प्लास्टिक का विरोधाभास: आपका क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं

ट्रेसी बेकर द्वारा

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कुछ लोगों के लिए, कई क्रेडिट कार्ड और खातों को ले जाने के परिणामस्वरूप उच्च क्रेडिट स्कोर हो सकता है। दूसरों के लिए, एक निचला एक। यह कैसे हो सकता है? क्रेडिट स्कोरिंग की विरोधाभासी दुनिया में आपका स्वागत है।

क्रेडिट कार्ड, स्टोर कार्ड, बंधक खाते, छात्र ऋण और कार ऋण / पट्टे के अच्छे मिश्रण के साथ विभिन्न प्रकार के क्रेडिट होने के कारण लंबे समय तक मजबूत क्रेडिट पोर्टफोलियो और उच्च स्कोर बन सकते हैं। जब उपभोक्ता के पास पुराने खाते के साथ एक अच्छी तरह गोल क्रेडिट पोर्टफोलियो होता है जो वर्तमान में रहता है, तो यह बहुत अच्छा क्रेडिट प्रबंधन कौशल दर्शाता है, जो उपभोक्ता के क्रेडिट स्कोर में अंक जोड़ता है। बिना किसी अपराध के जुगलिंग और बहुत सारे क्रेडिट का निर्माण, उधारदाताओं को दिखाता है कि क्रेडिट धारक डिफ़ॉल्ट रूप से कम जोखिम वाले एक जिम्मेदार और अनुभवी उधारकर्ता है।

दूसरी तरफ, यदि उधारकर्ता क्रेडिट गेम में रहा है, तो छह साल और पिछले तीन से छह महीनों में चार नए खाते खोल दिए, तो उसे बहुत अधिक जोखिम के रूप में देखा जाएगा और उसके स्कोर गिर जाएंगे। जब युवा क्रेडिट वाले व्यक्ति (क्रेडिट की उम्र निर्धारित होती है कि उनके पहले खाते को खोला गया था) ने अल्प अवधि के भीतर अपने क्रेडिट खातों की संख्या दोगुनी कर दी है, तो यह चिंता का कारण बन सकता है। चूंकि इस व्यक्ति के पास क्रेडिट प्रबंधन का सीमित अनुभव है और उसने अपने खातों को दोगुना कर दिया है, इसलिए उनके स्कोर डिफ़ॉल्ट रूप से अपने नए जोखिम को प्रतिबिंबित कर सकते हैं और कम हो सकते हैं।

आइए दो उपभोक्ताओं पर विचार करें और देखें कि उनका क्रेडिट क्या दर्शाता है:

उपभोक्ता ए 53 वर्ष का है और 35 साल तक क्रेडिट विकसित कर रहा है। उसका एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर एक अद्भुत 820 है और उसने कभी अपराध नहीं किया है। ये उनकी क्रेडिट रिपोर्ट पर खाते हैं:

स्टोर कार्ड, मास्टरकार्ड, वीज़ा और अमेरिकन एक्सप्रेस सहित 14 खुले और सक्रिय क्रेडिट कार्ड

• $ 120,000 के बराबर क्रेडिट कार्ड सीमाएं
• 28 साल पहले खोले गए तीन बंद क्रेडिट कार्ड
• 5% के घूमने वाले क्रेडिट पर संतुलन-से-सीमा अनुपात
• एक मौजूदा बंधक जो आठ साल पहले खोला गया था
• एक बंद बंधक जो अभी भी 26 साल पहले खोला गया था उसकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखा रहा है
• भुगतान और बंद तीन कार ऋण / पट्टे
• एक वर्तमान कार ऋण जो तीन साल पहले खोला गया था
• पिछले दो वर्षों में कोई तीसरी पार्टी क्रेडिट समीक्षा नहीं

उपभोक्ता बी एक 2 9 वर्षीय है जो छह साल तक क्रेडिट विकसित कर रहा है। उनका एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर 620 है और उसके पास कोई अपराध नहीं है। उनकी क्रेडिट रिपोर्ट पर खाते हैं:

• स्टोर कार्ड, मास्टरकार्ड और वीजा सहित सात खुले और सक्रिय क्रेडिट कार्ड
• पांच से छह साल पहले तीन कार्ड खोले गए थे; पिछले तीन से छह महीने में चार खोले गए थे
• $ 10,000 के बराबर क्रेडिट कार्ड सीमाएं
• 20% के घूमने वाले क्रेडिट पर संतुलन-से-सीमा अनुपात
• चार साल पहले एक ऑटो लोन खोला गया

यदि उपभोक्ता बी ने अपने क्रेडिट खातों को केवल तीन तक रखा है, और चार नए कार्ड नहीं निकाले हैं, तो उनका स्कोर 680 से 710 तक कहीं भी होगा। बंधक के लिए आवेदन करते समय, 620 और 680-710 के बीच का अंतर भारी हो सकता है फीस, बीमा प्रीमियम और ब्याज दरों पर बचत, या ऋण के आधार पर अस्वीकार या अनुमोदित होने के बीच का अंतर। इस व्यक्ति के लिए, इस तरह के कम समय में तीन खातों से सात तक जाकर अपने क्रेडिट स्तर के लिए बहुत से खातों को संकेत दिया और नाटकीय रूप से स्कोर गिरा दिए।

लेकिन उपभोक्ता ए के लिए, विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के विकास के कई वर्षों के साथ, 16 कुल सक्रिय खाते बहुत अधिक क्रेडिट के प्रतिबिंबित नहीं होते हैं। इसके बजाए, उन्होंने आश्चर्यजनक क्रेडिट स्कोर का नेतृत्व किया है जो डिफ़ॉल्ट रूप से कम जोखिम दिखाते हैं। अपने लक्ष्यों के लिए समयरेखा के साथ स्वस्थ क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट की विविधता विकसित करने की रणनीति का उपयोग करके, आपकी सफलता के लिए अंतर की दुनिया बना सकते हैं।