल जाते हैं, तो आपको जुर्माना नहीं देना पड़ता है।"

हालांकि, अगर आप इस वर्ष एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं और आप अगले वर्ष निचले हिस्से में होने की उम्मीद करते हैं, तो इस आय को धक्का देने का अर्थ हो सकता है।

प्रक्रिया रोलिंग प्राप्त करें। आपको जिस राशि को निकालने की आवश्यकता है वह आईआरएस गणना पर आधारित है जो आपकी उम्र के लिए जीवन प्रत्याशा कारक द्वारा पिछले वर्ष के अंत में आपके खाते की शेष राशि को विभाजित करता है। प्रत्येक सेवानिवृत्ति खाते के लिए आरएमडी की गणना अलग से की जाएगी, और खाता प्रदाता आम तौर पर आपके लिए गणित करते हैं।

लेकिन विलंब करने वालों का उच्च प्रतिशत का मतलब है कि वर्ष के इस समय आरएमडी अनुरोधों के साथ उन प्रदाताओं को बाढ़ आ गई है। फिडेलिटी में सेवानिवृत्ति के उपाध्यक्ष मौरा कैसिडी कहते हैं, इससे पहले कि आप लाइन में हों, बेहतर। वह कहती है, "निवेश [निवेश] बेचने में कुछ समय लग सकता है और आवश्यक मात्रा तय कर सकता है।"

आम तौर पर, आप वितरण को संतुष्ट करने के लिए अपने प्रत्येक निवेश की आनुपातिक राशि, या एक या दो निवेश से एक निश्चित प्रतिशत बेचने का चुनाव कर सकते हैं। कैसीडी का कहना है, "कुछ लोग इसे XYZ फंड से 100% आना चाहते हैं, लेकिन अन्य लोग अपने परिसंपत्ति आवंटन को रखना चाहते हैं और अपने सभी होल्डिंग्स से आनुपातिक रूप से बेच सकते हैं।" यदि आपके खाते में नकदी आवंटन है, तो आप स्टॉक या म्यूचुअल फंड बेचने से बचने के लिए वहां से आरएमडी खींच सकते हैं।

यदि आपके पास एक से अधिक आईआरए हैं, तो आप अपने आरएमडी को एकत्र कर सकते हैं और उन्हें एक खाते से ले जा सकते हैं या प्रत्येक आईआरए से अलग से खींच सकते हैं। यदि आपके पास एक से अधिक 401 (के) हैं, तो आपको प्रत्येक खाते से एक आरएमडी लेना होगा जिसके लिए एक की आवश्यकता है।

जिस धन को आपको बढ़ने की आवश्यकता नहीं है, उसे बढ़ने दें। यदि आप भाग्यशाली हैं कि इस आय की आवश्यकता नहीं है, तो यह एक बमर है कि आईआरएस आपको कर-स्थगित निवेश वृद्धि को छोड़ने के लिए मजबूर कर रहा है। एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते में अपने वितरण को पुनर्निवेश करके, आप कर स्थगित नहीं होने के बावजूद विकास को पकड़ सकते हैं।

आगे बढ़ते हुए, इस बारे में सोचें कि आप प्रत्येक वर्ष आय कैसे और कहां आकर्षित कर रहे हैं। आप एक वित्तीय सलाहकार से सहायता प्राप्त करना चाह सकते हैं। यह योजना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि पारंपरिक आईआरए या 401 (के) एस के अलावा रोथ आईआरए या कर योग्य खाते जैसे विभिन्न कर उपचारों के साथ आपके पास कई पैसे हैं।

अगले साल बेहतर करो। अपने योजना प्रशासक से प्रत्येक वर्ष के अंत में स्वचालित रूप से अपनी आरएमडी राशि की गणना करने के लिए कहें और पेचेक की तरह प्रत्येक माह या प्रत्येक तिमाही में आपको वितरण भेजें। आप इसे अपनी आय की ज़रूरतों में कारक बना सकते हैं, और आपको दिसंबर के वितरण को त्वरित रूप से बदलने के बारे में सोचना नहीं होगा - या इससे भी बदतर, संभावित दंड की संभावना।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।