3 चरणों में रोथ आईआरए रूपांतरण कैसे करें

रोथ आईआरए रूपांतरण पर विचार करने के कई कारण हैं, जो एक पारंपरिक आईआरए से रोथ आईआरए में पैसे लेते हैं।

यहां एक मौजूदा सेवानिवृत्ति खाते को रोथ में परिवर्तित करने का तरीका बताया गया है, इस पर मार्गदर्शन के साथ कि क्या यह आपके लिए समझ में आता है।

रोथ में कैसे परिवर्तित करें

रोथ रूपांतरण में आवश्यक कदम यहां दिए गए हैं। यदि आपके पास पहले से पारंपरिक आईआरए है तो आप चरण 1 को छोड़ सकते हैं।

1. एक पारंपरिक आईआरए खाते में पैसा रखो। यदि आपके पास पहले से कोई खाता नहीं है, तो आपको एक खोलने और उसे फंड करने की आवश्यकता होगी। यहां एक आईआरए खोलने का तरीका बताया गया है।
2. अपने आईआरए योगदान और लाभ पर करों का भुगतान करें। केवल पोस्ट कर डॉलर रोथ आईआरए में जाते हैं। इसलिए यदि आपने अपने पारंपरिक आईआरए योगदानों काट दिया है, तो आपको उस कर कटौती को प्रभावी ढंग से वापस करने की आवश्यकता होगी। जब आप वर्ष के लिए अपनी कर वापसी दर्ज करते हैं तो उन आईआरए योगदान, और किसी भी निवेश लाभ को आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाएगा।
3. खाते को रोथ आईआरए में कनवर्ट करें। यदि आपके पास पहले से रोथ आईआरए नहीं है, तो आप रूपांतरण के दौरान एक नया खाता खोलेंगे। आपका आईआरए व्यवस्थापक आपको निर्देश और कागजी कार्य देगा। सर्वश्रेष्ठ रोथ आईआरए प्रदाताओं के लिए हमारी पसंद यहां दी गई है।

आईआरएस नियमों के साथ समन्वय में रहने के लिए, आप अपने पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में निम्न तरीकों से परिवर्तित करना चाहते हैं:

• रोल ओवर: आपको पारंपरिक आईआरए से वितरण प्राप्त होता है और इसे 60 दिनों के भीतर रोथ आईआरए में योगदान देता है।
• ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी स्थानांतरण: आप अपनी पारंपरिक आईआरए संपत्तियों को एक अलग वित्तीय संस्थान में सीधे अपने रोथ आईआरए के ट्रस्टी को स्थानांतरित करने के लिए वित्तीय संस्थान को बताते हैं।
• वही ट्रस्टी स्थानांतरण: यदि आपके पारंपरिक और रोथ आईआरए एक ही वित्तीय संस्थान में बनाए रखा जाता है, तो आप ट्रस्टी को अपने पारंपरिक आईआरए से राशि को अपने रोथ आईआरए में स्थानांतरित करने के लिए कह सकते हैं।

यदि आप कंपनी के लिए काम नहीं कर रहे हैं, लेकिन पारंपरिक-आईआरए-टू-रोथ रोलओवर के साथ, आप 401 (के), 403 (बी) या अन्य नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति फंड को रोथ में परिवर्तित करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन आप यहां तक ​​कि टैक्स बिल भी ट्रिगर करने की संभावना है, जब तक कि आप रोथ 401 (के) से शुरू नहीं कर लेते।

अपने रोथ रूपांतरण का समय

करों को कम करने के लिए आपको रूपांतरण पर देय होगा, इन तरीकों में से किसी एक में समय पर विचार करें:

• एक वर्ष में आप सामान्य से कम कर दर में पड़ते हैं। हो सकता है कि आपने नौकरियों को बदल दिया हो, बेरोजगारी की अवधि हो या आपके सामान्य बोनस के लिए अर्हता प्राप्त न हो।
• जब आपका पारंपरिक आईआरए खाता शेष नीचे है। यदि बाजार में हिट होती है और आपका आईआरए आफ्टरशेक महसूस करता है, तो यह इस रणनीति को लॉन्च करने का एक उपयुक्त समय हो सकता है।
• कर वर्ष में शुरुआती। अगले वर्ष अप्रैल तक करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है, इसलिए कैलेंडर वर्ष में जल्दी परिवर्तित करने से आपको अंकल सैम का भुगतान करने में अधिक समय मिलता है।
• बिट द्वारा बिट करें, क्योंकि आप करों का भुगतान कर सकते हैं। आपको अपनी पूर्ण शेष राशि को बदलने की ज़रूरत नहीं है। (हालांकि, आप केवल अपनी शेष राशि के उस हिस्से को रूपांतरित नहीं कर सकते हैं, जिस पर टैक्स नहीं किया जाएगा, जैसे कि अनौपचारिक योगदान। आईआरएस उस रणनीति पर है।)

एक रोथ आईआरए रूपांतरण आपके लिए सही हो सकता है …

आम तौर पर, निम्न में से कोई भी परिस्थिति लागू होने पर रोथ आईआरए एक उत्कृष्ट विकल्प है:

• यदि आपको अपनी निवेश आय का विचार कर मुक्त हो रहा है
• यदि आप सेवानिवृत्ति में अपनी कर योग्य आय को कम करने की क्षमता चाहते हैं
• अगर आपको लगता है कि सेवानिवृत्ति में आपकी कर दर अब से अधिक होगी
• यदि आप आवश्यक न्यूनतम वितरण से बचना चाहते हैं, जो आईआरएस पारंपरिक आईआरए से 70½ वर्ष की उम्र में अनिवार्य है
• यदि आप 70½ आयु के बाद अपने खाते में जोड़ना जारी रखना चाहते हैं, जो परंपरागत आईआरए से प्रतिबंधित है

एक रोथ आईआरए रूपांतरण आपके लिए गलत हो सकता है …

ऐसे कुछ उदाहरण हैं जिनमें रोथ रूपांतरण की तुलना में अधिक परेशानी हो सकती है:

• यदि रूपांतरण द्वारा उत्पन्न संभावित कर बिल का भुगतान करने के लिए आपको नकदी की कमी है। कुछ लोग परिवर्तित बिल के हिस्से के साथ कर बिल का भुगतान करते हैं, लेकिन यह कर मुक्त निवेश वृद्धि में से कुछ को त्याग देता है। और यदि आप 59½ से कम हैं, तो आप उस पैसे पर 10% कर जुर्माना खोल सकते हैं।
• अगर आपको अगले पांच वर्षों में पैसे की जरूरत है। कमाई और लुढ़का हुआ राशि का वितरण आय करों के साथ प्रभावित किया जा रहा है और आईआरएस से 10% जुर्माना भी अगर उन्हें पांच साल के निशान से पहले वापस ले लिया जाता है। यदि आप इस श्रेणी में आते हैं तो रोथ के पांच साल के नियमों के बारे में और जानें।
• यदि रूपांतरण आपको स्विच के वर्ष के उच्च हाशिए वाले टैक्स ब्रैकेट के अधीन करेगा। इस वृद्धि से कुछ मामलों में रणनीति कम आकर्षक हो सकती है।

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