सीनियर्स के वित्त में इन लाल झंडे की तलाश करें

डैनियल जे फ्राइडमैन द्वारा

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यहां एक कर कर पेशेवर परिचित और चिंताजनक हो सकते हैं - कर सत्र के दौरान: एक लंबे समय तक ग्राहक, आमतौर पर टैक्स-तैयारी पेपरवर्क की बात करते समय बहुत ही व्यवस्थित होता है, महत्वपूर्ण दस्तावेजों को भूल जाता है या खो देता है या अधिक सामग्री के लिए पूछे जाने पर भ्रमित हो जाता है। पूर्व में स्वतंत्र, विधिवत ग्राहक, अब एक वरिष्ठ, स्पष्ट रूप से बदल गया है और ऐसा लगता है कि वह अपने वित्त का नियंत्रण खो गया है।

ये चेतावनी संकेत, जो आसानी से भूल सकते हैं भूल गए हैं या अधिक गंभीर स्थिति जैसे डिमेंशिया की शुरुआत, न केवल स्वास्थ्य से संबंधित लाल झंडे हैं - वे भी गंभीर वित्तीय परिणाम प्राप्त कर सकते हैं।

हाल ही में एक बुजुर्ग जोड़ी हमारे ग्राहकों के हैं, उनके अनुरोधित कर पैकेज के साथ न्यूनतम जानकारी लौटा दी। यह एक लाल झंडा था, क्योंकि अतीत में यह जोड़ा काफी व्यवस्थित था। क्योंकि यह अजीब लग रहा था, हम ग्राहकों के वयस्क बच्चों के संपर्क में आ गए। हमने सीखा कि वरिष्ठ जोड़े ने छः आंकड़ों में एक ऐसे घर पर क्रेडिट लाइन पर आरोप लगाया था, जिसके लिए भुगतान किया गया था, भले ही उनके पास पेंशन, सोशल सिक्योरिटी और आईआरए डिस्ट्रीब्यूशन के साथ-साथ अन्य संपत्तियों की छः आकृति आय थी। जोड़े के बच्चे अब जानते हैं कि उन्हें अपने माता-पिता के वित्त में बड़ी भूमिका निभानी है।

वरिष्ठ पेशेवरों के साथ काम करने वाले वित्तीय पेशेवरों के पास इन चेतावनी संकेतों को देखने के लिए नैतिक दायित्व है - या होना चाहिए। बैंकर कहां था जो इस जोड़े को 20 से अधिक वर्षों से जानता था, जबकि वे इन सभी चेकों को इक्विटी लाइन से लिख रहे थे?

इन चेतावनी संकेतों की पहचान करने के लिए सबसे अच्छे लोग, निश्चित रूप से परिवार के सदस्य हैं जिनके साथ वरिष्ठ नागरिकों के साथ सबसे अधिक बातचीत होती है। अपने बुजुर्ग माता-पिता में इन संकेतों के लिए नजर रखें:

मिस्ड भुगतान

जब आप अपने बुजुर्ग माता-पिता से मिलते हैं, तो अपने मेल या बिलों की निगरानी करने का प्रयास करें। मिस्ड-पेमेंट नोटिस संभावित मुद्दों का संकेत हैं और महत्वपूर्ण वित्तीय परिणाम हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, मकान मालिक बीमा बिल का भुगतान करना भूलना पुनर्स्थापना लागत या बदतर, नीति रद्दीकरण और संभावित वित्तीय आपदा का कारण बन सकता है।

महत्वपूर्ण मामलों के बारे में याद करने की कमी

मैं सरल मुद्दों के बारे में बात नहीं कर रहा हूं जैसे चाबियां हैं, लेकिन महत्वपूर्ण चीजें जैसे बैंक से हस्ताक्षरित निकासी पर्ची और पैसे वापस लेने की कोई याद नहीं है या यह कहां गया है। यह एक संकेत हो सकता है कि किसी के पास वरिष्ठ का कान होता है और वह उसे पैसे वापस लेने और इसे कागज़ के निशान के साथ सौंपने के लिए राजी कर रहा है।

अजीब फोन इंटरैक्शन

छोटे लोग कभी भी अपने घर के टेलीफ़ोन का जवाब नहीं देते हैं (यदि उनके पास लैंडलाइन भी हैं), जिससे सीनियर फोन-आधारित स्कैमर के स्पष्ट लक्ष्य बनाते हैं। कनेक्टिकट में, जहां मैं रहता हूं, एक आम घोटाले में किसी को आईआरएस कॉलिंग से कथित तौर पर शामिल किया जाता है और कानूनी रैमिकेशंस को धमकी दी जाती है जब तक कि कुछ देर से भुगतान या जुर्माना नहीं दिया जाता है। इस घोटाले पर एक बदलाव माना जाता है कि लॉटरी या स्वीपस्टेक्स अधिकारियों से फोन कॉल $ 3 मिलियन जीतने और ग्राहक के क्रेडिट कार्ड नंबर के लिए पूछने वाले व्यक्ति को बधाई देता है ताकि कॉलर अपनी पहचान सत्यापित कर सके।

यदि आपके बुजुर्ग माता-पिता इस तरह के कॉल का जिक्र करते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए गहराई से पता चलता है कि उन्होंने फोन पर वित्तीय या व्यक्तिगत जानकारी नहीं दी है।

यदि आपको बड़े वित्तीय दुर्व्यवहार पर संदेह है, तो अपने स्थानीय जिला वकील को बुलाएं। यदि मुद्दों में छायादार निवेश योजनाएं शामिल हैं, तो वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण से नए टोल फ्री नंबर पर संपर्क करें, 844-574-3577, विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के मामलों के लिए स्थापित करें।

यदि पेशेवर सही नहीं लगते हैं तो पेशेवरों को अपने ग्राहकों के बारे में जानना चाहिए और उनकी देखभाल करना चाहिए। समय पर समस्याओं को पकड़ने के लिए उनकी बातचीत अक्सर पर्याप्त नहीं हो सकती है, हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि परिवार के सदस्य और मित्र स्वास्थ्य से संबंधित चेतावनी संकेतों को देखें जो प्रमुख वित्तीय परिणाम हो सकते हैं।

डैनियल फ्राइडमैन फार्मिंगटन, कनेक्टिकट में धन प्रबंधन फर्म डब्लूएमजीएनए के सीईओ हैं।