नए फिक्को स्कोरिंग मॉडल बंधक के लिए मामला नहीं होगा

ट्रेसी बेकर द्वारा

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उधारदाताओं और लेनदारों द्वारा उपयोग किए जाने वाले अग्रणी क्रेडिट स्कोर मॉडल फिक्को ने नए एफआईसीओ स्कोर 9 मॉडल की घोषणा की जो गिरावट में रिलीज होगी। मॉडल उपभोक्ता myfico.com साइट पर और संभवतः कार उधारदाताओं और क्रेडिट कार्ड अनुदानकर्ताओं द्वारा उपयोग किया जाएगा।

हालांकि इस मॉडल के साथ बड़ा परिवर्तन यह है कि यह कैसे चिकित्सा ऋण संग्रह के लिए जिम्मेदार है, बंधक अनुमोदन के लिए बाजार में लोगों को पता होना चाहिए कि परिवर्तन उन्हें कैसे प्रभावित कर सकता है।

अधिकांश बंधक बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले मौजूदा मॉडल के तहत, चिकित्सा ऋण संग्रह उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर के लिए बहुत हानिकारक हो सकता है। मेडिकल संग्रह क्रेडिट स्कोर बूंदों के आम कारण हैं। ट्रांसयूनीन के एक हालिया अध्ययन से पता चला कि 54% बीमित व्यक्ति मेडिकल बिलों के बारे में उलझन में हैं। क्रेडिट स्कोर एक संग्रह से सैकड़ों अंक छोड़ सकते हैं, और ज्यादातर लोग समझ नहीं पाते हैं कि इस कमजोर स्थिति में उन्हें कितनी आसानी से रखा जा सकता है। यहां तक ​​कि छोटे क्रेडिट स्कोर बूंदों का मतलब 30 साल के बंधक के जीवन में सैकड़ों या हजारों डॉलर का अंतर या ऋण के लिए पूरी अस्वीकृति का मतलब हो सकता है। क्रेडिट स्कोर के विभिन्न थ्रेसहोल्ड हैं जो आवेदकों को अलग-अलग ब्याज दरें और लागत प्रदान करते हैं। यहां तक ​​कि एक बिंदु से भी एक स्कोर का मतलब मूल्य निर्धारण में बदलाव हो सकता है।

हालांकि, नया एफआईसीओ स्कोर इस चिकित्सा ऋण पर कम जोर देगा। भुगतान किए गए चिकित्सा संग्रह वाले लोग अपने क्रेडिट स्कोर में सबसे ज्यादा वृद्धि देखेंगे, और अवैतनिक संग्रह वाले लोगों को उनकी रिपोर्ट पर कुछ नुकसान कम दिखाई देगा। एफआईसीओ के अनुसार, जिन उपभोक्ताओं ने केवल अपमानजनक चिकित्सा ऋणों को प्रमुख अपमानजनक संदर्भों के रूप में भुगतान किया है, वे 25 अंकों की औसत वृद्धि में वृद्धि देख सकते हैं।

हालांकि यह चिकित्सा ऋण वाले लोगों के लिए बहुत अच्छा लगता है, फिर भी वे स्पष्ट नहीं होंगे कि वे बंधक अनुमोदन की तलाश में हैं। फिक्को का आखिरी संस्करण, फिक्को 8, 2008 में जारी किया गया था और हाल ही में कुछ ही उधारदाताओं द्वारा अपनाया गया है। आज तक, बंधक बैंकों से मिलने वाली मर्ज किए गए क्रेडिट रिपोर्टों में से अधिकांश फिक्को 4 मॉडल का उपयोग करते हैं। बैंक उधार देने के साथ बहुत रूढ़िवादी होते हैं, खासकर बंधक जैसे बड़े ऋण के लिए। सिर्फ इसलिए कि एक नया स्कोर खत्म हो गया है इसका मतलब यह नहीं है कि बंधक उधारकर्ता इसका उपयोग करेंगे, और यह बेहद असंभव है कि बैंक क्रेडिट स्कोर अपनाएंगे जो अवैतनिक संग्रह खातों को अनदेखा करता है।

जो लोग घर खरीदने या बंधक पुनर्वित्त के लिए बाजार में हैं, उन्हें इस अंतर को समझना चाहिए क्योंकि कई लोग मान सकते हैं कि यदि वे गिरावट तक प्रतीक्षा करते हैं, तो उनके क्रेडिट स्कोर में वृद्धि होगी, और उन्हें कम ब्याज दरों पर ऋण के लिए अनुमोदित किया जाएगा। इससे खरीदारों और उनके आवेदकों को अपने क्रेडिट को ठीक करने से बचने के लिए पुनर्वित्त कर सकते हैं, केवल निराश और निराश हो सकते हैं।

फैनी मै और फ्रेडी मैक अभी भी अपने अंडरराइटिंग सॉफ्टवेयर में एफआईसीओ स्कोर मॉडल के पुराने संस्करणों का उपयोग कर रहे हैं। फैनी और फ्रेडी ने नए, कम रूढ़िवादी मॉडल में बदलने का कोई इरादा नहीं व्यक्त किया है, लेकिन कहा कि वे वर्तमान में उपयोग किए जाने वाले औजारों पर भरोसा रखते हैं।

दुर्भाग्य से, यह गिरावट में भ्रम पैदा करेगा। उपभोक्ता साइट से एफआईसीओ स्कोर का ऑर्डर करते समय, व्यक्तियों को सावधान रहना होगा कि उनके नए स्कोर FICO 8 संस्करण से स्कोर की तुलना में और भी अधिक हो सकते हैं। व्यक्तियों को पता होना चाहिए कि myfico.com मॉडल सटीक रूप से प्रतिबिंबित नहीं करता है कि बंधक उधारकर्ता क्या देखते हैं।