सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में जोखिम से बाहर बांड शेष

विषयसूची:

बांड सुरक्षित हैं, लेकिन जोखिम मुक्त नहीं हैं
बॉन्ड फंड विविधता में मदद करते हैं
बांड पर कर अलग-अलग होते हैं
यदि यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लग रहा है, तो शायद यह है
तल - रेखा

स्टॉक को बहुत से निवेश की लाइटलाइट मिलती है: वे रोमांचक और उच्च जोखिम वाले होते हैं, जो अक्सर समय के साथ बड़े रिटर्न में अनुवाद करते हैं। इसके विपरीत, बांड थोड़ा उबाऊ होते हैं। उन्हें लगभग उतना ही प्यार नहीं मिलता है, लेकिन वे एक संतुलित संतुलित पोर्टफोलियो के लिए उतना ही महत्वपूर्ण हैं।

अधिकांश संपत्ति आवंटन में कम से कम बॉन्ड के एक छोटे प्रतिशत शामिल होना चाहिए। आम तौर पर, जब आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं तो उस प्रतिशत में वृद्धि होनी चाहिए। यदि आप 25 वर्ष के हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का 10% बॉन्ड में हो सकता है; यदि आप 65 वर्ष के हैं, तो यह प्रतिशत 40% या 50% के करीब होने की संभावना है।

इस संपत्ति वर्ग के बारे में आपको यह जानने की आवश्यकता है।

बांड सुरक्षित हैं, लेकिन जोखिम मुक्त नहीं हैं

जब आप एक बॉन्ड खरीदते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से किसी कंपनी या सरकार को धन उधार दे रहे हैं। उधारकर्ता उस पैसे का भुगतान करेगा - आपका प्रिंसिपल - एक निर्धारित समय से ब्याज के साथ। उस तारीख को बॉन्ड की परिपक्वता भी कहा जाता है। जब आप किसी कंपनी में शेयर खरीदते हैं, तो यह प्रक्रिया स्टॉक खरीदने से अलग होती है।

चूंकि बॉन्ड की एक निर्धारित समयरेखा और वापसी की दर है, इसलिए उन्हें एक सुरक्षित, निश्चित आय निवेश माना जाता है। आम तौर पर, अमेरिकी सरकार के बांड सबसे सुरक्षित होते हैं, इसके बाद नगर पालिकाएं - जो राज्य और शहर सरकारों द्वारा जारी की जाती हैं - और कॉर्पोरेट बॉन्ड।

लेकिन बांड के पास जोखिम होता है, जिसमें संभावना है कि उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट होगा। ब्याज दरें बढ़ने पर बॉन्ड अक्सर बाजार मूल्य खो देते हैं। यह इस तथ्य की भरपाई करता है कि बॉन्ड की ब्याज दर नई बाजार दर से कम है।

"आइए हम दिखाएं कि आपके पास $ 1,000 का भुगतान करने वाले बॉन्ड का स्वामित्व है, जो 5% ब्याज का भुगतान करता है। यदि कल की दर 7% तक बढ़ जाती है, तो कोई भी बॉन्ड के लिए $ 1,000 का भुगतान नहीं करना चाहता है जो केवल 50 डॉलर प्रति वर्ष चुकाता है, इसलिए बॉन्ड की कीमत गिर जाती है, "एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रिंसिपल डेविड ए। श्नाइडर बताते हैं। न्यूयॉर्क में श्नाइडर धन रणनीतियां।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव भी पुनर्निवेश जोखिम उत्पन्न करता है: यदि आपके पास ब्याज दर पर बांड है, और जब ब्याज दरें कम होती हैं तो यह आता है, यदि आप एक और बॉन्ड खरीदना चाहते हैं तो आपको कम दर पर फिर से निवेश करना होगा।

बॉन्ड फंड विविधता में मदद करते हैं

स्टॉक के साथ, व्यक्तिगत बॉन्ड खरीदने की कोई आवश्यकता नहीं है, और अधिकांश 401 (के) योजनाएं उस विकल्प की पेशकश नहीं करती हैं। इसके बजाए, आप एक इंडेक्स फंड या ईटीएफ खरीदेंगे जो बॉन्ड रखता है। ये आदर्श हैं क्योंकि आप एक समय में थोड़ा सा निवेश कर सकते हैं, बजाय धन के बड़े हिस्से को खर्च करने के बजाय जिन्हें अक्सर बॉन्ड खरीदने के लिए जरूरी होता है।

अधिकांश 401 (के) योजनाएं बॉन्ड फंडों का एक छोटा चयन प्रदान करती हैं। वास्तव में, आपके पास केवल एक विकल्प हो सकता है: कुल बॉन्ड मार्केट फंड, सरकार, कॉर्पोरेट और नगरपालिका बांड से बना है। इस तरह, आप बॉन्ड मार्केट का एक हिस्सा खरीद लेंगे, विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत बॉन्ड खरीदने से विविधता के लिए एक आसान तरीका है।

यदि आप कई फंडों के बीच चयन कर सकते हैं - या यदि आप एक आईआरए या ब्रोकरेज खाते में बॉन्ड फंड खरीद रहे हैं, जहां आपके पास अधिक विकल्प होंगे - उन फंडों को चुनें जिनके पास कम खर्च है और मुख्य रूप से अल्प-मध्यवर्ती अवधि के बॉन्ड में निवेश करें। आप किसी भी समय बॉन्ड फंड बेच सकते हैं, लेकिन यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं तो आप लंबी अवधि के धनराशि पर पैसे कमाने की अधिक संभावना रखते हैं।

श्नाइडर कहते हैं, यदि आप सेवानिवृत्ति के बाहर किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए पैसे का एक बर्तन बचा रहे हैं, तो आप सीधे बॉन्ड खरीद सकते हैं। "अगर कोई पैसा के लिए पार्किंग की जगह तलाश रहा है तो वे निकट अवधि में उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, वे परिभाषित परिपक्वता के साथ एक व्यक्तिगत बंधन खरीदने पर विचार कर सकते हैं। आप कुछ ऐसा खरीद सकते हैं जो तीन साल में आएगा, और आपको पता है कि आप हर छह महीने में अपनी रुचि प्राप्त करने जा रहे हैं, साथ ही तीन साल में प्रिंसिपल बैक प्राप्त करेंगे।"

लेकिन उन्होंने नोट किया कि, कई मामलों में, सीडी उतनी ही अच्छी हैं - और वे एफडीआईसी बीमाकृत हैं।

बांड पर कर अलग-अलग होते हैं

जब बॉन्ड की बात आती है तो टैक्स एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। बॉन्ड या बॉन्ड फंड खरीदने के लिए आप जिस खाते का उपयोग कर रहे हैं, वह यह निर्धारित करने में सहायता कर सकता है कि आपको किस प्रकार का बॉन्ड खरीदना चाहिए।

नगरपालिका बांड ब्याज संघीय रूप से कर मुक्त होता है और अक्सर राज्य और शहर करों से मुक्त होता है, यदि निवेशक जारी करने वाले राज्य या शहर में रहता है। अमेरिकी सरकार के बांड ब्याज को संघीय रूप से कर दिया जाता है, लेकिन राज्य और स्थानीय करों से छूट दी जाती है। और कॉर्पोरेट बॉन्ड ब्याज सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है।

श्नाइडर कहते हैं, "आपको यह पूछना है कि आप किस प्रकार का खाता खरीद रहे हैं, और यदि यह कर योग्य खाता है, तो आपका टैक्स ब्रैकेट क्या है?"

यदि आपके पास एकाधिक खाते हैं, तो आप आम तौर पर 401 (के) या आईआरए जैसे कर-स्थगित खाते में होने के लिए कॉरपोरेट बॉन्ड जैसे कम कर कुशल बॉन्ड चाहते हैं। एक कर योग्य खाते में, उच्च कर-ब्रैकेट निवेशक आमतौर पर नगरपालिका बांड का पक्ष लेते हैं, क्योंकि कुछ या सभी रिटर्न कर मुक्त होते हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड एक बड़ी वापसी का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन इसका एक हिस्सा कर योग्य होगा।

यदि यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लग रहा है, तो शायद यह है

बॉडी को रेटिंग एजेंसियों जैसे मूडीज एंड स्टैंडर्ड एंड पूर्स द्वारा वर्गीकृत किया जाता है। रेटिंग प्रारूप अलग-अलग होते हैं, लेकिन आम तौर पर, श्नाइडर का कहना है कि निवेशकों को बीबीबी रेटेड बॉन्ड या मानक और गरीब या बा द्वारा बेहतर या मूडी द्वारा बेहतर होना चाहिए, जो डिफ़ॉल्ट रूप से अपेक्षाकृत कम जोखिम का संकेत देते हैं।

"याद रखें कि बॉन्ड को आपके पोर्टफोलियो का सुरक्षित हिस्सा माना जाता है, इसलिए आपको लगता है कि जो पैसा लगता है वह सुरक्षित धन है और उसे शेयर बाजार या अन्य निवेश के रूप में जोखिम भरा है," श्नाइडर का कहना है।

असामान्य रूप से उच्च पैदावार के साथ बॉन्ड या बॉन्ड फंड से सावधान रहें। इसका मतलब यह हो सकता है कि फंड अत्यधिक आक्रामक रणनीतियों में शामिल है।

बॉन्ड का मूल्यांकन करते समय, निवेशकों को परिपक्वता के लिए उपज को देखना चाहिए - बांड जारी होने पर अपेक्षित रिटर्न - और कूपन दर नहीं, जो कि बांड जारी होने पर दर थी।

श्नाइडर कहते हैं, "यदि आप एक बॉन्ड खरीदते हैं जो दरें 5% थी, तो आपके पास 5% बंधन नहीं था," क्योंकि ब्याज दरें अब कम हैं। "जब आप इसे खरीदते हैं तो आप प्रीमियम का भुगतान करने जा रहे हैं और नतीजतन, परिपक्वता की आपकी उपज कूपन दर से कम होगी।"

तल - रेखा

बॉन्ड प्रत्येक पोर्टफोलियो का एक प्रमुख घटक हैं, क्योंकि वे अपेक्षाकृत सुरक्षित हेवन हैं जो इक्विटी से जुड़े जोखिम को संतुलित कर सकते हैं। वे अल्पकालिक बचत के लिए एक पार्किंग स्थल के रूप में भी काम कर सकते हैं। लेकिन किसी भी निवेश की तरह, आपको संभावित जोखिमों को समझना चाहिए और ध्यान से खरीदना चाहिए, कर, रेटिंग और विविधीकरण जैसे कारकों को ध्यान में रखना।

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