रोथ आईआरए प्रारंभिक निकासी: आपको क्या जानने की आवश्यकता है
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विषयसूची:
- त्वरित रंडाउन: रोथ आईआरए जल्दी वापसी
- रोथ आईआरए योगदान के प्रारंभिक निकासी
- रोथ आईआरए कमाई के शुरुआती निकासी
- आगे क्या होगा?
- खोज सबसे अच्छा आईआरए प्रदाता
- सीखना आपके आईआरए सवालों के जवाब
- तय चाहे रोथ 401 (के) या रोथ आईआरए आपके लिए बेहतर है
सेवानिवृत्ति खाते हमेशा उनकी लचीलापन के लिए ज्ञात नहीं होते हैं, यही कारण है कि रोथ आईआरए अपने शुरुआती वापसी नियमों के लिए खड़ा है: क्योंकि इन खातों को कर-कर डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है, इसलिए आप किसी भी समय योगदान खींचने के लिए स्वतंत्र हैं।
आप किसी भी कारण से जिम्मेदार राशि तक रोथ आईआरए टैप कर सकते हैं, किसी भी कारण से, जिम्मेदार (आपकी छत में एक छेद है और आपका रसोईघर अब एक स्विमिंग पूल है) बेकार है (आप छत बनाना चाहते हैं अपने रसोईघर के ऊपर स्विमिंग पूल)।
इसका मतलब यह नहीं है चाहिए खाता टैप करें। निम्नलिखित प्रश्नोत्तरी आपको त्वरित जवाब देगा कि क्या आपके रोथ आईआरए की जल्दी वापसी का कर लगाया जाएगा - या नीचे अधिक जानकारी के लिए पढ़ें।
त्वरित रंडाउन: रोथ आईआरए जल्दी वापसी
- यदि आप योगदान वापस लेना चाहते हैं: कर-कर योगदान - आमतौर पर "आधार" कहा जाता है - किसी भी समय, किसी भी कारण से, कर या दंड के साथ वापस ले लिया जा सकता है।
- यदि आप कमाई वापस लेना चाहते हैं: करों और 10% जुर्माना से बचने के लिए आपको योग्य वितरण के लिए दो आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। सबसे पहले, आपको कम से कम पांच वर्षों तक रोथ आईआरए खाता होना चाहिए, एक घड़ी जो आपके पहले योगदान के वर्ष की शुरुआत में टिकना शुरू कर देती है। दूसरा, आपको कम से कम 59½, विकलांग, मृत (उत्तराधिकारियों द्वारा वितरण लिया जाता है) या पहली होम खरीद की ओर $ 10,000 तक का उपयोग करना चाहिए।
" और पढो: आईआरए निकासी के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए
यदि आप दोनों बिंदुओं को संतुष्ट नहीं करते हैं, तो कमाई की वापसी आयकरों और जुर्माना के साथ आने की संभावना है। नीचे उल्लिखित कुछ अपवाद, आपको 10% जुर्माना से बचने की अनुमति देते हैं - लेकिन कर नहीं - कुछ प्रारंभिक वितरणों पर जो योग्य नहीं हैं।
रोथ आईआरए योगदान के प्रारंभिक निकासी
महान लचीलापन के साथ बड़ी ज़िम्मेदारी आता है। आपने सेवानिवृत्ति के लिए रोथ आईआरए में योगदान दिया; इससे पहले कि आप इसे फिनिश लाइन पर ले जाएं, इसे छेड़छाड़ से बचाना बुद्धिमानी है।
रोथ आईआरए के योगदान को चुटकी में टैप करने के लिए यह आपको दिमाग की शांति दे सकता है
यदि यह अल्पकालिक व्यय को पूरा करने के लिए आपके योगदान में त्वरित डुबकी लेने के समान सरल था, तो जल्द ही उस पैसे को फिर से भरना, बहुत अधिक मुद्दा नहीं होगा, बशर्ते आप स्वयं पर भरोसा करें वास्तव में उस पैसे को भर दो। लेकिन रोथ आईआरए योगदान सीमा सालाना $ 5,500 ($ 6,500 अगर आप 50 वर्ष या उससे अधिक हो) हैं और ऋण की अनुमति नहीं है, इसलिए यदि आप पहले से ही अधिकतम योगदान करते हैं तो आप आसानी से पैसे को प्रतिस्थापित नहीं कर सकते हैं।
हालांकि, यह आपको दिमाग की शांति दे सकता है ताकि रोथ आईआरए के योगदान को चुटकी में टैप किया जा सके। वे आपातकालीन निधि या आपके साधनों से ऊपर रहने का बहाना नहीं हैं, लेकिन यदि चीजें गंभीर हो जाती हैं, तो वे त्वरित नकद का स्रोत हो सकते हैं।
यदि आप रोथ आईआरए से जल्दी वापसी लेते हैं, तो योगदान पहले बाहर आते हैं, जो आईआरएस द्वारा चीजों को आसान बनाने के लिए एक दुर्लभ कदम है। आपको करों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है - या लेखांकन के बारे में कि आपके वितरण का कौन सा हिस्सा कमाई से आता है, और योगदान से - जब तक कि आप योगदान देने से अधिक नहीं निकाल लेते।
रोथ आईआरए में परिवर्तित रकम अगली, इन-फर्स्ट-आउट आधार पर आगे आती है, और कमाई आखिरी बार आती है।
रोथ आईआरए कमाई के शुरुआती निकासी
कमाई टैप करने की जरूरत है? यही वह जगह है जहां चीजें बालों वाली होती हैं।
चूंकि आपने बाद में कर योगदान दिया है, इसलिए आप योग्य वितरण कर-मुक्त लेते हैं
रोथ आईआरए के कर उपचार में लोगों ने छेड़छाड़ की है: क्योंकि आपने उन कर-कर योगदान किए हैं, इसलिए आप योग्य वितरण कर मुक्त लेते हैं। समस्या यह है कि, योग्य वितरण की आईआरएस की परिभाषा संकीर्ण है, और 59½ वर्ष से पहले कमाई का वितरण शायद इसे पूरा नहीं करेगा।
| इन कारणों से कमाई के शुरुआती वितरण योग्य माना जाता है: करों या 10% जुर्माना के अधीन नहीं | इन कारणों से कमाई के शुरुआती वितरण को अपवाद माना जाता है: आय के रूप में कर योग्य, लेकिन 10% जुर्माना के अधीन नहीं |
|---|---|
| आपने कम से कम पांच वर्षों तक रोथ आईआरए आयोजित किया है और आप निम्नलिखित परिस्थितियों में से एक में वितरण ले रहे हैं: • आप उम्र 5 1/2 या पुराने हैं • आप स्थायी रूप से और पूरी तरह से अक्षम हैं • खाता मालिक की मृत्यु के बाद रोथ आईआरए के लाभार्थी के रूप में • पहली बार घर खरीदने के लिए 10,000 डॉलर तक का उपयोग करना | • आप योग्य शिक्षा खर्चों के लिए वितरण ले रहे हैं • आप बेरोजगार मेडिकल व्यय के लिए वितरण ले रहे हैं जो वर्ष के लिए आपकी समायोजित सकल आय का 7.5% से अधिक है या स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम बेरोजगार हैं • आप योग्य रिजर्व वितरण ले रहे हैं (सैन्य कर्तव्यों के सदस्यों के लिए सक्रिय कर्तव्य कहा जाता है) • आप काफी समान वितरण की श्रृंखला ले रहे हैं • वितरण एक आईआरएस लेवी के कारण है • आपके पास नहीं कम से कम पांच वर्षों तक रोथ आईआरए आयोजित किया गया, लेकिन आप 59 1/2 या पुराने, स्थायी रूप से और पूरी तरह से अक्षम हैं, खाता मालिक की मृत्यु के बाद रोथ आईआरए विरासत में मिला है या पहली बार घर खरीदने के लिए 10,000 डॉलर तक का उपयोग कर रहा है |
सबसे पहले, आय करों और 10% जुर्माना से बचने के लिए, आपको कम से कम पांच वर्षों तक रोथ आईआरए आयोजित करना होगा।ध्यान दें, यदि आप पहली बार किसी भी रोथ आईआरए में योगदान नहीं देते हैं, तो जरूरी नहीं कि आप टैप करने की योजना बना रहे हों, पांच साल बीत चुके हैं। हालांकि, एक अपवाद है; यदि आपने पारंपरिक आईआरए या 401 (के) से संपत्ति को रोथ आईआरए में परिवर्तित कर दिया है, तो प्रत्येक रूपांतरित राशि की अपनी पांच वर्ष की घड़ी होती है।
दूसरा, आपको 5 9½ या उससे अधिक उम्र की उम्र, स्थायी रूप से और पूरी तरह अक्षम या पहली बार घर खरीदने के लिए पैसे का उपयोग करना चाहिए (और उस अंतिम के लिए, 10,000 डॉलर की आजीवन सीमा है)। लाभार्थी खाते के मालिक की मृत्यु के बाद योग्य वितरण भी ले सकते हैं।
यदि आप योग्य वितरण के लिए दोनों नियमों को पूरा नहीं करते हैं, तो आईआरएस इन कारणों में से किसी एक के लिए वितरण लेते समय दंड (लेकिन कर नहीं) छोड़ देगा:
- योग्य शिक्षा खर्च
- अप्रतिबंधित चिकित्सा व्यय जो वर्ष के लिए आपकी समायोजित सकल आय का 7.5% से अधिक है
- जब आप बेरोजगार होते हैं तो स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम
- योग्य रक्षित वितरण (सैन्य रिजर्व के सदस्यों के लिए सक्रिय कर्तव्य कहा जाता है)
- पर्याप्त बराबर आवधिक भुगतान की एक श्रृंखला - आवर्ती वितरण से पहले लंबे समय तक वित्तीय कठिनाइयों का मौसम करने में आपकी सहायता के लिए आवर्ती वितरण - जो आम तौर पर आपको पांच साल तक कम से कम एक वितरण लेता है या जब तक आप 59½ नहीं बदल जाते, जो भी बाद में आता है
उन मानदंडों के बाहर, आपको कमाई की जल्दी वापसी पर कर लगाया जा सकता है और दंडित किया जा सकता है। आपकी कर दर के आधार पर, जो आपके वितरण के कर योग्य हिस्से का एक तिहाई हिस्सा खा सकता है।
दूसरे शब्दों में: दुर्लभ और सख्त परिस्थितियों के अपवाद के साथ, यह इसके लायक नहीं है।
अप्रत्याशित लागतों के लिए भुगतान करने के लिए नकद खोजने पर अन्य विचारों के लिए, पैसे लेने के त्वरित तरीकों पर हमारे पृष्ठ को देखें।
