आपके 30 के दशक में निवेश के लिए 5 टिप्स

आपके 20 के दशक में, आपके 401 (के) को वित्त पोषित करना आपके अच्छे लक्ष्य की तरह लग सकता है … आपके 30 के लिए। अब जब आपका 30 वां है, तो आप अपने 20 के दशक में निवेश के गुणों पर अनगिनत लेखों को ध्यान से देख सकते हैं।

यह उन लेखों में से एक नहीं है। हां, अब आप "द बैचलर" पर जाने के लिए शायद बहुत पुराने हैं - वास्तव में, चलो इसे "बहुत बुद्धिमान" कहते हैं - लेकिन आप निश्चित रूप से निवेश के लाभों काटने के लिए बहुत पुराने नहीं हैं। प्रारंभ करना अब आपको सेवानिवृत्ति से स्वस्थ $ 1 मिलियन बनाने के लिए उचित मार्ग प्रदान करता है।

उस लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए यहां पांच चरण दिए गए हैं।

1. अपने 401 (के) से शुरू करें

आपका 20-कुछ स्वयं 401 (के) भाग के बारे में सही था: यह पहला स्थान है जहां अधिकांश लोगों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाया जाना चाहिए।

इसके कई कारण हैं, लेकिन हम केवल उच्च अंक हिट करेंगे:

• एक 401 (के) की $ 18,000 की उच्च वार्षिक योगदान सीमा है।
• योगदान सीधे आपके पेचेक से खाते में आ जाते हैं - करों से पहले - जादू की तरह।
• कई योजनाएं, विशेष रूप से बड़ी कंपनियों में, म्यूचुअल फंड के सस्ते आर शेयर वर्गों तक पहुंच प्रदान करती हैं। ("आर" सेवानिवृत्ति के लिए खड़ा है, लेकिन यह "कम कीमत" के लिए भी खड़ा हो सकता है।)
• शायद सबसे अच्छा, कई नियोक्ता कम से कम एक टोपी तक आपके योगदान से मेल खाते हैं। यह मुफ़्त पैसा है जो आपको अन्य प्रसाद के माध्यम से नहीं मिलेगा।

भुगतान: मान लीजिए कि आप $ 50,000 कमाते हैं और 30 साल की उम्र में बचत करना शुरू करते हैं। 2% वार्षिक वेतन वृद्धि और 6% औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, प्रत्येक वर्ष 10% की बचत और 3% मैच एकत्र करने से आप 67 वर्ष की उम्र में $ 1 मिलियन से अधिक कमाएंगे। आप हमारे 401 (के) कैलक्यूलेटर के साथ अपनी स्थिति के लिए गणित कर सकते हैं।

2. रोथ आईआरए के साथ पूरक

एक बार जब आप उस पूर्ण 401 (के) मैच को कैप्चर कर रहे हों, तो आपको अपने 401 (के) के निवेश विकल्पों पर दूसरा नजर डालना चाहिए। हां, वे अक्सर सस्ती होते हैं, लेकिन हमेशा नहीं - और कुछ योजनाएं प्रशासनिक शुल्क पर काम करती हैं। यदि आपकी योजना बहुत महंगी है, तो आप इस साल अपने सेवानिवृत्ति बचत के लिए दूसरी सबसे अच्छी जगह पर किसी भी अतिरिक्त योगदान को निर्देशित करने से बेहतर हैं: एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, जैसे रोथ आईआरए।

जैसा ऊपर बताया गया है, 401 (के) के साथ, आपके योगदान प्रीटेक्स में जाते हैं, जिसका अर्थ है कि जब आप उन्हें सेवानिवृत्ति में वापस लेते हैं तो उनका कर लगाया जाता है। रोथ आईआरए के साथ, आपके योगदान कर के बाद जाते हैं, जिसका मतलब है सेवानिवृत्ति में कोई कर नहीं। आपका पैसा रोथ आईआरए में टैक्स-फ्री भी बढ़ता है। (यदि आप प्री-कर योगदान करना पसंद करते हैं, तो आप एक पारंपरिक आईआरए चुन सकते हैं, जो आपको अब कर कटौती देता है लेकिन आपको सेवानिवृत्ति में वितरण पर करों की आवश्यकता होती है।)

इस तरह के कर विविधीकरण यह है कि यदि आप रोथ के लिए आय पात्रता नियमों को पूरा करते हैं तो रोथ आईआरए के साथ 401 (के) को गठबंधन करना एक अच्छा विचार है। (ध्यान दें: कुछ कंपनियां 401 (के) के रोथ संस्करण की पेशकश कर रही हैं - फिर, यदि आपकी योजना शुल्क कम है - दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ हो सकते हैं।)

नकारात्मकता यह है कि आईआरए आपको 2017 में केवल 5,500 डॉलर का योगदान करने की इजाजत देता है। यदि आप इसे अधिकतम करते हैं, तो अपने 401 (के) पर वापस जाएं जब तक कि आप अपनी 18,000 डॉलर की छत नहीं डालते या अन्यथा बचत के लिए अपना बजट अधिकतम नहीं करते।

भुगतान: प्रत्येक वर्ष आपके रोथ आईआरए में लगातार $ 5,500 की बचत करने पर आपको $ 1 मिलियन नहीं मिलेगा यदि आप 30 साल की उम्र में 6% की वापसी पर शुरू करते हैं, तो आप 67 साल की उम्र में $ 740,000 के साथ समाप्त हो जाएंगे। लेकिन याद रखें, हमने इसे एक पूरक कहा - और यह 740,000 डॉलर है जो आप सेवानिवृत्ति में टैक्स-फ्री पर आकर्षित कर सकते हैं।

" और अधिक जानें: सेवानिवृत्ति के लिए कैसे बचें

3. पेट के रूप में ज्यादा जोखिम ले लो

जोखिम एक कारण है जब आप युवा होते हैं तो निवेश पर इतना जोर दिया जाता है - युवाओं के पास सेवानिवृत्ति से पहले लंबे समय तक क्षितिज होता है, जिसका अर्थ है कि वे अल्पावधि अस्थिरता के बारे में कम चिंता कर सकते हैं। इससे उन्हें उन जोखिमों को स्वीकार करने की अनुमति मिलती है जो लंबी अवधि में उच्च औसत रिटर्न का कारण बनती हैं।

लेकिन सेवानिवृत्ति से पहले 30 या उससे अधिक वर्षों के साथ, आप भी युवा हैं। और आपको शेयरों और स्टॉक म्यूचुअल फंडों में - इस उम्र में 70% से 80% की लंबी अवधि की बचत का विशाल बहुमत निवेश करना जोखिम लेना चाहिए। यहां एक व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने का तरीका बताया गया है।

भुगतान: जोखिम उच्च औसत रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, लेकिन यह दीर्घकालिक निवेश के जीवन में अधिक संभावना बनाता है। आइए मान लें कि आपने इसे अपने 401 (के) में सुरक्षित किया है और हमने पिछले उदाहरण में 6% की बजाय औसत वार्षिक रिटर्न अर्जित किया था। इससे आपकी $ 1 मिलियन कम हो जाएगी लगभग 740,000 डॉलर।

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4. सस्ती विविधीकरण की तलाश करें

यदि निवेश आपके विविध होते हैं, तो निवेश कम जोखिम भरा हो जाता है, जिसका मतलब है, आपको स्नैपचैट आईपीओ में अपने सभी उपलब्ध नकदी को डंप नहीं करना चाहिए।

विविधीकरण के लिए यहां दो चालें हैं:

1. चारों ओर फैलाने के लिए पर्याप्त पैसा है।
2. इंडेक्स और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड का उपयोग करना।

पुराने होने से पहले आइटम के साथ एक बड़ा सौदा करने में मदद मिल सकती है, जैसे कि 20- और 30 के बीच के वर्षों में कुछ शायद आपको कुछ वेतन वृद्धि हुई है। दूसरी वस्तु के लिए, इन ट्रैकों जैसे इंडेक्स एक इंडेक्स: एक मानक और गरीब का 500 फंड, उदाहरण के लिए, एस एंड पी 500 ट्रैक करता है। उस सूचकांक में यू.एस. में 500 सबसे बड़ी कंपनियों को शामिल किया गया है; इंडेक्स फंड अन्य निवेशकों के साथ उन शेयरों के शेयर खरीदने के लिए आपके पैसे को पूल करता है।

फंड का प्रदर्शन, फिर, सूचकांक के प्रदर्शन को वस्तुतः दर्पण करता है - फंड की सुविधा के लिए आप जो शुल्क चुकाते हैं उससे कम। 0.50% से कम शुल्क के साथ धन लेने का लक्ष्य रखें। कुछ मामलों में, आप उस नंबर को 0.10% तक प्राप्त कर सकते हैं।

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इंडेक्स फंड में शेयरों का विस्तृत वर्गीकरण आपको कुछ हद तक विविधता देता है। आगे भी विविधता लाने के लिए, आप कई फंडों को एक साथ रख सकते हैं - उदाहरण के लिए, एक जो आपको अंतरराष्ट्रीय शेयरों के संपर्क में लाता है, और एक या दो जो छोटे और मध्यम अमेरिकी कंपनियों में निवेश करते हैं। चूंकि बॉन्ड की कीमतें स्टॉक की कीमतों की विपरीत दिशा में बढ़ती हैं, इसलिए आप उन स्टॉक फंडों के जोखिम को और संतुलित करने के लिए बॉन्ड फंड भी खरीद सकते हैं।

यदि यह सब प्रबंधित करने के लिए बहुत कठिन लगता है, तो आप किसी के लिए यह करने के लिए भुगतान कर सकते हैं, या यहां तक ​​कि कुछ चीज: एक रोबो-सलाहकार, जो एक छोटे से वार्षिक शुल्क के लिए आपके पोर्टफोलियो का निर्माण और प्रबंधन करने के लिए कंप्यूटर एल्गोरिदम का उपयोग करता है, एक है इस चरण में अच्छी पसंद है। इस विकल्प पर अधिक के लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों की हमारी साइट सूची देखें।

भुगतान: यह लाभ मौद्रिक और नहीं दोनों तरीकों से आता है: आपका समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न बेहतर हो सकता है या नहीं भी हो सकता है, लेकिन यह कम अस्थिर होना चाहिए, जिसका मतलब है कि आप एक व्यक्तिगत स्टॉक पर अपनी सेवानिवृत्ति शर्त लगाने से अधिक नींद लेंगे। स्मार्ट निवेश को आपके निवेश पर देखकर आपको मन की अतिरिक्त शांति मिल सकती है।

" और पढो: एक वित्तीय सलाहकार कैसे चुनें

5. सेवानिवृत्ति अंधेरे को हटा दें

सेवानिवृत्ति सार्वभौमिक दीर्घकालिक लक्ष्य है, लेकिन इसे अक्सर एकमात्र लक्ष्य माना जाता है। आप अन्य चीजों के लिए बचत और निवेश कर सकते हैं, और आपके 30 के दशक में, उन अन्य चीजों को और अधिक आना पड़ता है: आपके बच्चों के लिए कॉलेज (यदि आपके पास है), छुट्टियां (शायद उन बच्चों से दूर), या घर के लिए नीचे भुगतान (यदि आप एक दिन अपने स्वयं के गटर को अनजाने का सपना जानना चाहते हैं)।

चाल इन लक्ष्यों को प्राथमिकता देना है। सेवानिवृत्ति पहले आनी चाहिए, लेकिन जब आप raise करते हैं, हवाओं को दूर करते हुए और बदलते खर्चों का लाभ उठाते हैं तो आप इन अन्य लक्ष्यों में धन को बदल सकते हैं। मान लीजिए कि आप अपनी कार या छात्र ऋण का भुगतान करते हैं। अपने रेस्तरां को दो इंच तक खर्च करने के बजाय, उन भुगतानों को बचत खाते में डाल दें, ब्रोकरेज खाता खोलें (यहां कैसे है) या इसके बजाय 52 9 कॉलेज बचत योजना को निधि दें। यहां अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देने के तरीके के बारे में और जानें।

भुगतान: यदि आप अपने बच्चे के जन्म के समय से 6% रिटर्न पर एक महीने 200 डॉलर प्रति माह निवेश करते हैं, तो आप लगभग 75,000 डॉलर तक और किसी भी किस्मत के साथ, कॉलेज की डिग्री वाले बच्चे के साथ समाप्त हो जाएंगे। (यदि आप अपने बेटे या बेटी आइवी लीग की इच्छा रखते हैं, तो हो सकता है कि आप उस बचत दर को बढ़ावा देना चाहें।)

अधिक प्रश्न हैं? हमारे पास जवाब हैं

मैं अपने 401 (के) में बुद्धिमानी से निवेश कैसे कर सकता हूं?

आपके 401 (के) के लिए सबसे अच्छा निवेश दृष्टिकोण आपकी स्थिति और आपके 401 (के) में उपलब्ध विकल्पों पर निर्भर करेगा। अपने 401 (के) में निवेश करने के तरीके के बारे में जानने के लिए नेरडवालेट लेख की समीक्षा करें ताकि आपके लिए सही चुनौतियों को कैसे बनाया जा सके। हमारे पास जानने के लिए आवश्यक सभी जानकारी के साथ 101 निवेश करने की पूरी मार्गदर्शिका भी है। मैं रोथ आईआरए के बारे में और कैसे जान सकता हूं?

हमारा पूरा रोथ आईआरए गाइड लेखों और उपकरणों की एक विस्तृत श्रृंखला का घर है, जिसमें आपके आईआरए के भीतर निवेश करने के तरीके और आपके रोथ आईआरए योगदान के संभावित मूल्य की गणना करने के लिए समर्पित पृष्ठ शामिल हैं। क्या मुझे निवेश शुरू करने के लिए सलाहकार की आवश्यकता है?

कई निवेशक एक वित्तीय सलाहकार के आराम और मार्गदर्शन की सराहना करते हैं। लेकिन सलाहकार सेवाएं कीमत पर आती हैं, इसलिए कॉल करना इस बात पर निर्भर करता है कि आप व्यक्तिगत वित्तीय सलाह को कितना महत्व देते हैं। यदि आप पोर्टफोलियो प्रबंधन चाहते हैं लेकिन सलाहकार लागतों से बंद कर दिया गया है, तो एक रोबो-सलाहकार - एक कंप्यूटर संचालित एल्गोरिदम जो आपके लक्ष्यों के आधार पर आपके निवेश का चयन करता है - एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। मैं स्टॉक में निवेश के बारे में कैसे जान सकता हूं?

व्यक्तिगत स्टॉक मजबूत लाभ प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे जोखिम भरा भी हो सकते हैं। न्यूनतम जोखिम के साथ शुरू करने के तरीके को जानने के लिए स्टॉक में निवेश करने के तरीके पर नेरडवालेट गाइड की समीक्षा करें। हम स्टॉक ट्रेडिंग के लिए सर्वश्रेष्ठ दलालों के लिए भी सुझाव देते हैं। वैसे भी मुझे सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचाया जाना चाहिए?

आपकी आय, वांछित सेवानिवृत्ति की आयु, मासिक खर्च, स्वास्थ्य की स्थिति, भविष्य के सामाजिक सुरक्षा लाभ स्तर और अनगिनत अन्य सहित, यहां पर विचार करने के लिए बहुत सारे कारक हैं। हमारा सेवानिवृत्ति कैलक्यूलेटर आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि क्या आप सेवानिवृत्ति में अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत कर रहे हैं और अपनी बचत को अधिकतम करने में मदद करने के लिए एक योजना विकसित कर सकते हैं।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

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