जेल से रिहा होने के बाद क्रेडिट पुनर्निर्माण कैसे करें

न्याय विभाग के अनुसार, शायद आप अनुमानित 650,000 लोगों में से हैं जो हर साल संयुक्त राज्य अमेरिका में जेल से रिहा किए जाते हैं। या जल्द ही आपको जल्दी ही रिहाई दी जा सकती है जब जेल सुधारों ने दवा से संबंधित अपराधों के लिए सजा दिशानिर्देशों को बदल दिया। हो सकता है कि आपके परिवार के सदस्यों में से एक जल्द ही रिलीज़ हो जाएगा, और आप उसे समायोजित करने में मदद करने के तरीकों की तलाश में हैं।

कैद के बाद समाज में फिर से प्रवेश करना व्यक्तियों, उनके परिवारों और उनके समुदायों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है। सबसे बड़ी कठिनाइयों में से एक है कैदियों और उनके परिवारों पर कैद के महीनों या वर्षों के बाद वित्तीय बोझ। जेल से पहले जीवन से ली गई ऋण, कैद के दौरान कानूनी फीस, और रिलीज के बाद एक नई नौकरी पाने की आवश्यकता सभी को ट्रैक पर वापस आने में मुश्किल हो सकती है।

जब आप कैद में थे, तो आपका क्रेडिट इतिहास, विशेष रूप से, हो सकता है। लेकिन आप इन चरणों का पालन करके अपने वित्त को मजबूत कर सकते हैं, ऋण का प्रबंधन कर सकते हैं और अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण कर सकते हैं।

1. एक बजट बनाओ

पहली बात टोनी लेही ने सिफारिश की है कि जब वह पूर्व कैदियों से वित्त के बारे में बात करता है तो वह धन प्रबंधन योजना के हिस्से के रूप में विशिष्ट समस्याओं से संपर्क करना है। वह सिएटल में गैर-लाभकारी उपभोक्ता शिक्षा और प्रशिक्षण सेवा (सीईएनटीएस) के निदेशक हैं, एक ऐसा संगठन जो समाज में फिर से प्रवेश करने वाले लोगों के लिए धन प्रबंधन में कक्षाएं प्रदान करता है।

लेही का कहना है, "यदि आप मनी मैनेजमेंट के सिद्धांतों का पालन करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्वचालित रूप से सुधारने जा रहा है।"

इसका मतलब है कि बजट बनाना और चिपके रहना, इसलिए आप हर महीने आने से ज्यादा पैसा खर्च नहीं कर रहे हैं। आपके वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होने से आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा, क्योंकि आपके सभी बिलों का समय-समय पर भुगतान आपके स्कोर को मजबूत करने का एक अच्छा तरीका है।

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2. अपने कर्ज का आकलन करें

कोई भी ऋण जमा कर सकता है, चाहे वह क्रेडिट कार्ड ऋण हो, अतिदेय बाल समर्थन, छात्र ऋण या बंधक। लेकिन जेल छोड़ने वाले लोगों को कभी-कभी एक और ऋण बोझ का सामना करना पड़ता है: कैद के दौरान और उसके बाद वे कानूनी फीस का हिस्सा लेते थे।

जो कुछ भी हो सकता है, लेही यदि आवश्यक हो तो भुगतान योजना बनाने के लिए आपके द्वारा देय और लेनदारों से मिलने वाली पूरी सूची बनाने की अनुशंसा करता है।

उदाहरण के लिए, लेही का कहना है कि कुछ बच्चे का समर्थन भुगतान आपके द्वारा कैद से पहले एक उच्च भुगतान वाली नौकरी पर आधारित हो सकता है। यदि आप अपनी नई परिस्थितियों में फिट करने के लिए समायोजित करने के लिए समय नहीं लेते हैं, तो आप खुद को एक संग्रह एजेंसी द्वारा पीछा कर सकते हैं, और परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट स्कोर भुगत सकता है।

लेही का कहना है, "इस मुद्दे से बचने के बजाए अदालत के साथ भुगतान योजना बनाने का प्रयास करें।"

बजट और व्यय योजना आपको अपने भुगतान को कम करने के लिए अपना केस बनाने में भी मदद करेगी, वह कहते हैं। वह आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट खींचने की सलाह देता है कि क्या कोई आश्चर्य है या नहीं। आप साल में एक बार तीन रिपोर्टिंग ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी रिपोर्ट मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं।

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3. सहायता पाएं

यदि आप कई सालों तक सीमित थे, तो आपके कुछ कर्ज बेकार हो गए होंगे। इसका मतलब है कि ऋणदाता को कानूनी रूप से आपके द्वारा ऋण एकत्र करने की अनुमति नहीं है। लेही एक अनुभवी लेनदार वकील के साथ स्थानीय कानूनी सहायता क्लिनिक ढूंढने की सिफारिश करता है जो आपको यह जानने में मदद कर सकता है कि आप अभी भी कौन से ऋण दे सकते हैं।

ऋण का भुगतान न करने पर विचार करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन लेही का कहना है कि कई पूर्व कैदी बेकार हो गए लोगों का भुगतान नहीं कर सकते हैं।

लेही का कहना है, "यदि उनके पास सीमित वित्तीय संसाधन हैं, तो उन्हें उन लोगों का उपयोग करना चाहिए, जो कि बेकार ऋण का भुगतान करने के बजाय भोजन और आश्रय के लिए भुगतान करते हैं।"

लेही सावधानी बरतती है कि यह दृष्टिकोण आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है, लेकिन एक अच्छा वकील आपको सलाह दे सकता है।

चरम मामलों में, दिवालियापन घोषित करना भी एक विकल्प हो सकता है।

लेही का कहना है, "कभी-कभी किसी की वित्तीय स्थिति इतनी कमजोर स्थिति में होती है कि दिवालियापन के लिए दाखिल करने से वास्तव में उनकी वित्तीय स्थिति में मदद मिल सकती है।" वह इस कदम को लेने से पहले दिवालियापन वकील से बात करने की सिफारिश करता है। वह आपको सलाह दे सकता है कि दिवालियापन के लिए दाखिल करके आपके कौन से कर्ज मिटा दिए जा सकते हैं (सभी ऋण समाप्त नहीं किए जा सकते हैं) और क्या आप प्रक्रिया के दौरान कोई संपत्ति रख सकते हैं।

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4. अपने क्रेडिट को पुनर्निर्माण करें

एक बार जब आप अपने कर्ज का आविष्कार कर चुके हैं और बजट बनाया है, तो आप अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण शुरू कर सकते हैं। प्रत्येक लेनदार के लिए कम से कम न्यूनतम समय का भुगतान करना महत्वपूर्ण है, लेकिन आप अपने समग्र ऋण को कम करके अपने क्रेडिट में भी सुधार कर सकते हैं। समय भी मदद करेगा - आपका सकारात्मक क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, उतना ही बेहतर आपका क्रेडिट स्कोर होगा।

यदि आपके पास कुछ समय के लिए क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो एक नए के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। कुछ रणनीतियों से आपको कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम होने में मदद मिलेगी:

एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनें

यदि आपके पास एक पति / पत्नी है, तो अच्छे क्रेडिट वाले माता-पिता या किसी अन्य विश्वसनीय रिश्तेदार, अपने क्रेडिट कार्ड खातों में से एक में अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़े जाने पर विचार करें। आपको अपना नाम अपने नाम से मिलेगा, लेकिन प्राथमिक खाताधारक अभी भी बिलों का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा। इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई बड़ा असर नहीं पड़ेगा, लेकिन इससे थोड़ा सा मदद मिल सकती है।

लेकिन सावधान रहें: यदि आपको अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ा गया है और प्राथमिक खाता धारक समय पर बिल का भुगतान नहीं करता है, तो आपका स्कोर क्षतिग्रस्त हो सकता है।

सभी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अधिकृत उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट ब्यूरो में रिपोर्ट नहीं करते हैं। यहां रिपोर्ट करने वालों की पूरी सूची देखें।

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड से शुरू करें

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यक है कि आप जमा करें, जिसे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है। आम तौर पर, आपकी क्रेडिट सीमा जमा के बराबर होगी, इसलिए यदि आप $ 300 डालते हैं तो आपकी क्रेडिट सीमा भी $ 300 है।

सभी सुरक्षित कार्ड बराबर नहीं बनाए जाते हैं। कुछ बहुत अधिक फीस के साथ आते हैं, और कुछ क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं, जिसका मतलब है कि सुरक्षित कार्ड के साथ आपके अच्छे व्यवहार के परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर नहीं होगा। सिफारिशों के लिए, सर्वोत्तम सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की हमारी साइट सूची देखें।

सावधानी का एक और शब्द: प्रीपेड डेबिट कार्ड भी उपयोगी हो सकते हैं यदि क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम है। लेकिन सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के विपरीत, प्रीपेड डेबिट कार्ड क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं, इसलिए वे आपके क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने में आपकी सहायता नहीं करेंगे।

तल - रेखा

जेल छोड़ने के बाद आप अपने जीवन को पुनर्निर्माण के रूप में अभी भी कई चुनौतियों का सामना करेंगे। अपने कर्ज और अन्य वित्तीय चुनौतियों का सामना करके, आप अपने क्रेडिट और बैंक खातों का पुनर्निर्माण शुरू कर सकते हैं, और कैद के बाद अच्छी चीजों का आनंद ले सकते हैं।

वर्जीनिया सी मैकगुइर नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक है, एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट। ईमेल: वर्जीनिया @ investmentmatome.com । ट्विटर: @vcmcguire .

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