रैमसे का गलत: क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने से पहले आपको नियोक्ता 401 (के) मैच क्यों मिलना चाहिए

यहां नेरडवालेट पर, हम आपको अपने पैसे से अधिक लाभ उठाने में मदद करना चाहते हैं। यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने पर काम कर रहे हैं, तो आप इस बारे में भ्रमित हो सकते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करनी चाहिए या नहीं। वित्तीय गुरु डेव रैमसे कहते हैं, लेकिन हम असहमत हैं। यहाँ पर क्यों।

डेव रैमसे कौन है?

डेव रैमसे एक लोकप्रिय वित्तीय गुरु और रेडियो होस्ट है। वह एंटी-डेट और एंटी-क्रेडिट कार्ड है और उनका मानना ​​है कि आप क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता के आसपास काम कर सकते हैं। हम उनके साथ असहमत हैं, क्योंकि हम मानते हैं कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग उपयोगी पुरस्कारों को रैक करने के लिए किया जा सकता है और एक महान क्रेडिट स्कोर आपके लिए बहुत सारे दरवाजे खोलता है। लेकिन हम एक बात पर सहमत हो सकते हैं: क्रेडिट कार्ड ऋण सबसे खराब है।

वित्तपोषण का सबसे महंगा रूप होने के नाते, आपके क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि रखने से आप हजारों लोगों को ब्याज में बहुत जल्दी खर्च कर सकते हैं। इस वजह से, हमें लगता है कि आपको तुरंत अपने उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना चाहिए, लेकिन आपके 401 (के) मैच की कीमत पर नहीं, एक लाभ रैमसे सोचता है कि आपको अपने कर्ज तक अनदेखा करना चाहिए - यह सब आपके बंधक के अलावा - पूरी तरह से भुगतान किया जाता है।

मठ मजेदार है: आपको अपने क्रेडिट कार्ड ऋण से निपटने से पहले मैच में क्यों बचाया जाना चाहिए

यदि आपका नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश नहीं करता है, जैसे कि 401 (के), तो आप इसे अनदेखा कर सकते हैं। इसी तरह, यदि आपके नियोक्ता के पास 401 (के) विकल्प है लेकिन कोई मिलान नहीं है, तो पहले क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें। लेकिन यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाता है, तो आप भाग लेने के लिए चुनने पर मुफ्त पैसे गुजरेंगे।

वेतन	मैच नियम	वार्षिक योगदान + मैच
$48,000	5% तक योगदान का 100%	$2,400 + $2,400 = $4,800
$48,000	5% तक योगदान का 50%	$2,400 + $1,200 = $3,600

अधिकांश 401 (के) मैच आपको 50-100% की गारंटीकृत रिटर्न कमाएंगे। यह मैच के लिए एक कठिन वापसी है। अभी भी विश्वास नहीं है? चलो कुछ गणित करो!

परिदृश्य यहां है: आपके पास $ 15,000 का क्रेडिट कार्ड शेष और 18% की ब्याज दर है। आपको महीने में एक बार भुगतान मिलता है और आपके 401 (के) योगदान रोथ 401 (के) में होते हैं, इसलिए पैसा पहले ही कर लगाया गया है - इससे मामला सरल हो जाता है और समीकरण के बाहर कर बचत होती है। आपके क्रेडिट कार्ड ऋण और सेवानिवृत्ति बचत की ओर रखने के लिए आपके पास $ 1,000 प्रति माह है।

यदि आप अपनी आय का 5% अपनी 401 (के) में डालते हैं, तो यह $ 200 प्रति माह है, जिससे आपको क्रेडिट कार्ड ऋण की ओर रखने के लिए एक महीने अतिरिक्त $ 800 मिलते हैं। आपके कर्ज का भुगतान करने में आपको 22 महीने का समय लगेगा और आपको ब्याज में $ 2,436 खर्च होंगे। यदि आप अपने 401 (के) में योगदान नहीं देते हैं, तो आप पूरे $ 1,000 / महीने को ऋण की ओर डाल देंगे, इसे 17 महीने में भुगतान करेंगे और ब्याज में $ 1,833 खर्च करेंगे।

ऋण की ओर पूरे $ 1,000 को निर्देशित करके, आप $ 603 ब्याज में बचाएंगे। हालांकि, अगर आप $ 603 का भुगतान करते हैं और 22 महीने के लिए अपने नियोक्ता मैच का लाभ उठाते हैं, तो आप अकेले मैचों में $ 2,200 और $ 4,400 (50-100%) के बीच कमाएंगे, और इससे पहले कि आप यौगिक ब्याज के जादू पर विचार करें।

मैच	22 महीने से अधिक की कुल राशि - योगदान और मैच	अर्जित ब्याज - 5% मासिक मासिक
100%	$8,800	$434
50%	$6,600	$326

ब्याज में अतिरिक्त $ 603 से गुजरने के बाद, आप मैच और ब्याज में $ 2,526 और $ 4,834 के बीच कमाएंगे। इसका मतलब है कि कर्ज चुकाने के दौरान मैच में निवेश करके, आप अपने वित्त को $ 1,923 और $ 4,231 के बीच अनुकूलित करेंगे। ये संख्या झूठ नहीं बोलती - रैमसे गलत है।

रैमसे ऋण चुकाने और आपातकालीन निधि को बचाने के बाद सेवानिवृत्ति की ओर 15% लगाने की सिफारिश करता है। हमारे ऋण भुगतान योजना और रैमसे योजना के बीच पांच महीने का अंतर नियोक्ता मैच से गुजरने के दौरान आपातकालीन निधि को आक्रामक रूप से सहेजने के लिए खर्च किया जाएगा। हम आपात स्थिति के लिए बचत की भी सिफारिश करते हैं, लेकिन ऐसा नहीं मानते कि ऐसा करने के दौरान आपकी सेवानिवृत्ति बचत को अनदेखा करना आवश्यक है।

जमीनी स्तर: अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना महत्वपूर्ण है, लेकिन आपके नियोक्ता 401 (के) मैच में निवेश करना सबसे पहले गणितीय रूप से सबसे अधिक समझ में आता है। यदि आप अपने वित्त को पूरी तरह से अनुकूलित करना चाहते हैं - मैच प्राप्त करने के लिए योगदान दें और अपने विवेकाधीन आय के शेष के साथ आक्रामक रूप से अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें।

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