मकान मालिक बीमा को समझना
ये कà¥?या है जानकार आपके à¤à¥€ पसीने छà¥?ट ज
विषयसूची:
- इस लेख में
- आपको मकान मालिक बीमा क्यों चाहिए
- घरमालक बीमा क्या करता है और कवर नहीं करता है
- एक मकान मालिक बीमा पॉलिसी के मूल भाग
- मानक कवरेज
- सामान्य वैकल्पिक कवरेज
- अपनी कवरेज सीमा और कटौती का चयन करना
- प्रतिस्थापन लागत बनाम वास्तविक नकद मूल्य
- Deductibles को समझना
- आप अपने कटौती को कितना उच्च निर्धारित करना चाहिए?
- मकान मालिक बीमा की लागत
- आगे क्या होगा?
- पैसे बचाएं इन 7 युक्तियों के साथ homeowners बीमा पर
- और पढो मकान मालिकों और ऑटो बीमा बंडल करने के बारे में
- चेक आउट सर्वश्रेष्ठ घरमालक बीमा के लिए नेर्डडलेट की मार्गदर्शिका
आपका घर सिर्फ आपके सिर पर एक छत से अधिक है। संभावना है कि यह आपका सबसे मूल्यवान निवेश है, और यदि आपदा आपदा करता है तो आप संभवतः प्रतिस्थापित नहीं कर सकते हैं। यही कारण है कि घर मालिकों बीमा के साथ खुद को बचाने के लिए इतना महत्वपूर्ण है।
इस लेख में
आपको मकान मालिक बीमा क्यों चाहिए क्या है और कवर नहीं है मकान मालिक नीति में क्या शामिल है अपनी कवरेज राशि का चयन करना मकान मालिक बीमा की लागत
मकान मालिक बीमा खरीदना कानून द्वारा आवश्यक नहीं है, लेकिन अगर आपके पास बंधक है, तो आपके ऋणदाता को आपको घर बीमा करने की आवश्यकता होगी ताकि वह अपने निवेश की रक्षा कर सके। यहां तक कि यदि आपके पास बंधक नहीं है, तो मकान मालिक बीमा लगभग हमेशा एक बुद्धिमान खरीद है जो विभिन्न तरीकों से आपके वित्त की रक्षा कर सकता है। घर बीमा के मुख्य कार्य यहां दिए गए हैं: " अधिक: आपके कुत्ते को देयता बीमा की आवश्यकता क्यों है गृहस्वामी नीतियों के दो सामान्य प्रकार HO-2 और HO-3 हैं। एचओ -2, जो कम व्यापक है, एक "नाम-संकट" नीति है, जिसका अर्थ है कि इसमें समस्याओं की एक विशिष्ट सूची शामिल है। एचओ -2 पॉलिसी के साथ कवर 16 संकट हैं: 1. आग या बिजली 2. धुआं 3. चोरी 4. बर्बरता 5. तूफान और गारा 6. वाहनों के कारण नुकसान 7. विमान से नुकसान 8. बर्फ, बर्फ और स्लीट का वजन 9. घरेलू प्रणालियों को ठंडा करना 10. दंगों 11. विस्फोट 12. गिरने वाली वस्तुओं 13. ज्वालामुखीय विस्फोट 14. पानी का अतिप्रवाह या निर्वहन 15. कृत्रिम रूप से उत्पन्न विद्युत प्रवाह से नुकसान 16. घर की अचानक फाड़ना, क्रैकिंग या उगलना
इन 16 समस्याओं से परे सुरक्षा के लिए, एक एचओ -3 नीति पर विचार करें। एचओ -3 योजनाएं "खुली-जोखिम" हैं, जिसका अर्थ है कि वे आपके जोखिमकर्ता को छोड़कर सभी जोखिमों को कवर करते हैं। आपकी निजी संपत्ति, हालांकि, अभी भी एक नाम-संकट आधार के तहत कवर किया गया है। व्यापक सुरक्षा के लिए, एचओ -5 होम बीमा पॉलिसी है, जिसमें विशेष रूप से बहिष्कृत किए गए सभी समस्याओं के लिए आपके आवास और आपकी व्यक्तिगत संपत्ति दोनों शामिल हैं। फिर भी, ऐसी समस्याएं हैं जिन पर कोई घरेलू बीमा पॉलिसी शामिल नहीं होगी, जैसे कि नुकसान के परिणामस्वरूप: हालांकि, आप बाढ़ बीमा या भूकंप बीमा को अलग से खरीद सकते हैं। तूफान-प्रवण राज्यों में, आपको अलग-अलग विंडस्टॉर्म बीमा की भी आवश्यकता हो सकती है। अपने बीमाकर्ता से बात करें यदि आपके क्षेत्र में मौसम से संबंधित जोखिमों या अन्य नीतियों के बारे में आपकी कोई विशेष चिंता है जो आपकी नीति पर प्रदर्शित नहीं हैं। कई मामलों में, आप अपनी पॉलिसी में अनुमोदन कहलाते हैं, जो अधिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए अतिरिक्त लागत का खर्च कर सकते हैं। एक मकान मालिक नीति कई अलग-अलग कवरेज से बना है - कुछ जो स्वचालित रूप से शामिल होते हैं और अन्य जिन्हें आप जोड़ना चुन सकते हैं। यह केवल सतह खरोंच कर रहा है। आपका बीमा एजेंट या कंपनी आपको अन्य परिस्थितियों के प्रकारों के बारे में बता सकती है जो आपकी परिस्थितियों से मेल खाते हैं। जब आपके घर के लिए कवरेज सीमाएं आती हैं, तो आप अपने घर की पुनर्निर्माण लागत को कवर करना चाहते हैं। खरीद मूल्य या अचल संपत्ति बाजार मूल्य के साथ इसे भ्रमित मत करो। पुनर्निर्माण राशि स्थानीय निर्माण लागत पर आधारित है। यदि आप अचल संपत्ति बाजार मूल्य के लिए घर बीमा करते हैं, तो आपको मरम्मत के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं होने का जोखिम है, और आपको अपने आप में अंतर का भुगतान करना पड़ सकता है। या आप अधिक बीमाकृत हो सकते हैं। अपनी पुनर्निर्माण लागत का अनुमान लगाने के लिए, प्रति वर्ग फुट स्थानीय निर्माण लागत से अपने घर के स्क्वायर फुटेज को गुणा करें। आपका गृह बीमा एजेंट या बीमाकर्ता प्रतिस्थापन लागत की गणना करने में मदद करने में सक्षम होना चाहिए। यदि आप अपने घर को केवल अचल संपत्ति बाजार मूल्य के लिए बीमा करते हैं, तो आपको मरम्मत के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं होने का जोखिम है। व्यक्तिगत संपत्ति के लिए, आप आमतौर पर कवरेज सीमाएं चाहते हैं जो आपके आवास कवरेज राशि का कम से कम 50% है, और आपका बीमाकर्ता स्वचालित रूप से आपकी सीमा निर्धारित कर सकता है। हालांकि, यदि आवश्यक हो तो आप सीमा को कम कर सकते हैं या अतिरिक्त कवरेज खरीद सकते हैं यदि आपको लगता है कि सीमा आपके सामान को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है। यह तय करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपकी सभी चीजों को बदलने के लिए कितना लेना होगा, पूरी तरह से घर की सूची लेना है। एक सूची रिकॉर्ड बाद में भी आ सकता है यदि आपको दावा करना है और आपको पता होना चाहिए कि आप क्या खो गए हैं। जबकि घर की सूची बहुत अधिक काम हो सकती है, बीमा सूची संस्थान से इस तरह की एक सूची ऐप का उपयोग करके चीजों को गति दे सकती है। जब घरमालक बीमा खरीदने के लिए कितना निर्णय लेते हैं, तो आपको प्रतिस्थापन लागत या वास्तविक नकद मूल्य के बीच चयन करना होगा। प्रतिस्थापन लागत कवरेज - अधिक महंगा विकल्प - चोरी या क्षतिग्रस्त व्यक्तिगत वस्तुओं के लिए आपको प्रतिपूर्ति करते समय मूल्यह्रास में कारक नहीं है। यह आपकी कवरेज सीमा तक, नए, समान वस्तुओं के साथ अपने सामान को प्रतिस्थापित करने का भुगतान करता है। दूसरी ओर, वास्तविक नकद मूल्य, आधार आपके सामान के अवमूल्यित मूल्य पर भुगतान का दावा करता है। दूसरे शब्दों में, आप नुकसान के समय अपने क़ीमती सामानों की कीमत वापस ले लेंगे। वास्तविक नकद मूल्य सस्ता है लेकिन कम कवरेज प्रदान करता है। मकान मालिकों बीमा में संपत्ति के नुकसान के लिए कटौती शामिल है, जो दावों के भुगतान से कटौती की गई राशि है। हर प्रकार के दावे के लिए कटौती का चयन करने के बजाय, आप एक ऑल-ट्रिल कटौती का चयन कर सकते हैं जो कई घटनाओं पर लागू होता है, भले ही यह चोरी हो गया लैपटॉप हो या फट पाइप हो। प्रत्येक बार जब आप दावों की जांच प्राप्त करते हैं, तो आपका बीमाकर्ता आपकी कटौती योग्य राशि घटा देता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 1,000 कटौती योग्य है और $ 10,000 की छत की मरम्मत के लिए दावा दर्ज करें, तो आपका बीमाकर्ता $ 9,000 का भुगतान जारी करेगा और आप शेष $ 1,000 के लिए जिम्मेदार होंगे। बीमाकर्ता के आधार पर, आपके पास हवा और गारा शामिल दावों के लिए अलग कटौती हो सकती है। देयता दावों का आम तौर पर कटौती नहीं होती है। ठेठ गृह बीमा कटौती योग्य $ 500 और $ 1,000 के बीच है। उच्च राशि का चयन आमतौर पर आपके प्रीमियम को कम करेगा। हालांकि, अगर कोई घटना होती है तो आपको अधिक वित्तीय बोझ उठाना होगा। दूसरी तरफ, आपके कटौती के साथ कम जाकर, इसका मतलब है कि आपके पास उच्च प्रीमियम हो सकता है लेकिन आपका बीमाकर्ता किसी घटना के बाद लगभग पूरा टैब उठाएगा। अपने घर बीमा मूल्य निर्धारित करने के लिए, बीमाकर्ता आमतौर पर निम्नलिखित को देखते हैं: 2013 तक यू.एस. में औसत वार्षिक गृह बीमा प्रीमियम सालाना 1,096 डॉलर था। लेकिन कीमतों के आधार पर कीमतें बहुत अधिक या कम हो सकती हैं। ओरेगॉन, यूटा और विस्कॉन्सिन में, घर बीमा के लिए तीन सबसे किफायती राज्य, दरें सालाना 568 डॉलर और 665 डॉलर के बीच थीं। इस बीच, बीमा सूचना संस्थान के अनुसार, फ्लोरिडा, टेक्सास और लुइसियाना के तीन सबसे महंगे राज्यों में वार्षिक औसत दरें 1,800 डॉलर से अधिक थीं। घर के मालिक बीमा के लिए आप जो भुगतान करेंगे, वह आप कहां रहते हैं इसके आधार पर काफी भिन्न हो सकते हैं। यदि आप चिंतित हैं कि आपका प्रीमियम बहुत अधिक है, तो मकान मालिक बीमा पर बचत करने के आसान तरीके हैं। उदाहरण के लिए, कई बीमाकर्ता आपके घर और ऑटो बीमा को बंडल करने के लिए छूट प्रदान करते हैं। यदि आपके घर में कोई भी धूम्रपान नहीं करता है या यदि आपके पास सामान्य सुरक्षा सुविधाएं हैं, जैसे कि बर्गलर अलार्म और डेडबॉल्ट लॉक, तो आपको भी कम दर मिल सकती है। अपनी पॉलिसी की लागत पर बहुत जोर देने से पहले, याद रखें कि यह कवरेज आपको आपकी हिरन के लिए काफी धमाके देता है। आखिरकार, आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम उस राशि का एक अंश होगा जो आपके घर को जमीन से पुनर्निर्माण और अपनी सभी संपत्तियों को प्रतिस्थापित करने के लिए खर्च करेगा।आपको मकान मालिक बीमा क्यों चाहिए
घरमालक बीमा क्या करता है और कवर नहीं करता है
एक मकान मालिक बीमा पॉलिसी के मूल भाग
मानक कवरेज
सामान्य वैकल्पिक कवरेज
अपनी कवरेज सीमा और कटौती का चयन करना
प्रतिस्थापन लागत बनाम वास्तविक नकद मूल्य
Deductibles को समझना
आप अपने कटौती को कितना उच्च निर्धारित करना चाहिए?
मकान मालिक बीमा की लागत
आगे क्या होगा?
