सर्वेक्षण: क्रेडिट कार्ड ऋण और हाथ में हाथ जाओ

कुछ लोग अपने क्रेडिट कार्ड ऋण के बारे में बात कर रहे हैं, इसलिए यह जानना आश्चर्यजनक हो सकता है कि इस तरह का कर्ज कितना आम है। एक नए नेरडवालेट सर्वेक्षण के मुताबिक आधे से ज्यादा अमेरिकियों (55%) क्रेडिट कार्ड ऋण में हैं - या तो वर्तमान में (35%) या पहले (20%)। और उनमें से ज्यादातर कहते हैं कि वे इसे पछतावा करते हैं।

नेरडवालेट द्वारा संचालित 2,000 से अधिक अमेरिकी वयस्कों के हालिया ऑनलाइन सर्वेक्षण में, हैरिस पोल द्वारा आयोजित, हमने अमेरिकियों से क्रेडिट कार्ड ऋण और अफसोस के बारे में पूछा, चाहे वे कुछ खरीद के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के इच्छुक हों और क्या प्रेरित करेंगे उन्हें इसे सब भुगतान करने के लिए। अमेरिका में ऋण के मनोविज्ञान के बारे में हमें क्या पता चला है:

• 7 अमेरिकियों में से 6 (86%) जिनके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है या नहीं, वे कहते हैं कि उन्हें खेद है। फिर भी, 4 अमेरिकियों में से लगभग 3 (71%) कहते हैं कि वे कुछ खर्चों को कवर करने के लिए ऋण में जाने के इच्छुक होंगे।
• 5 अमेरिकियों में से 1 से अधिक परिवार के सदस्यों के साथ जिनके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है (21%) कहते हैं कि वे कभी भी अपने परिवार के रूप में ज्यादा क्रेडिट कार्ड ऋण नहीं लेना चाहते हैं।
• अमेरिकियों की एक चौथाई (25%) का कहना है कि वे घर या वाहन जैसी बड़ी खरीद करने के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए प्रेरित होंगे।

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अमेरिकियों को क्रेडिट कार्ड ऋण पर अफसोस है, लेकिन वे इसे कुछ मामलों में स्वीकार करेंगे

ज्यादातर लोग (86%) जिनके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है या नहीं, वे कहते हैं कि उन्हें खेद है। ऋण पछतावा के लिए शीर्ष कारण हैं क्योंकि भुगतान (45%) का भुगतान करने में काफी समय लगता है, वे ब्याज (43%) पर बहुत पैसा खर्च करते हैं और इससे उन्हें अनावश्यक तनाव (3 9%) का कारण बनता है। हालांकि क्रेडिट कार्ड ऋण को अक्सर लापरवाही व्यय का नतीजा माना जाता है, केवल 4 अमेरिकियों में से लगभग 1 (24%) कहते हैं कि उन्हें खेद है क्योंकि वे अनावश्यक खरीद पर खर्च करने से ज्यादा खर्च करते हैं। उपभोक्ता अफसोस का पूरा टूटना यहां दिया गया है:

क्रेडिट कार्ड ऋण, सहस्राब्दी और जेन जेर्स में रहने वाले लोगों में से यह पछतावा करने के लिए बेबी बूमर्स की तुलना में अधिक संभावना है - सहस्राब्दी के लिए 91% (18-34 आयु वर्ग) और 81% की तुलना में जनरल एक्स (35-54 आयु) के लिए 89% बूमर्स के लिए% (55 वर्ष और ऊपर)।

पीढ़ियों में भी भिन्नता है क्यूं कर उन्हें खेद है। सहस्राब्दी पीढ़ी कम से कम ब्याज की लागत का उल्लेख करने की संभावना है (33%, जेन ज़र्स के 46% और बेबी बूमर्स के 45% की तुलना में)। लेकिन सहस्राब्दी उनके क्रेडिट स्कोर (48%, जेन ज़र्स के 30% और 26% बच्चे बूमर्स की तुलना में) के नुकसान को पछतावा करने की सबसे अधिक संभावना है।

क्रेडिट कार्ड धारकों के दो तिहाई से अधिक कार्ड पर बढ़ गए हैं

कुछ अध्ययनों ने सुझाव दिया है कि क्रेडिट कार्ड लोगों को नकदी का उपयोग करने से अधिक खर्च करने के लिए प्रेरित करते हैं। हमारे सर्वेक्षण के मुताबिक, दो तिहाई से अधिक अमेरिकियों (68%) जिन्होंने क्रेडिट कार्ड लिया है, वे कहते हैं कि वे क्रेडिट कार्ड पर बढ़ गए हैं। लेकिन जिन कारणों से वे अधिक खर्च करते हैं वे भिन्न होते हैं:

जेन ज़र्स और सहस्राब्दी जिनके पास क्रेडिट कार्ड है, वे बच्चे के बूमर्स (58% और 73% की तुलना में 58%) की तुलना में क्रेडिट कार्ड पर अधिक संभावना रखते हैं।

ज्यादातर अभी भी कुछ कारणों से क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के इच्छुक हैं

हमारे सर्वेक्षण के अनुसार, हालांकि अधिकांश अमेरिकियों को क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने का अफसोस है, 71% कुछ प्रकार के खर्चों के लिए ऋण में जाने के इच्छुक होंगे। क्रेडिट कार्ड ऋण सबसे महंगी प्रकारों में से एक है, इसलिए स्वाभाविक रूप से, हम उपभोक्ताओं को हल्के ढंग से लेने की सलाह नहीं देते हैं। लेकिन आपात स्थिति होती है, और हम कभी-कभी महसूस करते हैं कि यह अपरिहार्य है।

लगभग आधे अमेरिकियों (45%) कहते हैं कि वे आपातकालीन चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के इच्छुक होंगे, और लगभग एक तिहाई (32%) क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के इच्छुक होंगे, उनकी आय के लिए भुगतान करने के लिए ' टी कवर, जैसे खाद्य और उपयोगिताएं। क्रेडिट कार्ड ऋण लेने के लिए ये दोनों उचित खर्च हैं, भले ही यह आदर्श न हो।

उस ने कहा, गैर-अनिवार्यताओं के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण लेने से बचने के लिए बुद्धिमानी है, जो नकदी या बचत से पहले, सबसे आगे भुगतान के लिए सबसे अच्छी तरह से भुगतान किया जाता है। अमेरिकियों का एक तिहाई कहता है कि वे एक प्रमुख जीवन कार्यक्रम - जैसे शादी के लिए भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण लेने के इच्छुक होंगे - और 16% सपने की छुट्टी के लिए भुगतान करने के लिए ऐसा करेंगे। यहां पूर्ण टूटना है:

जेन ज़र्स अधिकतर खर्चों को कवर करने के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के इच्छुक हैं (80%, सहस्राब्दी के 72% और 62% बच्चे बूमर्स की तुलना में) और अधिकतर कारणों से बूमर्स की तुलना में ऐसा करने की अधिक संभावना है सर्वेक्षण में के बारे में। जनरल ज़र्स और सहस्राब्दी एक प्रमुख जीवन घटना (37% और 38%, बनाम 25% बच्चे बूमर्स) के लिए भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने की संभावना है या आवश्यकताएं आय शामिल नहीं हो सकती हैं (41% और 42%, 1 9 %)।

नेरडवालेट क्रेडिट कार्ड विशेषज्ञ किम्बर्ली पामर का कहना है कि उपभोक्ताओं को केवल अंतिम उपाय के रूप में क्रेडिट कार्ड पर ऋण में जाने पर विचार करना चाहिए। सबसे अच्छा, आप हर महीने अपने कार्ड का भुगतान करेंगे और कभी कर्ज नहीं लेते। "क्रेडिट कार्ड ऋण लेना आपके आपातकालीन आपूर्ति किट में खुदाई की तरह है - यह ऐसा कुछ है जिसे आप कभी नहीं करना चाहते हैं," वह कहती है।

पामर कहते हैं, "क्योंकि यह बहुत महंगा होता है और आपके वित्त पर दीर्घकालिक ड्रैग हो सकता है, यह लगभग हमेशा अंतिम उपाय होना चाहिए।" "इसके बजाय, अप्रत्याशित व्यय या सपने छुट्टियों को वित्त पोषित करने के लिए बचत की ओर रुख करें - और यदि आपके पास अभी तक बचत नहीं है, तो उन्हें बनाने के लिए प्राथमिकता दें।" विशेष रूप से सहस्राब्दी के लिए, जो करियर में स्थापित हो रहे हैं, एक बनाने के तरीके ढूंढ रहे हैं बचत की कुशन उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण की आवश्यकता से बच सकती है।

क्रेडिट कार्ड ऋण वाले परिवार के सदस्य इस बात को प्रभावित कर सकते हैं कि हम इसे कैसे देखते हैं

5 अमेरिकियों में से 4 से अधिक (84%) परिवार के सदस्य हैं जिनके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है, और इससे यह प्रभावित हो सकता है कि वे ऋण के बारे में कैसा महसूस करते हैं। उनमें से, आधे से अधिक (51%) क्रेडिट कार्ड ऋण को गंभीर समस्या के रूप में देखते हैं, जबकि केवल 17% इसे सामान्य मानते हैं। 5 अमेरिकियों में से 1 से अधिक परिवार के सदस्यों के साथ जिनके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है (21%) कहते हैं कि वे कभी भी अपने परिवार के रूप में ज्यादा क्रेडिट कार्ड ऋण नहीं लेना चाहते हैं।

ब्याज लागत क्रेडिट कार्ड ऋण का एकमात्र नकारात्मक प्रभाव नहीं है

क्रेडिट कार्ड ऋण नकारात्मक रूप से हमारे जीवन को प्रभावित कर सकता है, न केवल इसलिए कि यह महंगा है। लगभग 5 में से 5 अमेरिकी (38%) जो क्रेडिट कार्ड ऋण रिपोर्ट में हैं, ने नकारात्मक रूप से अपनी सामान्य खुशी को प्रभावित किया है, जबकि एक तिहाई कहते हैं कि उन्होंने अपने जीवन स्तर को नकारात्मक रूप से प्रभावित किया है, और 5 में से 1 ने उनके पर नकारात्मक प्रभाव डाला है स्वास्थ्य।

पामर कहते हैं, "अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए काम करने के लिए एक यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करना, जैसे हर महीने अतिरिक्त भुगतान करना, आपको बिना किसी परेशानी के ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है। ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करने से आप यह भी देख सकते हैं कि अंततः ऋण का भुगतान किया जाएगा, जब तक कि आप लगातार प्रगति करते रहें। व्यय के कुछ क्षेत्रों पर वापस कटौती करना, जैसे रेस्तरां में खाना बनाना, और उस पैसे को ऋण भुगतान पर पुनर्निर्देशित करने से आप कर्ज को तेजी से चुकाने में मदद कर सकते हैं।"

ऋण चुकाने पर लोग ब्याज दरों पर नजर रखते हैं

हम जानते हैं कि अमेरिकियों को कर्ज पछतावा लेकिन वे इसे कैसे भुगतान करने की योजना बनाते हैं?

क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के सबसे प्रभावी तरीके के बारे में व्यक्तिगत वित्त समुदाय में एक सतत बहस चल रही है। स्नोबॉल विधि और हिमस्खलन विधि के रूप में दो लोकप्रिय तरीकों को डब किया गया है:

• स्नोबॉल विधि: सबसे छोटी शेष राशि से ऋण को सबसे बड़ा संतुलन देना। इसका उद्देश्य मनोवैज्ञानिक गति और प्रेरणा बनाना है, क्योंकि आपको "त्वरित जीत" मिलती है क्योंकि आपके सबसे छोटे शेष राशि का भुगतान जल्दी से किया जाता है।
• हिमस्खलन विधि: उच्चतम ब्याज दर से सबसे कम ऋण का भुगतान करना। ऋण का भुगतान करने का यह सबसे आर्थिक रूप से फायदेमंद तरीका है क्योंकि यह आपको ब्याज में सबसे ज्यादा बचाएगा।

प्रत्येक विधि के साथ, आप अन्य सभी कार्डों के कारण न्यूनतम राशि का भुगतान करते हैं और लक्षित शेष राशि (स्नोबॉल विधि में सबसे छोटा ऋण, या हिमस्खलन में उच्चतम ऋण) का भुगतान करने के लिए सभी अतिरिक्त धन लागू करते हैं।

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हमने अमेरिकियों से पूछा कि उनकी रणनीति का भुगतान करने के लिए उन्हें कौन सी रणनीति का पालन करना होगा, अगर उनके पास कोई ऋण था। लगभग आधा (48%) का कहना है कि वे अर्जित ब्याज की राशि को कम करने के लिए पहले उच्चतम ब्याज दर वाले कार्ड का भुगतान करेंगे, और 5 में से लगभग 1 (21%) का कहना है कि वे सबसे कम शेष राशि वाले कार्ड का भुगतान करेंगे और अधिक तेज़ी से प्रबंधित करेंगे शेष राशि की संख्या।

आपके शेष छोटे और / या आपकी ब्याज दरें एक दूसरे के करीब हैं, इससे कम महत्वपूर्ण बात यह है कि आप किस विधि को चुनते हैं। लेकिन हिमस्खलन विधि अक्सर आपको ब्याज लागत का एक अच्छा हिस्सा बचा सकती है।

मान लें कि आपके पास तीन क्रेडिट कार्ड हैं:

• कार्ड ए के पास 2,000 डॉलर का बकाया है और 16% की ब्याज दर है
• कार्ड बी की शेष राशि $ 3,000 है और 20% की ब्याज दर है
• कार्ड सी में $ 5,000 का शेष और 24% की ब्याज दर है

आपके पास हर महीने भुगतान की ओर जाने के लिए $ 400 है। यहां बताया गया है कि अगर आप हिमस्खलन विधि बनाम स्नोबॉल विधि का उपयोग करते हैं तो शुरुआत संतुलन से भुगतान तक ब्याज बढ़ जाएगा:

पामर कहते हैं, "क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने का सबसे अच्छा तरीका वह है जिसे आप चिपके रहेंगे। गणितीय रूप से, आप कम से कम ब्याज दर के साथ ऋण का भुगतान करते हैं, जबकि आप अन्य सभी कार्डों पर न्यूनतम भुगतान बनाए रखते हुए कम से कम ब्याज का भुगतान करेंगे। लेकिन यदि आप पहले सबसे छोटी या सबसे बड़ी शेष राशि का भुगतान करके अधिक प्रेरित महसूस करते हैं, तो उस विधि को चुनने में कुछ भी गलत नहीं है जो आपको सबसे ज्यादा अपील करता है। जितना तेज़ी से आप कर्ज का भुगतान करते हैं, उतना कम आप ब्याज में भुगतान करेंगे - और जितनी जल्दी आप अधिक रोमांचक जीवन लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।"

थोड़ा प्रेरणा के बिना ऋण का भुगतान करना मुश्किल है। 10 अमेरिकियों में से 9 से अधिक (9 1%) कम से कम एक चीज को इंगित करते हैं जो उन्हें अपने सभी क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए प्रेरित करेगा। शीर्ष प्रेरक ब्याज (60%) पर पैसे बचा रहे हैं, अपने बजट (54%) में जगह खाली कर रहे हैं और एक बड़ी खरीद करना चाहते हैं, जैसे घर (25%)। यहां पूर्ण टूटना है:

जो कुछ भी आपकी प्रेरणा है, क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना आपकी ब्याज लागत को सीमित करने, तनाव कम करने और उन चीज़ों के लिए धन मुक्त करने का एक योग्य लक्ष्य है जिन पर आप खर्च करना चाहते हैं।

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क्रियाविधि

यह सर्वेक्षण 5-9, 2018 से नेरडवालेट की तरफ से हैरिस पोल द्वारा संयुक्त राज्य अमेरिका में ऑनलाइन आयोजित किया गया था, जिसमें 18 वर्ष और उससे अधिक उम्र के 2,064 अमेरिकी वयस्कों में से 1,20 9 क्रेडिट कार्ड ऋण में हैं। यह ऑनलाइन सर्वेक्षण संभाव्यता नमूने पर आधारित नहीं है और इसलिए सैद्धांतिक नमूना त्रुटि का कोई अनुमान नहीं लगाया जा सकता है। वेटिंग चर और उपसमूह नमूना आकार सहित पूर्ण सर्वेक्षण पद्धति के लिए, कृपया [email protected] से संपर्क करें।