होमरेडी और होम संभव: 2018 के लिए 3% नीचे ऋण
द�निया के अजीबोगरीब कानून जिन�हें ज
विषयसूची:
- फैनी माई होम रीडी
- फ्रेडी मैक होम संभव है
- विकल्प जब 3% नीचे एक चुनौती है
- क्राउडसोर्सिंग
- किराए से आय
- पट्टा करने के लिए खुद का
- अधिक योग्य गुण मदद कर सकते हैं
- पारंपरिक 97 एलटीवी ऋण एफएचए से बेहतर हैं?
- आगे क्या होगा?
- शुरु बंधक preapproval प्रक्रिया
- तुलना एफएचए बनाम पारंपरिक ऋण
- खोज सबसे अच्छा शून्य और कम डाउन पेमेंटर्स
सालों से, फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन कम-डाउन-पेमेंट मॉर्टगेज पर्वत का राजा था। अब, सरकारी प्रायोजित उद्यमों, फैनी मै और फ्रेडी मैक, जो बंधक बाजार को पूंजी प्रदान करते हैं, पतली बचत खातों के साथ आशाजनक घर खरीदारों के लिए ऋण उत्पादों को डिजाइन कर रहे हैं।
फैनी मै के होमरेडी और फ्रेडी मैक के होम संभव के साथ, 3% नीचे भुगतान - या कौन से उधारदाताओं को 97% ऋण-से-मूल्य, या एलटीवी के रूप में संदर्भित किया जाता है - तथाकथित पारंपरिक ऋण पर उपलब्ध है। परंपरागत ऋण ऋणदाता उत्पादों द्वारा अक्सर जारी किए जाने वाले ऋण उत्पाद होते हैं।फैनी माई होम रीडी
फैनी मै में उत्पाद विकास और किफायती आवास के उपाध्यक्ष जोनाथन लॉलेस कहते हैं कि आज के निम्न-डाउन-पेमेंट एफएचए ऋण "महंगे" हो सकते हैं, जो कि ऋण के जीवन के लिए आखिरी और चल रहे बंधक बीमा प्रीमियम हैं। इसलिए फैनी मै ने फैसला किया अपने प्रतिस्पर्धी कम-डाउन-पेमेंट ऋण उत्पाद का निर्माण करने के लिए।नामित कम आय वाले पड़ोस को छोड़कर होमरेडी कार्यक्रम में लिपटे आय सीमाएं हैं। फैनी के मानक 97 एलटीवी ऋण में ऐसे प्रतिबंध नहीं हैं, यदि कम से कम एक उधारकर्ता पहली बार घर खरीदार है।
हालांकि एफएचए अपनी आराम से उधार देने की आवश्यकताओं के लिए जाना जाता है - जिसमें कम से कम 580 क्रेडिट स्कोर शामिल हैं - फैनी के होमरेडी के पास स्वयं का एक छोटा सा कमरा है। यह माता-पिता को सह-उधारकर्ता होने की अनुमति देता है - घर में रहने के बिना - और किराये की संपत्ति से भुगतान आय स्रोत के रूप में माना जा सकता है। उधारकर्ताओं के पास 50% ऋण-से-आय अनुपात और 620 के रूप में कम FICO स्कोर तक हो सकता है। लेकिन सिर्फ डीटीआई और क्रेडिट स्कोर बाधाओं को साफ़ करने से आपको मंजूरी नहीं मिलेगी। कानूनहीन कहते हैं कि फैनी माई "जोखिम लेयरिंग" को खत्म करने के लिए दिखती है - उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के खिलाफ काम करने वाले कई कारक। कम क्रेडिट स्कोर एक होगा। एक उच्च डीटीआई जोड़ें और आपके खिलाफ दो स्ट्राइक हैं। यह एक या दूसरे होना चाहिए। "620 एफआईसीओ और 50 [डीटीआई] के साथ [9 7 एलटीवी ऋण] करना कभी भी संभव नहीं होगा," लॉलेस नेरडवालेट को बताता है। "आपको क्षतिपूर्ति कारकों की आवश्यकता होगी।" इसका मतलब बैंक में अधिक नकद, उच्च आय - या अंत में 3% से अधिक भुगतान का मतलब हो सकता है। " अधिक: अपने डीटीआई की गणना करें फ्रेडी मैक का अपना 97 एलटीवी कार्यक्रम है, होम संभव है। कार्यक्रम कुछ कम आय वाले क्षेत्रों के लिए किए गए ऋण के साथ कम से कम मध्यम आय वाले उधारकर्ताओं की सहायता करता है। दोहराने वाले खरीदारों भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। जबकि होम संभव फ्रेडी मैक का "फ्लैगशिप" सस्ती बंधक उत्पाद जारी रहेगा, फ्रेडडी मैक के वरिष्ठ उत्पाद प्रबंधक पेट्रीसिया हार्मन का कहना है कि होमऑन नामक एक नए कार्यक्रम में और भी लचीलापन है। कम से कम एक उधारकर्ता पहली बार घर खरीदार होना चाहिए, लेकिन कोई आय सीमा या भौगोलिक प्रतिबंध नहीं हैं। और हार्मन अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के बारे में कानूनहीन 'सावधानी बरतता है। "अगर उधारकर्ता के पास 640 क्रेडिट स्कोर है, तो यह स्वचालित स्वीकृति नहीं है, न ही यह स्वचालित गिरावट है। यह उधारकर्ता के कई अन्य विशेषताओं पर निर्भर करेगा, "हार्मन कहते हैं। "क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण उतना ही कम होगा, उतना अधिक नकद भंडार होगा - अनुमोदित होने की संभावना अधिक होगी।" "हालांकि 3% छोटे लगता है, क्योंकि घर की कीमतें बढ़ रही हैं, यह एक बड़ी और बड़ी राशि बन रही है और इसे बचाने के लिए कठिन और कठिन है," कानूनहीन कहते हैं। फैनी मै और फ्रेडी मैक भी उस बाधा पर चिपकने का प्रयास कर रहे हैं, जिससे एयरबर्न आय और यहां तक कि पट्टे पर अपने कार्यक्रमों पर विचार करते हुए भीड़ ने भुगतान को कम करने की इजाजत दी। कैलिफ़ोर्निया के सैन रामन में स्थित एक ऋणदाता सीएमजी फाइनेंशियल ने होमफंडमे.com बनाया है, जहां संभावित घर खरीदारों अपने सोशल नेटवर्क के सामूहिक जेब टैप कर सकते हैं। कानूनहीन कहते हैं, "वे मूल रूप से अपने परिवार, दोस्तों, सहयोगियों, सहयोगियों, फेसबुक दोस्तों से उन्हें यहां और वहां पांच रुपये देने के लिए कह सकते हैं"। इस बीच, सिएटल स्थित लफ्टियम संभावित घर खरीदारों को अपने भविष्य के घर में एक कमरे किराए पर लेने की अनुमति देता है ताकि वे नीचे भुगतान कर सकें। एयरबिनब पर आपके कमरे से किराए के भविष्य के हिस्से के बदले में, लॉफ्टियम आय का पूर्वानुमान देगा और आपको उस प्रतिशत का प्रतिशत देगा, जिसे आप अपने नीचे भुगतान पर लागू कर सकते हैं। उधारकर्ता को कुल डाउन पेमेंट का 1% में लात मारने की आवश्यकता होगी; लॉनीम कहते हैं, फैनी मैई अन्य 2% लॉफ्टियम से आने की इजाजत देता है। " अधिक: अपने मासिक बंधक भुगतान की गणना करें यहां तक कि एक पट्टा-से-खुद की पहल भी है जो फैनी मै परीक्षण कर रही है। "आप एक किरायेदार के रूप में शुरू करते हैं, लेकिन भविष्य में वर्षों में एक निश्चित कीमत पर [घर] खरीदने का अवसर भी है," लॉलेस कहते हैं। फैने या फ्रेडी के समर्थन के साथ भी, इन पायलट कार्यक्रमों में प्रत्येक ऋणदाता भाग नहीं लेता है। कुछ उधारदाताओं से बात करके, यदि आप इन नए डाउन-पेमेंट-बिल्डिंग टेस्ट प्रोग्रामों को अनुमति देते हैं तो आप एक विचार प्राप्त कर सकते हैं। यदि परीक्षण अच्छी तरह से चला जाता है, तो लॉलेस कहते हैं, ये विकल्प आधिकारिक तौर पर फैनी मै के ऋण कार्यक्रमों का हिस्सा बन सकते हैं। कानूनहीन कहते हैं, "हमने बड़े पैमाने पर फ्रेडी को अपने कार्यक्रमों को उन कार्यक्रमों से मेल खाने के लिए बदल दिया है जो हमारे पास हैं।" कम डाउन पेमेंट के साथ भी बंधक निधि तक पहुंच, अभी भी उपलब्ध आवास की कमी की समस्या का समाधान नहीं करती है। पारंपरिक वित्तपोषण इस मुद्दे को हल करने में मदद करने के लिए भी देख रहा है। एक घर खरीद बंधक में लिपटे फिक्सर-ऊपरी धन - 3% नीचे भुगतान के साथ - एक जवाब हो सकता है। कानूनहीन कहते हैं कि फैनी का नवीनीकरण ऋण कार्यक्रम अतीत में "गुंजाइश" रहा है, लेकिन हाल ही में इसे अद्यतन और संशोधित करने के लिए संशोधित किया गया है। और फैनी के एमएच एडवांटेज प्रोग्राम, निर्मित आवास वित्तपोषण के लिए, 97 एलटीवी वित्तपोषण भी प्रदान करता है। एफएचए समर्थित ऋण अभी भी पहली बार घर खरीदारों के शेर के हिस्से को चित्रित कर रहे हैं, फिर भी 2016 की तुलना में 2017 बंधक संख्या 4% कम थी। इस बीच, पहली अवधि के लिए पारंपरिक ऋण की संख्या इसी अवधि के लिए 18% थी, जेनवर्थ बंधक बीमा पहली बार होमब्यूरर रिपोर्ट के लिए। क्या मॉर्टगेज बैंकर एसोसिएशन के मुख्य अर्थशास्त्री माइकल फ्रेटेंटोनी का मानना है कि इन 3% नीचे पारंपरिक ऋण कार्यक्रमों के पहले समय के घरेलू खरीदार बाजार पर सकारात्मक सकारात्मक प्रभाव पड़ रहा है? "हां, खासतौर पर उधारदाताओं के लिए जो झूठे दावे अधिनियम के जोखिम से सावधान रहते हैं, परंपरागत 97 ऋण कर्षण प्राप्त कर रहे हैं," फ्रेटेंटोनी नेरडवालेट को बताया। झूठे दावे अधिनियम ने एक दशक पहले आवास दुर्घटना के हिस्से के रूप में एफएचए ऋण की अंडरराइटिंग में धोखाधड़ी के आरोप में उधारदाताओं के खिलाफ अमेरिकी न्याय विभाग द्वारा मुकदमे की बाढ़ को जन्म दिया था। नतीजतन, कई उधारदाताओं ने एफएचए ऋण से दूर भागना शुरू कर दिया और कम-डाउन-पेमेंट पारंपरिक बंधक कार्यक्रमों का स्वागत किया। "हालांकि, ये ऋण कम से कम सही क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए एफएचए ऋण की तुलना में अधिक महंगे रहते हैं," फ्रेटान्टोनी कहते हैं। "सभी लागतों में - बंधक भुगतान और बंधक बीमा - पारंपरिक ऋण की तुलना में एफएचए ऋण के लिए कम हैं यदि उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर लगभग 700 या उससे कम है।" अपने कम डाउन-पेमेंट लोन विकल्प, एफएचए और पारंपरिक, तीन या अधिक उधारदाताओं के साथ, फीस और बंधक बीमा लागत की तुलना करें, और पता लगाएं कि आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है।फ्रेडी मैक होम संभव है
विकल्प जब 3% नीचे एक चुनौती है
क्राउडसोर्सिंग
किराए से आय
पट्टा करने के लिए खुद का
अधिक योग्य गुण मदद कर सकते हैं
पारंपरिक 97 एलटीवी ऋण एफएचए से बेहतर हैं?
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