आपके वार्षिक वित्तीय जांच के 9 आवश्यक तत्व

हर साल, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं, आप अपने डॉक्टर द्वारा पोक और प्रकोप हो जाते हैं। आपको अपनी वित्तीय स्थिति, जैसे कि आपकी क्रेडिट स्थिति, सेवानिवृत्ति बचत और जीवन बीमा की वार्षिक जांच के साथ अपने वित्तीय कल्याण की समान देखभाल करनी चाहिए।

कोई सुई या लेटेक्स दस्ताने शामिल नहीं हैं। आपको सलाहकार के साथ शायद अपने वित्त की समीक्षा करने की आवश्यकता है।

कैलिफ़ोर्निया के ओकलैंड में फोकस किए गए वित्त में मैनेजिंग पार्टनर पेट्रीसिया जेनरजोहन कहते हैं, यह आपके द्वारा गलत किए गए कार्यों पर खुद को मारने के बारे में नहीं है, लेकिन चीजों को सही तरीके से सेट करने के तरीके पर विचार करना है। "अगर आप तुरंत छोटे सुधार करते हैं, तो आप चट्टान से बाहर नहीं जा रहे हैं।"

यहां आपके वार्षिक चेकअप के नौ प्रमुख तत्व हैं।

1. एक बजट बनाओ

आगामी वर्ष के लिए आपकी संभावित व्यय की आदतों और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। ये प्रश्न मदद कर सकते हैं:

• क्या आपकी आय कवर व्यय, बचत के लिए पर्याप्त बाईं ओर है, या क्या आपको वापस खर्च करने की आवश्यकता है?
• क्या आपको घर के रखरखाव या नई कार जैसे अनुमानित व्यय के लिए बचत करने की ज़रूरत है?
• क्या आप छुट्टी या अन्य भोग के लिए बचत करना चाहते हैं?

2. एक बार अपने आपातकालीन निधि को एक बार दें

विस्कॉन्सिन के एप्पलटन में संकल्पनात्मक वित्तीय सलाहकारों के एक साथी चाड नेहरिंग ने नोट किया कि आप जो उम्मीद करते हैं उसके लिए आप केवल बजट नहीं दे सकते। "आप हमेशा अनियोजित खर्च करने जा रहे हैं, क्योंकि चीजें बस होती हैं।"

इसका मतलब है आपातकालीन स्थितियों के लिए आरक्षित में पैसा रखना, जैसे जॉब लॉस या आश्चर्य मेडिकल बिल।

नेहरिंग छह महीने के निश्चित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत की सिफारिश करता है। उन्होंने कहा, "मैं बहुत से लोगों के लिए जानता हूं जो काफी ऊंचे लक्ष्य हैं, इसलिए अगर वे 90 दिनों तक हिट कर सकते हैं तो मैं रोमांचित हूं।"

3. अपने कर्ज की समीक्षा करें

अपने क्रेडिट कार्ड शेष और अन्य ऋण देखें।

नेहरिंग का कहना है, "हम जो देखना चाहते हैं, क्या आखिरी वित्तीय जांच के बाद कर्ज का स्तर बदल गया है?" एक वृद्धि एक संकेत हो सकता है कि आपको खर्च में कटौती की जरूरत है।

अपने बंधक और कार ऋण सहित किसी भी ऋण पर ब्याज दरें देखें। आप पुनर्वित्त द्वारा सहेजने में सक्षम हो सकते हैं।

4. अपने सेवानिवृत्ति निधि का विश्लेषण करें

जैसे ही आपको अपना पहला वास्तविक काम मिलता है, आपको सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना शुरू करना चाहिए - और इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपना 401 (के) स्थापित करें और नियोक्ता मैच को अधिकतम करें। फिर, और हर साल बाद, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप जिस राशि को बचा रहे हैं वह आपकी आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पूरा करता है। सलाहकार अक्सर आपकी पूर्व कर आय का कम से कम 15% निकालने की सलाह देते हैं।

जेननरजोहन कहते हैं कि यदि आप अपने 60 या 70 के दशक या इससे आगे काम करना चाहते हैं तो भी अपनी बचत पर विचार करें। "आपको भविष्य के लिए बचत करनी चाहिए ताकि आपके द्वारा किए जाने वाले कार्यों के मुकाबले ज्यादा विकल्प हो।"

सुनिश्चित करें कि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में संपत्ति का सही मिश्रण है। इसका मतलब आपके पोर्टफोलियो के 401 (के) या अन्य हिस्सों को पुनर्व्यवस्थित करना हो सकता है। जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के पास हैं, खतरनाक, अधिक आक्रामक निवेश, जैसे विकास स्टॉक, सुरक्षित वाहनों की तरह, बॉन्ड जैसे दूर चले जाओ।

5. बीमा कवरेज का मूल्यांकन करें

जैसे ही आप उम्र देते हैं, आपके जीवन बीमा को बदलने की जरूरत होती है। घर खरीदने, अधिक आय बनाने या बच्चों के बाद आपको शायद जीवन बीमा की आवश्यकता है। बाद में, आपको कम कवरेज की आवश्यकता हो सकती है, या कोई भी नहीं, अगर आपने अपने बंधक का भुगतान किया है और आपके बच्चों ने कॉलेज समाप्त कर लिया है।

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आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी बीमा देयता सीमाएं अभी भी आपकी संपत्तियों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त हैं, और यह कि आपके घरमालक नीति सीमा आपके घर और संपत्ति को नष्ट करने के लिए पर्याप्त है, यदि वे नष्ट हो जाएं।

और नई कार बीमा उद्धरण प्राप्त करें। आपका प्रदाता अब आपको सबसे अच्छा सौदा नहीं दे रहा है। यदि आपकी कार पुरानी है, तो व्यापक और टकराव कवरेज छोड़ने पर विचार करें, जो इसकी लागत के लायक नहीं हो सकता है क्योंकि यह केवल उतना ही भुगतान करेगा जितना आपकी कार के लायक है।

6. अपने कर अनुकूलित करें

सुनिश्चित करें कि आप कर कटौती और सेवानिवृत्ति और शिक्षा बचत, निर्भर देखभाल, चिकित्सा खर्च और धर्मार्थ देने के लिए क्रेडिट का पूरा लाभ ले रहे हैं। एक अतिरिक्त सेवानिवृत्ति योगदान का मतलब आपके कर बिल में बड़ी कमी हो सकती है।

अगर आपको इस साल बड़ी कर वापसी मिलती है, तो आप सरकार को ब्याज मुक्त ऋण देने से बचने के लिए अपनी रोकथाम को कम करना चाहेंगे। इसके विपरीत, यदि आपने पैसे का भुगतान किया है, तो आपको अपनी रोकथाम को बढ़ावा देने की आवश्यकता हो सकती है।

7. मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करें

संघीय कानून को तीन राष्ट्रव्यापी क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों - इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनीयन की आवश्यकता होती है - आपको हर साल अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निःशुल्क प्रतिलिपि देने के लिए। उन्हें AnnualCreditReport.com पर प्राप्त करें।

सटीकता के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर जानकारी की जांच करें, खासकर यदि आप एक बड़े वित्तीय कदम की योजना बना रहे हैं, जैसे कि बंधक के लिए आवेदन करना। हर चार महीने या तो रिपोर्ट में से एक का अनुरोध करने पर विचार करें। यदि आपको त्रुटियां मिलती हैं, तो क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी और सूचना प्रदाता (जैसे क्रेडिट कार्ड कंपनी या उपयोगिता) को लिखित में सूचित करें।

8. एक कॉलेज फंड शुरू करें

यदि आपके बच्चे हैं, तो शायद आप अपने कॉलेज के शिक्षा के लिए बचत करना चाहते हैं। कर-लाभकारी 52 9 शिक्षा बचत योजनाओं या प्रीपेड ट्यूशन कार्यक्रमों का प्रयास करें। 52 9 बचत योजनाओं पर कमाई कर नहीं है यदि ट्यूशन, शुल्क, किताबें, और कमरे और बोर्ड जैसे योग्य खर्चों के लिए उपयोग किया जाता है। प्रीपेड ट्यूशन प्रोग्राम सार्वजनिक कॉलेजों और विश्वविद्यालयों के लिए वर्तमान लागत में लॉक हैं, हालांकि आप अन्य राज्यों में निजी कॉलेजों और पब्लिक स्कूलों में भी पैसे का उपयोग कर सकते हैं।

9. अंत के लिए योजना

विवाह, तलाक, मौत और वित्तीय परिस्थितियों में बदलावों को आपकी संपत्ति योजना की समीक्षा करने की आवश्यकता हो सकती है:

• क्या आपकी इच्छा सभी चीजों के लिए जिम्मेदार होगी और आपकी इच्छाओं के अनुरूप होगी?
• क्या आपने सही लोगों को अपनी इच्छा के निष्पादक और वकील की शक्ति रखने के लिए नामित किया है, यदि आप अक्षम हो जाते हैं?
• क्या आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं और जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थियों को अद्यतन करने की आवश्यकता है?
• क्या आपको परिवार के सदस्यों के लिए बनाए गए ट्रस्ट में बदलाव करने की ज़रूरत है?
• क्या आपके स्वास्थ्य निर्देश - जैसे एक जीवित व्यक्ति जो आपके द्वारा उठाए गए चिकित्सा उपायों को बताता है, या नहीं, विशिष्ट परिस्थितियों में - अभी भी आपकी इच्छाओं को प्रतिबिंबित करता है?

यदि आप इन सभी तत्वों के शीर्ष पर रह सकते हैं, तो आप अच्छे आकार में होंगे।

औब्रे कोहेन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ औब्रेकोहेन।

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