स्थगित वार्षिकता परिभाषा और उदाहरण |

यह क्या है:

ए स्थगित वार्षिकी सालाना एक प्रकार है जो मासिक या एकमुश्त देरी एक निवेशक निर्दिष्ट तारीख तक भुगतान। ब्याज आम तौर पर वापस लेने से पहले कर-स्थगित हो जाता है।

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

स्थगित वार्षिकी के जीवन में दो चरण हैं: बचत या संचय चरण, और आय या annuitization चरण। संचय चरण के दौरान, निवेशक समय-समय पर या सभी को एकमुश्त राशि में खाते में जमा करेगा। जब वार्षिकी अनुबंधित रूप से सहमत तिथि तक पहुंच जाती है, तो निवेशक समय-समय पर या एकमुश्त राशि में कई भुगतान प्राप्त करना शुरू कर देगा।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्थगित वार्षिकी पर आय केवल तभी कर दी जाती है जब वे ' वापस ले लिया हालांकि, अगर कोई निवेशक संविदात्मक रूप से सहमत तिथि से पहले धन वापस लेता है, तो उसे पर्याप्त समर्पण शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। 5 9.5 वर्ष से कम उम्र के एन्युइटी मालिकों को भी 10% जुर्माना कर देना पड़ सकता है, भले ही सरेंडर अवधि समाप्त हो गई हो।

स्थगित वार्षिकी की एक और महत्वपूर्ण विशेषता पारिवारिक सुरक्षा या मृत्यु लाभ है, जो गारंटी देता है कि, मालिक संचय चरण के दौरान मर जाता है, लाभार्थी को कम से कम मालिक के निवेश की कमी, या खाते के वर्तमान बाजार मूल्य की राशि प्राप्त होगी।

अक्सर, लाभार्थी आधार पर "कदम-अप" का लाभ नहीं उठा सकता एक वार्षिकी पर, जिसका अर्थ यह है कि खाता खोलने के बाद से खाते में सभी लाभों पर आयकरों का भुगतान करने के लिए वह जिम्मेदार हो जाता है।

यह क्यों मायने रखता है:

निवेशक कई कारणों से स्थगित वार्षिकी खरीदते हैं, सबसे आम है कमाई का कर स्थगित, वार्षिक निवेश की राशि (आईआरए या 401 (के) के विपरीत) पर प्रतिबंधों की कमी, और आजीवन वार्षिक आय की गारंटी। निवेश निर्णयों पर नियंत्रण और निवेश के बीच स्विच करने की क्षमता कुछ निवेशकों के लिए भी आकर्षक है।

इन फायदों के बावजूद, बुद्धिमान निवेशकों को वार्षिकी के लिए कुछ महत्वपूर्ण दोषों पर विचार करना चाहिए। एक के लिए, वार्षिकी निवेशक अपनी आम आयकर दर (कम दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दर के बजाय) पर लाभ पर करों का भुगतान करते हैं, जब वे निकासी करते हैं।

शुल्क भी वार्षिकी के लिए विवाद का प्रमुख स्रोत हैं। खाता मूल्य, प्रारंभिक निकासी दंड आदि के प्रतिशत के आधार पर अक्सर फ्रंट-एंड लोड, राज्य कर, वार्षिक शुल्क होते हैं, और वे अधिक या सभी वार्षिकी के कर लाभों को ऑफ़सेट कर सकते हैं। परिवर्तनीय वार्षिकी विशेष रूप से विवादास्पद हैं क्योंकि उनके अंतर्निहित म्यूचुअल फंड द्वारा लगाए गए शुल्क भी उन्हें बोझ देते हैं।

यही कारण है कि कुछ सालाना तारकीय रिटर्न कुछ सालाना निवेशकों के लिए गंभीर झटके में बदल सकता है। और भले ही निवेशक अपनी वार्षिकियों के भीतर व्यापार कर सकें और एहसास लाभों पर करों को स्थगित कर सकें, लेकिन अधिकांश निवेशक इसे एक बड़ा लाभ बनाने के लिए अक्सर व्यापार नहीं करते हैं।

बिक्री रणनीति और कम से कम पारदर्शी प्रकटीकरण को दबाकर छवि को खराब कर दिया गया है वार्षिकी के अनुसार, बुद्धिमान निवेशकों को इन प्रकटीकरण सामग्री को पढ़ना सुनिश्चित करना चाहिए और अपने वित्तीय परामर्शदाता से बहुत सारे प्रश्न पूछना चाहिए।

आखिरकार, वार्षिकी की उचितता निवेशक के वित्तीय लक्ष्यों, कर स्थिति और प्रकार के प्रकार पर निर्भर है वार्षिकियां उपलब्ध हैं। मुद्रास्फीति और ब्याज दर की उम्मीदें एक निवेशक द्वारा चुने गए वार्षिकी के प्रकार को प्रभावित कर सकती हैं, जैसा कि निवेशक अपनी आश्रितों और उत्तराधिकारियों के लिए शुभकामनाएं देता है।