3 बैंक ऋण प्राप्त करने में बाधाएं और उन्हें कैसे खत्म करें |

छोटे व्यवसायों में जाने वाले कुल बैंक व्यवसाय ऋण का प्रतिशत लगातार गिरावट में है, 1 99 5 में 50% से अधिक, 2012 में 30% से कम था। छोटे व्यवसायों के लिए बैंक ऋण पाने के लिए पहले से कहीं अधिक कठिन है, यह असंभव नहीं है। बैंक ऋण प्राप्त करने का प्रयास करते समय आपको तीन प्राथमिक बाधाएं मिलेंगी, और उन्हें कैसे दूर किया जाए।

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बाधा # 1: यह जानना कि कितना पूछना है

बैंकों का निर्धारण करने के लिए एक सूत्र है कि वे आपको कितना कर्ज देंगे। सूत्र को ऋण सेवा अनुपात कहा जाता है। बैंक में जाने से पहले अपने ऋण सेवा अनुपात को जानना आपको यह जानने में मदद करेगा कि कितना पूछना है, और इसे अधिक संभावना है कि आपको ऋण के लिए अनुमोदित किया जाएगा।

यहां अपने ऋण सेवा अनुपात की गणना कैसे करें:

ऋण सेवा अनुपात = मासिक नि: शुल्क नकद प्रवाह / मासिक ऋण भुगतान

आपका मासिक निःशुल्क नकदी प्रवाह वह धन है जो हर महीने छोड़ दिया जाता है, जब सभी खर्चों का भुगतान किया जाता है।

यदि आपके पास $ 10,000 मुफ्त नकदी प्रवाह है, और आपका मासिक ऋण भुगतान $ 5,000 है, तो आपका ऋण सेवा अनुपात 2 है। यदि आपका ऋण भुगतान $ 7,500 है, तो आपका ऋण सेवा अनुपात 1.33 हो जाता है। बैंकों को ऋण बनाने की संभावना नहीं है जहां ऋण सेवा अनुपात 1.25 से कम है।

ऋण मांगने से पहले, यह पता लगाएं कि बैंक आपके ऋण सेवा अनुपात के आधार पर आपको कितना उधार देने की संभावना है। यहां एक कैलकुलेटर है जिसका उपयोग आप अपने ऋण भुगतान की गणना के लिए कर सकते हैं। छोटे व्यवसाय वाणिज्यिक ऋणों पर वर्तमान दरें 8 से 13% के बीच कहीं होंगी।

साथ ही, ध्यान रखें कि बैंक आमतौर पर ऑपरेटिंग इतिहास के दो साल से कम समय तक कंपनियों को उधार नहीं देंगे। यदि आप दो साल से कम समय से व्यवसाय में हैं तो व्यक्तिगत पी 2 पी ऋण या आरओबीएस जैसे पैसे प्राप्त करने के लिए एक और तरीका पर विचार करें।

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बाधा # 2: आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर

किसी बैंक से धन उधार लेने के लिए, छोटे व्यवसाय मालिकों को आम तौर पर व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करना पड़ता है। एक व्यक्तिगत गारंटी बताती है कि यदि व्यापार ऋण का भुगतान करने में सक्षम नहीं है, तो वे व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी होते हैं। इसका मतलब है कि बैंक आपके व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर पर जितना अधिक जोर दे सकता है क्योंकि वे आपके व्यवसाय की क्रेडिट योग्यता हैं।

जाने से पहले और ऋण मांगने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर है। यदि यह है 700 से ऊपर नहीं है, यहां लेने के लिए कदम हैं:

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर किसी भी त्रुटि का विवाद करें।
• अपने ऋण को क्रेडिट अनुपात में 30% से नीचे रखें। इसका मतलब है कि उपलब्ध क्रेडिट के प्रत्येक $ 1 के लिए, आपको $ 0.30 से कम का उपयोग करना चाहिए।
• आपके पास शेष राशि की संख्या भी एक कारक है, इसलिए छोटे शेषों वाले कार्ड का भुगतान करें, और केवल एक प्राथमिक कार्ड का उपयोग करें।
• जाहिर है, समय पर अपने बिल का भुगतान करें।

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बाधा # 3: ऋण के लिए संपार्श्विक

बैंक ऋण के लिए संपार्श्विक चाहते हैं, भले ही आप सेवा अनुपात और व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर के लिए एक अच्छा ऋण है। न केवल वे संपार्श्विक चाहते हैं, लेकिन वे सही प्रकार के संपार्श्विक चाहते हैं। यदि आप एक वाणिज्यिक अचल संपत्ति डेवलपर हैं, तो आपके पास जमीन और भवन हैं जो बैंकों की तरह संपार्श्विक के प्रकार के उदाहरण हैं। यदि आप अपने ऋण पर भुगतान नहीं कर पा रहे हैं तो दोनों को मूल्यवान और बिक्री करना आसान होता है।

यदि आप दूसरी तरफ सॉक कठपुतलियों को बेचते हैं, तो बैंक संभवतः आपके सॉक कठपुतली सूची को संपार्श्विक के रूप में नहीं चाहेगा। सॉक कठपुतलियों को मूल्यवान करना मुश्किल होता है, और यदि आपका व्यवसाय उन्हें बेचने में सक्षम नहीं है, तो आप अपने ऋण भुगतान कर सकते हैं, बैंक उन्हें बेचने में सक्षम नहीं होने की संभावना है।

यदि आपके पास सही प्रकार नहीं है संपार्श्विक के, फिर एक एसबीए ऋण प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें। एसबीए ऋण वाणिज्यिक ऋण हैं जिन्हें लघु व्यवसाय प्रशासन द्वारा समर्थित किया जाता है। चूंकि एसबीए कुछ या सभी ऋण का भुगतान करेगा यदि आप असमर्थ हैं, तो उधारकर्ता बिना किसी संपार्श्विक के उधारकर्ताओं को एसबीए ऋण बनाने के इच्छुक हैं। अन्य सभी आवश्यकताएं वही हैं, फिर भी, आपको अभी भी कम से कम 2 वर्षों तक व्यवसाय करने की आवश्यकता है, एक अच्छा ऋण सेवा अनुपात है, और एक अच्छा व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर है।

ऋण खोजने में मदद चाहिए? हमारी लघु व्यवसाय ऋण मार्गदर्शिका और द्विपक्षीय ऋण खोजक देखें।

एसबीए ऋणों पर अधिक जानकारी के लिए एसबीए ऋण के लिए फिट लघु व्यवसाय अंतिम गाइड देखें।