बंधक के लिए ऋण-से-आय अनुपात को समझना
পাগল আর পাগলী রোমানà§à¦Ÿà¦¿à¦• কথা1
विषयसूची:
- इस लेख में:
- ऋण-से-आय अनुपात की गणना कैसे की जाती है
- ऋण से आय अनुपात के प्रकार
- डीटीआई affordability का एक पूर्ण उपाय नहीं है
- अपने डीटीआई को कैसे कम करें
- अपनी मुफ्त क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट प्राप्त करें
- यदि आपका डीटीआई उच्च है, तो अभी तक आवेदन न करें
- आगे क्या होगा?
- प्राप्त बंधक के लिए पूर्व स्वीकृत
- देख बंधक प्राप्त करने के लिए हमारी चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
- मालूम करना सर्वश्रेष्ठ बंधक दर कैसे प्राप्त करें
इस लेख में:
अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना करें डीटीआई की गणना कैसे की जाती है ऋण से आय अनुपात के प्रकार डीटीआई affordability का एक पूर्ण उपाय नहीं है अपने डीटीआई को कैसे कम करें
आपका ऋण-से-आय अनुपात, या डीटीआई, एक बड़ी भूमिका निभाता है कि क्या आप तैयार हैं और बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हैं। यह आपकी आय का प्रतिशत है जो आपके मासिक ऋण का भुगतान करने की ओर जाता है, और यह उधारदाताओं को यह तय करने में सहायता करता है कि आप कितना उधार ले सकते हैं। डीटीआई आपके क्रेडिट स्कोर और नौकरी की स्थिरता जितनी महत्वपूर्ण है, अगर ऐसा नहीं है। उधारकर्ता आपके मासिक ऋण दायित्वों को आपके प्रीटेक्स, या सकल, आय से विभाजित करके अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना करते हैं। अधिकांश उधारकर्ता 36% या उससे कम के अनुपात की तलाश करते हैं, हालांकि अपवाद हैं, जिन्हें हम नीचे प्राप्त करेंगे। उधारकर्ता आपके मासिक ऋण दायित्वों को आपके प्रीटेक्स, या सकल, आय से विभाजित करके अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना करते हैं। डीटीआई कभी-कभी मासिक खर्च जैसे खाद्य, उपयोगिताओं, परिवहन लागत और स्वास्थ्य बीमा को छोड़ देता है; उधारकर्ता इन खर्चों पर विचार नहीं कर सकते हैं और आप आसानी से भुगतान करने से अधिक उधार लेने के लिए स्वीकृति दे सकते हैं। इसलिए इन अतिरिक्त दायित्वों को ध्यान में रखें क्योंकि आप मूल्यांकन करते हैं कि आप प्रत्येक माह कितना भुगतान करना चाहते हैं। आप सबसे कम डीटीआई चाहते हैं कि न केवल सर्वोत्तम बंधक उधारदाताओं के साथ अर्हता प्राप्त करें और जो घर आप चाहते हैं उसे खरीद लें, लेकिन यह भी सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने कर्ज का भुगतान कर सकें और एक ही समय में आराम से रह सकें। " अधिक:अपने डीटीआई को कम करने में मदद पाएं उधारदाता परंपरागत बंधक के लिए बैक-एंड अनुपात पर ध्यान केंद्रित करते हैं - सरकारी कार्यक्रम के बजाए बैंकों या ऑनलाइन बंधक उधारदाताओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले ऋण। यदि आपका फ्रंट एंड डीटीआई 28% से नीचे है, तो यह बहुत अच्छा है। यदि आपका बैक-एंड डीटीआई 36% से कम है, तो यह भी बेहतर है। जब आप एफएचए ऋण की तरह सरकारी समर्थित बंधक के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो उधारकर्ता दोनों अनुपात देखेंगे और पारंपरिक बंधक के लिए आवश्यक डीटीआई पर विचार कर सकते हैं: बैक एंड अनुपात के लिए 50% तक। आदर्श रूप में, हालांकि, आप उधारदाताओं की सीमाओं के बावजूद, जितना संभव हो उतना कम डीटीआई रखना चाहते हैं। एक कम डीटीआई आपके क्रेडिट स्कोर की मदद करेगा, जो आपको कम बंधक ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करेगा। " अधिक: सर्वोत्तम बंधक दरों को कैसे प्राप्त करें
यद्यपि बंधक प्राप्त करने में डीटीआई महत्वपूर्ण हैं, लेकिन उपभोक्ता वकील नेशनल एसोसिएशन के कार्यकारी निदेशक ईरा रिंगोल्ड कहते हैं कि वे क्या कर सकते हैं, यह जानने में आपकी सहायता करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं। उनका कहना है, "आप ऋण-से-आय अनुपात के आसपास इन सामान्य दिशानिर्देशों को प्राप्त कर सकते हैं," लेकिन बड़ा सवाल यह है कि, क्या आपके पास बंधक भुगतान होने के बाद, क्या समाप्त होने के लिए पर्याप्त धन होगा?" चूंकि डीटीआई खाद्य, स्वास्थ्य बीमा, उपयोगिताओं, गैस और मनोरंजन जैसे खाते में खर्च नहीं लेते हैं, इसलिए आप अपने डीटीआई लेबल "सस्ती" से परे बजट करना चाहते हैं। 36% बैक-एंड लक्ष्य के नीचे लक्ष्य आदर्श है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि डीटीआई कर से पहले आपकी आय की गणना करते हैं, न कि आप वास्तव में हर महीने घर लेते हैं। " अधिक: आप कितना महंगा घर खरीद सकते हैं? आपके डीटीआई जितना अधिक होगा, उतना अधिक आप बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने और अपने मासिक बंधक भुगतान करने के साथ संघर्ष करने की संभावना रखते हैं। अपने ऋण-से-आय अनुपात को कम करने के कई तरीके हैं: " अधिक: अपने कर्ज को झुकाव के तरीके ऑनलाइन ऋण कंपनी, लेंडा में मार्केटिंग के निदेशक क्रिस हिएस्टैंड कहते हैं, "घरेलू खरीदारों की सबसे अच्छी बात यह है कि भुगतान कर सकते हैं या उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड और उपभोक्ता ऋण का भुगतान कर सकते हैं।" "ऐसा करने से बैक-एंड अनुपात में सुधार होगा और उनके क्रेडिट स्कोर को भी बढ़ावा मिलेगा।डीटीआई अनुपात वास्तव में बंधक ब्याज दर पर असर नहीं डालते हैं, लेकिन क्रेडिट स्कोर का ब्याज दरों पर बड़ा प्रभाव पड़ता है।" जबकि काम पर वेतन बढ़ाना आपके डीटीआई को कम करने का एक और तरीका है, ऐसा कुछ भी नहीं है जो ऐसा नहीं हो सकता है। यही कारण है कि आपके कर्ज के नीचे अधिक कर्ज और काम करने से बचना बेहतर है। अपने डीटीआई को कम करने का सबसे अच्छा तरीका है कि अधिक कर्ज लेने से बचें और आपके कर्ज को कम करें। ज्यादातर मामलों में, उधारदाताओं को आपके डीटीआई के हिस्से के रूप में कार या छात्र ऋण भुगतान जैसे किश्त ऋण शामिल नहीं होंगे यदि आपके पास उन्हें भुगतान करने के लिए कुछ महीने शेष हैं। यदि आपका ऋण-से-आय अनुपात असाधारण रूप से उच्च है - 50% या उससे अधिक कहें - आपको शायद घर खरीदने के लिए इंतजार करना चाहिए। "कहने में कुछ भी गलत नहीं है, 'मुझे घर खरीदने से पहले एक और साल इंतजार करना होगा,' 'रिंगोल्ड कहते हैं। वह आपके वित्त को क्रम में प्राप्त करने का सुझाव देता है ताकि आप खुद को अच्छे क्रेडिट वाले किसी व्यक्ति के रूप में पेश कर सकें और बहुत अधिक कर्ज नहीं दे सकते। एक ऋणदाता के साथ बैठने से पहले, बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करना यह पता लगाने का एक तरीका है कि आप कितना घर ले सकते हैं। आपके ऋण-से-आय अनुपात को कम करें, सुरक्षित आप उधारदाताओं के लिए हैं - और आपके वित्त बेहतर होंगे।ऋण-से-आय अनुपात की गणना कैसे की जाती है
मासिक सकल आय =
$3,000
मासिक ऋण क्रेडिट कार्ड = कार ऋण = छात्र ऋण =
$400 $500 $650
कुल मासिक भुगतान =
$1,550
ऋण ÷ आय =
$1,550/$3000 = 0.5166
डीटीआई =
52%
मासिक सकल आय =
$3,000
मासिक ऋण क्रेडिट कार्ड = कार ऋण = छात्र ऋण =
$200 $400 $350
कुल मासिक भुगतान =
$950
ऋण ÷ आय =
$950/$3000 = 0.3166
डीटीआई =
32%
ऋण से आय अनुपात के प्रकार
फ्रंट-एंड अनुपात घरेलू अनुपात के रूप में भी जाना जाता है, फ्रंट-एंड डीटीआई आपके घर से संबंधित खर्चों की डॉलर राशि है - आपका भविष्य मासिक बंधक, संपत्ति कर, बीमा और गृहस्वामी संघ शुल्क - आपकी मासिक सकल आय से विभाजित है। बैक-एंड अनुपात आपके बैक-एंड डीटीआई में आपके द्वारा हर महीने भुगतान किए जाने वाले सभी अन्य ऋण शामिल हैं - जैसे कि क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, व्यक्तिगत ऋण और कार ऋण - प्रस्तावित घरेलू खर्चों के अतिरिक्त। बैक-एंड अनुपात थोड़ा अधिक होता है, क्योंकि वे आपके सभी मासिक ऋण दायित्वों को ध्यान में रखते हैं। कौन सा डीटीआई अनुपात अधिक मायने रखता है? जबकि बंधक उधारकर्ता आमतौर पर दोनों प्रकार के डीटीआई देखते हैं, बैक-एंड अनुपात अक्सर अधिक प्रभावित होता है क्योंकि यह आपके पूरे ऋण भार को ध्यान में रखता है।
डीटीआई affordability का एक पूर्ण उपाय नहीं है
अपने डीटीआई को कैसे कम करें
अपनी मुफ्त क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट प्राप्त करें
अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें
यदि आपका डीटीआई उच्च है, तो अभी तक आवेदन न करें
आगे क्या होगा?
