6 साल में, क्रेडिट कार्ड अधिनियम बोलस्टर उपभोक्ता समझदारी

200 9 में क्रेडिट कार्ड अधिनियम उपभोक्ताओं के लिए पारदर्शिता प्रदान करने के इरादे से कानून बन गया था कि उनके क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं, जबकि कार्ड जारीकर्ता दरें कैसे बढ़ा सकते हैं, चार्ज फीस और समय सीमा तय कर सकते हैं। अब, इस महीने की छठी सालगिरह के साथ, कुछ अध्ययनों से पता चलता है कि उपभोक्ताओं को अपने बिल - और शुल्क - समझने में आसान लगता है। मूल में, हालांकि, आपकी अच्छी क्रेडिट आदतें कानून को सबसे प्रभावी बनाती हैं।

क्या कानून उपभोक्ताओं की मदद करता है?

कुछ संकेत हां इंगित करते हैं। न्यू यॉर्क यूनिवर्सिटी, शिकागो विश्वविद्यालय और यूएस ट्रेजरी विभाग के शोधकर्ताओं द्वारा किए गए इस अधिनियम की समीक्षा में पाया गया कि इसके मार्ग के बाद, फीस (अधिकतर सीमा, मरम्मत और देर से भुगतान) को सालाना 1.6% औसत से घटा दिया गया है कम FICO स्कोर (660 से कम) वाले लोगों के लिए "5.3% से अधिक की गिरावट के साथ दैनिक शेष"। शोधकर्ताओं का कहना है कि इसने यू.एस. उपभोक्ताओं को सालाना $ 11.9 बिलियन बचाया है।

उपभोक्ता विश्वास भी ऊपर है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो द्वारा 2011 के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि कार्डधारकों का मानना ​​है कि वक्तव्य अब पढ़ने और समझने में आसान हैं। उसी सर्वेक्षण में, 30% प्रति वर्ष $ 25,000 से कम प्रतिभागियों ने कहा कि अब वे अपने शेष राशि पर न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान करते हैं। इस प्रकार की सूचना-संचालित कार्रवाई अधिनियम का एक प्रमुख लक्ष्य था।

सीएफपीबी द्वारा किए गए अधिनियम की एक संबंधित समीक्षा में कहा गया है कि क्रेडिट कार्ड से जुड़ी कुल लागत अब बैक-एंड फीस (जुर्माना शुल्क और एपीआर रिफ्रिकिंग) की बजाय फ्रंट एंड फीस (ब्याज और वार्षिक शुल्क) की ओर बढ़ रही है। अधिकांश सहमत हैं कि इस शिफ्ट में पारदर्शिता बढ़ जाती है, जबकि क्रेडिट कार्ड से जुड़ी वास्तविक लागत अधिक स्पष्ट होती है।

हालांकि, क्रेडिट कार्ड अधिनियम के आलोचकों का कहना है कि उपभोक्ताओं ने स्पष्ट रूप से इस अधिनियम से प्रभावित फीस पर पैसे बचाए हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड उद्योग ने अन्य क्षेत्रों में इसके लिए तैयार किया है। उसी एनवाईयू अध्ययन में 2011 के अंत तक फीस आधारित राजस्व में भी थोड़ी वृद्धि हुई, जब अध्ययन समाप्त हुआ, विशेष रूप से 660 से नीचे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के खातों में।

" अधिक: उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट कार्ड अधिनियम का क्या अर्थ है

क्रेडिट कार्ड अधिनियम से पहले जीवन

इस अधिनियम से पहले, जारीकर्ताओं के पास कार्डधारक की शेष राशि पर ब्याज दरें कैसे और कब बढ़ सकती थी, इस बारे में अधिक स्वतंत्रता थी। इस अधिनियम के साथ, दिशानिर्देश अब विशिष्ट परिस्थितियों को निर्देशित करते हैं जिसके अंतर्गत जारीकर्ता ब्याज दरें बढ़ा सकते हैं, जैसे कि कार्डधारक लगातार दो बिल भुगतानों को याद करता है, या प्रचार अवधि समाप्त करता है। इसके अतिरिक्त, यदि कोई जारीकर्ता कार्डधारक के एपीआर उठा रहा है, तो आमतौर पर 45 दिनों का नोटिस देना आवश्यक होता है। (अपवादों में प्रचारक एपीआर अवधि का अंत शामिल होता है और यदि प्रधान दर बढ़ जाती है।)

क्रेडिट कार्ड अधिनियम ने मासिक क्रेडिट कार्ड विवरणों पर कुछ हद तक सूचनात्मक आवश्यकताओं को मानकीकृत किया है। कार्डधारकों को अब जानकारी के साथ प्रस्तुत किया जाता है जैसे कि उन्हें न्यूनतम भुगतान करके अपने बिल का भुगतान करने में कितना समय लगेगा, तीन वर्षों के भीतर शेष राशि का भुगतान करने के लिए किस स्तर का भुगतान करने की आवश्यकता है, और ब्याज की राशि कार्ड का जीवन इस अधिनियम का यह हिस्सा उन घटकों के साथ हाथ में जाता है जिनके लिए जारीकर्ताओं को उचित मासिक भुगतान की समयसीमा निर्धारित करने की आवश्यकता होती है, जिससे कार्डधारकों को उनके भुगतान के कारण और स्पष्ट करने के लिए पर्याप्त समय प्रदान करने का स्पष्ट विचार मिलता है।

इसके अतिरिक्त, जिन लोगों ने खुद को आवर्ती ओवरड्राफ्ट शुल्क से बोझ पाया, उन्हें इस अधिनियम से कुछ समर्थन दिया गया, जो कहता है कि कार्डधारकों को स्पष्ट रूप से सीमा से अधिक खर्च करने की अनुमति देना चाहिए। जो लोग करते हैं, उनके लिए अधिनियम नोट करता है कि उल्लंघन के लिए जुर्माना शुल्क "उचित और आनुपातिक" होना चाहिए। देर से भुगतान शुल्क पर भी इसी तरह की सीमाएं मौजूद हैं (अधिकांश जारीकर्ता इसे पहले देर से भुगतान के लिए $ 25 के रूप में समझते हैं, और इसके बाद $ 35 प्रति उल्लंघन)।

अंत में, यह आप पर निर्भर है

क्रेडिट कार्ड अधिनियम के कई हिस्सों में अभी भी कुल प्रभावशीलता का आकलन करने के लिए अधिक समय और अधिक डेटा संग्रह की आवश्यकता है। यदि आप समय पर अपने बिल का भुगतान करते हैं और जिम्मेदारी से क्रेडिट का प्रबंधन करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड अधिनियम कम से कम कानून द्वारा अनुमत कुछ जारीकर्ता जाल से बचने में आपकी सहायता करता है। लेकिन यदि आपके पास खराब क्रेडिट आदतें हैं तो यह आपकी रक्षा नहीं कर सकती है। इस अधिनियम को आपके लिए काम करने के लिए बुद्धिमानी से ऋण का उपयोग कैसे करें, इस पर ब्रश करें।

केविन कैश क्रेडिट स्टाफ और उपभोक्ता क्रेडिट को कवर करने वाले एक कर्मचारी लेखक हैं Investmentmatome । उसका पालन करें गूगल + .

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