पसंदीदा बनाम मानक: जीवन बीमा दर श्रेणियां

जब आपका बीमा जीवन बीमा खरीदने के लिए आवेदन किया जाता है, तो बीमा कंपनी आपको अपने स्वास्थ्य और जीवनशैली के आधार पर जोखिम श्रेणी में रखेगी।

श्रेणी महत्वपूर्ण है क्योंकि, आपकी उम्र के साथ, यह आपके जीवन बीमा लागत का निर्धारण करेगा। सबसे सुरक्षित जीवन शैली वाले स्वस्थ लोगों को कम से कम जोखिम भरा माना जाता है, इसलिए उन्हें उन श्रेणियों में रखा जाता है जो उन्हें सबसे कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

शीर्ष जीवन बीमा कंपनियों के पास कई मुख्य "रेटिंग कक्षाएं" हैं। नाम कंपनियों के बीच भिन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, मेटलाइफ की सर्वश्रेष्ठ रेटिंग कक्षाएं "कुलीन प्लस," "कुलीन" और "पसंदीदा" हैं। एआईजी के शीर्ष तीन "पसंदीदा प्लस," "पसंदीदा" और "मानक प्लस" हैं।

यद्यपि सटीक नाम एक कंपनी से अगले में भिन्न होते हैं, फिर भी आप कुछ सामान्य श्रेणियों को ढूंढने की उम्मीद कर सकते हैं:

• सुपर पसंदीदा नोन्समोकर: उत्कृष्ट स्वास्थ्य में आवेदक जो आमतौर पर कम से कम पांच साल तक धूम्रपान नहीं करते हैं, इस श्रेणी में उतर सकते हैं और सर्वोत्तम संभव दरें प्राप्त कर सकते हैं। आपको ऊंचाई, सामान्य रक्तचाप और कोलेस्ट्रॉल रीडिंग, और एक स्वच्छ चिकित्सा इतिहास के लिए सामान्य वजन की आवश्यकता होगी। आम तौर पर 60 वर्ष से पहले माता-पिता या भाई के दिल की बीमारी या कैंसर के कारण कोई मौत नहीं हो सकती है। आपका ड्राइविंग रिकॉर्ड भी गिना जाता है। आम तौर पर यदि आप पिछले पांच वर्षों में डीयूआई दृढ़ विश्वास रखते हैं तो आप इसे शीर्ष श्रेणी में नहीं लाएंगे। यदि आपका लाइसेंस निलंबित कर दिया गया है या पिछले तीन वर्षों में आपके पास दो से अधिक चल रहे उल्लंघन या दुर्घटनाएं हैं तो आपको भी अयोग्य घोषित कर दिया जाएगा।
• पसंदीदा नोन्समोकर: दूसरी सबसे अच्छी श्रेणी उत्कृष्ट स्वास्थ्य से भी जुड़ी हुई है, हालांकि आपको रक्तचाप, कोलेस्ट्रॉल और वजन पर थोड़ी अधिक छूट मिलेगी। कैंसर या हृदय रोग से माता-पिता या भाई की समयपूर्व मृत्यु आमतौर पर स्वीकार्य नहीं होती है। इन अच्छी दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको फिटनेस मॉडल की तरह दिखने की ज़रूरत नहीं है। एआईजी के साथ "पसंदीदा" दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए 5-फुट -10-इंच का वजन 12 9 से 210 पाउंड वजन कर सकता है, और 5-फुट -5 इंच की महिला 102 से 178 वजन कर सकती है।

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मानक प्लस नोन्समोकर: यह श्रेणी गैर-धूम्रपान करने वालों के लिए है जो आम तौर पर अच्छे स्वास्थ्य में हैं लेकिन पसंदीदा श्रेणी नहीं बनाते हैं। उदाहरण के लिए, जब तक रीडिंग सामान्य सीमा में हों, तब तक उच्च रक्तचाप के लिए उपचार स्वीकार्य हो सकता है।

मानक नॉनमोकर: औसत व्यक्ति इस श्रेणी में आता है। अधिक वजन होने या उच्च रक्तचाप के लिए इलाज किया जा सकता है, क्योंकि हृदय रोग या कैंसर से 60 वर्ष से पहले एक माता-पिता या भाई की मृत्यु होगी।

पसंदीदा धूम्रपान करने वाला: यह श्रेणी धूम्रपान करने वालों के लिए है जो अन्यथा पसंदीदा दरों के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। यदि आपने हाल ही में धूम्रपान छोड़ दिया है, तो भी आपको धूम्रपान करने वालों की दरें मिल सकती हैं। आम तौर पर आपको सर्वोत्तम नॉनमोस्किंग दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कम से कम पांच साल के लिए नॉनमोकर होना चाहिए, कम से कम तीन साल के लिए दूसरी सर्वोत्तम दरों और मानक नॉनमोकर दरों के लिए एक वर्ष।

मानक धूम्रपान करने वाला:यह धूम्रपान करने वालों के लिए है जो अन्यथा मानक नॉनमोकर श्रेणी में आ जाएंगे।

"मानक" कटौती गुम है

यदि आप सामान्य जीवन प्रत्याशा वाले औसत व्यक्ति हैं, तो आप शायद मानक दरों के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।

कुछ लोग मधुमेह जैसी स्वास्थ्य परिस्थितियों के कारण मानक दरों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं लेकिन फिर भी कवरेज के लिए पात्र होंगे। इस तरह के मामलों में, बीमा कंपनी "टेबल रेटिंग" असाइन करती है। कुछ कंपनियां संख्याओं का उपयोग करती हैं, जैसे कि 1, 2 और 3, और कुछ उपयोग अक्षरों जैसे कि ए, बी और सी। प्रत्येक उच्च तालिका रेटिंग आमतौर पर 25% मानक दर के लिए। इस प्रकार सी की तालिका रेटिंग का मतलब मानक दर और 75% है।

कुछ लोग मधुमेह जैसी स्वास्थ्य परिस्थितियों के कारण मानक दरों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं लेकिन फिर भी कवरेज के लिए पात्र होंगे।

कभी-कभी बीमाकर्ता एक अस्थायी अतिरिक्त शुल्क लगा सकता है, जिसे "फ्लैट अतिरिक्त" कहा जाता है। उदाहरण के लिए, एक कैंसर उत्तरजीवी मानक दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है और पांच साल के लिए $ 1,000 प्रति कवरेज $ 5 फ्लैट अतिरिक्त हो सकता है। $ 500,000 की नीति पर, इसका मतलब है कि पहले पांच वर्षों के लिए मानक दर के अतिरिक्त एक वर्ष $ 2,500 अतिरिक्त होगा।

बेहतर जीवन बीमा दरों को कैसे प्राप्त करें

आप अपने परिवार के चिकित्सा इतिहास जैसे कुछ कारकों को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, लेकिन आप कम दरों में अन्य परिवर्तन कर सकते हैं।

• धूम्रपान छोड़ने से आपको अपनी हिरन के लिए सबसे ज्यादा धक्का मिलेगा। धूम्रपान करने वालों को दो से तीन गुना भुगतान करना पड़ता है - या अधिक - गैर-बीमाकर्ता जीवन बीमा के लिए क्या भुगतान करते हैं। ज्यादातर कंपनियों में नॉनमोकर दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम एक वर्ष तक तम्बाकू से दूर रहना होगा।
• यदि आप अधिक वजन या मोटापे से ग्रस्त हैं तो वजन कम करना बेहतर दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है - और संभावित रूप से आपके रक्तचाप और कोलेस्ट्रॉल रीडिंग में सुधार कर सकता है, जो बेहतर दरों में भी भुगतान करेगा।
• आसपास खरीदारी करना महत्वपूर्ण है क्योंकि जीवन बीमा दरों में कंपनी द्वारा व्यापक रूप से भिन्नता है।

एक अच्छा स्वतंत्र एजेंट आपको विभिन्न बीमा कंपनियों से दरों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है, खासकर अगर आपके पास जोखिम कारक है, जैसे कि कैंसर का इतिहास, जिससे सर्वोत्तम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल हो जाएगा।

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