बिजनेस क्रेडिट स्कोर 101
Nov. 13 Live Broadcast: Atlas V NROL-101
विषयसूची:
- इस लेख में
- व्यवसाय क्रेडिट स्कोर क्या है?
- Investmentmatome से हर सप्ताह अपना नि: शुल्क व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें
- मुझे व्यवसाय क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता क्यों है?
- व्यवसाय क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?
- डुन और ब्रैडस्ट्रीट बिजनेस क्रेडिट स्कोर
- डी एंड बी क्रेडिट रिपोर्ट
- एक्सपीरियन बिजनेस क्रेडिट स्कोर
- मैं अपना व्यवसाय क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त कर सकता हूं?
- अपने क्रेडिट की रक्षा कैसे करें
- आगे क्या होगा?
- ढूंढें और तुलना करें छोटे व्यवसाय ऋण
- सीखना व्यवसाय क्रेडिट कैसे बनाएं
- डिस्कवर अपने क्रेडिट की रक्षा के लिए कदम
अगर आपके पास आपकी कंपनी के लिए व्यवसाय क्रेडिट कार्ड है, तो आपके पास शायद व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर भी हैं - चाहे आप इसे जानते हों या नहीं। अगली बार जब आप छोटे व्यवसाय के लिए आवेदन करते हैं या अपने व्यवसाय के लिए बीमा पॉलिसी प्राप्त करते हैं, तो ये स्कोर आपको बेहतर शर्तों को सुरक्षित रखने में मदद कर सकते हैं।
व्यवसाय क्रेडिट स्कोर के बारे में आपको यह जानने की आवश्यकता है कि उन्हें कहां ढूंढना है और उन्हें कैसे बनाया जाए और उनकी रक्षा कैसे करें।
इस लेख में
व्यवसाय क्रेडिट स्कोर क्या है?
मुझे व्यवसाय क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता क्यों है? व्यवसाय क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है? डुन और ब्रैडस्ट्रीट बिजनेस क्रेडिट स्कोर इक्विफैक्स व्यापार क्रेडिट स्कोर एक्सपीरियन बिजनेस क्रेडिट स्कोर मैं अपना व्यवसाय क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त कर सकता हूं? अपने क्रेडिट की रक्षा कैसे करें
एक व्यवसाय क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर के समान होता है, जैसे आपका FICO स्कोर, जो सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल है। जैसे ही एक एफआईसीओ स्कोर आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट योग्यता को मापता है, वैसे ही आपका व्यवसाय क्रेडिट स्कोर आपकी कंपनी की क्रेडिट योग्यता का एक अंकीय प्रतिनिधित्व है। आपकी व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी स्कोर का उत्पादन करने के लिए उपयोग की जाती है, और व्यवसाय उधारकर्ता इसका उपयोग करते हैं जब वे आपके क्रेडिट एप्लिकेशन पर विचार कर रहे हैं कि भविष्य में उन्हें वापस भुगतान करने की संभावना है। एक उच्च स्कोर का मतलब है कि आपके व्यापार के समय पर बिलों का भुगतान करने का इतिहास है। व्यक्तिगत FICO स्कोर और व्यवसाय क्रेडिट स्कोर के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर यहां दिए गए हैं: रेंज:व्यक्तिगत फिक्को स्कोर 300 से 850 तक है; व्यवसाय क्रेडिट स्कोर आम तौर पर शून्य से 100 तक होते हैं। लेनदारों को ऑन-टाइम भुगतान करना सबसे अच्छा काम है जो आप एक अच्छा व्यवसाय क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए कर सकते हैं। व्यक्तिगत फिक्को स्कोर 300 से 850 तक है; व्यापार क्रेडिट स्कोर आम तौर पर शून्य से 100 तक होते हैं। मानकीकरण:उपभोक्ता क्रेडिट ब्यूरो आमतौर पर क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए FICO के एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं। बिजनेस क्रेडिट स्कोर एल्गोरिदम एक उद्योग मानक का पालन नहीं करते हैं और ब्यूरो से ब्यूरो में भिन्न होते हैं। डेटा: आम तौर पर, व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर में केवल आपके खाते के नाम के अंतर्गत खाते होते हैं, न कि आपके व्यक्तिगत खाते। हालांकि, कई छोटे-छोटे उधारदाताओं और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अभी भी आपके नियमों को विस्तारित करते समय आपके व्यक्तिगत क्रेडिट पर विचार करते हैं। पहुंच: आपको तीन प्रमुख उपभोक्ता क्रेडिट ब्यूरो - ट्रांसयूनीयन, इक्विफैक्स और एक्सपीरियन में से प्रत्येक से एक मुफ्त व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट का अधिकार है - हर 12 महीने में, और आप अपने व्यक्तिगत FICO स्कोर कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं से मुक्त कर सकते हैं। व्यापार ऋण के लिए ऐसा नहीं है। आपको अपनी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट देखने और तीन प्रमुख व्यापार क्रेडिट ब्यूरो, डुन और ब्रैडस्ट्रीट, एक्सपीरियन और इक्विफैक्स में स्कोर करने के लिए भुगतान करना होगा। गोपनीयता: केवल आप और कुछ चुनिंदा पार्टियों को आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट देखने का अधिकार है। लेकिन व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट के साथ, सभी जानकारी सार्वजनिक है, और जब तक आप इसके लिए भुगतान करते हैं तब तक आप अन्य कंपनियों पर जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपका व्यवसाय जमीन से उतर रहा है, तो आप शायद उधार लेने के लिए अपने व्यक्तिगत क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं। अगर चीजें आसानी से चल रही हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि आपके व्यवसाय के लिए अलग-अलग क्रेडिट स्थापित करना क्यों जरूरी है। वित्त पोषण करना आसान हो सकता है: एक ठोस व्यापार क्रेडिट स्कोर स्थापित करने से अनुकूल शर्तों पर एक लघु व्यवसाय ऋण या क्रेडिट लाइन लैंडिंग की संभावना बढ़ सकती है। बीमा पॉलिसी पर दरें कम हो सकती हैं: जैसे-जैसे आपका व्यवसाय बढ़ता है, बीमा करना महंगा हो सकता है। एक उच्च व्यापार क्रेडिट स्कोर दरों को कम रखने में मदद कर सकता है। व्यापार और व्यक्तिगत वित्त अलग हो जाते हैं: आपके व्यवसाय के लिए क्रेडिट प्रोफाइल बनाना आपके व्यवसाय और आपके व्यक्तिगत वित्त के बीच अलगाव की एक परत जोड़ता है। अपने वित्त को अलग रखने से कर उद्देश्यों के लिए व्यावसायिक खर्चों को ट्रैक करना आसान हो जाता है। उधार शक्ति बढ़ती है: मजबूत व्यापार क्रेडिट आपको वित्त पोषण की बड़ी मात्रा में मदद कर सकता है। तीन प्रमुख व्यापार क्रेडिट ब्यूरो, डन और ब्रैडस्ट्रीट, इक्विफैक्स और एक्सपीरियन में से प्रत्येक में आपकी कंपनी की क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने की अपनी विधि है। कई अन्य व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां हैं, लेकिन इस लेख के लिए, हम बड़े लोगों पर ध्यान केंद्रित करेंगे। व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट का ऑर्डर करते समय, इन दो चीजों को याद रखें: डुन और ब्रैडस्ट्रीट एक पेडएक्स स्कोर का उपयोग कर कंपनी के जोखिम को मापते हैं, जो शून्य से 100 तक है।यह संख्या ब्यूरो या डेटा एकत्र करने वाली कंपनियों को ब्यूरो के साथ साझेदार भुगतान डेटा पर आधारित है। यह "वाणिज्यिक क्रेडिट स्कोर" और "वित्तीय तनाव स्कोर" के साथ-साथ उधारदाताओं को यह तय करने में सहायता करता है कि क्या आपको क्रेडिट का विस्तार करना है और कितना। डन एंड ब्रैडस्ट्रीट के मुताबिक, बीमा कंपनियां भी अपने प्रीमियम निर्धारित करने के लिए स्कोर का उपयोग कर सकती हैं, और यह मकान मालिकों को यह निर्धारित करने में मदद कर सकती है कि आपको व्यवसाय किरायेदार के रूप में ले जाना है या नहीं। डुन और ब्रैडस्ट्रीट एक पेडएक्स स्कोर का उपयोग कर कंपनी के जोखिम को मापते हैं, जो शून्य से 100 तक है। पेडेक्स नंबर रखने के लिए, आपको डन और ब्रैडस्ट्रीट की वेबसाइट के माध्यम से एक ड्यून नंबर के लिए फ़ाइल करना होगा, जो मुफ़्त है, और ब्यूरो में कम से कम चार विक्रेताओं के साथ आपके भुगतान के रिकॉर्ड होना चाहिए। अपने पेडेक्स स्कोर को बढ़ाने के लिए, डन और ब्रैडस्ट्रीट समय पर या समय-समय पर ऋण चुकाने की सिफारिश करते हैं, और आपूर्तिकर्ताओं और विक्रेताओं को सकारात्मक भुगतान इतिहास की रिपोर्ट करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। डी एंड बी क्रेडिट रिपोर्ट में, आप अपने वाणिज्यिक क्रेडिट स्कोर और वित्तीय तनाव स्कोर दोनों देखेंगे। वाणिज्यिक क्रेडिट स्कोर अगले वर्ष के भीतर बिलों पर एक अपराधी भुगतान की संभावना की भविष्यवाणी करता है। स्कोर 101 से 670 तक है, कम स्कोर के साथ एक अपराधी की उच्च संभावना का प्रतिनिधित्व करता है। वित्तीय तनाव स्कोर अगले 12 महीनों में व्यापार विफलता की संभावना की भविष्यवाणी करता है। व्यापार विफलता का मतलब है कि अवैतनिक ऋण या तो लेनदारों द्वारा तय किया जाता है या व्यवसाय पूरी तरह से लेनदारों को भुगतान किए बिना संचालन बंद कर देता है। स्कोर 1,001 से 1,610 तक है, कम संख्या में व्यवसायों को वित्तीय तनाव की उच्च संभावना है। यहां एक डन और ब्रैडस्ट्रीट व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट कैसा दिखता है। इक्विफैक्स व्यापार क्रेडिट स्कोर इक्विफैक्स व्यवसायों के लिए अपने व्यापार क्रेडिट रिपोर्ट पर तीन अलग-अलग आकलन प्रदान करता है: भुगतान सूचकांक, क्रेडिट जोखिम स्कोर और व्यवसाय विफलता स्कोर। इक्विफैक्स व्यवसायों के लिए तीन अलग-अलग आकलन प्रदान करता है: भुगतान सूचकांक, क्रेडिट जोखिम स्कोर और व्यवसाय विफलता स्कोर। पेडेक्स स्कोर की तरह, इक्विफैक्स की "भुगतान सूचकांक", शून्य से 100 के पैमाने पर मापा गया है, यह दर्शाता है कि आपकी कंपनी के कितने भुगतान समय पर किए गए थे और विक्रेताओं और लेनदारों से डेटा का प्रतिनिधित्व करते हैं। यह भविष्य के व्यवहार की भविष्यवाणी करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है, यद्यपि, उत्पाद प्रबंधन के इक्विफैक्स के उपाध्यक्ष टोन्या जेम्स कहते हैं। यही दो अन्य स्कोर हैं। "व्यापार क्रेडिट जोखिम स्कोर" आपके व्यापार की संभावनाओं पर गंभीर रूप से अपराधी होने की संभावना को देखता है। स्कोर इन चीजों को मापने, 101 से 992 तक है: "व्यापार विफलता स्कोर" आपके व्यापार की संभावना 12 महीने की अवधि के भीतर बंद होने की संभावना को मापता है। यह 1000 से 1,610 तक है, कम स्कोर के साथ व्यापार विफलता की उच्च संभावना दर्शाती है। यह इन चीजों का आकलन करता है: क्रेडिट जोखिम स्कोर और व्यापार विफलता स्कोर दोनों के लिए, शून्य की रेटिंग दिवालियापन इंगित करती है। यहां एक इक्विफैक्स व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट कैसा दिखता है।
एक्सपीरियन क्रेडिटस्कोर रिपोर्ट नामक एक उत्पाद प्रदान करता है, जिसमें एक व्यापार क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ अन्य जानकारी, जैसे कि भुगतान रुझान, खाता इतिहास और सार्वजनिक रिकॉर्ड शामिल हैं। एक्सपीरियन में एकीकृत विपणन के वरिष्ठ निदेशक ब्रायन वार्ड कहते हैं, इस जानकारी को नियमित रूप से जांचने से आप अपनी कंपनी के क्रेडिट का निर्माण कर सकते हैं। शून्य से 100 तक, एक्सपीरियन बिजनेस क्रेडिट स्कोर … केवल भुगतान इतिहास न केवल कई कारकों को ध्यान में रखें। शून्य से 100 तक, एक्सपीरियन बिजनेस क्रेडिट स्कोर डन और ब्रैडस्ट्रीट के पेडेक्स स्कोर और इक्विफैक्स के भुगतान सूचकांक से अलग हैं क्योंकि वे केवल भुगतान इतिहास ही नहीं, बल्कि कई कारकों को ध्यान में रखते हैं। विशेषज्ञ आपके आपूर्तिकर्ताओं और उधारदाताओं से क्रेडिट जानकारी एकत्र करके, स्थानीय, काउंटी और राज्य अदालतों से कानूनी फाइलिंग, और सार्वजनिक रिकॉर्ड और संग्रह एजेंसियों जैसे स्वतंत्र स्रोतों से कंपनी पृष्ठभूमि की जानकारी एकत्र करके आपके व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर की गणना करता है। यह आपके व्यापार क्रेडिट इतिहास में कारक है, जैसे बकाया ऋण और भुगतान आदतों पर शेष, चाहे आपके पास आपके व्यवसाय के खिलाफ कोई देनदारी, निर्णय या दिवालियापन हो या आपके व्यवसाय का आकार और आयु हो। आम तौर पर, क्रेडिट का उपयोग करने वाले छोटे व्यवसायों को भी मध्यम-जोखिम का जोखिम दिया जाएगा, जबकि एक ठोस क्रेडिट इतिहास वाले अच्छी तरह से स्थापित व्यवसायों को कम जोखिम वाली रेटिंग प्राप्त करने में आसान समय होगा। यहां एक विशेषज्ञ व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट कैसा दिखता है।
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर निःशुल्क नहीं हैं, भले ही आप व्यवसाय के स्वामी हों।फिर भी, साल में एक बार इन रिपोर्टों की जांच करना एक अच्छा विचार है ताकि आप जान सकें कि आप अन्य उधारकर्ताओं के साथ तुलना कैसे करते हैं - खासकर यदि आप जल्द ही किसी छोटे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं। यहां आप उन्हें कहां पा सकते हैं:
प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो इक्विफैक्स ने 2017 में भारी डेटा उल्लंघन का अनुभव किया, जिसमें 145 मिलियन अमेरिकी उपभोक्ताओं के जन्मदिन और सामाजिक सुरक्षा संख्या जैसे व्यक्तिगत जानकारी का खुलासा हुआ। इक्विफैक्स के मुताबिक, चोरों ने लगभग 20 9, 000 अमेरिकी उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट कार्ड नंबर चुरा लिया। छोटे व्यवसाय भी प्रभावित हुए थे। नेशनल लॉ जर्नल के मुताबिक उल्लंघन के बाद कुछ अनुभवी वित्तीय नुकसान और इक्विफैक्स पर मुकदमा चला रहे हैं। एक डेटा उल्लंघन से व्यापार मालिकों को वित्त पोषण प्राप्त करना कठिन हो सकता है क्योंकि अधिकांश व्यवसाय उधारकर्ता व्यवसाय के स्वामी की क्रेडिट योग्यता खाते में लेते हैं। डेटा उल्लंघन से व्यापार मालिकों को वित्त पोषण प्राप्त करना कठिन हो सकता है क्योंकि उधारकर्ता मालिक की क्रेडिट योग्यता को ध्यान में रखते हैं। अपने आप को सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है। बिजनेस मालिक यह पता लगा सकते हैं कि इक्विफैक्स की वेबसाइट पर जाकर उनकी निजी जानकारी का खुलासा किया गया था या नहीं। लिंक पर क्लिक करें जो कहता है, "क्या मैं प्रभावित हूं?" वहां से, आपको अपने अंतिम सुरक्षा नंबर और अपने सोशल सिक्योरिटी नंबर के अंतिम छः अंक प्रदान करने की आवश्यकता होगी ताकि आप यह देख सकें कि आप उल्लंघन से प्रभावित हुए हैं या नहीं। यदि आप प्रभावित हुए हैं, तो संघीय व्यापार आयोग आपको तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के साथ अपने व्यक्तिगत क्रेडिट को जमा करने पर विचार करने की सिफारिश करता है। एफटीसी का कहना है कि इससे किसी के लिए आपके नाम पर नया खाता खोलना मुश्किल हो जाएगा। यदि आप अपने क्रेडिट पर फ्रीज नहीं डालना चाहते हैं, तो आप अपने क्रेडिट पर धोखाधड़ी की चेतावनी डाल सकते हैं, जो संभावित लेनदारों को आपके नाम पर क्रेडिट जारी करने से पहले आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए कहता है। ऐसा करने के लिए आपको तीन ब्यूरो में से एक से संपर्क करने की आवश्यकता होगी। क्रेडिट फ्रीज आमतौर पर एक छोटा सा शुल्क खर्च करते हैं, लेकिन इक्विफैक्स इसे 31 जनवरी, 2018 तक मुफ्त में पेश कर रहा है। भले ही आप उल्लंघन से प्रभावित नहीं हुए हैं, फिर भी धोखाधड़ी वाले किसी भी गतिविधि के लिए नियमित रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करना एक अच्छा विचार है। आप AnnualCreditReport.com पर, तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक 12 महीने में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निःशुल्क प्रति प्राप्त करने के हकदार हैं। अपने क्रेडिट की निगरानी करते समय, उन नए खातों की तलाश करें जिन्हें आपने नहीं खोला था, क्रेडिट पूछताछ जो आपके क्रेडिट एप्लिकेशन या शेष राशि से मेल नहीं खाती हैं जो आपके बयान से मेल नहीं खाते हैं। 6 अक्टूबर, 2017 को अपडेट किया गया। IStock के माध्यम से छवि। व्यवसाय क्रेडिट स्कोर क्या है?
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स्टीव निकैस्ट्रो व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: स्टीवन[email protected]। ट्विटर: @StevenNicastro।
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