गैर-लाभकारी, ऑनलाइन ऋणदाता टीम अधिक छोटे व्यवसाय ऋण प्रदान करने के लिए

ऑनलाइन ऋणदाताओं और गैर-लाभकारी संस्थाओं के बीच नई साझेदारी की लहर जो माइक्रो्रोलान की पेशकश करती हैं, का मतलब है कि छोटे-छोटे व्यवसाय मालिक तेजी से, सुविधाजनक और कभी-कभी कम महंगे छोटे व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

इस कदम के साथ, गैर-लाभकारी उधारकर्ता वित्तीय प्रौद्योगिकी तक पहुंच प्राप्त कर रहे हैं - या फिनटेक - ऑन-डेक और लैंडिंग क्लब समेत ऑनलाइन उधारदाताओं ने अग्रणी किया है। ऑनलाइन उधारदाताओं के लिए, साझेदारी सद्भावना प्रदर्शित करती है और उधारकर्ताओं तक पहुंच प्रदान करती है, जो समय और बेहतर क्रेडिट के साथ अपने स्वयं के ग्राहक बन सकते हैं। कुछ मामलों में, गैर-लाभकारी और ऑनलाइन ऋणदाता साझेदार वित्त पोषण उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने के लिए मिलकर काम करते हैं, जिसे ग्राहक एक साथ एक्सेस करता है।

गैर-लाभकारी उधारदाताओं - अक्सर सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थान, या सीडीएफआई - उधारकर्ताओं के लिए उधारकर्ताओं को सेवा प्रदान नहीं करते हैं: बिना किसी क्रेडिट के अंडरवर्ल्ड समुदायों में स्टार्टअप व्यवसाय और "अंडरबैंक" व्यवसाय मालिक। कई सीडीएफआई बिजनेस काउंसिलिंग और बिजनेस क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट देते हैं, जो कि समय पर भुगतान करने तक उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर में मदद करता है। बेहतर क्रेडिट के साथ, उधारकर्ता ऑनलाइन उधारदाताओं से छोटे-छोटे व्यवसायों के लिए योग्य हो सकते हैं जब उन्हें बढ़ने के लिए दूसरे या तीसरे ऋण की आवश्यकता होती है।

हाल ही में लैंडिंग क्लब के साथ साझेदारी करने वाले कैलिफ़ोर्निया सीडीएफआई के अवसर फंड के मार्केटिंग एंड कम्युनिकेशन डायरेक्टर कैटलिन मैकशैन कहते हैं, "ऑनलाइन ऋणदाता नियमित रूप से उन लोगों के पूरे खंड को बंद कर देते हैं, जिन्हें अवसर फंड उधार देने में खुशी होगी।"

जनवरी 2016 से, उधारकर्ता जो सामान्य रूप से ऋण क्रेडिट से "नहीं" प्राप्त करेंगे, खराब क्रेडिट की वजह से अवसर फंड के माध्यम से "हां" प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है, मैकशैन का कहना है। लैंडिंग क्लब की तकनीक उन उधारकर्ताओं को अवसर फंड को निर्बाध रूप से रीडायरेक्ट करेगी, जो ऋण को अंडरराइट और सेवा देगी। फ्लिप पक्ष पर, यदि उधारकर्ता को अवसर फंड से ऋण के लिए अतिरंजित किया जाता है, लेकिन फिर भी बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकता है, तो अवसर फंड उस व्यक्ति को ऋण क्लब में संदर्भित कर सकता है, हालांकि यह साझेदारी का आधिकारिक तौर पर हिस्सा नहीं है, मैकशैन टिप्पणियाँ।

ऑनडेक, एक अन्य ऑनलाइन ऋणदाता, एसोसिएशन फॉर एंटरप्राइज़ अवसर, एक माइक्रो-बिजनेस एडवोकेट और टिल्ट फॉरवर्ड के निर्माता के साथ साझेदारी करता है, गैर-लाभकारी उधारदाताओं से छोटे व्यवसाय ऋण वाले उधारकर्ताओं को जोड़ने वाला एक ऑनलाइन मंच।

कम लागत वाली पूंजी के साथ फिनटेक से शादी करना

विशिष्ट साझेदारी का ब्योरा अलग-अलग होता है, लेकिन वे सभी जो ऑनलाइन ऋणदाताओं को सफल बनाता है - अंतर्ज्ञानी, परिष्कृत तकनीक - जो गैर-लाभकारी उधारदाता तालिका में लाते हैं: कम लागत वाली पूंजी और रिश्ते-संचालित समर्थन।

यद्यपि गैर-लाभकारी उधारकर्ता लाभकारी ऑनलाइन उधारदाताओं की तुलना में कम दरों और अधिक व्यक्तिगत सहायता प्रदान करते हैं, लेकिन वे परंपरागत रूप से पेपरवर्क द्वारा उलझ गए हैं। ऑनलाइन उधारदाताओं ने उधारकर्ताओं के डेटा को खींचने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करके छोटे-व्यवसाय-ऋण अंडरराइटिंग को बेहद कुशल बना दिया है, लेकिन वे 7% से 113% तक की वार्षिक प्रतिशत दरों के साथ उच्च ब्याज दरों का शुल्क लेने के लिए जाने जाते हैं।

"यदि आप उन दोनों घटकों को एक साथ ला सकते हैं - कम लागत वाली पूंजी और भरोसेमंद मार्गदर्शन के साथ तकनीक - आप यह देखने के लिए और अधिक कर सकते हैं कि छोटे व्यवसायों को पूंजी तक पहुंच कैसे मिल सकती है," कॉनी इवांस, अध्यक्ष और मुख्य कार्यकारी अधिकारी उद्यम अवसर के लिए एसोसिएशन।

साझेदारी के बारे में आपको यह जानने की आवश्यकता है कि दो प्रमुख ऑनलाइन लघु व्यवसाय उधारदाताओं ने गैर-लाभकारी उधारदाताओं के साथ जाली बनाई है।

लैंडिंग क्लब और अवसर फंड

अवसर फंड अंडरवर्ल्ड कैलिफोर्निया व्यापार मालिकों पर केंद्रित है। यह अवधि के आधार पर $ 2,600 से $ 100,000 तक छोटे-व्यवसाय ऋण प्रदान करता है, जिसमें पांच से पांच वर्ष के नियम और 10.6% से 23% तक के एपीआर होते हैं। साझेदारी के माध्यम से, कैलिफ़ोर्निया उधारकर्ता जो बुरा क्रेडिट वाले हैं, जो लैंडिंग क्लब ऋण के लिए आवेदन करते हैं और अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, उन्हें निर्बाध रूप से अवसर फंड को निर्देशित किया जाएगा, जो ऋण को अंडरराइट और सेवा करेगा। लैंडिंग क्लब ने व्यवस्था से सकारात्मक पीआर प्राप्त किया है: पूर्व राष्ट्रपति बिल क्लिंटन ने डेनवर में क्लिंटन ग्लोबल इनिशिएटिव अमेरिका की बैठक में साझेदारी की घोषणा की।

ऑनडेक और एंटरप्राइज़ अवसर के लिए एसोसिएशन

एसोसिएशन फॉर एंटरप्राइज़ अवसर की झुकाव फॉरवर्ड पहल भाग लेने वाली सीडीएफआई उधारकर्ताओं को अधिक कुशलता से अंडरराइट करने में मदद करने के लिए ऑनडेक की तकनीक का उपयोग करती है। चार सीडीएफआई वर्तमान में टिल्ट प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करते हैं: जॉर्जिया-आधारित एक्सेस टू कैपिटल फॉर एंटरप्रेनर्स, न्यू जर्सी स्थित द इंटरसेक्ट फंड, मिसौरी स्थित जस्टिन पीटर्सन और न्यूयॉर्क स्थित बिजनेस सेंटर फॉर न्यू अमेरिकन। जब छोटे-व्यापार मालिक इन गैर-लाभकारी संस्थाओं के साथ ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो उनके पास ऑनडैक ऑफ़र के समान तेज़ और सुविधाजनक अनुभव होगा, लेकिन वे कम लागत वाले ऋण से मेल खाते होंगे। इवान्स के अनुसार, भाग लेने वाले सीडीएफआई के लिए ब्याज दरें 16.5% से 22% तक है, 2% मूल शुल्क के साथ।

तल - रेखा

चूंकि ऑनलाइन उधार उद्योग अधिक मुख्यधारा बन जाता है, छोटे व्यवसाय मालिकों के पास ऋण ऑनलाइन प्राप्त करने के अधिक तरीके होते हैं। ऑन-डेक और लैंडिंग क्लब समेत लाभकारी ऑनलाइन उधारकर्ता गैर-लाभकारी उधारदाताओं के साथ मिलकर उधारकर्ताओं की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए लघु व्यवसाय ऋण प्रदान करने के लिए मिल रहे हैं।

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टेडी निक्कील व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @teddynykiel

16 नवंबर, 2016 को अपडेट किया गया।

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