अधिक धन, अधिक समस्याएं: जब ऋण आय के साथ बढ़ता है

कैलिफ़ोर्निया के उद्यमी जॉन रैम्पटन रोमांचित थे जब उनका वेतन 45,000 डॉलर से 60,000 डॉलर प्रति वर्ष हो गया था।

उसने कैसे मनाया? उसने एक बीएमडब्ल्यू खरीदा।

पालो अल्टो से 32 वर्षीय रैम्पटन कहते हैं, "हर बार मुझे वेतन टक्कर मिलती है, मुझे इसे खर्च करने का कोई कारण मिलेगा।" "यह वही प्रक्रिया लगभग तीन वर्षों तक हुई।"

अक्सर जब उपभोक्ताओं की आय बढ़ जाती है, तो उनके साथ ऋण बढ़ जाता है। मौजूदा ऋण को बचाने या भुगतान करने के बजाय, वे आपातकालीन निधि या अन्य वित्तीय बैकअप के बिना पेचेक करने के लिए भी गहरा, हमेशा जीवित पेचेक खोदते हैं। यदि आप पहचान में उलझ रहे हैं, तो जानें कि आप प्रवृत्ति को उलट सकते हैं और अधिक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए बचत करना शुरू कर सकते हैं।

यहां, रैम्पटन और दो अन्य लोग साझा करते हैं कि उन्होंने अपनी आय के साथ अपने कर्ज को कैसे बढ़ाया - और आप यह कैसे कर सकते हैं।

बड़ा वेतन, अधिक खर्च

आठ साल पहले, रैम्पटन सपने जी रहे थे। उसके पास 9-से-5 नौकरी अच्छी थी, एक अच्छे घर में रहती थी और बीएमडब्ल्यू चलाती थी। लेकिन "मैं वास्तव में पेचेक करने के लिए पेचेक रह रहा था," वह कहते हैं।

जॉन रैम्पटन ने अपने बजट में कटौती और कर्ज चुकाने के लिए फोर्ड फोकस के पक्ष में अपने बीएमडब्लू में कारोबार किया। / जॉन रैम्पटन की फोटो सौजन्य

रैम्पटन के लिए, हर पैसा mattered क्योंकि वह लाइन के बहुत करीब रह रहा था। चार सालों तक, उन्होंने अपने क्रेडिट कार्ड पर केवल न्यूनतम भुगतान किया, केवल यह पता लगाने के लिए कि शेष राशि कम नहीं हो रही थी - उनके भुगतान सभी ब्याज के लिए जा रहे थे।

जब उसने समस्या की गहराई को महसूस किया, तो उसने बजट बनाकर शुरू किया, और वह उस पर फंस गया। उसके बाद उन्होंने अपना बीएमडब्ल्यू बेचा और फोर्ड फोकस का एक बचाया खिताब खरीदा, केवल दो महीने में ऋण का भुगतान किया।

उस निर्णय ने उन्हें ऋण भुगतान, बीमा, गैस और रखरखाव में एक महीने में सैकड़ों डॉलर बचाए। तब रैम्पटन उस घर से बाहर चले गए जहां वह किराए पर ले रहा था और कुछ अन्य लोगों के साथ चले गए।

नतीजतन, वह जल्द ही हर महीने $ 2,500 छोड़ दिया था।

"तब मैंने वह पैसा लिया और इसे अपने आप में फिर से निवेश किया," वह कहता है। "मेरे बिलों का भुगतान करने के बाद मैंने ब्लॉगिंग शुरू की, व्यवसाय और साइड प्रोजेक्ट शुरू किया।" रैम्पटन स्टार्टअप Due.com के संस्थापक हैं, जो चालान और समय ट्रैकिंग सॉफ्टवेयर प्रदान करते हैं।

तब से, रैम्पटन ने अपने बजट के बारे में बहुत कुछ नहीं बदला है, भले ही वह विवाहित है और रास्ते में एक बच्चा है।

"हालांकि मैं कई साल पहले की तुलना में बहुत कुछ करता हूं, फिर भी हमारा दृष्टिकोण वही है," वह कहता है। "यह मेरे जीवन को इतना बेहतर बना दिया है। यह मेरी शादी को इतना बेहतर बना दिया है। अब हम सांस ले सकते हैं। मुझे अभी भी याद है कि जिस दिन मैंने अपने सभी कर्ज का भुगतान किया था। मैं कभी वापस नहीं जाना चाहता।"

ऋण चुकाने के लिए और अधिक पैसे कमाएं

एक वित्तीय कोच के रूप में एक करियर के लिए $ 40,000 से अधिक ऋण में मेलिसा थॉमस की बेम्पी सड़क एल्टन जॉन संगीत कार्यक्रम के साथ शुरू हुई।

2007 में, उन्हें एहसास हुआ कि वह मैडिसन स्क्वायर गार्डन में रॉक स्टार के 60 वें जन्मदिन के कार्यक्रम में भाग लेने का जोखिम नहीं उठा सकती थीं। एक उत्साही प्रशंसक, थॉमस दिल से पीड़ित था। लेकिन वह और उसके पति जैक पेचेक के लिए पेचेक रह रहे थे, बचत में कोई पैसा नहीं था और उनकी सीमा के पास छह क्रेडिट कार्ड थे।

थॉमस, अब 42 और दक्षिणपूर्व उत्तरी कैरोलिना में रह रहे थे, घर पर रहने वाली माँ थीं और उस समय उनका समाधान याद करते थे, ताकि वे अधिक पैसा कमा सकें।

मेलिसा थॉमस एल्टन जॉन के पियानो में बैठे हैं। बजट और बचत के माध्यम से, वह न्यूयॉर्क शहर में अपने संगीत समारोह में जाने में सक्षम थी। / मेलिसा थॉमस की फोटो सौजन्य

"मैं थोड़ी देर के लिए सीधी बिक्री कंपनी के साथ काम किया," वह कहती है। "जैक को पदोन्नत किया गया और एक raise मिला, और मैंने अतिरिक्त पैसे कमाने के लिए अजीब नौकरियां कीं।" जोड़े ने कभी भी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद नहीं किया, क्योंकि उन्होंने सोचा कि उन्हें जल्द ही न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान करने के लिए पर्याप्त होगा।

लेकिन उन्होंने अपने कर्ज भार में वृद्धि जारी रखी क्योंकि उन्होंने अधिक पैसा अर्जित किया, कभी भी न्यूनतम भुगतान से अधिक नहीं किया क्योंकि वे भी ऋण के साथ बढ़े थे।

"मुझे लगा जैसे हम आगे नहीं बढ़ पाए थे, भले ही हम अधिक पैसा कमा रहे थे, और क्योंकि हम बेहतर नहीं जानते थे, हम क्यों नहीं समझ पाए।"

थॉमस का मोड़ क्रिसमस 200 9 था, जब उस और जैक को क्रिसमस को अपने दो बेटों के लिए श्रेय देना पड़ा, उस समय 5 और 4 साल की उम्र में।

"ऑनलाइन खरीदारी करते समय मेरे सामने तीन क्रेडिट कार्ड थे," वह कहती हैं। "हम सभी क्रेडिट कार्ड पर लगभग अधिकतम थे, इसलिए मुझे एक-दूसरे पर थोड़ा सा खरीदना पड़ा। कंप्यूटर पर बैठे उस समय, मुझे एहसास हुआ कि इस व्यवहार को रोकना पड़ा।"

इस जोड़े ने 1 जनवरी, 2010 को उपभोक्ता ऋण में $ 43,500 के साथ वित्तीय विशेषज्ञ डेव रैमसे का फाइनेंशियल पीस यूनिवर्सिटी प्रोग्राम शुरू किया। सबसे पहले, उन्होंने अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद कर दिया। उन्होंने ऋण चुकाने और बजट के माध्यम से अधिक बचत करने की योजना भी बनाई। उन्होंने सितंबर 2013 में अपने उपभोक्ता ऋण का भुगतान किया, और दिसंबर 2014 में, थॉमस के पास न्यूयॉर्क शहर में संगीत कार्यक्रम में एल्टन जॉन को देखने के लिए एक उड़ान, होटल और टिकटों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकद बचाई गई थी।

थॉमस अब एक वित्तीय कोच है और अन्य लोगों को आशा ढूंढने और उनकी वित्तीय परिस्थितियों में सुधार करने में मदद करता है।

थॉमस 'एक ही स्थिति में दूसरों को सलाह? "जितना संभव हो उतना न्यूनतम जीना सीखें और मौजूदा ऋण का भुगतान करने या बचाने के लिए अतिरिक्त आय का उपयोग करें।"

अपना वेतन बढ़ाना - और उनका कर्ज

नॉरवुड, कोलोराडो और उसके पति, जॉन के 48 वर्षीय छोटे व्यवसाय के मालिक क्रिस्टीन ओडल ने सोचा कि उन्होंने ऐसा किया था जब उनकी सास ने शादी के एक साल बाद परिवार के कारोबार को बदल दिया था।

"हम तुरंत खुद को एक raise दे दिया," वह कहती है। "इसके साथ हमने सोचा कि कुछ अचल संपत्ति खरीदने और अपने पति के घर को फिर से तैयार करना अच्छा विचार होगा।"

अगले चार वर्षों में, जोड़े ने कर्ज में $ 500,000 से अधिक की कमाई की, जो उनकी वार्षिक आय लगभग चार गुना है।

क्रिस्टीन और जॉन ओडल ने 7 1/2 साल से अधिक ऋण में $ 500,000 से अधिक का भुगतान किया। / क्रिस्टीन ओडल की फोटो सौजन्य

ओडल का कहना है, "हम दोनों को लगा कि हम आटा में 'रोलिन' थे क्योंकि हम दोनों पहले से कहीं ज्यादा बना रहे थे।" लेकिन जोड़े के पास कोई सुरक्षा नेट नहीं था।

अगस्त 2001 में, जॉन ने रामसे को सीएनएन पर बात की, और उन्हें एहसास हुआ कि जोड़े की व्यय की आदतें उनकी जीवन योजनाओं को खत्म कर सकती हैं। उन्होंने तुरंत रामसे के कार्यक्रम के लिए साइन अप किया और जल्द ही कक्षाओं को सुविधाजनक बनाने लगे।

उसने अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए जोड़े को 7 1/2 साल लिया, और वे कहते हैं कि वे इसके कारण ज्यादा खुश हैं। जब पूछा गया कि वह अब अपने कर्ज पर नजर रखती है, तो ओडल जवाब देता है कि नजर रखने के लिए कुछ भी नहीं है।

"यह आसान है," वह कहती है। "अगर हमारे पास पैसा नहीं है, तो हम ऐसा नहीं करते हैं। हम सक्रिय रूप से भारी खरीद के लिए बचत करते हैं … और आपके पास एक बड़ा आपातकालीन निधि है क्योंकि हम दोनों स्व-नियोजित हैं। सिर्फ इसलिए कि आपकी आय बढ़ जाती है इसका मतलब यह नहीं है कि आपकी जीवन शैली को सूट का पालन करना है।"

ओडल अब अपने स्वयं के कोचिंग व्यवसाय चलाता है, जो व्यक्तियों, निगमों और छोटे व्यवसायों के लिए वित्तीय कल्याण में विशेषज्ञता प्राप्त करता है।

आप क्या कर सकते है

यदि आपको लगता है कि आपकी आय के साथ आपका कर्ज बढ़ गया है, तो अपने मासिक खर्च में कटौती के तरीकों की तलाश करें - और यदि आप पहले से नहीं हैं तो बजट बनाएं। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो इस बारे में सोचें कि यह कितना खर्च कर रहा है और आपके बैलेंस का भुगतान होने तक आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करने पर विचार करें।

यदि आप अपनी पहली या दूसरी नौकरी में हैं, तो अपने आपातकालीन निधि, सेवानिवृत्ति खातों और अन्य बचत लक्ष्यों में स्वस्थ योगदान करना सुनिश्चित करें। जब आपकी आय में टक्कर आती है, तो इच्छाओं पर खर्च करने से पहले उन लोगों को अतिरिक्त पैसे भेजें।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अगली बार जब आप वेतन बढ़ाते हैं, तो उसके साथ जाने के लिए और अधिक ऋण जोड़ने की इच्छा का विरोध करें, चाहे वह फॉर्म न हो। एक उच्च आय आपको कुछ चाहिए जो आपको चाहिए, लेकिन आपकी अतिरिक्त नकदी खर्च करने पर आपको भविष्य में अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचना मुश्किल हो सकता है।

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बेन लूथी ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @benluthi .

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