क्या माता-पिता कॉलेज के लिए भुगतान करना चाहिए?
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विषयसूची:
- संघीय ऋण पहले अधिकतम
- माता-पिता प्लस ऋण को खत्म न करें
- एक निश्चित ब्याज दर चुनें
- पेरेंट ऋण विकल्पों की तुलना करें
- आगे क्या होगा?
- तय यदि एक पैरेंट प्लस ऋण आपके लिए सही है
- तुलना माता-पिता ऋण विकल्प
- अन्वेषण अगर आपको छात्र ऋण पर सह-हस्ताक्षर करना चाहिए
माता-पिता, आप अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करना चाह सकते हैं, लेकिन अगर आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं तो यह केवल एक अच्छा विचार है।
चाहे आप पूरी वित्तीय ज़िम्मेदारी लेने या अपने बच्चे के साथ लागत को विभाजित करने का निर्णय लेते हैं, पहले यह तय करने के लिए इन प्रश्नों का उत्तर दें कि आपको कॉलेज के लिए भुगतान करना चाहिए या नहीं:
- क्या यह आपकी सेवानिवृत्ति को खतरे में डाल देगा? आपका बच्चा हमेशा कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए उधार ले सकता है, लेकिन आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए उधार नहीं ले सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत के लिए ट्रैक पर हैं; यदि आप अनिश्चित हैं तो इस कैलकुलेटर का उपयोग करें।
- क्या आपके पास भुगतान करने के लिए अन्य ऋण हैं? यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण में गहरे हैं या अन्य उच्च ब्याज ऋण हैं, तो आपको अपने बोझ में नहीं जोड़ना चाहिए।
- क्या आप भुगतान का भुगतान कर सकते हैं? यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने बजट में दोनों फिट बैठ सकें, आप अपने मौजूदा ऋण में किए गए ट्यूशन या पेरेंट लोन भुगतान जोड़ें।
- क्या आपको एक आपातकालीन कुशन मिलेगी? आप कार को ठीक करने और छात्र ऋण बिल का भुगतान करने के बीच चयन नहीं करना चाहते हैं।
- क्या आप जोखिम स्वीकार कर सकते हैं? माता-पिता ऋण लेना आपके क्रेडिट को खतरे में डाल सकता है या किसी अन्य चीज़ के लिए उधार लेने की क्षमता को खतरे में डाल सकता है। सह-हस्ताक्षर आपको अपने बच्चे के व्यवहार के लिए हुक पर भी छोड़ देता है।
" अधिक: क्या आप छात्र ऋण पर सह-हस्ताक्षर करना चाहिए?
सैली माई द्वारा किए गए एक अध्ययन के अनुसार, 10 परिवारों में से नौ परिवार अपने बच्चों को विद्यालय जाने की उम्मीद करते हैं, लेकिन केवल एक तिहाई से अधिक - 36% - कॉलेज के सभी चार वर्षों के लिए भुगतान करने की योजना है, अमेरिका ने कॉलेज 2017 के लिए भुगतान किया है, सैली माई का एक अध्ययन और बाजार अनुसंधान फर्म इप्सोस।
यदि आपके अपने वित्त ठोस हैं और आप कॉलेज के लिए भुगतान करने में मदद कर सकते हैं, तो आप माता-पिता ऋण लेने का फैसला कर सकते हैं। उधार लेने से पहले, इन सुझावों पर विचार करें ताकि आप अपने वित्त के साथ अनावश्यक जोखिम ले सकें।
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संघीय ऋण पहले अधिकतम
केवल आपके परिवार के अनुदान अनुदान, छात्रवृत्ति, स्कूल के लिए निर्धारित बचत, कार्य-अध्ययन और संघीय छात्र ऋण के बाद निजी ऋण की ओर मुड़ें।
आपकी आय जितनी अधिक होगी, आपके बच्चे को कम मुफ्त सहायता मिलेगी। यदि आप स्कूल के लिए भुगतान करने में मदद नहीं करना चुनते हैं, तो कम मुफ्त सहायता का मतलब है कि आपके बच्चे को अंतर को भरने के लिए अधिक ऋण लेना पड़ सकता है। कार्य-अध्ययन के साथ अनुदान और छात्रवृत्ति जैसी नि: शुल्क सहायता, बड़े पैमाने पर संघीय छात्र सहायता, या एफएएफएसए के लिए नि: शुल्क आवेदन पर रिपोर्ट की गई पारिवारिक आय द्वारा निर्धारित की जाती है।
यदि सभी वित्तीय सहायता के बाद बंद करने के लिए कोई अंतर है, तो आपके बच्चे को निजी ऋण की आवश्यकता हो सकती है। निजी ऋण संघीय ऋण की तुलना में उच्च ब्याज दरों को लेते हैं और संघीय छात्र ऋण, संघीय सुरक्षा, ऋण क्षमा और लचीला पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान नहीं करते हैं।
और यदि आपका बच्चा 21 वर्ष से कम है, तो उसे एक सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता होगी - केवल कुछ उधारकर्ता उधारकर्ताओं को ऋण इतिहास नहीं देते हैं और कोई सह-हस्ताक्षरकर्ता नहीं होते हैं। यदि आप अपने बच्चे के लिए एक निजी ऋण पर सह-हस्ताक्षर करते हैं, तो यदि आपका बच्चा भुगतान नहीं कर सकता है तो आप ऋण के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार होंगे। ऋण पर सह-हस्ताक्षर करने से आपके क्रेडिट इतिहास पर भी असर पड़ेगा, और यह आपके लिए अन्य ऋण या क्रेडिट लाइनों को लेने के लिए और अधिक चुनौतीपूर्ण बना सकता है।
" अधिक: कॉलेज के लिए कितना उधार लेना है
सह-हस्ताक्षरित ऋण से अपना नाम प्राप्त करने का एकमात्र तरीका ऋण का भुगतान करना होगा; यदि आपका ऋणदाता इसे प्रदान करता है तो समय के बाद सह-हस्ताक्षरकर्ता रिलीज का लाभ उठाएं; या पुनर्वित्त द्वारा।
आपका सबसे अच्छा विकल्प निजी ऋण उधार लेने से पहले अन्य सभी वित्तीय संसाधनों को निकालना है। यदि आप ऋण पर सह-हस्ताक्षर करते हैं, तो अपने बच्चे के साथ ऋण की गंभीरता पर चर्चा करें। यदि आप ऋण पर सह-हस्ताक्षर करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि एक सह-हस्ताक्षरकर्ता रिलीज नीति है।
माता-पिता प्लस ऋण को खत्म न करें
संघीय प्रत्यक्ष सब्सिडी और अनिर्दिष्ट ऋण पर वार्षिक और समग्र सीमा छात्रों को बहुत अधिक छात्र ऋण लेने से रोक सकती है। लेकिन प्रत्यक्ष प्लस ऋण के लिए इसी तरह की सीमा की कमी माता-पिता द्वारा अतिव्यापी हो सकती है। डायरेक्ट प्लस ऋण संघीय ऋण हैं जो स्नातक के माता-पिता अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान कर सकते हैं; वे स्नातक छात्रों के लिए भी उपलब्ध हैं। प्लस ऋण निजी ऋण के समान होते हैं जिसमें उन्हें क्रेडिट चेक की आवश्यकता होती है। संघीय प्रत्यक्ष प्लस ऋण में माता-पिता उधारकर्ता सालाना उपस्थिति की कुल लागत तक ले सकते हैं।
प्लस ऋण निजी ऋण के समान होते हैं जिसमें उन्हें क्रेडिट चेक की आवश्यकता होती है।
"अधिक: मूल योजनाओं की तुलना करें: प्लस और निजी
सैली माई अध्ययन के अनुसार, कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए उधार लेने वाले लोगों में से, माता-पिता छात्रों की तुलना में ऋण में औसतन 1,431 डॉलर उधार लेते हैं। 2016-17 शैक्षणिक वर्ष में, माता-पिता ने प्लस ऋण में औसत $ 10,266 उधार लिया, जबकि छात्रों ने संघीय छात्र ऋण में औसतन $ 8,835 उधार लिया।
ऋण लेना विशेष रूप से माता-पिता के लिए महंगा है क्योंकि प्लस ऋण पर ब्याज दरें अंडरग्रेड के लिए उपलब्ध संघीय प्रत्यक्ष ऋण की तुलना में काफी अधिक हैं: 2018-19 शैक्षणिक वर्ष के लिए 5.05% की तुलना में 7.60%। अच्छे क्रेडिट स्कोर और ठोस वित्त वाले माता-पिता के लिए, निजी ऋण सस्ता हो सकता है।
प्लस ऋण उधारकर्ता जो मुसीबत बनाने के भुगतान में भाग लेते हैं, संघीय प्रत्यक्ष ऋण उधारकर्ताओं की तुलना में कम विकल्प भी हैं: प्लस उधारकर्ता संघीय ऋण उधारकर्ताओं को उपलब्ध चार आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं में से केवल एक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
ऋण सुनिश्चित करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका बच्चा एफएएफएसए को मुफ्त सहायता प्राप्त करने के लिए पूरा करता है।
" अधिक: पेरेंट छात्र ऋण की तुलना करें: प्लस और निजी
अगर आपके परिवार को उधार लेने की ज़रूरत है, तो सुनिश्चित करें कि आपका बच्चा स्वयं को उधार लेने से पहले सब्सिडी वाले और असुरक्षित संघीय ऋणों को अधिकतम करता है।
एक निश्चित ब्याज दर चुनें
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए छात्र ऋण लेने पर, ऋण पर ब्याज दर के प्रकार पर विचार करें। प्लस ऋण ने ब्याज दरों को तय किया है, जो ऋण के जीवन के माध्यम से वही रहेगा, लेकिन कई निजी ऋण नहीं हैं। एक परिवर्तनीय ब्याज दर प्रारंभ में एक निश्चित से कम हो सकती है, लेकिन यह समय के साथ उतार-चढ़ाव कर सकती है।
ब्याज दरों को तय करने वाले ऋणों के साथ चिपकें ताकि आप किसी अन्य वृद्धि से पहले कम दरों में लॉक कर सकें।
यदि आपके पास एक परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ मौजूदा संघीय ऋण हैं, जिन्हें अंतिम रूप से 2006 में जारी किया गया था, तो आप एक निश्चित दर में लॉक करने के लिए संघीय प्रत्यक्ष समेकन ऋण के माध्यम से उन्हें समेकित कर सकते हैं।
यदि आपके पास एक परिवर्तनीय दर के साथ एक निजी ऋण है, तो आप एक निश्चित ऋण ऋण प्राप्त करने के लिए ऋणदाता के माध्यम से पुनर्वित्त कर सकते हैं। यदि आप संघीय ऋण को मजबूत करने या निजी लोगों को पुनर्वित्त करने का विकल्प नहीं चुनते हैं, तो अपने ऋणों को जल्दी से भुगतान करने की योजना बनाएं।
पेरेंट ऋण विकल्पों की तुलना करें
| ऋणदाता | पुनर्भुगतान विकल्प | शुरू हो जाओ |
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पुनर्भुगतान तुरंत शुरू होता है। आय-आधारित पुनर्भुगतान उपलब्ध है। | |
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अपने बच्चे के स्कूल में होने पर ब्याज केवल भुगतान करें, या तुरंत मासिक भुगतान करना शुरू करें। | |
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पूर्ण मासिक भुगतान आमतौर पर तुरंत शुरू होते हैं। जब आपका बच्चा स्कूल में होता है तो आप ऋण भुगतान रोक सकते हैं। | |
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48 महीने के लिए ब्याज-केवल भुगतान करें या तुरंत मासिक भुगतान करना शुरू करें। | |
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48 महीने के लिए ब्याज-केवल भुगतान करें या तुरंत मासिक भुगतान करना शुरू करें। | |
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अपने बच्चे के स्कूल में होने पर ब्याज केवल भुगतान करें, या तुरंत मासिक भुगतान करना शुरू करें। |
