मुझे 401k में कितना योगदान देना चाहिए?
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
विषयसूची:
- आप 401 (के) में कितना योगदान कर सकते हैं?
- इस बारे में सोचें कि आपको सेवानिवृत्ति में कितना आवश्यकता होगी
- क्या आप सेवानिवृत्त होने के सही रास्ते पर हैं?
- एक आईआरए एक बेहतर विकल्प हो सकता है
- 401 (के), आईआरए, रोथ: कर प्रभाव को जानें
- आगे क्या होगा?
- देख शीर्ष आईआरए प्रदाताओं के लिए हमारी पसंद है
- चेक आउट यह देखने के लिए कि आपकी बचत ट्रैक पर है या नहीं, हमारे सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर
- तुलना रोथ बनाम पारंपरिक आईआरए यह देखने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है
कुछ प्रश्नों का एक आसान जवाब और एक कठिन जवाब है। "मैं अपने 401 (के) में कितना योगदान देना चाहिए?" उनमें से एक है।
आसान उत्तर: आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी मिलान करने वाले डॉलर कमाने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान दें।
चाहे वह मैच छोटा या बड़ा हो, यह मुफ्त पैसे की मात्रा है। हमारा 401 (के) कैलक्यूलेटर यह देखने में आपकी सहायता कर सकता है कि सेवानिवृत्ति में आपके योगदान कितने जोड़े जाएंगे।
कठिन जवाब तब आता है जब आपका नियोक्ता उन कुछ लोगों में से एक है जो एक मैच नहीं देते हैं या यदि आप यह तय करने का प्रयास कर रहे हैं कि आपको मैच प्राप्त करने की आवश्यकता से अधिक योगदान देना चाहिए या नहीं।
आप 401 (के) में कितना योगदान कर सकते हैं?
पहली चीजें पहले: 2018 में, आप 401 (के) में योगदान कर सकते हैं सबसे अधिक $ 18,500 है; यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो यह $ 24,500 तक बढ़ जाता है। नियोक्ता योगदान उस सीमा के शीर्ष पर हैं। ये सीमाएं आईआरएस द्वारा निर्धारित की जाती हैं और प्रत्येक वर्ष समायोजन के अधीन होती हैं। 2018 में, सीमा $ 500 तक बढ़ी।
यह सीमा बताती है कि आप कितना योगदान दे सकते हैं, लेकिन यह आपको नहीं बताता कि आपको कितना योगदान देना चाहिए। इसे समझने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें।
इस बारे में सोचें कि आपको सेवानिवृत्ति में कितना आवश्यकता होगी
यदि आपने 35 साल के लिए प्रत्येक वर्ष 401 (के) $ 18,500 का योगदान दिया है और 6% औसत वार्षिक रिटर्न मिला है, तो आपके पास लगभग $ 2.2 मिलियन होगा। यदि आपके नियोक्ता ने योगदान से मेल खाता है, तो वह टैली में जोड़ देगा।
आपकी 401 (के) योगदान राशि आपके सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य द्वारा निर्देशित की जानी चाहिए।
लेकिन सालाना 18,500 डॉलर बहुत सारा पैसा है - खासतौर पर चल रहे सालाना प्रतिबद्धता के रूप में। यह आपकी सेवानिवृत्ति को निधि देने के लिए पर्याप्त हो सकता है या नहीं भी हो सकता है, या यह आपकी आवश्यकता से भी अधिक हो सकता है। आपकी 401 (के) योगदान राशि आपके सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य द्वारा निर्देशित की जानी चाहिए।
सेवानिवृत्ति में आपको कितना पैसा चाहिए, उस पर निर्भर करता है जब आप सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, आपकी वर्तमान आय में से कितना प्रतिस्थापित करना चाहते हैं और आप कितनी सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा करना चाहते हैं।
अधिकांश विशेषज्ञ आपकी आय के 10% से 15% की बचत करने की सलाह देते हैं, लेकिन हमारा सुझाव है कि इस तरह सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर से अधिक विस्तृत लक्ष्य प्राप्त करें:
क्या आप सेवानिवृत्त होने के सही रास्ते पर हैं?
मैं हूँ साल पुराना, मेरी घरेलू आय है और मेरे पास वर्तमान बचत है Investmentmatome की साइट परयदि आपको कम योगदान पर शुरुआत करने और अपना रास्ता तय करने की आवश्यकता है, तो यह ठीक है। मैच को पकड़ने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान करने का लक्ष्य रखें, फिर उस प्रतिशत को टक्कर दें जो आप प्रत्येक वर्ष 1% या 2% योगदान करते हैं।
एक आईआरए एक बेहतर विकल्प हो सकता है
यदि आप पहले से ही अपने नियोक्ता मैच में योगदान दे रहे हैं, तो अतिरिक्त नकद निवेश करने का एक और तरीका पारंपरिक या रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के माध्यम से होता है। (और यदि आपके पास कोई नियोक्ता मैच नहीं है, तो आईआरए से शुरू करें।) आईआरए योगदान सीमा बहुत कम है - सालाना $ 5,500; उन 50 या उससे अधिक उम्र के लिए $ 6,500 - तो यदि आप इसे अधिकतम करते हैं लेकिन बचत जारी रखना चाहते हैं, तो अपने 401 (के) पर वापस जाएं।
कुछ 401 (के) योजनाएं, आमतौर पर बड़ी कंपनियों में, बहुत कम खर्च अनुपात के साथ निवेश तक पहुंच होती है। इसका मतलब है कि आप एक ही निवेश के लिए आईआरए के माध्यम से अपने 401 (के) के माध्यम से कम भुगतान करेंगे। अन्य मामलों में, विपरीत सत्य है; छोटी कंपनियां आमतौर पर कम शुल्क वाले फंडों के लिए बातचीत नहीं कर सकती हैं, जिस तरह बड़ी कंपनियां सक्षम हो सकती हैं। और क्योंकि 401 (के) योजनाएं निवेश के एक छोटे से चयन की पेशकश करती हैं, आप जो उपलब्ध हैं, उस तक सीमित हैं।
जबकि फीस एक बमर है, आपके नियोक्ता से मिलान करने वाले डॉलर से आपके द्वारा लगाए जा सकने वाले किसी भी शुल्क से अधिक है।
आइए स्पष्ट करें: फीस एक बमर है, जबकि आपके नियोक्ता से मिलान करने वाले डॉलर से आपके द्वारा लगाए जा सकने वाले किसी भी शुल्क से अधिक है। लेकिन एक बार जब आपने पूर्ण मैच अर्जित करने के लिए पर्याप्त योगदान दिया है - या यदि आप किसी भी मैच के साथ योजना में हैं - तो आपके 401 (के) में योगदान जारी रखने का निर्णय उन सभी फीस के बारे में है। (सुनिश्चित नहीं है कि आप कितना भुगतान कर रहे हैं? हमारे 401 (के) शुल्क विश्लेषक देखें।) यदि फीस अधिक है, पारंपरिक या रोथ आईआरए के मैच में सीधे अतिरिक्त डॉलर।
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401 (के), आईआरए, रोथ: कर प्रभाव को जानें
पारंपरिक 401 (के) के साथ, आपके योगदान आपके पेचेक प्रीटेक्स से बाहर आते हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति में वितरण आय के रूप में कर लगाया जाता है। इसका मतलब है कि आपका पैसा कर-स्थगित हो जाता है।
रोथ 401 (के) के साथ, आपके योगदान कर के बाद किए जाते हैं लेकिन सेवानिवृत्ति में वितरण कर मुक्त होते हैं - आप कभी भी निवेश वृद्धि पर करों का भुगतान नहीं करते हैं।
रोथ और पारंपरिक आईआरए के बीच का अंतर समान है। यदि आपका नियोक्ता 401 (के) के रोथ संस्करण की पेशकश नहीं करता है, तो आप अपने 401 (के) मैच को हासिल करने के बाद रोथ आईआरए में योगदान देना शुरू कर सकते हैं, ताकि सेवानिवृत्ति में कर मुक्त आय में से कुछ का निर्माण किया जा सके। ।
आम तौर पर, रोथ खाते में योगदान किया गया पैसा सेवानिवृत्ति में अधिक मूल्यवान है, क्योंकि आप आईआरएस को प्रत्येक वितरण का एक हिस्सा नहीं दे रहे हैं।
यदि आप उस रोथ आईआरए को अधिकतम करते हैं और बचत जारी रखने की आवश्यकता रखते हैं, तो 401 (के) पर वापस जाएं और वहां योगदान जारी रखें।
