छात्र ऋण पुनर्वित्त कब करें -
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विषयसूची:
- क्या आप छात्र ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं?
- छात्र ऋण पुनर्वित्त कब करें
- आप कितनी जल्दी पुनर्वित्त कर सकते हैं?
- जब आपको छात्र ऋण पुनर्वित्त नहीं करना चाहिए
- आगे क्या होगा?
- डिस्कवर मेडिकल स्कूल ऋण के लिए आपके विकल्प
- सीखना जो उधारदाता कॉलेज की डिग्री के बिना refi करेंगे
- देख कितना पुनर्वित्त आपको बचा सकता है
आम तौर पर, जितनी जल्दी आप छात्र ऋण पुनर्वित्त, बेहतर।
जब आप पुनर्वित्त करते हैं, तो एक ऋणदाता आपके मौजूदा ऋण को कम ब्याज दर पर एक नए के साथ भुगतान करता है। यह आपको लंबे समय तक पैसे बचाएगा - और पहले भुगतान से।
छात्र ऋण पुनर्वित्त के लिए इस पर निर्भर करता है कि आपको एक ऐसी दर मिलेगी जो आपके जीवन में एक अंतर डालती है। उदाहरण के लिए, 8% ब्याज दर के साथ $ 30,000 का निजी छात्र ऋण आपको 10 वर्षों में $ 364 मासिक भुगतान देगा। 5% ब्याज पर 10 साल की ऋण अवधि में पुनर्वित्त आपको कुल 5,494 डॉलर और 46 डॉलर प्रति माह बचाएगा - बिजली, केबल या फोन बिल में दांत लगाने के लिए पर्याप्त है।
लेकिन हर कोई पुनर्वित्त नहीं कर सकता या नहीं। आपको आम तौर पर कॉलेज की डिग्री, अच्छा क्रेडिट और एक आय की आवश्यकता होती है जो आपको अपने खर्चों को आसानी से बर्दाश्त करने और अपने ऋण भुगतान को कवर करने देती है।
»कैलकुलेट:क्या आपको छात्र ऋण पुनर्वित्त करना चाहिए?
क्या आप छात्र ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं?
आप दोनों संघीय और निजी छात्र ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं - भले ही आप पहले ही समेकित या पुनर्वित्त कर चुके हों। शिक्षा विभाग छात्र ऋण पुनर्वित्त की पेशकश नहीं करता है, लेकिन आप निजी उधारदाताओं के माध्यम से संघीय छात्र ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं। हालांकि, पुनर्वित्त संघीय ऋण सरकारी ऋण कार्यक्रमों के लिए योग्य नहीं होंगे, जिनमें आय-संचालित पुनर्भुगतान और ऋण क्षमा शामिल है।
आप निजी उधारदाताओं के माध्यम से संघीय छात्र ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं।
निजी छात्र ऋण के साथ, यदि आप कम दर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं तो आपके पास कुछ भी खोना नहीं है। संघीय छात्र ऋण के विपरीत, निजी छात्र ऋण पुनर्वित्त आपको किसी भी ऋण लाभ से नहीं रोक देगा।
चाहे आप संघीय छात्र ऋण, निजी छात्र ऋण या दोनों के मिश्रण को पुनर्वित्त कर रहे हों, उधारकर्ता उधारकर्ताओं की तलाश में हैं जिनके पास:
- अच्छा क्रेडिट आपको आम तौर पर कम से कम 600 के दशक में क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। कई उधारकर्ता उधारकर्ताओं को पूरा करते हैं जिनके पास 700 या उससे अधिक अंक होते हैं। यदि आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो भी आप सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ आवेदन करके अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
- ऑन-टाइम ऋण भुगतान का इतिहास। उधारदाताओं को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में खोदने की संभावना है ताकि आप सबूतों को नियमित रूप से भुगतान कर सकें।
- अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय। उधारकर्ता पुनर्वित्तित छात्र ऋण चुकाने की आपकी क्षमता को भी देखेंगे। कुछ आपके ऋण-से-आय अनुपात की गणना करते हैं, या आपके आय के सापेक्ष आपके द्वारा देय ऋण की मात्रा की गणना करते हैं। इसके बदले कुछ लोगों को न्यूनतम आय की आवश्यकता होती है, और फिर भी अन्य उधारकर्ताओं को ऋण की उच्च मात्रा के साथ विचार करते हैं यदि उनकी कमाई क्षमता अधिक है।
छात्र ऋण पुनर्वित्त कब करें
यदि यह आपके लिए सही है, तो पुनर्वित्त हर महीने पैसे मुक्त कर सकता है और आप समय के साथ भुगतान की जाने वाली ब्याज की कटौती कर सकते हैं। इन परिस्थितियों में पुनर्वित्त पर विचार करें:
- आपके पास उच्च परिवर्तनीय दरों वाले छात्र ऋण हैं। 2020 के माध्यम से ब्याज दरें बढ़ने की उम्मीद है, जिसका मतलब है कि परिवर्तनीय दरों के साथ ऋण चुकाने के लिए और अधिक महंगा होगा। फिर से उठने से पहले, एक निश्चित दर में लॉक करने के लिए पुनर्वित्त पर विचार करें।
- आपके पास निजी छात्र ऋण हैं। यदि आपके पास निजी छात्र ऋण हैं, तो आपके पास पुनर्वित्त से खोने के लिए कुछ भी नहीं है क्योंकि निजी ऋण संघीय ऋण कार्यक्रमों के लिए योग्य नहीं हैं।
- आपके क्रेडिट में सुधार हुआ है। यदि स्नातक होने पर पुनर्वित्त सही नहीं होता है, तो एक बार जब आप मजबूत वित्तीय कदम पर हों तो इसे मान लें। अगर आपको अतीत में पुनर्वित्त के लिए खारिज कर दिया गया था, तो क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के बाद पुनः प्रयास करें, उदाहरण के लिए, या raise प्राप्त करें।
- बचत एक अंतर करेगी। तब तक प्रतीक्षा करना जरूरी नहीं है जब तक कि आपके पास पुनर्वित्त के लिए सही क्रेडिट न हो, जब तक कि आप अब से बेहतर दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें। आप भी कम दर प्राप्त करने के लिए भविष्य में फिर से पुनर्वित्त कर सकते हैं।
पाठक भी पूछते हैं
क्या मुझे अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त करना चाहिए? यदि आप पैसे बचाएंगे तो आपको अपने छात्र ऋणों को पुनर्वित्त करना चाहिए, आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और आपके वित्त स्थिर हैं। सबसे कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए - और सबसे बड़ी बचत - आपको एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर, स्वच्छ क्रेडिट इतिहास और अपने ऋण और व्यय का समर्थन करने के लिए पर्याप्त आय की आवश्यकता होगी।यदि आपके पास संघीय ऋण हैं और लगातार भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो पुनर्वित्त आपके लिए नहीं है। इसके बजाय, संघीय छात्र ऋण समेकन या आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना पर विचार करें।
" अधिक: क्या मुझे अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त करना चाहिए? क्या मैं अपने छात्र ऋण को एक से अधिक बार पुनर्वित्त कर सकता हूं? आप जितनी बार चाहें छात्र ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं। यदि आप पहले से ही पुनर्वित्त कर चुके हैं और आपके क्रेडिट ने हाल ही में सुधार किया है, तो कम दर में लॉक करने के लिए फिर से पुनर्वित्त पर विचार करें। कोई आवेदन या उत्पत्ति शुल्क नहीं है, इसलिए पुनर्वित्त आपको कुछ भी खर्च नहीं करेगा।
" अधिक: मैं छात्र ऋण कितनी बार पुनर्वित्त कर सकता हूं? क्या छात्र ऋण पुनर्वित्त पैसे बचाते हैं? हां, यदि आप कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। कम दर के साथ, आपके पास कम मासिक भुगतान होगा, अन्य खर्चों के लिए नकद मुक्त करना होगा। आप एक छोटे से पुनर्भुगतान अनुसूची का भी चयन कर सकते हैं, जो आपको ऋण मुक्त तेजी से बनने में मदद करेगा और ब्याज में लंबे समय तक पैसे बचाएगा।
" अधिक: क्या छात्र ऋण पुनर्वित्त पैसे बचाते हैं?
आप कितनी जल्दी पुनर्वित्त कर सकते हैं?
अधिकांश लोगों के लिए, नौकरी लैंडिंग और पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक क्रेडिट और भुगतान रिकॉर्ड बनाने में कुछ समय लगता है।
लेकिन अगर आपने स्कूल में रहते हुए एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाया है और नौकरी मिलती है जो आपके बिलों को कवर करने से ज्यादा है, तो आप अपने भुगतान शुरू होने से पहले भी पुनर्वित्त कर सकते हैं। सोफाई, कमाई और कॉमनबॉन्ड जैसे कुछ उधारकर्ता आपकी कृपा अवधि के शेष का सम्मान करेंगे।
जब भी आप स्कूल में भाग ले रहे हों तो कई उधारकर्ता आपको छात्र ऋण पुनर्वित्त नहीं देंगे; कमाई और सनट्रस्ट दो अपवाद हैं।
कई उधारदाताओं की आवश्यकता होती है कि आपके पास डिग्री हो, लेकिन यदि आप स्नातक नहीं हैं तो कुछ उधारकर्ता छात्र ऋण पुनर्वित्त करेंगे।
जब आपको छात्र ऋण पुनर्वित्त नहीं करना चाहिए
आप आम तौर पर पुनर्वित्त नहीं कर सकते हैं या नहीं:
- आपके पास संघीय ऋण है और आय में गिरावट देखी जा सकती है।यदि कोई मौका है तो आप करियर में परिवर्तन करेंगे, समय-समय पर कार्यबल छोड़ दें या फ्रीलांस जाओ, संघीय ऋण को अपनी पुनर्वित्त योजनाओं से बाहर रखें। आपको आय-संचालित पुनर्भुगतान का लाभ उठाने की आवश्यकता हो सकती है, जो आपकी आय के प्रतिशत में संघीय ऋण भुगतान को कम करता है।
- आप छात्र ऋण माफी का पीछा कर रहे हैं। संघीय ऋण पुनर्वित्त उन्हें सार्वजनिक सेवा ऋण माफी और शिक्षक ऋण माफी सहित संघीय ऋण कार्यक्रमों के लिए अपात्र बनाता है।
- आपने हाल ही में दिवालियापन की घोषणा की। यदि आपने दिवालियापन घोषित किया है तो छात्र ऋण पुनर्वित्त करना असंभव नहीं है, लेकिन यह अधिक कठिन है। कई उधारदाताओं को यह आवश्यक है कि कुछ निश्चित समय - चार से 10 वर्षों तक कहीं भी - आपके दिवालियापन के बाद से पारित होना चाहिए।
- आपने हाल ही में छात्र ऋण पर चूक कर दी है। आपके अतीत में एक डिफ़ॉल्ट उधारदाताओं के लिए एक लाल झंडा है। यदि डिफ़ॉल्ट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से मिटा दी जाती है, जो आमतौर पर सात साल लगती है, तब तक आप क्रेडिट, आय और अन्य अंडरराइटिंग मानदंडों को पूरा करते समय अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
- आपको ऋण चुकाने में काफी समय लगेगा। कम मासिक भुगतान के लिए पुनर्वित्त का मतलब लंबी अवधि की अवधि और अधिक ब्याज का भुगतान करना हो सकता है। मान लें कि आप 10 साल के ऋण अवधि में पांच साल हैं और आप एक नए 10 साल के ऋण के पुनर्वित्त के लिए पुनर्वित्त करते हैं। आप समग्र रूप से ब्याज में अधिक भुगतान करेंगे क्योंकि आप 10 साल के बजाय कुल 15 साल के लिए ऋण चुका रहे हैं।
