क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता और नेटवर्क सांख्यिकी
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विषयसूची:
- क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कैसे पैसा कमाते हैं
- क्रेडिट कार्ड राजस्व स्रोत
- बकाया कार्डधारक शेष, प्रतिशत 2010-2013 का प्रतिशत
- व्यक्तिगत जारीकर्ताओं पर एक नज़र
- जारीकर्ता बाजार हिस्सेदारी
- जारीकर्ता द्वारा कुल क्रेडिट लाइनें
- क्रेडिट कार्ड नेटवर्क स्वीकृति
- व्यापारी स्वीकृति दर, 2008-2015
क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कैसे पैसा कमाते हैं
क्रेडिट कार्ड राजस्व स्रोत
क्रेडिट कार्ड राजस्व तीन मुख्य स्रोतों से आता है:
- ब्याज कार्डधारकों द्वारा भुगतान किया जाता है जो महीने से महीने तक संतुलन लेते हैं।
- सेवा शुल्क। इनमें वार्षिक शुल्क और बैलेंस ट्रांसफर, विदेशी लेनदेन, नकद अग्रिम, देर से भुगतान, लौटाए गए चेक आदि के लिए शुल्क शामिल हैं।
- इंटरचेंज फीस कि व्यापारी क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने के लिए भुगतान करते हैं - आम तौर पर प्रत्येक लेनदेन के 2% से 3%।
फर्स्ट एनापोलिस कंसल्टिंग द्वारा एकत्रित क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंकों के समग्र आय विवरण के मुताबिक ब्याज राजस्व 2013 में इंटरचेंज और सर्विस फीस के रूप में दो गुना अधिक राजस्व उत्पन्न हुआ। हालांकि, प्रथम अन्नापोलिस द्वारा अध्ययन की अवधि के दौरान, ब्याज राजस्व काफी स्थिर रहा, जबकि शुल्क राजस्व लगभग दोगुना हो गया। यहां बताया गया है कि बकाया कार्डधारक शेष के प्रतिशत के रूप में राजस्व धाराओं की तुलना कैसे की जाती है:
तालिका के रूप में डेटा देखेंबकाया कार्डधारक शेष, प्रतिशत 2010-2013 का प्रतिशत
साल | ब्याज राजस्व | इंटरचेंज और सेवा शुल्क राजस्व |
---|---|---|
स्रोत: पहला अन्नापोलिस परामर्श | ||
2010 | 12.7% | 3.1% |
2011 | 12.6% | 4% |
2012 | 12% | 5.4% |
2013 | 12.2% | 5.9% |
व्यक्तिगत जारीकर्ताओं पर एक नज़र
प्रत्येक कार्ड कार्ड जारीकर्ता अपने कार्ड की फीस संरचनाओं के आधार पर अलग-अलग पैसे कमाता है। ज्यादातर, ब्याज से अपने राजस्व का बड़ा हिस्सा कमाते हैं। क्रेडिट कार्ड ले जाने की अन्य लागतों के विपरीत, ब्याज उपभोक्ता व्यवहार पर पूरी तरह से निर्भर है। ब्याज केवल उन उपभोक्ताओं को लिया जाता है जो हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं। पूरी तरह से भुगतान करें, और आप ब्याज में एक पैसा नहीं देंगे।
यह समझाने के लिए कि जारीकर्ताओं में राजस्व संरचनाएं कैसे भिन्न होती हैं, यहां देखें कि 2015 में चार जारीकर्ताओं ने कैसे पैसा कमाया:
- एक राजधानी। 2015 में, कैपिटल वन ने अपने क्रेडिट कार्ड व्यवसाय से शुद्ध ब्याज आय में $ 11.2 बिलियन और "शुद्ध गैर-ब्याज आय" में 3.4 बिलियन डॉलर की सूचना दी - अर्थात, विनिमय और सेवा शुल्क, कम उपभोक्ता पुरस्कार।
- Synchrony। अन्य प्रमुख जारीकर्ताओं के विपरीत, सिंक्रनाइज़ अपने अधिकांश धन को निजी-लेबल स्टोर कार्ड पर बनाता है जो विनिमय को चार्ज नहीं करते हैं लेकिन उच्च ब्याज दरें हैं, इसलिए इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि इसकी अधिकांश आय ब्याज शुल्क से आती है। 2015 में अपने ओपन-लूप कार्ड से इंटरचेंज राजस्व में $ 505 मिलियन की सूचना मिली। ओपन-लूप कार्ड वे हैं जिन्हें स्टोर के बाहर इस्तेमाल किया जा सकता है जिसका नाम कार्ड पर दिखाई देता है क्योंकि वे वीज़ा या मास्टरकार्ड जैसे भुगतान नेटवर्क का हिस्सा हैं। क्रेडिट कार्ड और ऋण समेत सभी उत्पादों में, इस साल उसी वर्ष 12.1 बिलियन डॉलर की शुद्ध ब्याज आय की सूचना मिली।
- अमेरिकन एक्सप्रेस। हालांकि एमएक्स कई क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है, इसके हस्ताक्षर उत्पाद चार्ज कार्ड हैं, जो कार्डधारकों को शेषराशि रखने की अनुमति नहीं देते हैं और ब्याज दरों के साथ नहीं आते हैं। जारीकर्ता भी लेनदेन पर उच्च विनिमय का आरोप लगाता है। यही कारण है कि इसके यू.एस. कार्ड सेवा प्रभाग का राजस्व अपने प्रतिस्पर्धियों से अलग है। 2015 में, यह सेवा शुल्क और विनिमय के साथ गैर-ब्याज राजस्व में $ 13.2 बिलियन और 2015 में शुद्ध ब्याज आय में $ 5.6 बिलियन की सूचना दी।
- है। अन्य प्रमुख जारीकर्ताओं की तरह, डिस्कवर भी विनिमय के मुकाबले क्रेडिट कार्ड ब्याज पर अधिक पैसा कमाता है। 2015 में, क्रेडिट कार्ड ऋण से ब्याज आय पर $ 6.6 बिलियन और शुद्ध छूट और विनिमय राजस्व से $ 1.1 बिलियन की सूचना मिली।
जारीकर्ता बाजार हिस्सेदारी
हमने कार्डधारकों को दी गई क्रेडिट लाइनों की कुल संख्या के आधार पर क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं की तुलना की। 10 सबसे बड़े जारीकर्ता कुल बाजार मूल्य का लगभग 86% रखते हैं। यहां तीसरे तिमाही 2015 के आंकड़ों के आधार पर जारीकर्ता कैसे मेल खाते हैं।
तालिका के रूप में डेटा देखेंजारीकर्ता द्वारा कुल क्रेडिट लाइनें
सिटी | $720,584,000,000 |
पीछा | $641,544,000,000 |
बैंक ऑफ अमरीका | $462,365,000,000 |
एक राजधानी | $390,919,074,000 |
synchrony | $357,260,193,000 |
अमेरिकन एक्सप्रेस | $315,747,000,000 |
डिस्कवर | $235,338,132,000 |
वेल्स फारगो | $145,200,000,000 |
यू.एस. बैंक | $128,244,000,000 |
बार्कलेकार्ड | $95,740,562,000 |
अन्य जारीकर्ता | $582,919,974,209 |
क्रेडिट कार्ड नेटवर्क स्वीकृति
नीलसन रिपोर्ट के आंकड़ों के मुताबिक 2015 में सभी क्रेडिट कार्ड भुगतान नेटवर्कों में वीजा और मास्टरकार्ड को अधिकांश व्यापारियों ने स्वीकार कर लिया था। डिस्कवर ने पीछे से पीछा किया, जबकि अमेरिकन एक्सप्रेस की अपेक्षाकृत कम स्वीकृति दर थी, हालांकि सालाना अंतराल बंद हो रहा है।
तालिका के रूप में डेटा देखेंव्यापारी स्वीकृति दर, 2008-2015
वीज़ा | मास्टर कार्ड | अमेरिकन एक्सप्रेस | डिस्कवर | |
---|---|---|---|---|
स्रोत: निल्सन रिपोर्ट | ||||
2008 | 8 मिलियन | 7.9 मिलियन | 4.6 मिलियन | 6 मिलियन |
2009 | 8.2 मिलियन | 8.2 मिलियन | 4.9 मिलियन | 7.4 मिलियन |
2010 | 8.7 मिलियन | 8.7 मिलियन | 5.8 मिलियन | 7.9 मिलियन |
2011 | 9 मिलियन | 8.6 मिलियन | 6.1 मिलियन | 8.5 मिलियन |
2012 | 9.2 मिलियन | 9.2 मिलियन | 6.2 मिलियन | 9 मिलियन |
2013 | 9.4 मिलियन | 9.4 मिलियन | 6.4 मिलियन | 9.2 मिलियन |
2014 | 9.5 मिलियन | 9.5 मिलियन | 6.9 मिलियन | 9.3 मिलियन |
2015 | 9.8 मिलियन | 9.8 मिलियन | 7.3 मिलियन | 9.6 मिलियन |
आप सीएफपीबी कार्डधारक समझौते डेटाबेस पर विभिन्न उत्पादों के लिए क्रेडिट कार्ड शर्तों को पढ़ सकते हैं।