जलवायु परिवर्तन गृहस्वामी बीमा को कैसे प्रभावित कर रहा है

यदि जलवायु परिवर्तन वर्तमान प्रवृत्ति पर जारी रहता है, तो सदी के अंत तक प्राकृतिक आपदाओं जैसे कि तूफान कैटरीना और हाल ही में तूफान सैंडी अधिक आम हो सकती है। जलवायु केंद्र द्वारा किए गए एक अध्ययन से दुनिया भर में 147 मिलियन से 216 मिलियन लोग दुनिया भर में रहते हैं जो 21 वीं शताब्दी के अंत तक समुद्र स्तर से नीचे या पुरानी बाढ़ के स्तर पर होंगे, जिसमें 3 मिलियन से अधिक अमेरिकियों शामिल हैं।

विनाशकारी मौसम की घटनाएं अक्सर होती जा रही हैं क्योंकि जलवायु परिवर्तन के प्रभाव अधिक स्पष्ट हो जाते हैं। घर के मालिक अपने घरों की रक्षा के लिए अतिरिक्त कदम उठा सकते हैं।

जलवायु परिवर्तन बीमा कंपनियों को कैसे प्रभावित करता है

बीमा कंपनियां आपदा-मॉडलिंग फर्मों का उपयोग करती हैं, जिनके कार्यक्रम कई भौगोलिक क्षेत्रों में बाढ़ और अन्य आपदाओं के कारण होने वाले संभावित नुकसान को मापते हैं। हालांकि बीमा उद्योग ने वर्षों से इन फर्मों का उपयोग किया है, जलवायु परिवर्तन ने बीमा कंपनियों को प्राथमिक नीतियों की कीमत के मुकाबले पहले से अधिक विस्तृत मॉडल तलाशने के लिए प्रेरित किया है।

सोसाइटी ऑफ एक्ट्यूरीज़ के जनरल इंश्योरेंस स्टाफ साथी एंथनी कैप्लेटेटी कहते हैं, बीमा उद्योग में उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों की पहचान करना कुछ भी नया नहीं है। हालांकि, ऐतिहासिक डेटा की कमी और अनियमित चरम मौसम के बढ़ते उदाहरणों के कारण, जोखिम का निर्धारण करना और अधिक चुनौतीपूर्ण हो रहा है।

कैप्लेटलेट कहते हैं, "आम तौर पर एक बीमाकर्ता अपना इतिहास लेगा … पांच से 10 साल तक और उस डेटा में रुझानों को आगे बढ़ाने के लिए देखें।" पॉलिसी प्रीमियम निर्धारित करने के लिए बीमाकर्ताओं के पास अधिक महत्वपूर्ण मौसम कार्यक्रमों के बारे में पर्याप्त ऐतिहासिक जानकारी नहीं होगी; इस प्रकार, कैप्लेलेटी का कहना है, "प्रीमियम कुछ भी नहीं होगा या अविश्वसनीय रूप से उच्च होगा।"

"[बीमा कंपनियों] जानते हैं कि सिर्फ ऐतिहासिक डेटा और यहां तक ​​कि रुझानों को देखते हुए पर्याप्त नहीं हैं। उन्हें जटिल मॉडलिंग की आवश्यकता है कि ये बिल्ली-मॉडलिंग कंपनियां उपयोग कर रही हैं, क्लाइमेटोलॉजिस्ट और दूसरों के काम की आवश्यकता होती है, जो हमें उम्मीद है, संख्या में सुधार हुआ है, "कैप्लेटलेट ने कहा।

जलवायु परिवर्तन घर मालिकों को कैसे प्रभावित करता है

चूंकि बीमाकर्ता तेजी से जोखिम भरा गुणों के अनुरूप प्रीमियम बढ़ाते हैं, मकान मालिक जिनके पास बाढ़ बीमा जैसी पूरक नीतियों की आवश्यकता नहीं होती है, उन्हें अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता होगी। उन मकान मालिक जिन्हें पहले से ही पूरक नीतियों की आवश्यकता है, वे भी दरों में वृद्धि देख सकते हैं।

भूमिगत राज्यों में मकान मालिकों को बाढ़ क्षति दिखाई दे रही है, कुछ पहली बार। 2013 में भारी बारिश के चलते कोलोराडो में व्यापक बाढ़ ने 2 अरब डॉलर से ज्यादा की हानि की वजह से आपदा-मॉडलिंग फर्म इक्काट के अनुसार।

चूंकि प्रभावित क्षेत्रों में से अधिकांश बाढ़ प्रवण नहीं थे, इसलिए अधिकांश मकान मालिकों में बाढ़ बीमा नहीं था, और बाढ़ क्षति मानक गृहस्वामी नीतियों द्वारा कवर नहीं है। जलवायु परिवर्तन पर अंतर सरकारी पैनल के मुताबिक, ये क्षेत्र बाढ़ के रूप में बाढ़ प्रवण हो रहे हैं-जलवायु परिवर्तन का एक और प्रभाव फैल रहा है।

मकान मालिक संघीय आपात प्रबंधन एजेंसी (फेमा) द्वारा प्रशासित राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (एनएफआईपी) के माध्यम से बाढ़ कवरेज खरीद सकते हैं।

एनएफआईपी के मुताबिक, औसत संघीय बाढ़ बीमा पॉलिसी प्रति वर्ष $ 650 खर्च करती है। मध्यम-से-कम जोखिम वाले क्षेत्रों में मकान मालिकों को पॉलिसी प्रीमियम सालाना $ 12 9 जितना कम हो सकता है। घर के मालिकों के लिए उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में, प्रीमियम गणना साल के आधार पर बनाई जाती है, घर का निर्माण, अधिग्रहण, फर्श की संख्या, इसके बाढ़ क्षेत्र और अन्य कारकों पर आधारित है। सामान्य नियम यह है कि उच्च घर बाढ़ रेखा से ऊपर हैं, कम महंगे प्रीमियम होंगे।

इलिनोइस स्टेट यूनिवर्सिटी के केटी स्कूल ऑफ इंश्योरेंस एंड फाइनेंशियल सर्विसेज में जोखिम प्रबंधन और बीमा के प्रोफेसर यू-लुएन मा कहते हैं, "बीमा उद्योग भविष्य के दावों की भविष्यवाणी करने के लिए ऐतिहासिक डेटा पर निर्भर करता है। यदि यह साबित होता है कि भविष्य में बीमाकर्ताओं के लिए मौसम जोखिम के कारण उच्च दावों का परिणाम होगा, तो लागू कवरेज के लिए प्रीमियम दरें बढ़ने की उम्मीद की जाएगी।"

मकान मालिक क्या कर सकते हैं?

बीमा उद्योग में जलवायु परिवर्तन द्वारा प्रस्तुत किए गए जोखिमों को पूरा करने के लिए नीतियों को अनुकूलित करने के लिए एक निर्धारित मानक नहीं है। कैप्लेलेटी का कहना है कि कंपनियां मौसम से संबंधित नुकसान के लिए उच्च कटौती या आधार नीतियों से कुछ कवरेज को स्थानांतरित कर सकती हैं और उन्हें एक अलग प्रीमियम के साथ अनुमोदन में डाल सकती हैं। "वे कुछ संपत्तियों को नुकसान पहुंचाने के लिए कदम उठाने के लिए भी आवश्यक हो सकते हैं," उन्होंने आगे कहा।

सबसे अच्छे चीजों में से एक संभावित घरमालक जोखिम को कम करने के लिए कर सकते हैं बाढ़ क्षेत्रों में तटीय संपत्ति खरीदने से बचने के लिए, या उन घरों को ढूंढें जिन्हें तूफान हवाओं का सामना करने के लिए पुनर्निर्मित किया गया है।

सबसे ऊपर, मकान मालिकों को घर बीमा उद्धरण प्राप्त करने की आवश्यकता है और पता है कि उद्धरण किस कवरेज के लिए है। मा कहते हैं, "जो लोग तटीय संपत्तियों के मालिक हैं, उन्हें अपने गृहस्वामी बीमा पॉलिसी के अनुबंध शर्तों पर विशेष ध्यान देना पड़ सकता है, विशेष रूप से बहिष्करण अनुभाग, ताकि उनकी नीतियां प्रदान करने वाले पानी कवरेज के प्रकार और ऐसे कवरेज की सीमा निर्धारित करने के लिए, यदि कोई।"

लियोनार्ड झुकोव्स्की / Shutterstock.com से तूफान सैंडी क्षति की छवि।