खुदरा विक्रेता अपने क्रेडिट कार्ड क्यों डंप कर रहे हैं?

तुम्हें ड्रिल पता है। आप मैसी के शॉपिंग कर रहे हैं और कैशियर पूछता है कि क्या आप आज मैसी का चार्ज कार्ड खोलना चाहते हैं, और 10% बचाएं। निजी तौर पर ब्रांडेड खुदरा क्रेडिट कार्ड ऐतिहासिक रूप से खुदरा विक्रेताओं के लिए वरदान रहा है, क्योंकि यह लोगों को क्रेडिट की तुरंत पहुंच प्रदान करता है, अक्सर उच्च ब्याज दरों और प्रबंधनीय सीमाओं के साथ।

हालांकि, लक्ष्य, मैसी और अब नॉर्डस्ट्रॉम समेत कई खुदरा विक्रेताओं ने अपने क्रेडिट कार्ड डिवीजन को बेचा है। परिवर्तन का कारण क्या है और यह आपको उपभोक्ता को कैसे प्रभावित करता है?

खुदरा विक्रेताओं नकद बढ़ाने के लिए महंगा घर के क्रेडिट कार्यक्रम बेचते हैं

ज्यादातर तर्कों को प्रत्येक खुदरा विक्रेता की पूंजी और पूंजी स्थिति को पुन: नियोजित और पुनर्स्थापित करने के साथ करना है। अगर किसी कंपनी के पास प्राप्तियां में कई बिलियन डॉलर हैं - यानी, उन ग्राहकों से पैसा जो कार्ड पर खरीद लेते हैं - इसे इसे इकट्ठा करने के लिए महीनों या साल तक इंतजार करना पड़ सकता है। अगर कंपनी जल्दी से नकदी जुटाने की इच्छा रखती है - शायद अपने कर्ज का भुगतान करने या विकास को वित्त पोषित करने के लिए - उन सभी प्राप्तियों को बेचने के लिए थोड़ी छूट पर बिक्री करना एक मानक अभ्यास है।

कंपनी के लिए एक और बड़ा फायदा है। क्रेडिट कार्ड डिवीजन चलाना बहुत महंगा है। इसके लिए कर्मियों और आईटी को पूरे विभाजन को अंडरराइट, मॉनिटर, इकट्ठा और बनाए रखने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, यदि सुरक्षा उल्लंघन हो तो यह संभावित नुकसान के लिए खुदरा विक्रेता को विषय देता है। लक्ष्य उल्लंघन को कार्ड बदलने के लिए अकेले 200 मिलियन डॉलर खर्च होंगे।

चूक के साथ जुड़े बुरे ऋण की लागत भी है, जो कंपनी द्वारा अर्जित ब्याज आय को ऑफ़सेट करती है।

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बैंक खुदरा विक्रेताओं के कार्यक्रमों में फोल्ड-इन करते हैं

अधिग्रहण करने वाले बैंक के लिए, यह एक बड़ा अवसर बनाता है। स्टार्टर्स के लिए, बैंक क्रेडिट कार्ड व्यवसाय में पहले से ही है, इसलिए यह कार्ड के सर्विसिंग को अपने मौजूदा वर्कलोड में बिना किसी प्रयास के जोड़ सकता है। इसका मतलब है कि इसका मार्जिन (लाभ) अधिक है क्योंकि उन्हें वर्कलोड को संभालने के लिए कुछ ब्रांड-नए डिवीजन बनाने की आवश्यकता नहीं है।

हालांकि, बैंक को इन सभी शुल्कों को निधि देना होगा। इसलिए जब कोई नॉर्डस्ट्रॉम क्रेडिट कार्ड (जो कि बैंक के साथ सह-ब्रांडेड हो सकता है या नहीं) के लिए कुछ शुल्क लेता है, तो बैंक को नॉर्डस्ट्रॉम को चार्ज की गई राशि का भुगतान करना होगा और ग्राहक से एकत्रित होने का इंतजार करना होगा। इससे बैंक अपनी कुछ पूंजी खर्च करता है, लेकिन यह उस लागत के लिए बनाता है जो ब्याज रखने वाले उपभोक्ताओं से प्राप्त ब्याज से होता है।

उपभोक्ताओं के लिए इसका क्या अर्थ है

उपभोक्ता को ज्यादा बदलाव नहीं दिखेंगे। मैसी ने 2005 में अपना क्रेडिट कार्ड डिवीजन बेचा, और यदि आप वहां खरीदारी करते हैं, तो आप जानते हैं कि इसे अभी भी मैसी का चार्ज कार्ड कहा जाता है, भले ही इसे सिटीबैंक द्वारा सेवा दी जाती है। क्रेडिट सीमाएं और ब्याज दरें इसके बारे में बनी हुई हैं। एकमात्र अंतर, और यह उपभोक्ताओं के लिए पारदर्शी नहीं होगा, यह है कि खरीद बैंक अंडरराइटिंग मानदंडों को बदल सकता है। यह क्रेडिट देने के लिए मानकों को कस या ढीला कर सकता है। यदि कोई फेडरल रिजर्व के उपभोक्ता ऋण के घरेलू सर्वेक्षण के अंतिम दो तिमाहियों में नोट करता है, तो क्रेडिट कार्ड शेष बढ़ रहा है, यह बताता है कि बोर्ड भर में क्रेडिट ढीला हो रहा है।

शटरस्टॉक के माध्यम से खुदरा बिक्री छवि