सर्वेक्षण: आधे अमेरिकियों के बारे में भावनात्मक रूप से ओवरवेंन्ड

यह कई रात्रिभोज दलों पर लाया जाने वाला विषय नहीं है, लेकिन क्रेडिट कार्ड ऋण एक झुकाव मुद्दा नहीं है। नेरडवालेट सर्वेक्षण के मुताबिक, लगभग दो-तिहाई अमेरिकियों (64%) के पास अब क्रेडिट कार्ड ऋण है या अतीत में यह है, और यह ऋण भावना से भरा हुआ प्रतीत होता है।

नेरडवालेट द्वारा संचालित 2,000 से अधिक अमेरिकी वयस्कों के ऑनलाइन सर्वेक्षण में, हैरिस पोल द्वारा आयोजित और हमने कर्ज में जाने के लिए स्वीकार्य और शर्मनाक कारणों, ओवरपेन्डिंग के पीछे भावनाओं और आम तरीकों से लोगों को ऋण में आने के बारे में पूछा। अमेरिका में ऋण के मनोविज्ञान के बारे में हमें क्या पता चला है:

• लगभग आधे अमेरिकियों (4 9%) कहते हैं कि भावनाओं ने उन्हें उचित रूप से बर्दाश्त करने से अधिक खर्च करने का कारण बना दिया है।
• अधिकांश अमेरिकियों (86%) कहते हैं कि क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के स्वीकार्य कारण हैं, लेकिन लगभग (87%) कहते हैं कि वे क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के लिए शर्मिंदा होंगे।
• एक तिहाई से अधिक अमेरिकियों (36%) का कहना है कि क्रेडिट कार्ड कंपनियों को उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड ऋण की स्थिति में सुधार के लिए शेष राशि पर ब्याज चार्ज करना बंद कर देना चाहिए।

ऋण होता है; यहाँ पर क्यों

लोग कई कारणों से उपभोक्ता ऋण में आते हैं, लेकिन उपभोक्ताओं के रूप में, हम सबसे खराब मानते हैं।

अमेरिकियों का मानना ​​है कि वे खुद को कर्ज में बेझिझक खर्च कर रहे हैं

पांच अमेरिकियों में से तीन (60%) का मानना ​​है कि लोगों को क्रेडिट कार्ड ऋण में आने का सबसे आम तरीका अनावश्यक खरीद पर अधिक खर्च कर सकता है। उच्च घरेलू आय वाले लोग कम कमाई करने वाले परिवारों की तुलना में इस धारणा को अधिक होने की संभावना रखते हैं - 65,000 अमेरिकी डॉलर की घरेलू आय $ 100,000 या उससे अधिक की इस पर विश्वास करते हैं, 52% से कम की घरेलू आय वाले 52% की तुलना में इसका मानना ​​है।

केवल 10% अमेरिकियों का कहना है कि क्रेडिट कार्ड ऋण का सबसे आम कारण यह है कि लोगों की आय में आवश्यकताओं को शामिल नहीं किया जाएगा। छोटे लोगों को अपने कुछ पुराने समकक्षों की तुलना में यह कहने की अधिक संभावना है, 13% सहस्राब्दी (18-34 आयु वर्ग) के साथ यह 45-64 आयु वर्ग के वयस्कों की तुलना में केवल 7% की तुलना में है।

हाल ही में नेर्डवालेट अध्ययन के मुताबिक, अमेरिका में रहने की लागत आय की तुलना में तेज़ी से बढ़ी है। महंगे आवास और अमेरिकियों के साथ चल रहे स्वास्थ्य समस्याओं वाले अमेरिकियों के लिए यह प्रसार अधिक महत्वपूर्ण है - इसलिए यह पूरी तरह से संभव है कि कई अमेरिकियों को क्रेडिट कार्ड की मदद के बिना पूरा नहीं हो सकता है।

हमारी साइट क्रेडिट और बैंकिंग विशेषज्ञ शॉन मैकक्वे कहते हैं, "अमेरिकियों को विभिन्न कारणों से कर्ज मिल जाता है। हम में से कुछ अंत में मिलने के लिए ऋण का उपयोग करते हैं, जबकि हम में से अधिकांश उन चीज़ों पर अधिक खर्च करते हैं जिनकी हमें आवश्यकता नहीं है।

"अगर मैं व्यक्तिगत वित्त के लिए एक सुनहरा नियम बना सकता हूं, तो यह होगा: अपनी खुद की जरूरतों और वित्तीय स्थिति के अनुसार खर्च करें, न कि अपने दोस्तों और पड़ोसियों के। जोन्सिस के साथ न रहें - और उनका न्याय न करें। हम दोनों की अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति है, और यह सतही रूप से तुलना करना आश्चर्यजनक रूप से कठिन है।"

हममें से आधा भावनात्मक रूप से overspend

चाहे हम आवश्यकताएं या अनावश्यकताओं के लिए अधिक खर्च कर रहे हों, हम में से कई भावनाओं से प्रेरित होते हैं। लगभग आधे अमेरिकियों (4 9%) कहते हैं कि भावनाएं उन्हें उचित रूप से बर्दाश्त करने से ज्यादा खर्च करने का कारण बनती हैं। युवा वयस्कों का कहना है कि वे वयस्कों की तुलना में भावनाओं के कारण ओवरपेन्ड करते हैं (सहस्राब्दी के 67% कहते हैं कि बनाम 65% और बूढ़े 2 9%)।

जो भावनाएं कहते हैं उनमें से वे अधिक खर्च करने के कारण उन्हें अधिक खर्च करने का कारण बनते हैं, 2 9% कहते हैं कि तनाव के कारण उन्हें अधिक खर्च होने की संभावना है, 22% उत्तेजना और 13% उदासी कहते हैं।

भावनाओं के कारण जो अधिक खर्च करते हैं, उनमें से पुरुषों को तनाव से कहने की संभावना अधिक होती है कि तनाव उन्हें ओवरपेन्ड (35% बनाम 24%) का कारण बनता है, जबकि पुरुषों को उत्तेजना (26% बनाम 18%) कहने की अधिक संभावना होती है। जिनके पास $ 50,000 से कम की घरेलू आय है, उन लोगों की तुलना में तनाव की वजह से अधिक संभावना है, जिनकी घरेलू आय $ 100,000 या उससे अधिक (34% बनाम 24%) है।

मैकक्वे कहते हैं, "मजबूत भावनाएं हमें अतिरिक्त खर्च करने के लिए प्रेरित करती हैं, और यह जीवन है।" "भावनात्मक खर्च रखने की कोशिश करें - चाहे वह उत्सव या तनाव के समय हो - इतना कम है कि आपके वित्त पर महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ता है। आप नहीं चाहते कि आज की भावनाएं आपके भविष्य के स्वयं के खर्च पर आपके बैंक खाते को निकालें।"

शर्मिंदगी और स्वीकृति

सभी ऋण बराबर नहीं हैं, न ही कर्ज में जाने के सभी तरीके हैं। हमने अमेरिकियों से पूछा कि वे किस कारण से कर्ज में जाने के लिए स्वीकार्य हैं और कौन से कारण शर्मिंदगी का कारण बनेंगे।

ज्यादातर मानते हैं कि ऋण में जाने के लिए "स्वीकार्य" कारण हैं

लोग अक्सर "अच्छा ऋण" और "बुरा ऋण" का संदर्भ देते हैं, बंधक और छात्र ऋण अच्छे होते हैं और क्रेडिट कार्ड ऋण आमतौर पर बुरा माना जाता है। हालांकि, 5 अमेरिकियों में से 4 से अधिक (86%) का मानना ​​है कि क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के लिए कम से कम एक स्वीकार्य कारण है।

अमेरिकियों का कहना है कि क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के लिए सबसे स्वीकार्य कारण आपातकालीन खरीद, चिकित्सा खर्च और बेरोजगारी की अवधि के दौरान आवश्यक व्यय को कवर करते हैं। बहुत कम अमेरिकियों को नकद अग्रिम, अनावश्यक खरीद, वे बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं और गैर-आपातकालीन यात्रा खर्च स्वीकार्य कारणों के रूप में देख सकते हैं।

अधिकांश क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के लिए शर्मिंदा होंगे

जबकि 86% कहते हैं कि क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के लिए स्वीकार्य कारण हैं, क्रेडिट कार्ड ऋण में जाने के लिए थोड़ा और (87%) शर्मिंदा होगा।अनजाने में, वे क्रेडिट कार्ड ऋण में शामिल होने के लिए शर्मिंदा होने के कारणों को स्वीकार्य कारणों से बहुत अलग हैं।

ऋण में जाने के लिए सबसे शर्मनाक कारण अनावश्यक खरीद, गैर-आपातकालीन यात्रा व्यय और नकद अग्रिमों पर अधिक खर्च कर रहे हैं।

मैकक्वे कहते हैं, "क्या आपका कर्ज शर्म या गर्व के साथ आता है, इसे भुगतान करने के लिए काम करें।" "ब्याज भुगतान पर खर्च किया गया पैसा धन बचाया नहीं जाता है और जहां आप चाहते थे पैसा खर्च नहीं किया जाता है। किसी भी शर्म को आप अपने कर्ज के बारे में जितना जल्दी संभव हो उतना भुगतान करने में महसूस करते हैं।"

ऋण से छुटकारा पाएं: दोषी कौन है और इसे पीछे कैसे ले जाना है

हमारे पास कर्ज है, और इसके बारे में हमारी भावनाएं मिश्रित हैं, लेकिन इसके लिए कौन दोषी है? जबकि कई अमेरिकियों का कहना है कि उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड ऋण पूरी तरह से व्यक्तिगत कार्डधारकों की गलती है, ऐसे कई उपभोक्ता हैं जो क्रेडिट कार्ड कंपनियों, उत्पाद विपणक और नियोक्ता मानते हैं कि स्थिति में सुधार करने में मदद मिल सकती है।

वैसे भी किसकी गलती है?

लगभग दो तिहाई अमेरिकियों (63%) कहते हैं कि व्यक्तिगत कार्डधारक उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए जिम्मेदार हैं। दूसरे शब्दों में, उपभोक्ताओं, बाहरी प्रभावों से नहीं, उनके कर्ज के लिए जिम्मेदार हैं। युवा अमेरिकियों को कुछ वृद्धावस्था समूहों की तुलना में इस पर विश्वास करने की संभावना कम होती है, केवल 58% सहस्राब्दी ही कार्डधारकों पर 45-54 वर्ष की आयु के 68% और 66% आयु वर्ग के 66% की तुलना में दोषी ठहराते हैं।

जब उन कार्रवाइयों की बात आती है जो अमेरिकियों के क्रेडिट कार्ड ऋण की स्थिति में सुधार लाएंगे, तो दो तिहाई से अधिक (68%) कहते हैं कि व्यक्तिगत उपभोक्ता अपने समग्र खर्च को कम कर सकते हैं। और ज्यादातर अमेरिकियों का कहना है कि क्रेडिट कार्ड ऋण में शामिल होने के लिए व्यक्ति पूरी तरह उत्तरदायी होते हैं, बहुत से लोग इस तरीके से देखते हैं कि बाहरी पार्टियां इससे बाहर निकलने में मदद कर सकती हैं।

अमेरिकियों के एक तिहाई से अधिक (36%) कहते हैं कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां शेष राशि पर ब्याज चार्ज करना बंद कर सकती हैं। एक तिहाई (33%) का कहना है कि विपणक कम विवेकपूर्ण आय वाले लोगों को उत्पादों और सेवाओं को बढ़ावा देना बंद कर सकते हैं। एक चौथाई से अधिक (26%) कहते हैं कि नियोक्ता उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड ऋण की स्थिति में सुधार के लिए अपने कर्मचारियों को अधिक भुगतान कर सकते हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड ऋण की स्थिति में सुधार कैसे करें

मैकक्वे कहते हैं, "उपभोक्ताओं के रूप में, बैंकों द्वारा लगाए गए ब्याज दरों पर हमारा बहुत कम नियंत्रण होता है या वे हमारे उत्पादों को कैसे बाजार में लाते हैं। हम क्या नियंत्रित कर सकते हैं कि हम अपने क्रेडिट कार्ड शेषों से कैसे निपटते हैं - एक बार और सभी के लिए हमारे कर्ज का भुगतान करने की योजना शुरू करते हैं।"

अच्छे के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर निकलने के लिए तैयार हैं? शुरू करने का तरीका यहां दिया गया है:

चार्ज करना बंद करो। ऋण से बाहर निकलने का पहला कदम इसे बढ़ाना बंद करना है। क्रेडिट कार्ड क्रेडिट बनाने और पुरस्कार अर्जित करने के लिए एक शानदार टूल हैं, लेकिन जब तक आप रुचि का भुगतान कर रहे हैं, वे एक बुरे सौदे हैं।

अपने शेष राशि की एक सूची बनाएं और एक भुगतान योजना का चयन करें। अपनी ब्याज दरों के साथ-साथ अपने क्रेडिट कार्ड ऋणों की सूची बनाएं। दो लोकप्रिय ऋण भुगतान रणनीतियों स्नोबॉल विधि और उच्च ब्याज योजना हैं। प्रत्येक के साथ, आप अपने सभी अन्य कार्डों पर न्यूनतम भुगतान करते समय, एक समय में एक संतुलन को खारिज करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

• स्नोबॉल विधि: अपने शेष को सबसे छोटे से सबसे बड़े भुगतान करें। यह रणनीति आपको तेजी से जीतती है, गति का निर्माण करती है और आपको प्रेरित रहने में मदद करती है।
• उच्च ब्याज योजना: उच्चतम ब्याज दर से निम्नतम दर तक अपने शेष का भुगतान करें। यह अधिक गणितीय ध्वनि है, जो आपको सबसे अधिक रुचि में बचाता है।

ऋण की ओर जाने के लिए अपने बजट में अतिरिक्त पैसे पाएं। जितना तेज़ी से आप अपने कर्ज का भुगतान करेंगे, उतना ही आप ब्याज में बचत करेंगे। अपनी आय बढ़ाने और / या अपने खर्चों को कम करके और उस कार्ड की ओर अतिरिक्त नकदी को पुनर्निर्देशित करके अपने बजट में अधिक पैसा बनाएं, जिसका आप भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

इसका भुगतान करो। आपने कर्ज जमा करना बंद कर दिया है, एक ऋण भुगतान योजना चुना है और अतिरिक्त नकदी मुक्त कर दी है, इसलिए अब आपके शेष राशि का भुगतान करने का समय है। यदि कुछ समय लगता है तो निराश न हों - आपके क्रेडिट कार्ड पर जितनी न्यूनतम राशि आप भुगतान करते हैं, उससे पहले हर डॉलर आपको पैसे बचाता है और आपको ऋण स्वतंत्रता के करीब ले जाता है।

क्रियाविधि

एनरडवालेट दिसंबर 5-7, 2016 की ओर से हैरिस पोल द्वारा यू.एस. के भीतर ऑनलाइन सर्वेक्षण किया गया था, जिसमें 18 वर्ष और उससे अधिक उम्र के 2,062 वयस्क थे। यह ऑनलाइन सर्वेक्षण संभाव्यता नमूना पर आधारित नहीं है, और इसलिए सैद्धांतिक नमूना त्रुटि का कोई अनुमान नहीं लगाया जा सकता है। भारोत्तोलन चर सहित पूर्ण सर्वेक्षण पद्धति के लिए, कृपया [email protected] से संपर्क करें।

एरिन एल इसा ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ एरिन_लिंडसे 17।