अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ें
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विषयसूची:
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर क्या है, और आपको क्या जांचना चाहिए?
- व्यक्तिगत जानकारी
- हिसाब किताब
- नकारात्मक जानकारी, अगर कोई है
- आपके क्रेडिट पर पूछताछ
- यदि आपको किसी आइटम पर विवाद करने की आवश्यकता है तो क्या होगा?
- आगे क्या होगा?
- प्राप्त आपकी मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट
- समझना क्या आपके क्रेडिट स्कोर बनाता है
- कैसे सीखें क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियों पर विवाद करने के लिए
नियमित रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने से आप उन त्रुटियों की जांच कर सकते हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं, और यह आपको संभावित पहचान चोरी से टिप सकता है। गलतियों को हटाने के लिए आप विवाद प्रक्रिया का उपयोग कर सकते हैं, जो आपको क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने या बेहतर शर्तों के लिए मदद कर सकता है।
आप मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट जानकारी दो तरीकों से प्राप्त कर सकते हैं:
- आप AnnualCreditReport.com तक पहुंचकर वर्ष में कम-से-कम एक बार तीन क्रेडिट ब्यूरो से सीधे एक निःशुल्क रिपोर्ट के हकदार हैं।
- नेरडवालेट समेत कुछ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइटें मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट जानकारी प्रदान करती हैं। नेरडवालेट की क्रेडिट रिपोर्ट साप्ताहिक अपडेट करती है।
अन्य परिस्थितियों, जैसे कि क्रेडिट के लिए बंद किया जा रहा है या आपके क्रेडिट पर धोखाधड़ी चेतावनी दे रहा है, आपको अतिरिक्त रिपोर्ट के लिए अधिकृत कर सकता है। इसके अलावा, कुछ राज्यों ने आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की अतिरिक्त मुफ्त प्रतियां जरूरी हैं।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर क्या है, और आपको क्या जांचना चाहिए?
क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना आसान है, लेकिन रिपोर्ट किए गए डेटा को समझना मुश्किल हो सकता है। यहां प्रत्येक मूल खंड का सारांश दिया गया है, साथ ही साथ किसी भी शर्तों का स्पष्टीकरण जो सरल नहीं हो सकता है।
प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो अपनी रिपोर्ट को अलग-अलग व्यवस्थित करता है, इसलिए अनुभाग अलग-अलग क्रम में पड़ सकते हैं, लेकिन आपकी सभी रिपोर्टों में समान मूल भाग होते हैं।
व्यक्तिगत जानकारी
आपकी व्यक्तिगत जानकारी में आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले नाम, वर्तमान और पिछले पते और फ़ोन नंबर, सामाजिक सुरक्षा संख्या शामिल होगी - आंशिक रूप से सुरक्षा के लिए मुखौटा - जन्मदिन, और वर्तमान और पिछले नियोक्ता।
अगर आपके नाम की कुछ अलग वर्तनी हैं तो आश्चर्यचकित न हों। क्रेडिट एप्लिकेशन पर आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली विविधताओं को पॉप अप किया जाएगा, जैसे विवाहित और पहला नाम, मध्य नाम या प्रारंभिक के बिना, आपके पहले नाम का संक्षिप्त संस्करण इत्यादि।
उन पते के लिए नजर रखें जिन्हें आप पहचान नहीं सकते हैं - विशेष रूप से यदि आप बाद में उन खातों को खोजते हैं जिन्हें आप पहचान नहीं पाते हैं।
यदि आपके एक या अधिक नियोक्ता या टेलीफोन नंबर गुम हैं, तो यह एक बड़ा सौदा नहीं है। लेकिन उन पते के लिए नजर रखें जिन्हें आप पहचान नहीं सकते हैं - खासकर यदि आप बाद में उन खातों को खोजते हैं जिन्हें आप पहचान नहीं पाते हैं। इससे पता चलता है कि किसी ने आपके नाम पर धोखाधड़ी वाले खाते खोलने के लिए आपकी व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग किया है और बिलों को कहीं और हटा रहा है, इसलिए आपको सतर्क नहीं किया जाएगा।
हिसाब किताब
यह अनुभाग आपके सभी खातों को सूचीबद्ध करता है जो संग्रह में नहीं गए हैं या डिफॉल्ट नहीं हैं। यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का मांस है।
प्रत्येक खाते में शीर्ष पर सारांश होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए जांचें कि आप निम्न आइटमों को पहचानते हैं:
- लेनदार, खाता संख्या और दिनांक खोला गया नाम और पता
- खाते की स्थिति - जैसे कि यह खुला है या बंद है या स्थानांतरित कर दिया गया है - और क्या आप भुगतान पर वर्तमान हैं
- खाता का प्रकार (क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, आदि)
- चाहे आप खाते के एक व्यक्ति या संयुक्त मालिक हों या बस एक अधिकृत उपयोगकर्ता हों
- किश्त ऋण की क्रेडिट सीमा या मूल राशि
आपको उस तारीख सहित शेष राशि और भुगतान जानकारी भी दिखाई देगी, जब लेनदार ने अंतिम बार खाता डेटा को ब्यूरो भेजा था। आज के रूप में अपनी शेष राशि को प्रतिबिंबित करने की अपेक्षा न करें। उदाहरण के लिए, यदि आप हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करते हैं, तो बिलिंग रिपोर्ट के मध्य में आपकी कार्ड गतिविधि की सूचना दी गई है, तो आपकी रिपोर्ट शेष राशि दिखा सकती है।
सुनिश्चित करें कि आपका भुगतान इतिहास त्रुटियों को नहीं दिखाता है, जैसे कि आप समय पर भुगतान करते समय देर से भुगतान करते हैं।
सुनिश्चित करें कि आपका भुगतान इतिहास त्रुटियों को नहीं दिखाता है, जैसे कि आप समय पर भुगतान करते समय देर से भुगतान करते हैं। आप यह भी सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी खाता सीमाएं सही हैं, क्योंकि यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित कर सकती है - और क्रेडिट स्कोर में यह एक बड़ा कारक है।
यदि कोई खाता बंद कर दिया गया है, तो आपकी रिपोर्ट नोट करेगी कि खाता किसने बंद कर दिया था और कब। अच्छी स्थिति में बंद खाते अनिश्चित काल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रह सकते हैं। लेकिन लेनदार द्वारा खाते बंद कर दिए गए क्योंकि आपने भुगतान के बाद भुगतान नहीं किया था, खाते के बाद सात साल बाद गिरना चाहिए।
नकारात्मक जानकारी, अगर कोई है
नकारात्मक सूचना अनुभाग उन खातों को सूचीबद्ध करेगा जिन्हें सहमति, संग्रह और सार्वजनिक रिकॉर्ड जैसे अदालत के निर्णय, ग्रहणाधिकार और दिवालियापन के रूप में भुगतान नहीं किया गया है। नकारात्मक जानकारी आम तौर पर अध्याय 7 दिवालियापन के अपवाद के साथ, सात साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहता है, जो आपकी रिपोर्ट पर 10 वर्षों तक रहती है।
नकारात्मक जानकारी आम तौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रहती है।
इस खंड में, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि कोई भी नकारात्मक जानकारी सटीक है। यदि आपको गलत खाते या संग्रह दिखाई देते हैं या यदि इसे छोड़ने के बाद कुछ सूचीबद्ध किया जा रहा है, तो तुरंत अपनी रिपोर्ट से हटाए जाने के लिए प्रविष्टियों पर विवाद करें।
आपके क्रेडिट पर पूछताछ
इस अनुभाग में समय सूचीबद्ध होता है जब कोई आपके क्रेडिट की जांच करता है। जब आप नए क्रेडिट या सीमा बढ़ने के लिए आवेदन करते हैं, साथ ही आवास या उपयोगिता अनुप्रयोगों जैसी चीजों से संबंधित पूछताछ देखेंगे।
प्रविष्टियों को प्रकार से अलग किया जा सकता है। हार्ड पूछताछ तब होती है जब आप एक संभावित लेनदार को आवेदन के हिस्से के रूप में अपनी फ़ाइल की जांच करने के लिए अधिकृत करते हैं। इससे आपके क्रेडिट स्कोर में एक छोटा, अस्थायी डुबकी हो सकती है।
शीतल पूछताछ, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करती है, तब होती है जब आप अपना खुद का क्रेडिट देखते हैं या एक संभावित लेनदार देखता है कि क्या वह आपको प्रचार प्रस्ताव भेजना चाहता है।
दोनों प्रकार की पूछताछ में संगठन का नाम और पता, साथ ही तारीख भी शामिल होगी। सुनिश्चित करें कि सभी हार्ड पूछताछ आपके द्वारा अधिकृत की गई थीं और वे दो साल बाद आपकी रिपोर्ट छोड़ देते हैं।
यदि आपको किसी आइटम पर विवाद करने की आवश्यकता है तो क्या होगा?
यदि आप अपने स्कोर को कम करने वाले त्रुटियों को खोजते हैं, तो अपने दावे का बैक अप लेने के लिए दस्तावेज़ इकट्ठा करें और त्रुटि दिखाने वाले ब्यूरो से संपर्क करें:
- अपनी इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट पर विवाद कैसे करें
- अपनी एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट पर विवाद कैसे करें
- अपनी TransUnion क्रेडिट रिपोर्ट पर विवाद कैसे करें
ब्यूरो को जवाब देने के लिए 30 दिन हैं।
24 अक्टूबर, 2017 को अपडेट किया गया।
